Ипотека без дохода под материнский капитал

Ответы на вопросы по теме: "Ипотека без дохода под материнский капитал" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Каждая семья с сертификатом имеет право на получение ипотеки под материнский капитал. При этом родители сами решают, какой банк выбрать, и как именно использовать свой сертификат.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Ипотека под материнский сертификат может использоваться для покупки:

  • готового жилья;
  • земельного участка;
  • недвижимости в стадии строительства.

Также существует несколько способов применения капитала, обычно им погашается первоначальный взнос, но есть и другие варианты.

Процедура получения и использования материнского капитала регулируется Федеральным законом №256 от 2006 года.

А вопросы оформления ипотеки и способы ее использования прописаны в Федеральном законе №102 от 1998 года.

Требования к заемщику

Практически все банки выдвигают к заемщику одинаковые условия. Важной особенностью является то, что финансовые компании охотнее соглашаются оформить ипотеку на хозяйку будущего капитала, а именно на мать семейства.

[1]

Конечно, в большинстве случаев основным плательщиком выступает отец, так как он имеет официальный доход, в то время как многие женщины не работают с маленькими детьми.

Но все же для упрощения процедуры лучше оформлять займ именно на женщину, а платить по факту будет мужчина.

Если же семья захочет рассредоточить свои кредитные обязательства, то процесс получения ипотеки может значительно затянуться.

К примеру, обычно от семьи требуется предоставить лишь стандартный список бумаг, но если клиентом выступает отец, то также потребуется предоставить документальное подтверждение наличия неизрасходованного капитала.

Кроме того, может потребоваться подтверждение общих доходов семьи. Большим плюсом в таком случае будет наличие не только официальной зарплаты у мужа, но и декретных у жены.

Если все эти условия выполняются, то банковская организация не сможет отказать в выдаче займа.

Программы, предлагаемые банками

Обычно плательщику предлагается несколько вариантов использования капитала:

  1. Внесение первого взноса с помощью материнского сертификата. Однако этот вариант имеет один недостаток, Пенсионный Фонд страны осуществляет перечисления на счет банка в течение двух месяцев. Если семья хочет получить квартиру сразу, то лучше воспользоваться другим способом.
  2. Гашение остатка кредита материнским капиталом. Стоит отметить, что реализовать такой способ можно, если займ брался для приобретения готовой недвижимости, так как в иной ситуации Пенсионный Фонд выдаст отказ на трату капитала.
  3. Приобретение недвижимости по специальному предложению финансовой компании. В некоторых банках можно ознакомиться с предложениями и тарифными планами получения ипотеки только под материнский капитал.

В основном жилье по последней программе предлагается среднего класса комфортности, например, дома в отдалении от города, часть долевой собственности.

Рассматривают такой вариант обычно граждане с невысоким уровнем дохода.

Ипотека под материнский капитал

Иногда получение займа осложняется тем, что родители не соответствуют определенным требованиям банка.

Без справки о доходах

Можно ли получить ипотеку под материнский капитал без справки о доходах? Можно, но при этом важно понимать, что большинство банков должны иметь определенные гарантии от заемщика о том, что он сможет оплатить кредит вовремя.

Поэтому крупные организации не предоставляют займ без справки о доходах.

Однако есть некоторые компании, которые предлагают подобную услугу, но и процентные ставки по кредиту совсем не радуют.

В таком случае заемщику стоит определиться, что для него лучше:

  • взять ипотеку с высокими процентами;
  • либо устроиться на официальную работу и проработать на ней хотя бы полгода.

Понятно, что некоторые граждане работают в настоящее время без трудоустройства или удаленно на дому и не видят необходимости искать себе другой заработок, но тогда они могут оформить себе «левое» трудоустройство просто для справки банку.

Однако тогда они идут на определенный риск, так как работники банка могут легко раскрыть обман и отказать в кредите.

Без первоначального взноса

На сегодня банки практически не предоставляют ипотечный кредит без первоначального взноса.

Сложность заключается в том, что использовать материнский сертификат для первого взноса можно только по истечении трех лет с момента рождения второго ребенка.

Поэтому если родители хотят получить займ сразу, то лучше им иметь сбережения для оплаты первого взноса.

Нужны ли услуги ипотечного брокера? Читайте здесь.

[3]

Какие банки дают?

Сегодня услугу ипотечного кредитования с использованием материнского капитала осуществляют многие крупные банки.

Стоит отметить, что микрофинансовые организации также осуществляют данную услугу, но в связи с частыми случаями мошенничества не рекомендуется обращаться в конторы с сомнительной репутацией.

Главный российский банк страны предоставляет ипотечные кредиты с материнским сертификатом для приобретения готовой недвижимости или жилого объекта в стадии строительства.

Стоит отметить, что программа Сбербанка по праву считается одной из самых выгодных для плательщика:

  1. Процентные ставки по данной программе установлены в размере 12 процентов в год.
  2. По сумме займа имеется минимальное ограничение – от 45 тысяч рублей.
  3. Максимальный срок выдачи кредита – тридцать лет.
  4. Самый первый взнос может быть оформлен по небольшой ставке – 10% от стоимости жилья.
  5. При прохождении процедуры клиенту не нужно оплачивать комиссии, а также имеется возможность досрочного погашения.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предоставляет ипотеку под материнский капитал на тех же условиях, как и другим заемщикам:

  1. Сертификатом можно погасить часть займа или внести первый взнос.
  2. Однако если семья, в которой имеется более одного ребенка, является также и молодой семьей по госпрограмме, то такая пара может рассчитывать на снижение первого взноса и на другие дополнительные льготы.
  3. Чтобы получить потеку под маткапитал в Россельхозбанке заявитель должен иметь общий стаж на протяжении пяти последних лет не менее одного года официальной работы, а на текущей работе трудиться не менее полугода.
  4. Займы предоставляются только гражданам России.
  5. Процентная ставка начинается от 12 процентов.
  6. Максимальный срок кредитования – 25 лет.

Банк ВТБ 24 предлагает своим плательщикам выбрать несколько вариантов использования материнского капитала:

  • внести первый взнос;
  • повысить сумму кредита или погасить остаток долга.

Условия следующие:

  1. Процентные ставки варьируются от 11 до 14,5 процентов.
  2. Самая маленькая сумма займа не должна быть меньше 900 тысяч рублей, а самый минимальный взнос не меньше 10 процентов от рыночной цены недвижимости.
  3. Займы выдаются сроком до 50 лет.

Как оформить?

Для оформления займа клиент обращается в банк по месту жительства. Если его заявка одобряется, то гражданин начинает искать квартиру и оформлять документы.

Читайте так же:  Образец претензии по договору аренды

После окончательного одобрения его кандидатуры банком заемщик обращается в Пенсионный фонд с сертификатом, где его заявление рассматривается до двух месяцев.

Если Фонд одобряет заявку, то деньги перечисляются на расчетный счет банковской организации.

Для оформления ипотеки с использованием материнского капитала необходимы следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности в отношении двух супругов;
  • справки по установленной форме 2-НДФЛ;
  • ксерокопия маткапитала;
  • документальное подтверждение от Фонда о том, что на счете клиента есть остаток средств;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • другие документы по требованию банка.

Интересуют условия ипотеки для молодой семьи в Сбербанке в 2018 году? Смотрите тут.

Как купить квартиру по военной ипотеке? Подробная информация в этой статье.

Образец договора

Для покупки жилья по ипотеке требуется составить договор о приобретении квартиры или долей для получения права собственности. В нем указывается подробная информация о покупателе и продавце, которым выступает банк.

В договоре указываются основные моменты:

  • оплаты и передачи жилья, также если используется часть материнского капитала об этом указывается в обязательном порядке;
  • данные о госрегистрации жилья;
  • обязанности и гарантии каждой стороны.

Заявление в Пенсионный Фонд

Для перевода средств из Фонда в банк необходимо составить заявление:

  1. Посередине указывается название документа, а именно заявление о распоряжении средствами семейного капитала.
  2. Далее указывается информация о владельце сертификата, определяются цели для использования сертификата, прописывается информация о родственных отношениях с ребенком и прилагается список документов.

На видео об использовании маткапитала на приобретение жилья

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.

— В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.

— В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

Список документов

Для того, чтобы оплатить долг или проценты по ипотеке, первым делом надо обратиться в банк. Возьмите с собой паспорт и оригинал сертификата, а также подготовьте заявление о том, что вы хотите досрочно рассчитаться с организацией. В обмен на это вам дадут справку о размере долга или остатка процентов за пользование кредитом. Теперь можно идти прямиком в Пенсионный фонд и просить перевести средства с вашего счета на счет банка.

Для этого тоже будет нужен пакет документов, но уже более серьезный:

1. Заявление для ПФ с указанием того, что вы хотите погасить ипотеку с помощью маткапитала;

3. Сертификат на материнский капитал;

4. Копия договора купли-продажи;

5. Выписка из Единого госреестра недвижимости о правах на жилое помещение;


6. Копия кредитного договора об ипотеке;

7. Нотариальное обязательство о наделении супруга и детей долями в течение 6 месяцев.

После того, как вы отнесете документы в Пенсионный фонд, он должен одобрить ваше желание потратить капитал на оплату ипотеки. В целом, ипотека под материнский капитал в 2019 году выдается легко, но может быть вынесен и отказ. Например, если родители неправильно заполнили информационные поля или совершили преступление, в котором как-то пострадал их ребенок.

Можно ли испльзовать мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке?

Сегодня взять ипотеку на покупку жилья многим гражданам РФ проблематично.

Загвоздка в том, что все банковские организации требуют от клиентов оплачивать определенную сумму первоначального взноса, размер которого варьируется в пределах 10-20%. И далеко не у всех граждан есть деньги даже на выплату первоначального взноса.

Для таких людей банки предоставляют возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке. Как взять ипотеку с первоначальным взносом в виде мат. капитала (далее – МК)?

Материнский капитал – это те деньги, которые государство дает семье за рождение второго, третьего и последующих детей. МК – это деньги не в чистом виде.

Государство отслеживает, на какие цели родители их потратили. Можно их потратить на образование, лечение детей, а также на приобретение квартиры и выплаты по ипотечному кредиту.

Изменения в законодательстве. Можно ли внести мат. капитал в общую сумму ипотеки в 2019 году?

В 2015 году президент подписал закон № 131–ФЗ, согласно которому банки теперь могут использовать МК для оплаты первоначального взноса по ипотеке при покупке квартиры, дома либо при строительстве жилья. А ведь раньше эти деньги можно было использовать только на погашение процентов либо основного долга.

Сегодня многие банки предлагают клиентам использовать мат. капитал в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного договора.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала, как первого взноса по ипотеке

Полный список документов в разных банках может отличаться, однако обязательно все клиенты подают такие бумаги:
  • сертификат на материнский капитал;
  • справка из Пенсионного фонда об остатке денег (эта справка действительна в течение 1 месяца);
  • заявление заявителя;
  • гражданский паспорт заявителя;
  • справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы по залоговому имуществу.

Оплатить ипотеку с мат. капиталом в качестве первоначального взноса могут только те лица, на которых был оформлен мат. капитал. Это значит, что использовать эти средства для получения ипотеки на покупку жилья для брата, сестры, родителей и других родственников нельзя.

Читайте так же:  Перечень документов для оформления гаража в собственность

Банк не выдаст ипотеку с МК, если приобретаемая недвижимость будет находиться в аварийном состоянии.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Видео (кликните для воспроизведения).

Несмотря на то что законом разрешено использовать МК как первоначальный платеж по жилищной ипотеке, все же многие банки могут отказать такому клиенту в оформлении ипотечного договора по той причине, что некоторые клиенты по факту могут оказаться неплатежеспособными.

К тому же нужно понимать, что размер первоначального взноса, коим будет являться МК, не должен быть меньше 10% от стоимости жилья.

И если человек покупает дорогое жилье и размер первого платежа выходит за рамки той суммы, что у него есть в качестве мат. капитала, то ему придется еще докладывать дополнительно деньги, чтобы набрать нужную первоначальную сумму.

Условия оформления ипотеки с материнским капиталом

Чтобы получить ипотеку с МК, заемщику нужно соблюсти ряд требований:

  • Он должен быть трудоустроен. Минимальный срок работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев. Это минимальный срок. Некоторые банки устанавливают более длительные сроки.
  • Достойная заработная плата. Банк анализирует заработную плату потенциального заемщика с выбранным по ипотеке жильем. Если человек хочет взять в ипотеку апартаменты, однако его реальная зарплата такова, что погашать ипотеку он долго не сможет, тогда банк предложит ему более рациональное предложение, например, купить квартиру на вторичном рынке.
  • Кредитная история заемщика должна быть положительной. Банки часто ставят это условие на первое место, потому как то, как расплачивался клиент с ранними долгами, является для них показателем. И если человек вовремя оплачивал все платежи по кредитам, значит, что он ответственный заемщик и такому человеку банки выдадут деньги.
  • Пошаговый процесс перевода денег из мат. капитала на ипотеку

    Шаг 1. Ипотека оформляется одновременно со сделкой купли-продажи жилья. Если банк согласился на условия предоставления ипотеки с первоначальным взносом в виде МК, тогда он затребует от заемщика документальное подтверждение того, что материнский капитал не был потрачен. Для этого клиент должен пойти в Пенсионный фонд и взять соответствующую справку. В Пенсионный фонд нужно принести такие документы: паспорт, свидетельство о рождении того ребенка, на которого был выдан сертификат, СНИЛС, сам сертификат.

    Шаг 2. Готовую справку о размере мат. капитала заявитель должен принести в банк для подписания ипотечного договора.

    Шаг 3. Когда договор купли–продажи и ипотечное соглашение будет подписано, заемщик должен будет взять в банке справку о предоставлении ему ипотеки. Эту справку он должен отнести в Пенсионный фонд, чтобы там увидели, на какие нужды человек потратил МК.

    Шаг 4. Сделать нотариально заверенную справку о том, что купленное жилье будет разделено между всеми членами семьи, в том числе и детьми.

    Это обязательное условие Пенсионного фонда: если средства материнского капитала идут на погашение ипотеки, то купленное жилье должно быть поровну распределено между всеми членами семьи, включая детей.

    Для получения такой справки потребуются следующие документы: выписка о регистрации права собственности на квартиру в Росреестре, договор купли–продажи, ипотечный договор, гражданский паспорт заявителя, свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на МК.

    Шаг 5. Когда нотариальное обязательство будет получено, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для того, чтобы тот перевел сумму мат. капитала на банковский счет. Кроме нотариального свидетельства заявителю нужно будет принести такие документы: сертификат на МК, выписку из Росреестра о праве собственности на жилье, ипотечный договор, справку из банка о выдаче ипотеки, паспорт, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей.

    Шаг 6. Если заявитель подал все документы и у сотрудника Пенсионного фонда нет никаких замечаний касательно них, тогда он переводит средства мат. капитала на банковский счет в течение 10 дней после обращения гражданина.

    Процесс погашения ипотеки материнским капиталом. Как оформить материнский капитал?

    Процедура проходит в несколько этапов:

  • Если заемщик уже определился с жильем и оформил право собственности на квартиру/дом в Росреестре, то в документе на недвижимость должна значиться надпись о том, что имущество находится в залоге у банка.
  • Заемщику нужно обратиться в банк, предоставляющий ему ипотеку, с просьбой выдать справку о текущей задолженности по соглашению.
  • Подать определенный пакет документов в Пенсионный фонд. Обязательно написать заявление о том, что средства семейного капитала должны быть использованы в качестве первоначального взноса по ипотеке.
  • Специалист Пенсионного фонда рассматривает заявление заявителя в течение 1 месяца. Если будет принято положительное решение по этому заявлению, тогда Пенсионному фонду дается срок в 30 дней для того чтобы перечислить средства материнского капитала банку.
  • Когда деньги будут переведены, банк сделает перерасчет и выдаст заемщику новый график платежей по ипотеке.
  • Заемщик оплачивает оставшуюся часть ипотеки. Когда вся сумма будет выплачена, банк снимет с недвижимости обременение, после чего владелец недвижимости должен будет оформить квартиру в собственность всех членов семьи, включая детей.
  • Использование МК без собственных средств в качестве первоначального взноса – это минус для заемщика.

    Банки тогда более внимательно проверяют потенциального клиента и могут не одобрить его кандидатуру, если посчитают, что он является неплатежеспособным гражданином. Собственные средства заемщика как бы доказывают его платежеспособность.

    Какие банки дают ипотеку с первоначальным платежом в виде мат. капитала?

    Многие граждане РФ интересуются: «В каком банке можно взять ипотеку с мат. капиталом?». Сегодня многие финансовые организации предоставляют такую возможность.

    «Сбербанк» – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

    Получить ипотеку под МК могут те клиенты банка, которые воспользовались программой кредитования «Приобретение строящегося жилья» или «Приобретение готового жилья».

    Условия «Сбербанка» по программе «Ипотека + мат. капитал»: квартира, которую клиент банка решил взять в ипотеку, должна быть оформлена на него либо же на долевую собственность между всеми членами семьи.

    Для клиентов, которые получают зарплату на карту Сбербанка, банк упростил процедуру взятия ипотеки: им не нужно брать справку о заработной плате.

    Также заемщик должен запомнить, что в течение 6 месяцев после выдачи ипотеки ему нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении МК в счет погашения задолженности по ипотеке.

    [2]

    В этом банке МК можно использовать в качестве частичной оплаты первоначального взноса либо в качестве погашения задолженности по имеющейся ипотеке.

    В первом случае допустимо оформление стандартной ипотеки. А сама сумма первоначального взноса заемщика обязательно должна состоять из двух статей: средств материнского капитала и собственных средств.

    При этом мат. капитал должен составлять не больше 15% от общей стоимости недвижимости (по состоянию на 2019 год).

    «Райффайзенбанк»

    Программа этого банка называется «Ипотека с материнским капиталом». Взять в кредит недвижимость с МК можно как на жилье «вторичного» типа, так и на «первичку». Взять в ипотеку можно квартиру, жилой дом с земельным участком, таунхаус.

    Райффайзенбанк предоставляет ипотеку с мат. капиталом на таких условиях:

    • заемщиком могут быть официальные супруги или один из супругов, который должен быть гражданином РФ и иметь право на мат. капитал;
    • в качестве созаемщика по ипотечному договору должен выступать супруг или супруга распорядителя средств.
    Читайте так же:  Может ли муж вложить материнский капитал

    Банк «ДельтаКредит»

    Программа с использованием средств МК в этом банке называется «Материнский капитал».

    Клиент, который планирует взять ипотеку с первоначальным взносом в виде МК, должен соответствовать таким требованиям:

    • возраст от 20 и до 65 лет на момент погашения ипотеки;
    • обязательное подтверждение трудового стажа – не меньше 6 месяцев на последнем рабочем месте;
    • подтверждение платежеспособности клиента – справка по форме Банка или 2–НДФЛ.

    В этом банке можно оформить ипотеку по МК на любую недвижимость: квартиру, долю в квартире, комнату, загородный дом как на первичном, так и на вторичном рынке.

    «Россельхозбанк»

    Предложение с мат. капиталом этого банка называется «Молодая семья и материнский капитал».

    Размер МК по ипотечному договору зависит от типа приобретаемой недвижимости. Если заемщик покупает жилье на вторичном рынке, тогда размер мат. капитала выйдет меньше, чем по «первичке».

    Заемщик обязан будет в течение 3 месяцев с момента оформления ипотеки направить деньги из МК на погашение задолженности по ипотечному договору.

    Можно ли использовать материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

    Распоряжаться средствами из мат. капитала на покупку в ипотеку квартиры или дома, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года, можно.

    Для этого заинтересованное лицо должно обратиться лично или через законного представителя в Пенсионный фонд с необходимыми документами, а также с заявлением о предоставлении МК в качестве первоначального взноса по ипотеке.

    Также использовать эти средства можно на строительство дома, приобретение комнаты в общежитии или коммуналке, покупку доли в квартире.

    Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

    Да, можно. Для этого заемщику нужно написать соответствующее заявление и передать его банковскому сотруднику. В дальнейшем Пенсионный фонд перечисляет эти деньги банку. Таким образом, заемщик может быстрей погасить задолженность по ипотеке.

    Многие банки РФ предлагают клиентам оформить ипотеку с материнским капиталом в виде первоначального взноса.

    В каждом банке действуют свои условия предоставления такой ипотеки, однако во всех существуют общие правила: заемщик должен предоставить банку справку из Пенсионного фонда об остатке мат. капитала, деньги перечисляются в безналичной форме напрямую в банк из Пенсионного фонда, размер мат. капитала, как первоначального взноса по ипотеке может варьироваться от 10% и выше.

    Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

    Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

    Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

    Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 453 026 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

    На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

    1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
    2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
    3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

    Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

    Куда можно направить

    Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

    К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

    1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
    2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
    3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
    4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
    5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

    Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

    Пошаговая инструкция

    Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

    Необходимые документы

    Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

    Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

    • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
    • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

    На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

    1. Паспорта.
    2. Свидетельства о рождении детей.
    3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
    4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
    5. Сам сертификат.
    6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
    7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
    8. Анкета-заявка.
    Читайте так же:  Штраф за незарегистрированный прицеп для легкового автомобиля

    При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

    1. Документы на выбранный объект недвижимости.
    2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
    3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
    4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
    5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

    Требования к заемщику

    При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

    1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
    2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
    3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
    4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

    Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

    Использование средств не дожидаясь 3х лет

    По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

    • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
    • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

    Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

    Лучшие предложения банков

    Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

    Банк Условия и особенности
    Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
    • Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
    • Период: до 30 лет.
    • Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
    • В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
    • Можно купить строящееся или готовое жилье. Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
    • Отсутствие комиссий.
    • Льготные условия для молодых семей.
    • Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
    • Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
    • Период: до 30 лет.
    • Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
    • Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
    • Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
    • Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

    Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

    Ипотека без подтверждения доходов с материнским капиталом

    Какие банки дают деньги под материнский капитал без справки о доходах

    На сегодняшний день все россияне, у которых родился или был усыновлен второй ребенок, получают государственную финансовую поддержку в виде материнского капитала. Предоставленные средства можно использовать в качестве инструмента для погашения или оформления кредита.

    DeltaCredit разработал несколько кредитных программ именно для клиентов с материнским капиталом. Деньги предоставляются на покупку готовой или строящейся недвижимости. С помощью материнского капитала можно внести первоначальный взнос или частично погасить сумму займа.

    Как взять ипотеку без справки о доходах

    • низкий уровень заработной платы;
    • работодатель отказывается предоставить данный документ (причина – неофициальная работа);
    • работа на дому (фрилансер) – получить данный документ просто не у кого;
    • заемщик не желает обращаться в налоговую инспекцию с целью подтверждения своих доходов.
    1. Заемщик может обратиться сразу в несколько банков и для себя определить, в каком из этих учреждений будет выгодно оформить ипотеку без первоначального взноса.
    2. Залоговым имуществом в таком случае выступает имущество, которое уже имеется в собственности заемщика. Кстати, именно оно и будет считаться первоначальным взносом. В качестве первоначального взноса могут засчитать и внесение материнского капитала.
    3. У молодых семей есть отдельная льгота, согласно которой они могут не вносить первоначальный взнос по условиям льготного займа.

    Втб ипотека без подтверждения дохода под материнский капитал

    Тарифы разнятся, и зависят они от того, какой тип жилья вы хотите преподнести, какая у вас категория клиента, и как быстро вы хотите получить деньги на руки. «Больше метров — меньше ставка» — предназначена для заемщиков, которые планируют приобрести жилье площадью от 65 квадратов и более. Процент при этом варьируется от 11,5 до 12,1%, период кредитования — до 2 0лет, нужен первый взнос от 20%.

    Читайте так же:  Использование материнского капитала первоначальный взнос

    Другими словами, когда Вы уже получили кредит в каком-то банке, то средствами материнского капитала Вы можете погасить часть кредита. Также имеется возможность использовать материнский капитал на покупку жилья, для увеличения денежной суммы, которую можно потратить при покупке квартиры. К сумме первого взноса и ипотечного кредита, выдаваемого банком, добавляется материнский капитал. На первый взгляд, это выгодно, потому что первый взнос при получении ипотечного кредита может быть меньше, но лишь на первый взгляд. Можно использовать материнский капитал на дом или квартиру, при приобретении этого дома или квартиры.

    Ипотека без справок о доходах

    Мы подскажем вам в каком банке лучше взять ипотеку без подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ. На этой странице перечислены все предложения, выбрать лучшее можно при помощи функции расчета и сравнения ипотеки. Большинство банков предоставляют предварительное решение после оформления онлайн заявки.

    Материнский капитал. При использовании программы кредитования, которая рассчитана на выдачу заемных средств, соответствующих объему материнского капитала, сам сертификат на получение государственной помощи является документом, подтверждающим своевременное выполнение долгового обязательства. Ведь именно после перечисления из ПФР материнского капитала на счет в банке будет погашен весь основной долг.

    Как взять ипотеку без подтверждения доходов

    Ипотека без справок о доходах является отличным вариантом для людей, получающих неофициальный доход, без стажа, кто не способен подтвердить справкой с работы уровень своего дохода. Целевой аудиторией банков, выдающих данный вид ипотеки, выступают семьи, имеющие средний и высокий неподтвержденный официально достаток. Большинство банков выдают ипотеку по упрощенной схеме только лицам с российским гражданством, не моложе 21 года, с чистой кредитной историей.

    • сумма кредита составляет минимум 1,5 млн рублей, максимум — 15 млн рублей;
    • ставка по кредиту равна 14,5% (в случае оформления комплексного страхования, иначе процентную ставку увеличат на 1%).;
    • срок возврата кредита до 20 лет;
    • сумма первоначального взноса от 40% стоимости покупаемой недвижимости.

    Ипотека, не требующая подтверждения дохода

    1. Свидетельство о браке.
    2. Если есть ребенок (дети) – свидетельство о его (их) рождении.
    3. Подтверждение трудовой занятости обоих супругов – трудовая книжка, копия трудового соглашения с работодателем.
    4. Справка-выписка из БТИ с заключением о плохих жилищных условиях.
    5. Выписка из домовой книги.
    6. Справка из банка о том, что пара имеет возможность оформлять кредит, так как она является участницей госпрограммы.
    7. Реквизиты банка, куда должна будет поступать сумма субсидии из госбюджета.
    • недавние путешествия за границу;
    • поступление в престижный ВУЗ с предоплатой на полгода, год вперед за обучение;
    • сделки купли-продажи ценного имущества, совершенные несколько месяцев назад;
    • предоставление в аренду собственного жилья, что показывает дополнительный доход клиента от арендной платы каждый месяц;
    • регулярное поступление траншей на личный счет в качестве наследства и прочие подобные моменты.

    Ипотека и материнский капитал

    Екатерина Лахметкина: Гасить досрочно кредит материнским капиталом возможно, но банки декларируют это как свою некую любезность перед заемщиками. на самом же деле это предусмотрено законодательство и никакой в этом особенности и любезности со стороны банка-кредитора просто нет.

    Екатерина Лахметкина: Да, такое возможно. Но важно учесть, что использовать только материнский капитал без собственных средств — это минус при одобрении. Так как все-таки использование собственых средств, это накопления, это сбережения, это является неотъемлимым плюсом при решении о выдаче кредита.

    Можно ли рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода

    Клиенты с действующим ипотечным кредитом не всегда получают более выгодные условия в банке, где оформлен договор. Обычно банки отказывают заемщикам со ссылкой на пункты договора, не предусматривающие снижение процентной ставки. Даже при согласии пойти на уступки заемщику, финансовые учреждения могут скрыто затягивать процесс – переносить сроки согласования заявки, проведения сделки. Ждать понижения процента в своем банке может оказаться дольше и дороже, чем рефинансировать ипотеку в другом банке.

    Можно ли рефинансировать ипотеку без подтверждения дохода? Ведь некоторые заемщики работают неофициально или получают заработную плату «в конверте». Если реальный доход отличается от официального или нет возможности получить подтверждение доходов в виде 2-НДФЛ, имеет смысл заполнение справки, подтверждающей доходы по форме банка. При рассмотрении заявки на перекредитование финансовые учреждения оценивают положительную кредитную историю и платежеспособность заемщика.

    Как получить ипотечный кредит без справок о доходах — предложения банков России и процентные ставки

    Клиентам, для которых разработаны данные банковские программы кредитования, работодатели зачастую выдают зарплату в конвертах, наличной оплатой от торговли на рынках, в магазинах. Это могут быть реальные доходы от аренды недвижимости, работы за рубежом, услуг фриланса и другие неофициальные доходы. Большинство предпринимателей подают отчеты в налоговую инспекцию и платят налоги не с прибыли, а по фиксированной ставке или определенному проценту от оборота. В этих случаях у клиентов нет вышестоящей инстанции или руководства, способного подтвердить доходы документально.

    Многие ведущие банковские финансовые учреждения России предлагают ипотечные программы, рассчитанные на большую категорию покупателей недвижимости, которые имеют достаточные для оплаты кредита ежемесячные доходы, но не могут предоставить необходимые для этого справки. Банки предлагают возможность взять ипотеку без подтверждения дохода для таких клиентов, но при этом изменяются условия кредитов. Кредитора в этом случае интересуют не способы подтверждения заработной платы, платежеспособности клиента, источников доходов, а ликвидность объекта залога.

    Ипотека без справок о доходах

    Для многих купить свою собственную квартиру за наличные средства очень тяжело. Оно и понятно, ведь зарплаты маленькие, а цены на жилье просто заоблачные. Так, люди и остаются всю жизнь на съемных квартирах. А кому приятно постоянно переезжать. Все вроде бы хорошо, но тут у хозяйки изменились планы, и она просит освободить квартиру или поднимают цену так, что выгоднее найти другой вариант.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Третий способ, как не предоставлять документ о доходах. Если вы официально не работаете, но у вас есть хороший источник доходов, например, авторские права, по которым регулярно выплачивают деньги, то вы можете опираться на эти средства, главное подтвердить свою платоспособность.

    Источники


    1. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.

    2. Сомов, В.П. Латинско-русский юридический словарь: моногр. / В.П. Сомов. — М.: ГИТИС, 2014. — 104 c.

    3. Чухвичев, Д. В. Законодательная техника / Д.В. Чухвичев. — М.: Юнити-Дана, Закон и право, 2012. — 416 c.
    Ипотека без дохода под материнский капитал
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here