Использование материнского капитала — можно ли им погасить потребительский кредит

Ответы на вопросы по теме: "Использование материнского капитала — можно ли им погасить потребительский кредит" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Получив сертификат на материнский капитал, семья должна решить, куда лучше направить эти деньги.Так как материнский капитал представляет собой государственную программу по развитию и увеличению семей и улучшению демографических условий, естественно, что государство ожидает, что деньги помогут семье улучшить условия жизни как для детей, так и для родителей.

Выплата кредита – это серьезная трата средств для любого человека. Поэтому для любой семьи, получивший сертификат, важен ответ на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом.

Погасить кредит материнским капиталом

Выбор вариантов, на которые можно потратить материнский капитал, не слишком широк и строго регламентирован. Тем не менее, там найдется все основные пункты, которые нужны семье в первую очередь.

  • Это и спокойное будущее, обеспеченное дополнительными процентами в пенсии матери. Материнский капитал можно оставить в Пенсионном Фонде и направить на создание накопительной части в пенсии женщины, на которую оформлен сертификат;
  • Это качественное образование для детей, которое в ином случае могло бы дорого обойтись семье. В этом случае все, даже общежитие, можно оплатить при помощи материнского капитала;
  • Это помощь для детей с инвалидностью. Самое новое направление, на которое можно использовать материнский капитал – это оплата покупок для ребенка-инвалида. В этом случае все покупки совершаются за счет родителей, а после Пенсионный Фонд возмещает их стоимость;
  • Это единовременная выплата, необходима семье для различных бытовых нужд. Подобное направление было закрыто, однако планируется вновь позволить семьям получать такие выплаты за счет материнского капитала;
  • И самое широкое направление, создание благоприятных жилищных условий. Именно он и включает в себя интересующий нас вопрос оплаты кредита.

Оплатить кредит за счет материнского капитала можно, однако для этого необходимо учесть ряд условий. Так как мы говорим о направлении улучшения жилья, кредит можно оформить только на покупку или ремонт жилья. В ином случае возместить деньги материнским капиталом будет нельзя. Хочется узнать, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит. Ответ – нет, поскольку погасить таким образом можно только целевой кредит, где будут присутствовать документы, подтверждающие назначение кредита.

Даже если в Сбербанке был взят потребительский кредит и использован на строительство дома, такой кредит не возместят. Правда, в законе прописано, что материнским капиталом можно возместить деньги, потраченные на самостоятельное строительство, однако на деле доказать это будет практически невозможно.

В то же время, если взять целевой кредит на конкретное строительство, ремонт или покупку жилища, то оплатить его можно будет как раз с помощью материнского капитала. Поэтому ответ на вопрос, можно ли погасить ипотечный кредит материнским капиталом – да. Это может быть не самым простым процессом, но это возможно, существует несколько вариантов, как это можно сделать.

Как погасить кредит

Банки рассматривают оплату кредита материнским капиталом, как не самую выгодную операцию. Однако государство обязует их принимать такой вариант, поэтому такие операции вполне осуществимы.

Кроме необходимости выбирать именно целевой кредит, существует еще несколько важных условий, которые нужно соблюсти. Нужно привести доказательства того, что деньги пошли именно на строительство. Это могут быть договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве и другое. Еще один важный момент – жилище обязательно должно быть расположено на территории Российской Федерации. И наконец, полученное жилье будет оформлено на всю семью, а не на кого-то одного.

Итак, если семья решает направить материнский капитал на погашение кредита, она может выбрать три основных варианта:

  • Можно оплатить основную сумму долга. Это применяется наиболее часто, поскольку такая выплата помогает снизить основную сумму долга и тем самым снизит количество переплат;
  • Можно оплатить проценты по кредиту. Это снизит ежемесячный платеж, однако не сократит общее время выплаты долга;
  • И наконец, можно оплатить первоначальный взнос по кредиту. К сожаление, такая операция возможна не во всех российских банках, к тому же, существует риск того, что банк завысит процентную ставку.

Если семья выбирает один из этих вариантов, в первую очередь ей необходимо обратить в банк и взять там справку об остатке суммы долга и процентной ставке. Так же там можно будет взять документы на жилье.

После этого можно обращаться в Пенсионный Фонд. Для этого ей понадобятся документы:

  • Паспорт;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Ипотечный договор;
  • Справка о размере долга и процентной ставке;
  • Документы на жилье;
  • Заявление о том, что после выкупа жилища, оно будет разделено между всеми членами семьи.

После подачи документов нужно ожидать примерно 30 дней. По их прошествии Пенсионный Фонд либо уведомит семью об одобрении либо отказе. В случае, если Пенсионный Фонд посчитает оплату ипотеки целесообразной, он вышлет необходимую сумму в банк. Если же семья получит отказ, она может обратиться в суд и пытаться отстоять свои права.

[1]

Можно ли с помощью материнского капитала погасить ипотеку

Погашение ипотеки материнским капиталом выгодно для семей с детьми. Законодательно определяются возможности использовать государственную помощь семьям для покупки в собственность квартиры или построения дома.

Используя ипотечный или жилищный кредит, семьи имеют возможность адресовать финансы на его полное или частичное гашение. Данная процедура имеет определенные нюансы.

Как погасить материнским капиталом ипотеку

Это можно сделать разными способами:
  • оплатить первоначальный взнос залога или займа;
  • погасить проценты по жилищной ссуде;
  • оплатить заем частично (ипотека оформляется на полную стоимость жилой площади).

Важно! Банкам, предоставляющим кредиты под залог, вменяется в обязанность принимать в качестве погашения ипотеки средства МК .

Обычно, им покрывается от 10 до 40 % долга (зависит от цены жилой площади).

Скачать для просмотра и печати:

Требования и порядок погашения

К условиям погашения ипотеки путем использования средств МК » относятся:
  • направленность кредита — улучшить состояние жилья в семьях;
  • нахождение жилого помещения — территория Российской Федерации;
  • право быть заемщиками принадлежит и жене, и мужу, если брак официально зарегистрирован;
  • оформление приобретенной квартиры или дома в совместную собственность, поскольку помощь от государства является общим имуществом семьи;
  • доля детей определяется родителями;
  • части квартиры, оформленные на несовершеннолетних, утверждаются нотариусом.

Такой шаг избавит от возможных проблем при продаже помещения, купленного с применением семейного капитала.

Порядок погашения ипотеки в 2019-2020 году

Для решения указанной задачи вначале надо пройти ряд этапов, а именно:
  1. По согласованию с банком клиент получает жилищный кредит на полную сумму, квартира оформляется в собственность.
  2. Кредитное учреждение перечисляет финансы продавцу, клиент с ним — в полном расчете. Квартиру банк берет под залог.
  3. Ставится в известность кредитное учреждение о намерении клиента погасить ипотеку материнским капиталом.
  4. Банк представляет информацию об остатке денежной суммы и процентах, кроме того, акт, устанавливающий права на купленную квартиру, находящуюся в ипотеке
Читайте так же:  Возврат денег через суд

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Необходимые документы

Владелец сертификата подает заявление определенного образца в местное отделение Пенсионного Фонда о распоряжении государственной помощью.

Кроме заявления, понадобятся:

  • сертификат;
  • кредитное соглашение;
  • данные из банка об остатке задолженности;
  • удостоверение личности заявителя (мать, отец или опекун). При заключении кредитного договора мужем понадобятся его документы и свидетельство о заключении брака;
  • официальная бумага, подтверждающая право собственности на жилье;
  • нотариально заверенное обязательство об общей собственности на жилье.

Важно! Точные доли должны быть указываются в течение полугодия от начала погашения залога.

Другие бумаги, которые могут понадобиться:
  • доверенность (если сделку совершает представитель);
  • судебное постановление, лишающее прав родителя и об их переходе к другому гражданину;
  • свидетельство о смерти владельца сертификата и переходе прав другому лицу;
  • документы об усыновлении.

Важно! Потребуется одобрение на перечисление денег с семейного капитала на ипотечный счет.

Что делать после получения одобрения

Специалистам дается на проверку представленных документов один месяц. При любом решении заявителю будет отправлен письменный ответ.

Важно! Положительное решение приведет к перечислению денег Пенсионным Фондом на счет банка на протяжении двух месяцев.

После получения банком денег заемщику будет предложен вариант взаимодействия с ним:

  • уменьшить сроки кредита по залогу, ежемесячные платежи будут одинакового размера;
  • сохранить сроки выплат с уменьшением размера регулярного платежа;
  • погашение материнским капиталом ипотечного кредита.

Первые два варианта обязывают банк предоставить новый график помесячных платежей.

В последней ситуации клиенту лучше потребовать документ о закрытии кредита, чтобы избежать возможных претензий со стороны финансовой организации.

Правомерность отказа

При отказе предоставления материнского капитала для оплаты задолженности по залогу следует выяснить, почему ПФ это сделал. Заявитель может обжаловать решение в вышестоящих органах или в судебной инстанции.

Поводы дать отказ в перечислении семейного капитала бывают следующими:

  • предоставлен неполный перечень бумаг или неправдивая информация;
  • допущены ошибки в заявке;
  • родитель лишен прав на детей, что стало причиной отказа;
  • заявитель совершил преступное деяние в отношении ребенка;
  • ограничена компетенция опекуна опекунской службой при пользовании
  • семейным капиталом.

Внимание! Период работы с обращениями граждан составляет 1 месяц. В течение этого времени придет ответ, отменяющий или одобряющий решение.

Других причин отказать заявителю в его просьбе законом не предусматривается.

Сроки использования средств

Действие сертификата распространяется на неустановленное время. Это значит, что сумму, которая причитается, можно получить в любой момент по мере надобности.

В случае смерти или утрате прав гражданина на помощь от государства, употребить деньги разрешено второму родителю (опекуну) или ребенку после исполнения 23-лет.

Важно! Досрочное прекращение соглашения по ипотеке дает право заемщику сделать перерасчет и возвратить страховые взносы, что были оплачены и не использованы.

Существует возможность получить удержание по налогам, составляющим 13% от суммы выплат. Материнский капитал не используется при возмещении пени, штрафных санкций в отношении кредита по ипотеке.

Сроки возврата средств

Выплатить деньги должники могут вскоре после оформления ссуды. Банковская операция будет расцениваться как досрочное погашение кредита.

Внимание! Следует помнить, что семейный капитал не обналичивают. Чтобы предупредить штрафные санкции со стороны банка за совершение подобных действий, клиент должен заключить договор и соблюдать обязательства.

Некоторые банки накладывают запрет на досрочное погашение ипотеки материнским капиталом на протяжении некоторого периода. В кредитных учреждениях имеются программы, которые предусматривают отказ от досрочных выплат займа в обмен на уменьшение процентов по нему.

Погасить частично залог ранее установленного срока семейным капиталом предусматривается 2 вариантами пересчета взносов:

  1. Сохранить срок займа, уменьшив размер ежемесячных выплат.
  2. Сократить срок кредитования, оставив неизменным размер регулярных платежей.

Как осуществлять погашение

При оформлении ипотеки предоставляется возможность использовать капитал в качестве первого взноса.

Первоначальная плата

Подобную услугу оказывают не все банки.

Для того чтобы использовать капитал как первый взнос следует ждать, когда ребенку исполнится три года.

В этой ситуации денежная сумма должна быть полной, если часть ее использовали, можно остаток использовать как погашение действующего займа. Наличие стабильного дохода должно быть подтверждено документально.

Важно! Подобные займы невыгодны получателю займа, поскольку используется ставка с высокими процентами, даже при небольшом размере кредита на максимальный период.

Список документов для кредитора

Для полного или частичного закрытия залога в банке понадобится такой пакет документов:
  • гражданский паспорт;
  • свидетельство, подтверждающее наличие капитала;
  • заявка о погашении кредита.

Основная часть долга

Способ, включающий основной размер задолженности, используется чаще всего. Он является наиболее выгодным для владельца сертификата:
  • основной долг уменьшается;
  • проценты начисляются на остаток;
  • в целом снизится объем переплаты.

Оплата по процентам

В этой ситуации большую выгоду имеет финансовая организация, получающая проценты, которые ей причитаются. В реальности эту схему заемщики используют нечасто. Определенная выгода есть и у них, им можно погасить основной долг, регулярные платежи снижаются. Если вносить более высокую оплату, сократится срок гашения.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Статьи о кредитовании

Все тонкости по распоряжению финансами из семейного сертификата расписаны в ФЗ № 256. Государство выделяет данную поддержку для того, чтобы увеличить рождаемость, а не для обогащения граждан. Поэтому и цели для использования денег по данному сертификату строго прописаны в законе. В противном случае предусмотрено уголовное преследование нарушителей. Можно ли погасить кредит материнским капиталом, если цель займа не жилье, а, например, автомобиль? Этот вопрос очень интересует многие семьи.

Законно ли такое погашение кредита?

По действующим законам трата денег по государственному сертификату возможна только на строго определенные цели:

  1. Оптимизация условий жилья.
  2. Образование детей.
  3. Пенсия матери.

Также разрешается использовать денежные отчисления на реабилитацию больных детей-инвалидов. На повседневные нужды семьи растрачивать государственную поддержку строго запрещено. Соответственно, и займы должны быть только на нужды, которые разрешены законом о материнском капитале. При этом Пенсионный фонд может отказать в перечислении денег для погашения долга.

Какой из кредитов можно погасить материнским капиталом?

На одну семью часто приходиться несколько долгов, среди которых могут быть и потребительские, и жилищные, и займ на автомобиль. Важно знать, какой кредит можно погасить материнским капиталом, чтобы не иметь в будущем проблем с законом. Цель кредитования имеет первейшее значение. Если заем взят на новый мобильный телефон, то погасить его придется без участия маткапитала.

Важно! Если заемные средства были выданы наличными, то погасить их с помощью государственного сертификата нельзя, поскольку обналичивание преследуется уголовным кодексом.

Типы кредитования

По цели назначения долги строго разделяются. Некоторые из них можно погасить при помощи средств государственной поддержки, а некоторые категорически запрещено.

Читайте так же:  Постановление об отмене исполнительного производства образец

Жилищные займы и ипотечное кредитование

Целевой заем на квартиру или дом отлично подходит под условия Федерального закона, который разрешает тратить деньги материнского капитала на улучшение условий жилья. Разрешается погашать при помощи семейного сертификата займы, которые взяты как на покупку готового жилья, так и на строительство и реконструкцию своего. При этом кредит может быть оформлен на владельца сертификата. Чаще всего это мать детей. Но материнским капиталом можно погасить долг, если он оформлен на отца ребенка, в случае, когда брак официально зарегистрирован.

Кредиты на автотранспорт

Приобретение автомобиля не является покупкой, на которую разрешено тратить средства материнского капитала. Поэтому и автокредит погасить при его помощи нельзя. Любые попытки рассчитаться таким образом могут расцениваться как мошенничество. Есть из этого закона и исключения. К ним относятся 4 региона России, в которых местные власти разрешили оплачивать автокредит при помощи сертификата. Это Еврейская АО, Мурманская обл., Красноярский край, Камчатский край.

Целевые потребительские кредиты

Поскольку многие семьи пользуются теми или иными видами кредитования, их интересует, можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит. В случае с целевым займом это возможно, только если он выдан на цели, которые оговорены в законодательстве. Если цель — образование ребенка, то заем можно выплатить при помощи сертификата. Ипотека тоже считается целевым использованием средств. Если банк выдает денежные средства на строительство, то семья также может погасить его государственными деньгами.

Потребительские кредиты без необходимости определения цели использования средств

Можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, если заем в банке выдается без определенной цели? По закону семья не может рассчитаться за него из государственных средств по материнскому сертификату. Погашение нецелевого потребительского долга возможно только из собственных средств семьи, без участия государственных программ. То же самое касается и образовавшихся задолженностей. Единственный вариант для выплаты такого обязательства — единовременный платеж, который разрешено получать в размере 25 000 рублей. Эту сумму семья может потратить на свое усмотрение, в том числе и на платеж по любому виду кредита.

Микрозаймы

Денежные займы, которые выдаются микрофинансовыми организациями, не подлежат погашению из средств маткапитала. Попытка обналичить государственный сертификат может привести на скамью подсудимых. Если долг погасить нужно срочно, а других вариантов нет, просто используйте единовременную выплату, которая может быть потрачена законно на любые цели, в том числе и на погашение долгов.

Социальные и доверительные программы

Государство для приобретения жилья организовало большое количество социальных программ. Есть льготы по приобретению жилья военными, молодыми специалистами, врачами, учителями. В том числе организованы и льготные программы кредитования. Если участники такой помощи являются обладателями материнских сертификатов, то для приобретения и оплаты жилплощади семья имеет право воспользоваться денежной поддержкой государства.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен материнским капиталом

Для того чтобы Пенсионный фонд одобрил перечисление финансов на счет финансово-кредитной организации, заем должен отвечать определенным условиям. Чтобы ответить на вопрос, можно ли погасить кредит материнским капиталом, нужно внимательно прочитать договор, в котором обозначается цель кредитования.

К жилищному кредитованию

Целевой заем на жилье и его строительство является самым распространенным видом кредитования, на которое выделяется государственная помощь. Чтобы Пенсионный фонд одобрил такое использование государственных средств, нужно несколько условий:

  1. Деньги выдаются на приобретение или постройку жилья.
  2. Цель обязательно отмечается в договоре.
  3. Жилое помещение должно подходить для жизни и иметь коммуникации.
  4. Если кредит берется на строительство и реконструкцию, то маткапитал можно использовать только в случае расширения площади и проведения серьезных ремонтных работ.
  5. Жилое помещение считается собственностью всех членов семьи.
  6. Жилье находится на территории России.
  7. Деньги переводятся с ПФР только безналичным расчетом.
  8. Погасить можно только основной долг. Все просрочки нужно выплачивать из семейного бюджета.

При выполнении всех условий Пенсионный фонд даст разрешение на перечисление финансов из материнского сертификата на счета кредитной организации.

К кредитам на покупку товаров

Все товары, которые покупаются в долг при помощи средств материнского капитала, должны покупаться на территории РФ. Кроме того, товар, приобретенный за счет этого обязательства, не должен предоставляться какой-либо другой федеральной программой помощи. При покупке необходимого товара социальные службы должны подтвердить этот факт письменным документом.

К услугам для реабилитации детей-инвалидов

Видео (кликните для воспроизведения).

Займы, взятые для оплаты услуг по реабилитации детей-инвалидов, также должны оказываться на территории нашей страны и входить в список разрешенных для оплаты материнским сертификатом. Это реабилитация ребенка-инвалида, а также его адаптация, в том числе и социальная.

Кредит, который взят для такой цели, можно выплатить при помощи материнского капитала. При необходимости предоставления таких услуг можно смело подавать документы в Пенсионный фонд.

Когда ПФР может отказать в переводе средств?

Есть несколько существенных причин, по которым Пенсионный Фонд откажет предоставить семейный капитал для погашения кредита:

  1. Предоставление неполных или неточных сведений об объекте кредита.
  2. Поддельные документы.
  3. Неточные сведения о цене товаров и услуг.

Любая из этих причин может стать поводом для отказа. Поэтому нужно быть внимательным при заполнении документов и их предоставлении.

Условия предоставления средств материнского капитала на погашение кредитов

Можно ли погасить кредит материнским капиталом, решает Пенсионный фонд в зависимости от целей займа. В первую очередь необходимо собрать обязательный пакет документов. В Пенсионный фонд нужно предоставить:

[3]

  1. Документ, подтверждающий личность владельца сертификата.
  2. Заявление в установленной форме.
  3. Сертификат маткапитала.
  4. Кредитный договор.
  5. Справка из банка, где четко указана сумма остатка по договору.

Только после проверки всех бумаг, в течение 2 месяцев ПФР примет решение и вышлет письменный ответ. Затем происходит перечисление денежных средств на ссудный счет в кредитной организации. Использовать семейный капитал наличными деньгами нельзя.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом в 2019 году

Здравствуйте, дорогие читатели юридического портала «SocLgoty.ru»! Вопрос законного использования маткапитала сегодня волнует многих. Особо остро он стоит у тех, кто является заложником целевого потребительского кредитования. Данной теме посвятим сегодняшний материал и узнаем, можно ли закрыть кредитный долг маткапиталом в 2019 году. Также выясним, какие виды займа разрешается им оплачивать и как именно это осуществить согласно актуальной правовой базе.

Что именно говорит сегодняшнее законодательство?

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 30 ноября

ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена. Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.

Читайте так же:  Может ли мужчина получить материнский капитал

Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:

  • вопрос улучшения жилья;
  • увеличение пенсионного обеспечения мамы;
  • затраты на образовательные программы чад;
  • создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).

Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2019-м.

Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:

  • использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
  • статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.

Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.

Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.

Можно ли погасить кредитный долг материнским капиталом? И какой именно тип займа будет рассматриваться?

Перед тем, как ответить на данный вопрос, нужно четко прояснить:

  • допустимые программы кредитования;
  • требования госаппарата к их форме;
  • условия предоставления денег.

Начнем с анализа программ кредитования. Как известно, сегодня их существует немало. Чаще всего займы оформляются:

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста — это бесплатно! Звоните!

  • на покупку жилья (речь идет об ипотеке);
  • на автомобильный транспорт;
  • на определенные потребительские цели;
  • без указания определенной цели трат;
  • до зарплаты;
  • по социальным и доверительным программам.

Кредиты могут выдаваться разным способом:

  • наличным вариантом;
  • безналичным образом, покрывая цену товаров/услуг;
  • на банковский счет/карту.

[2]

Все перечисленные выше критерии влияют на перспективу использования субсидии.
Но взятые наличным образом кредиты нельзя закрыть при помощи маткапитала. Этот запрет и объясняет невозможность погашения большинства потребительских займов.

Какие еще требования госаппарат выставляет к кредитам, которые можно погасить при помощи средств маткапитала в 2019-м?

Раздумывая над тем, какой именно займ разрешается погасить маткапиталом, нужно помнить, что по закону можно перевести средства кредитному учреждению, если оно выдало владельцу официального сертификата займ, отвечающий нормам государства.

Если речь идет о жилищном кредитовании, то:

  • допускается факт выдачи кредита на покупку жилья, строительство, ремонт семейного жилого объекта либо его реконструкцию;
  • разрешается предоставление жилья в рамках залогового обязательства банку, если речь идет об ипотеке;
  • в кредитном соглашении должна значиться цель получения денег;
  • жилплощадь обязана быть пригодной для того, чтобы там проживала семья (то есть она не должна быть аварийной и обязательно обязана располагать рядом требуемых для нормальной жизни коммуникаций);
  • при строительных работах банку направят деньги только тогда, когда будет известно, что во время строительства жилплощадь станет больше;
  • жилье должно регистрироваться в собственность конкретной семьи.

Если оформлялся займ на приобретение товаров/услуг для реабилитации несовершеннолетних инвалидов, то:

  • приобретенный товар либо услуга обязаны быть внесенными в список допустимых;
  • покупка товаров должна осуществляться только в пределах нашей страны;
  • покупка товара/услуги не должна повторять услугу, которая предоставляется за счет денег госаппарата;
  • решение о том, представлять средства или нет, принимает только ПФР;
  • по факту приобретения органы соцподдержки обязаны подписать официальный акт наличия товара/услуги.

Важно! Отправляя заявление в ПФР о желании перевести деньги маткапитала в счет покрытия кредитного долга, нужно компетентным лицам предоставить бумаги, отражающие правомерность предстоящей сделки.

В каких именно случаях ПФР откажет?

ПФР может озвучить свой официальный отказ, если обнаружит факты нарушения закона либо заподозрит желание владельца сертификата нецелевым образом использовать деньги.
Семьям запрещено:

  • в ПФР отправлять о себе неправдивые сведения;
  • скрывать такую информацию, которая может стать поводом к отказу в переводе денег;
  • направлять представителям ПФР поддельную документацию;
  • становиться участниками «серых» схем по обналичиванию денег маткапитала;
  • преувеличивать цену купленных товаров и услуг.

Какие бывают условия предоставления денег маткапитала на погашение займов в 2019-м?

Как только семьей получен сертификат, направить деньги по жилищному кредиту возможно:

  • на первоначальный взнос;
  • на покрытие части основного долга;
  • на уплату процентов.

Важно! Время открытия займа в таком случае не является принципиальным моментом (разрешено закрывать маткапиталом даже те кредиты, которые семья оформляла задолго до получения сертификата).

Единовременная выплата — значимый исключительный момент

Госаппарат допускал буквально недавно лишь одно исключение — это возможность потратить маткапитал на покрытие потребкредита при помощи единовременной выплаты.

Такая уникальная возможность предлагалась гражданам лишь два года из всех лет существования программы маткапитала (речь идет о 2009, а также о 2016 годах). Ранее ее можно было реализовать. И сумма тогда составляла 25 000 рублей. Интересно то, что контроля за расходованием бюджетных денег тогда не было.

В 2019 году продлить подобную практику не удалось, эту идею не поддержало большинство законодателей.

Частые вопросы

  • Вопрос 1. Можно ли использовать деньги маткапитала на текущие издержки конкретной семьи?Ответ 1. Нет. Законодательством РФ и Правилами направления семейного капитала запрещено тратить деньги на текущие семейные издержки.
  • Вопрос 2. Можно ли покрыть при помощи маткапитала кредит, который выдавался в наличном варианте?Ответ 2. Те займы, которые были получены наличным образом, покрыть будет нельзя, так как ключевое условие программы заключается в запрете обналичивания денег.
  • Вопрос 3. При оформлении кредитного соглашения семья забыла указать цель использования кредитных денег. Как покрыть маткапиталом такой займ?Ответ 3. Из-за того, что цель денежных трат не была указана, компетентные специалисты такой семье откажут в возможности покрытия долга за счет средств материнского капитала.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Деньги, выданные семье после рождения ребенка, предназначены для получения образования, улучшения жилищных условий, помощи детям-инвалидам или увеличения пенсии матери.

В 2018 году правительство расширило условия программы и разрешило использовать средства для выплаты долгов по ипотечному кредиту уже тогда, когда малышу еще не исполнилось 3-х лет.

Однако официального разрешения использовать материнский/семейный капитал для погашения потребительских кредитов – нет. Даже если квартира куплена на средства, взятые в качестве займа для личных нужд, а не по ипотеке. Поэтому попытка погасить долг перед банком материнским капиталом в данном случае будет незаконной.

Существует еще один вид выплат – региональный маткапитал, который выплачивают при рождении 3-го и последующих детей. Пособия не исключают друг друга, но сфера применения второго шире. Условия его использования в различных регионах будут разными.

Читайте так же:  Судебная практика установления места открытия наследства

Внимание! Потребительские нецелевые кредиты нельзя погашать маткапиталом. Запрещено обналичивать средства, тратить их на собственные нужды или использовать в микрофинансовых организациях.

На некоторые целевые потребительские кредиты Пенсионный фонд разрешает использовать маткапитал. Это может быть программа кредитования, направленная на ремонт или реконструкцию квартиры, с целью улучшения жилищных условий. Существуют организации, предлагающие специальные программы по кредитованию клиентов с привлечением материнского капитала.

Можно также попробовать доказать, что заемные деньги использовались на приобретение жилья, предоставив ряд документов. В подобной ситуации следует подать заявление в ПФР, а лучше – обратиться за консультацией к юристу.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

Распространённое мнение — погасить деньгами из материнского капитала можно только ипотеку. Но это неверно. Ключевое значение имеет не вид займа, а его целевое назначение. Есть и отдельные случаи, когда частью средств материнского капитала всё-таки можно погасить любой кредит, включая потребительский «на любые цели» или задолженность по кредитной карте. Разбираемся во всём этом детально.

Какие кредиты можно погасить материнским капиталом

Ответ на этот вопрос содержится в законе с народным названием «О материнском капитале».

Исчерпывающий перечень целей, на которые можно тратить материнский капитал содержит ч. 3 ст. 7 Федерального закона от 19.02.2006 №256-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей»:

  1. Улучшение жилищных условий семьи.
  2. Образование детей.
  3. Формирование накопительной государственной пенсии матери. Если мать умерла, пропала без вести или лишена родительских прав, такую возможность получает отец.
  4. Оплата товаров и услуг для социальной адаптации детей-инвалидов.
  5. Получение ежемесячной денежной выплаты из материнского капитала, если она семье положена.

Семья вправе потратить материнский капитал как на одну цель из этого списка, так и на несколько по своему выбору (ч. 5 той же статьи упомянутого закона). Ни на какие другие цели расходовать эти деньги нельзя.

А вот что говорит закон о возможности погашения кредита.

. на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах [. ] организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;

п. 1 ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 28.02.2006 №256-ФЗ (ред. от 18.03.2019) «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей»

Ключевая фраза в цитате —«на эти цели». А вот о виде кредита нет ни слова. А значит, кредит необязательно должен быть ипотечным, но обязательно целевым, а его целью — приобретение, строительство или реконструкция жилья. А все иные, будь то потребительский кредит, кредитная карта или иной банковский продукт, такой цели не имеют. И значит, как бы вы ни распорядились средствами, погасить их деньгами из материнского капитала нельзя, даже если вы использовали его до копейки на покупку, строительство или реконструкцию своего жилья и можете подтвердить это документально. Пенсионный фонд (ПФР) признаёт подтверждением того, что кредит целевой, только кредитный договор, где прямо указано назначение кредита и эта формулировка соответствует требованию закона — приобретение, строительство или реконструкция жилого помещения.

Впрочем, на рынке банковских услуг такие кредиты, не являющиеся ипотечными, можно найти скорее в порядке исключения.

Способы законно потратить материнский капитал на улучшение жилищных условий семьи

Главное отличие ипотеки от любого другого кредита, включая жилищный — она выделяется на покупку жилья, а приобретаемое жильё выступает предметом залога. Возможен вариант приобретения нового жилья под залог того, что уже есть. Такая ипотека называется ломбардной и менее распространена, чем классическая, когда предметом залога становится именно приобретаемое жильё.

В 2019 году погасить средствами материнского капитала можно любой целевой жилищный кредит независимо, до возникновения права на материнский капитал он был взят или после, и отец или мать выступает заёмщиком по нему.

Можно направить материнский капитал и на рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Через пару лет после того, как вы взяли ипотеку и исправно вносили все обязательные платежи по ней, обязательно воспользуйтесь возможность рефинансировать её. Рефинансировать — это перевести задолженность в другой банк под более низкую ставку. Если вы ответственный заёмщик, банк, который предлагает рефинансирование ипотеки на более выгодных условиях, охотно вас заберёт. К тому же я верю — с лета 2019 года ставки по ипотеке начнёт снижаться, и 2–3% годовых вы сэкономите.

Игорь Файнман, финансовый советник по частным инвестициям

Канал «Файнманомика» в Телеграм: https://t.me/fmfin

Можно ли погасить материнским капиталом потребительский кредит

За счёт материнского капитала можно погасить кредит, на который покупались средства реабилитации для ребёнка-инвалида. Но механизм выделения денег на это особый.

Личными средствами родителей или кредитными оплачена покупка, Пенсионному фонду неважно. Ведь родители сперва покупают средства реабилитации и подтверждают это в ПФР. А потом, если с документами всё в порядке, фонд возмещает им расходы, переводя на банковский счёт одного из родителей.

На что семья потратит полученные деньги, неважно. Хоть на погашение кредита, который брался на покупку — самый разумный вариант, хоть на выпивку — вариант неразумный, но закону не противоречит. Государство это не волнует. Ведь средство реабилитации для ребёнка уже куплено.

Схема действий родителей, желающих оплатить материнским капиталом средства реабилитации для ребёнка-инвалида

Аналогично обстоит дело с погашением потребительского кредита, который вы использовали на строительство или реконструкцию жилья, если работы завершены и дом введён в эксплуатацию. Вы подтверждаете в ПФР сам факт строительства или реконструкции, как будто сделали работы за свой счёт. Обмана нет. Ведь то, что вы брали кредит — подробность, которая государству неинтересна. ПФР, если документы в порядке, переводит деньги на ваш счёт. А вы вольны распорядиться ими, как вам заблагорассудится. В том числе погасить потребительский кредит — как взятый на строительство или реконструкцию, так и любой другой.

Минусы этого варианта:

  1. Если с документами что-то не так, денег вам не видать, а отдавать кредит всё равно придётся.
  2. Поскольку ПФР перечислит деньги не напрямую банку, а вам, велик соблазн истратить их на другие цели, оставшись с кредитным ярмом на шее.

Ещё один вариант — взять потребительский кредит, который полностью или частично покрывает стоимость стройматериалов и работ и приступать к строительству или реконструкции, а параллельно запустить процесс получения денег из материнского капитала на предстоящие строительство или реконструкцию. Но имейте в виду — сразу вам дадут не больше половины материнского капитала. Остаток — не раньше чем через полгода. А не позже, чем через полгода после получения кадастрового паспорта на дом, не забудьте выделить доли в нём второму родителю и всем детям.

Читайте так же:  Снятие с очереди

Есть и законная возможность направить на погашение любого кредита части материнского капитала. Для этого семья должна получить ежемесячную или единовременную выплату из материнского капитала. А вот её уже вольна тратить как угодно — в том числе на эти цели. Когда был взят кредит, на какие цели и на кого оформлен, каково его назначение и тому подобное, государство не волнует. И вообще не волнует, как семья распорядилась выплатой после её получения.

Как законно погасить кредит материнским капиталом

Порядок погашения кредита материнским капиталом зависит от цели, на которую направляются деньги.

Если вы погашаете материнским капиталом имеющуюся ипотеку, сначала посетите банк, где она открыта, с паспортом и ипотечным договором и закажите справку об остатке задолженности. Она будет готова через несколько дней.

Следующий адрес, по которому вы должны обратиться — отделение ПФР. Посещать отделение, впрочем, необязательно. Можно подать документы онлайн через портал госуслуг или личный кабинет на сайте ПФР. Или подать документы в бумажном виде через многофункциональный центр государственных и муниципальных услуг (МФЦ).

В ПФР захотят видеть такой набор документов:

  • паспорт ипотечного заёмщика;
  • заявление о погашении ипотеки материнским капиталом — бланк вам выдадут в ПФР или МФЦ, при подаче через интернет заполняется онлайн;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотечного кредитования с банком;
  • справка банка об остатке задолженности;
  • свидетельство о праве собственности или выписка из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН) и договор купли-продажи или долевого участия, если приобретали новостройку, на квартиру или дом;
  • реквизиты для перечисления денег.

Если вы погашаете не ипотечный, а иной жилищный кредит, набор документов тот же, но вместо ипотечного договора подаётся тот кредитный договор, что у вас есть. Но в нём должно быть указано, что кредит выдан именно целевой жилищный.

Когда кредит взят на строительство или реконструкцию жилья, функцию правоустанавливающего документа на жилое помещение выполняет не договор купли-продажи, а подтверждение, что объект введён в эксплуатацию.

Если просите деньги у ПФР на строительство или реконструкцию, набор документов такой:

  • паспорт заявителя и подтверждение регистрации места жительства или пребывания, если это отдельный документ;
  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт второго родителя, если тот участвует в строительстве;
  • свидетельство о браке;
  • правоустанавливающий документ на землю, где планируется построить дом или расположен реконструируемый объект — земля обязательно должна быть в собственности;
  • правоустанавливающий документ на реконструируемое жильё;
  • разрешение на строительство или реконструкцию;
  • обязательство выделить доли второму родителю и детям не позже чем через полгода после получения кадастрового паспорта на дом;
  • реквизиты для перечисления денег.

Процедуры оформления единовременной и ежемесячной выплат не меняется от ваших планов распорядиться этими деньгами. Как бы вы ни рассчитывали их потратить, ПФР интересует только, положена ли вам любая из них.

Единовременные денежные выплаты из материнского капитала делались в 2015 и в 2016 годах. Это была помощь государства семьям с детьми в условиях ухудшения экономической ситуации. Получить можно было в общей сложности 45 тыс. рублей: 20 тыс. в 2015 и 25 тыс. в 2016 году. В 2017 и 2018 годах такие выплаты не делались, не запланированы они и на 2018 год. А те, кто их получил, могли распорядиться ими, как хотели — в том числе и погасить кредит частично или, если остаток задолженности был невелик, полностью.

С 2018 года обладатели сертификата на материнский капитал вправе рассчитывать на ежемесячную выплату при таких условиях:

  1. Ребёнок, на которого полагается сертификат на материнский капитал, родился или усыновлён не раньше 1 января 2018 года.
  2. Доля каждого члена семьи в её совокупном доходе не больше 1,5 прожиточного минимума трудоспособного человека в регионе проживания семьи.

Выплата полагается семье, пока ребёнку не исполнится полтора года. Второе ограничение — остаток материнского капитала, выделенного на ребёнка, должен быть достаточным для очередной выплаты.

Предельный доход семьи и размер выплаты зависят от региона. Например, в Белгородской области доход полной семьи с двумя детьми должен быть не больше 53 970 р. в месяц, а выплата равна 8 291 р. В Москве — 112 686 и 14 329 р. соответственно.

Узнать, позволяет ли доход семьи претендовать на выплату можно с помощью калькулятора на сайте ПФР.

Пример расчёта, имеет ли право на ежемесячную выплату из материнского капитала полная семья из Москвы, где доход отца равен 50 тыс. рублей в месяц, а матери — 30 тыс. рублей

Чтобы получить ежемесячную выплату, надо предоставить в ПФР такие документы:

  • паспорт заявителя;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справки о доходах всех членов семьи;
  • основание не учитывать доходы второго родителя, если тот лишён родительских прав, отбывает наказание, заключён под стражу или находится на принудительном лечении по решению суда;
  • реквизиты для перевода денег.

Что будет за незаконное погашение кредита материнским капиталом

Выплата средств из материнского капитала устроена так, что возможности незаконно направить их на погашение кредита сведены к минимуму. Если же обладателям сертификата всё-таки удаётся обналичить эти деньги, наказание полагается не за то, как те ими распорядились, а за сам факт обналичивания.

В Уголовном кодексе РФ для таких деяний предусмотрена отдельная статья — 159.2 «Мошенничество при получении выплат». Диапазон предусмотренных в ней наказаний простирается от штрафа от 120 тыс. рублей до десяти лет лишения свободы плюс штраф до 1 млн рублей и/или ограничение свободы до двух лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Хотя возможности погасить кредит материнским капиталом законным путём ограничены, этих ограничений не так много, как кажется на первый взгляд. А вот с незаконными вариантами обналичивания этих денег связываться рискованно, какими бы соблазнительными они ни представлялись. Поэтому лучше с ними и не связываться, а кредиты если и брать, то с умом. Последнее актуально и для тех, кому материнский капитал не положен.

Источники


  1. Липшиц, Е.Э. Законодательство и юриспруденция в Византии в IX-XI вв. Историко-юридические этюды / Е.Э. Липшиц. — М.: Наука, 2013. — 248 c.

  2. Майлис, Н. П. Моя профессия — судебный эксперт / Н.П. Майлис. — М.: Щит-М, 2014. — 168 c.

  3. Грот, Н.Я. О нравственной ответственности и юридической вменяемости / Н.Я. Грот. — Москва: ИЛ, 2017. — 144 c.
Использование материнского капитала — можно ли им погасить потребительский кредит
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here