Использование материнского капитала первоначальный взнос

Ответы на вопросы по теме: "Использование материнского капитала первоначальный взнос" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Условия получения ипотеки с господдержкой для семей с детьми

Стимулирование рождаемости – одна из основных задач государства. Но чем больше семья, тем выше ее потребности в жилье. Каждый родитель мечтает о красивой детской для каждого малыша, уютном и обжитом пространстве, а может, даже своем доме. Реализовать свои планы можно самостоятельно, но помочь этому может и государство. Родителям двух детей предоставляется ипотека с господдержкой для семей с детьми условия и мат капитал. Как сочетаются эти программы и как их использовать – рассказано в этой статье.

Какова поддержка от государства в ипотеке семьям с детьми

В стремлении улучшить демографическую ситуацию в России власти реализуют одновременно несколько программ. Они не обусловливают друг друга, но закон не запрещает их совместное использование. Это идет на пользу семьям, которые либо стали, либо планируют в ближайшее время стать родителями. Пример такого пересечения льготная ипотека и материнский капитал.
Существует несколько программ ипотеки поддерживающих семьи с детьми:

  1. Ипотека под 6 % после рождения второго и/или третьего ребенка.
  2. Льготное ипотечное кредитование для молодой семьи.
  3. Социальная ипотека для многодетных.

Внимание! С каждой из них допускается использовать сертификат на материнский капитал. В 2019 году его размер составляет чуть больше 453 тысяч рублей. Программа по выделению средств на рождение второго ребенка продлена, как минимум, до 2021 года.

Поддержка государством может оказываться несколькими способами:

  • Снижением процентной ставки за счет покрытия части процентной ставки за счет государства. Так по программе кредитования в 6 % разницу этой ставки с рыночной покрывает государство.
  • Покрытием части процентов или долга по кредиту. Такая практика встречается в региональных программах по поддержке молодых семей.
  • Выделением части суммы на первый взнос или покупку жилья. Эта практика применяется программе «земский доктор» и других предназначенных для поддержки работников бюджетной сферы.
  • Льготное рефинансирование ранее выданный ипотечных займов.

Кто может принять участие в программе

Материнский капитал вправе получить российская гражданка – мама второго ребенка – российского гражданина. В отдельных случаях получить сертификат может отец, но тоже с условием наличия у него российского паспорта. Такие родители вправе получить льготную ипотеку под 6 %. На сегодняшний день требования к заемщикам таковы:

  1. Второй или третий ребенок должен родиться в период после 1.01.2018 и до 31.12.2022 года.
  2. Приобретается лишь новое жилье: новостройка, квартира в долевом строительстве, дом или таунхаус. Вторичку купить не получится.
  3. Первоначальный взнос от 20%.
  4. Срок до 30 лет, но не более чем до достижения заемщиком 62 летнего возраста.
  5. Заем выдается только в российских рублях.
  6. Предельный размер кредита 3 миллиона для регионов и 8 миллионов для Москвы и Санкт-Петербурга.

Внимание! Программа материнского капитала пока продлена лишь до 2021 года, однако сертификаты останутся действительными и после прекращения их выдачи.

Сейчас при появлении второго ребенка льготная ставка действует 3 года. Третий ребенок продлит ее на 5 лет. А близнецы на 8 лет.

Однако в свете последних заявлений Президента можно ожидать изменений. Предполагается что льготная ставка будет действовать на протяжении всего срока кредитования.

Кроме 6% ипотеки семьи с 2 детьми могут использовать сертификат для погашения займа по программе молодая семья. По ней при наличии второго ребенка государство покроет до 40% суммы долга или выделит первый взнос. Но даже один ребенок дает право списать до 35% долга.

Какие банки оказывают поддержку

Материнский капитал принимают практически о всех кредитных учреждениях страны. Однако предоставить займ на условиях государственной поддержки вправе далеко не все банки. Участие в программе сейчас принимают порядка 50 наиболее надежных банков. Среди них, например:

Полный перечень кредитных учреждений можно найти на сайте Министерства финансов РФ. Банки прошли отбор исходя из надежности их обязательств.

Как использовать материнский капитал

При обычной ипотеке существует два способа использования материнского капитала в ипотеке:

  1. Покрытие долга и процентов по кредиту полученному с первым взносом ранее.
  2. Использование материнского капитала в качестве первого взноса.

Однако, когда речь идет об ипотеке под 6 % ситуация меняется. Банки отказываются принимать сертификат в качестве первого взноса. Дело в том, что по условиям льготного кредитования заемщик должен предоставить первый взнос в размере не менее 20% от общей стоимости жилья.

Это создает некоторые трудности, ведь сначала семье все же придется собрать крупный первый взнос, хотя в регионах сумма сертификата может составлять и более 20% стоимости двухкомнатной квартиры. Аналогичные условия есть и в других государственных программах.

Кроме того, сумма долга. А значит, и размер выплат уменьшатся в лучшем случае лишь через месяц, когда ПФРФ одобрит перевод средств и их получит банк.

В остальном использование материнского капитала в ипотеке:

  1. Не нужно дожидаться 3 летнего возраста ребенка.
  2. Подавать документы на покрытие долга сертификатом в Пенсионный Фонд можно сразу после покупки жилья.
  3. Размер маткапитала так же составит 453 тысячи рублей.

Прежде чем подавать документы в Пенсионный фонд нужно посетить документы и запросить:

  • Справку о размере задолженности по договору;
  • Реквизиты для перевода средств;
  • График платежей.

Сам же договор кредитования уже должен быть у заемщика.

Пакет документов для ПФ РФ:

  1. Заявление;
  2. Паспорт матери (в отдельных случаях сертификат выдают отцу, тогда заявителем выступает он);
  3. Сертификат;
  4. Ипотечный договор;
  5. График платежей;
  6. Справка о сумме задолженности;
  7. Выписка с реквизитами счета куда нужно перечислить деньги;
  8. Выписка ЕГРН на квартиру с указанием нового владельца жилья;
  9. Письменное заверенное нотариусом обязательство о дальнейшем выделении долей членам семьи.

Итак, использовать материнский капитал для покрытия долга по ипотеке можно, а вот использовать сертификат в качестве первого взноса для льготного кредитования не получится. Это не слишком удобно, но даже в таком виде пересечение программ существенно облегчает приобретение жилья или улучшение жилищных условий молодыми семьям и родителями двух детей.

Ипотека с материнским капиталом, как первоначальный взнос

Благодаря программе ипотечного кредитования с возможностью внесения в виде первоначального взноса материнского капитала молодые семьи, в которых рождается второй ребенок и последующие дети, могут улучшить жилищные условия.

Материнский капитал и ипотека в России

Материнский капитал в России — это единовременная выплата от государства семьям, в которых рождается второй и последующие дети. Сумма маткапитала индексируется ежегодно, а средства могут быть потрачены на определенные нужды, установленные государством, в том числе и на погашение первоначального взноса при приобретении жилья.

Читайте так же:  Как купить вторичку с материнским капиталом

Ипотекой в РФ называется залог недвижимого имущества (дома, квартиры и т.д.), получаемый финансовой организацией, который сохраняется до момента полного взаиморасчета по средствам кредита.

Иными словами заемщику выдаются денежные средства под ипотеку. Кредитная организация, в частности банк, получает под залог покупаемое заемщиком недвижимое имущество и сохраняет его до момента погашения. После того, как кредит будет погашен, с недвижимости снимается залог, а заемщик получает полное право распоряжаться имуществом, в том числе оформлять на него право собственности.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

О том, как взять ипотеку с материнским капиталом, на сегодняшний день задумываются многие молодые семьи, которые желают улучшить условия своего проживания с детьми. В постановлении Правительства России № 862 от 12 декабря 2007 г. «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» сказано, что допустимо приобрести или построить жилье, погасив первоначальный взнос материнским капиталом. При этом необходимо заключение кредитного договора, тогда средства в безналичной форме передаются банком, который предоставляет кредит.

Семья с материнским капиталом имеет возможность применить свой сертификат в двух случаях:

  1. Уплатить первоначальный взнос по договору кредитования на улучшение жилусловий или согласно договору целевого займа.
  2. Внести деньги, чтобы погасить основной кредитный долг и выплатить проценты.

Мат. капитал может быть потрачен на определенные цели, а именно на выплату взятых кредитов для покупки или строительства жилья. Использование материнского капитала на закрытие оплаты по штрафам, пеням или комиссий запрещено. Целевое назначение использования средств держатели сертификата указывают в заявлении Пенсионному Фонду (ПФР).

Взять ипотеку материнским капиталом можно в банках по специальным программам. Однако далеко не каждое финансовое учреждение предоставляет подобные услуги, поэтому о возможности воспользоваться данным видом кредитования стоит узнавать заранее.

Каковы условия для вложения мат. капитала в ипотеку?

Взять ипотеку под материнский капитал могут люди, которые полностью соответствуют тем требованиям, которые выдвигают к ним банки. В основном перечень требований стандартен для всех финансовых организаций и имеет следующие условия:

  • доход заемщика должен быть стабильным, стаж работы на последнем месте не менее полугода, а в некоторых случаях и до 3-х лет, а размер общего стажа за последние 5 лет не должен быть меньше года;
  • для расчета банком принимается только «чистая»-официальная зарплата, любые дополнительные источники дохода во внимание не берутся;
  • в собственности у обращающегося гражданина не должно быть недвижимого имущества;
  • после того, как покупаемое жилое имущество перейдет в собственность заемщика, то есть после погашения кредита, должно оформляться в долях на всех членов семейства;
  • наличие хорошей кредитной истории.

Какова процедура внесения первоначального взноса сертификатом?

Оплатить первый взнос средствами материнского капитала до 2015 года разрешалось держателям сертификата только тогда, когда ребенок, на которого был выдан документ, достигнет трехлетнего возраста. Однако после того, как в силу вступил Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, в котором говорится об изменениях в статьях 7 и 10 главного закона о мат. капитале, семьям разрешилось использовать средства на первый взнос по кредиту до момента исполнения ребенку 3-х лет. В 2018 году такая возможность сохраняется.

Чтобы ипотека с материнским капиталом как можно раньше могла быть оформлена в банке, необходимо получить сертификат на денежные средства, который выдается в ПФР. Именно этот документ подтверждает право получения мат. капитала.

Когда заемщик определился с той кредитной организацией, где хочет взять ипотеку, он предоставляет ей копию сертификата, после чего заключает договор на выдачу кредита. Далее идет процесс заключения договора купли-продажи, который регистрируется в Росреестре.

После этого заемщик посещает Пенсионный Фонд, куда предоставляет бумаги, подтверждающие право на недвижимое имущество в виде договора купли-продажи и регистрации собственности, паспорт и сертификат на мат. капитал. Конечный штрих – написание заявления о перечислении денег для погашения первого взноса на счет банковской организации, где берется ипотека.

Каков необходимый перечень документов?

Ипотечный кредит под материнский капитал, как правило, требует сбора большого количества бумаг, перечень которых может изменяться в зависимости от конкретного банка.

  1. Подтверждающие личность заемщика документы в виде паспорта, СНИЛСа и других.
  2. Сертификат на выдачу мат. капитала.
  3. Бумаги, которые подтверждают возможность заемщика платить кредит: Справка формы 2-НДФЛ, справки по банковской форме, документы из налоговой службы, подтверждающие отсутствие у заемщика задолженностей.
  4. Подтверждающие сделку бумаги в виде договора купли-продажи квартиры.
  5. Бумаги на приобретаемую жилую недвижимость: техпаспорт, справка БТИ, выписка из домовой книги.
  6. Справка о наличии денежных средств на счете, которая выдается ПФР.
  7. Заявление, в котором заемщик обязуется оформить квартиру (дом) на всех членов семьи в долях.

Для пенсионного Фонда заемщик должен подготовить документы в виде:

  • бумаги, которую выдает заемщику банк после подачи заявки, говорящей о намерении заключения договора;
  • сведения о жиллощади, которая покупается;
  • документов с личными данными;
  • заявления на перевод денег.

Ипотека с первоначальным взносом в виде материнского капитала выдается за длительное время, поэтому подготавливать документы следует заранее. Также важно хотя бы за полгода уведомить свое отделение ПФР о желании воспользоваться мат. капиталом, так как выплаты формируются 1 раз в 6 месяцев.

Если средства из мат. капитала уже расходовались на иные цели, то оставшиеся деньги нельзя использовать как первоначальный взнос. Оставшуюся сумму можно будет потратить лишь для погашения уже имеющегося жилищного займа в банке.

Важным и неизбежным пунктом в ипотеке с материнским капиталом является страхование. Разные банки диктуют различные условия страхования: страхуют сам займ, приобретаемое имущество или жизнь заемщика.

Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал?

В РФ ипотечным кредитованием под мат. капитал занимается несколько десятков банков. Ипотека под материнский капитал в 2018 году выдается следующими тремя известными финансовыми учреждениями:

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке — список банков и документов

Наличие семейного (материнского) капитала не дает право владельцу сертификата использовать средства по своему усмотрению. Пенсионный фонд должен дать разрешение, и один из законных способов применения таких средств – материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке, который направляется на улучшение жилищных условий.

Для молодых семей это способ обеспечить подрастающее поколение хорошими условиями жизни вместе с приобретенной комфортной недвижимостью (квартирой, частным коттеджем или апартаментами).

Внесение материнского капитала в общую сумму ипотеки в 2019 году

Авансовый взнос является обязательным для большинства ипотечных программ банковских учреждений, сумма платежа может составлять от 10% до 20-25%, в некоторых случаях – до 30%. По желанию заемщика, первоначальный взнос оплачивается в большем размере – 40-50%, чтобы существенно снизить ежемесячные платежи по ипотеке или сократить срок кредитования.

Читайте так же:  Оплатить госпошлину за загранпаспорт старого образца онлайн

Использование средств семейного капитала регулируется законом №131-ФЗ, вступившим в силу 23 мая 2015 года.

В 2019 году взнос по ипотеке с использованием материнского капитала не ограничивает заявителя в выборе недвижимости – отсутствуют ограничения по квадратуре, стоимости будущего жилья и принадлежности к первичному или вторичному рынку.

Внимание:
для применения семейного капитала в виде первоначального взноса по жилищной ссуде заемщик в обязательном порядке составляет заверенное нотариусом обязательство, подтверждающее выделение доли имущества на каждого ребенка.

Особенности взятия ипотеки с первоначальным взносом – материнским капиталом

Обращаться за ипотекой заемщики вправе только в те банки, где присутствуют социальные программы, позволяющие направлять материнский капитал в качестве первого взноса. Закон не определяет точный размер долей на детей, они могут составлять от 1% до 30-50%, но в обязательном порядке должны быть заверены нотариусом.

Чтобы оплатить первый взнос средствами семейного капитала, необходимо соблюдать требования к недвижимости:

  • жилплощадь должна находиться в удовлетворительном для длительно проживания состоянии;
  • недвижимость не пребывает в списке аварийных объектов;
  • будущее жилье не состоит в очереди на капитальный ремонт;
  • если речь идет о частном доме, соблюдаются нормы отдаленности от крупных населенных пунктов (подробности необходимо уточнять в конкретном финансовом учреждении), необходимо наличие всех коммуникаций;
  • присутствует возможность регистрации семьи в купленной недвижимости.

Законодательно не установлены сроки, позволяющие применить капитал в качестве взноса по жилищной ссуде – родителям не нужно дожидаться исполнения трех лет ребенку, если на руках сертификат, подтверждающий наличие средств. Однако каждый заемщик проверяется по следующим критериям:

  • хорошая кредитная история;
  • достаточное для погашения ипотеки финансирование семьи (доходность подтверждается формой 2-НДФЛ, платеж не должен превышать 40-45% от общей суммы заработка);
  • имущественное страхование (банковские учреждения предложат перечень аккредитованных СК для оформления полиса).

Важно!
4 из 5 российских банков принимают материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке в размере 5-10%. Если ставка выше, остаток аванса необходимо погашать собственными сбережениями или искать иную программу, позволяющую покрыть первый платеж только семейным капиталом.

Документы, необходимые для оформления материнского капитала как первого взноса по ипотеке

Маткапитал для взноса по жилищному займу требует получения сертификата – это основное условие в требованиях финансовых учреждений.

Чтобы оформить ипотеку с социальными средствами в качестве первого взноса, необходимо подать:

  • заполненное заявление по форме банка;
  • российский паспорт с регистрационными данными (постоянным или временным адресом прописки);
  • сертификат МСК;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • документ о доходах семьи (2-НДФЛ), если заемщик не является держателем зарплатной карты финансовой организации;
  • выписку из Пенсионного фонда с остатком средств капитала на счете.

Внимание:
поиск объекта недвижимости осуществляется только после предварительного одобрения кредитора. Дополнительно уточняйте в банке о продаже залогового жилья – такая жилплощадь ускорит процедуру оформления ипотеки со взносом средствами МСК и позволит сэкономить на цене.

Пошаговый процесс перевода денег в качестве первоначального взноса

Материнский капитал на первый взнос требует предварительного согласования с представителем Пенсионного фонда. Данный вид социальной помощи расходуется исключительно по нескольким статьям: улучшение жилищных условий, образование детей, реабилитация, медицинские услуги детям с ограниченными возможностями.

Чтобы на законных основаниях направить средства капитала в качестве первого ипотечного взноса, необходимо:

  • обратиться в представительство Пенсионного фонда России по месту проживания за выпиской с остатком средств МСК – визит в ПФР осуществляется после предварительного одобрения ипотеки в банке, документ подается в течение 90 дней от даты согласования займа;
  • подобрать подходящую программу, позволяющую направить капитал в качестве авансового взноса за жилье;
  • подать полный пакет документов на рассмотрение и получение окончательного одобрения по ипотеке;
  • приступить к подбору недвижимого объекта (примерный срок действия одобрения – 2-3 месяца);
  • подать документы на выбранную жилплощадь, заключить ипотечный и страховой договор, после чего финансовое учреждение перечисляет полную сумму сделки продавцу;
  • зарегистрировать сделку в Росреестре, оформить залог, вернутся в ПФР с заявлением о распоряжении средствами МСК, копиями договоров, паспортом и СНИЛС.

Важно!
Некоторые кредиторы самостоятельно запрашивают информацию о средствах на социальном счете, заемщику не нужно брать выписку в ПФР. Также стоит помнить, что на перечисление средств МСК в качестве первого взноса уходит примерно 40 дней.

Также важно помнить, что приобретенная таким образом жилая недвижимость обязательно находится в общей доле, независимо от члена семьи, выступающего заемщиком. Здесь можно использовать документы, например, супруга, доход которого подтвердит платежеспособность семьи. Но супруга однозначно выступает созаемщиком и несет солидарную ответственность за своевременные взносы по займу.

Внимание:
ПФР однозначно откажет в выделении средств, если капитал направляется на погашение начисленных за просроченные взносы штрафы и проценты. МСК может использоваться только в частично досрочном погашении, в качестве последнего платежа или первоначального взноса.

Банки, выдающие ипотеку с первоначальным платежом в виде мат капитала

Федеральная программа позволяет улучшить жилищные условия либо получить ссуду на индивидуальное жилищное строительство. Кроме применения МСК в виде первого взноса по ипотеке заемщики могут получить выгодные условия и сниженную ставку – до 6-9%. Но здесь может присутствовать ограничение по сумме – от 3 до 8 млн руб. в зависимости от региона расположения недвижимости. В остальных случаях лимиты снимаются, но годовая ставка приравнивается к обычной ипотеке.

Рассмотрим популярные и востребованные предложения российских банков.

Сбербанк – программа «Ипотека плюс материнский капитал»

Видео (кликните для воспроизведения).

Финансовый институт России позволяет выплатить средствами МСК до 15% первоначального взноса. Если остатка средств, согласно выписке из ПФР, недостаточно, заявитель погашает разницу собственными накоплениями.

В основных условиях ипотеки СберБанка:

[1]

  • строящееся жилье под 7,5% годовых с ПВ 15%;
  • готовая жилая недвижимость со ставкой 9,2% в год с ПВ 15%;
  • государственная программа под 6%, но с ограничением по сумме (ПВ – от 20%).

Кредитор располагает ипотечным калькулятором, где можно предварительно рассчитать сумму платежей с учетом средств семейного капитала. Здесь же после введения общей стоимости жилья система выдаст размер первого взноса.

Банк ДельтаКредит

В особенностях финансовой организации – расчет окончательной годовой ставки после определения суммы и периода кредитования. Если ипотека оформляется на сумму до 3 млн руб. сроком на 15 лет, а первоначальный взнос погашается МСК, ставка составит 10,25%.

Бак также критично относится к подобранному объекту недвижимости, а именно:

  • жилье не должно располагаться в цокольном или подвальном этаже;
  • приобретаемые квадратные метры обязательно располагают всеми коммуникациями, окнами в каждой комнате;
  • при покупке частного дома этажность ограничивается тремя этажами (не более);
  • расположение объекта для покупки в ипотеку со взносом средствами МСК – только территория РФ.

Важно!
ДельтаКредит выдает ссуды только на узаконенные постройки – если покупается частный дом с перепланировкой или пристройками без документов, ипотека одобрена не будет.

Читайте так же:  Ответственность за неподачу налоговой декларации физическим лицом

РоссельхозБанк

Кредиты РоссельхозБанка наиболее привлекательны в отношении максимальной суммы – учреждение одобряет до 60 млн руб. в зависимости от нахождения жилого объекта. Также нет ограничений по схеме погашения – клиенты самостоятельно выбирают дифференцированные или аннуитетные платежи.

Ставка банка составляет 9,3%, минимальная сумма – 100 тыс. руб. без ограничений в сроках выплаты ипотеки. Применение маткапитала предусматривает повышение размера взноса до 30% (подробнее уточняйте в представительстве кредитора после подбора объекта недвижимости).

Банк располагает наиболее выгодными условиями в плане ПВ – всего 5% при использовании капитала под 8,9%. Такая ипотека может достигать 60 млн руб. при условии, что средствами МСК погашается до 15% от общей суммы.

Важно!
ВТБ также располагает льготной программой под 6% семьям, в которых после 1 января 2018 года рожден второй, третий ребенок. В этом случае капиталом можно погасить до 15% ПВ и добавить еще 5% личными сбережениями.

РайффайзенБанк

Максимальная доступная сумма ипотеки в этом банке с привлечением государственной субсидии – 26 млн руб. под 10,25% годовых. Условия и требования к заемщикам, объектам недвижимости приравниваются к стандартным. ПВ рассчитывается на основании остатка средства согласно выписке ПФ, дополнительные средства вносить не нужно.

Внимание:
обязательно оформляется страховка на жилой объект, от личного страхования заемщик вправе отказаться.

Вопросы и ответы

Заемщикам важно учесть, что на перечисление средств МСК отводится определенное время (от 40 до 60-70 дней). Мы также собрали информацию по наиболее популярным вопросам пользователей ипотеки в отношении сертификата МСК и его применения для оформления ссуды.

Можно ли досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Если ссуда оформлена с участием государственной субсидии, выдаваемой на детей (либо планируется такой договор в целях улучшения жилищных условий), ознакомьтесь со статьей «Ипотека под материнский капитал — документы для получения, банковские программы».

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, если ребенку меньше 3 лет?

Да, федеральный закон не обязывает родителей ждать достижения трехлетнего возраста детей, достаточно иметь на руках основной документ – сертификат МСК. Получение выписки об остатке средств чаще инициирует финансовое учреждение, куда подаются документы. Количество детей в одной семье (рожденных или усыновленных) также не имеет значения.

Заключение

2019 год располагает большим количеством выгодных программ ипотеки для семей с детьми, позволяющих улучшить жилплощадь и переехать в просторную, комфортабельную квартиру. МСК в виде первого взноса можно объединять с государственными программами под льготную ставку, но только при наличии личных сбережений. В противном случае ставка будет выше, но ПВ не потребует длительного периода для сбора необходимой суммы – погашается материнским капиталом.

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.

Правила использования

Потратить материнский капитал на погашение долга по взятому ипотечному кредиту можно независимо от того, с каким банком имеете дело. А вот принять выделенные государством средства в качестве первоначального взноса соглашаются не все финансовые учреждения, поэтому могут возникнуть сложности с поиском подходящих условий ипотечного кредитования.

Если семья решила купить дорогое жилье, материнского капитала может не хватить даже на первоначальный взнос, а значит придется доплачивать. С начала года размер маткапитала составляет 453 тыс. рублей, причем на индексацию этой суммы в ближайшие годы рассчитывать не стоит. Первоначальный взнос по ипотеке — 20-30%, поэтому желающие поселиться в московской новостройке стартуют с суммы, превышающей 600 тысяч. Цены на двухкомнатные квартиры в столице начинаются от 3 млн рублей, а значит, даже если повезет найти дешевое жилье где-нибудь на окраине, придется доплачивать минимум 150 тысяч.

Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.

Материнский капитал не поможет недисциплинированным заемщикам выбраться из долговой ямы. Нельзя тратить эти средства на выплату штрафов, комиссий или пени по кредитным договорам. Если образовалась просрочка, ее нужно погасить, и лишь после этого можно будет воспользоваться сертификатом. Цель использования средств придется не только указать в заявлении о распоряжении, но и подтвердить соответствующими документами.

Процедура внесения материнского капитала в качестве первоначального взноса сопряжена с определенными дополнительными расходами. Сперва банк должен выдать заемщику кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Кредитная ставка при этом равняется ставке рефинансирования ЦБ (на данный момент 10% годовых). ПФР погасит этот кредит лишь через пару месяцев после заключения сделки, а проценты нужно будет заплатить из своего кармана. Если гасить долг по действующей ипотеке, то дополнительных расходов не будет, поэтому такой способ использования сертификата выгоднее.

Пример из реальной жизни

Семья Васениных оформила ипотеку осенью 2016 года. Сертификат на маткапитал они получили в 2012 году, но воспользоваться им не спешили. Потратить эти деньги в качестве первого взноса было, на первый взгляд, заманчивой идеей, но возникли определенные сложности. Во-первых, в таком случае оформлять ипотеку пришлось бы через Сбербанк, при этом семья переплачивала, поскольку их застройщик сотрудничает с ВТБ 24. Во-вторых, зачем дарить банку лишние 8 тысяч, если этого можно избежать?

В итоге семья решила подождать с переездом. Почти год они собирали деньги на первоначальный взнос, и лишь после оформления ипотеки воспользовались сертификатом. В результате удалось уменьшить ежемесячный платеж на 5 тысяч и сэкономить 8 тыс. рублей.

Теперь материнский капитал можно направить на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту, не дожидаясь трехлетия ребенка

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

25 мая 2015 15:34

Нарьян-Мар, 26 мая 2015 года. Теперь возможности граждан по использования материнского капитала существенно расширились. Совет Федерации одобрил, а Президент России Владимир Путин подписал закон, который позволяет использовать материнский капитал для выплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Согласно действующему законодательству, родители могут направить средства материнского капитала до достижения ребенком трехлетнего возраста в качестве средств для погашения основного долга и процентов по ипотечному кредиту. А на оплату первоначального взноса по ипотечному кредиту материнский капитал мог быть направлен не ранее, чем по истечении трех лет со дня рождения или усыновления ребенка. Принятый документ снимает это ограничение.

Согласно закону, средства материнского капитала могут быть направлены в любое время со дня рождения ребенка на уплату первоначального взноса по кредитам на приобретение или строительство жилого помещения.

Читайте так же:  При инвентаризации выявлены излишки материалов на складе

Заместитель управляющего Отделением Пенсионного фонда РФ по НАО Мария Носова пояснила: «Чаще всего именно нехватка средств на оплату первоначального взноса становится препятствием для решения жилищного вопроса с помощью ипотеки. Теперь снято ограничение по сроку использования материнского капитала на оплату первоначального взноса по кредиту. Рождается ребенок, семья получает сертификат на материнский (семейный) капитал, получает кредит и первоначальный взнос оплачивает из средств маткапа. Данный закон распространяется на все виды ипотечных кредитов, в том числе, — валютные. Документ вступит в силу со дня его официального опубликования. Мы обязательно сообщим когда он будет опубликован!».

Ипотека под материнский капитал в 2019 году

Потратить деньги можно на расширение жилья, образование для малыша, а также его братьев и сестер, или накопительную пенсию для мамочки. Предусмотрены и меры поддержки для малышей с инвалидностью — их родители могут оплатить капиталом специальное оборудование, необходимое для адаптации ребенка. А малоимущие родители могут получать ежемесячные выплаты на карту, но для этого должны быть соблюдены несколько условий.

— В целом, один из самых популярных способов потратить «родительские деньги» — покупка квартиры, — рассказывает Павел Навалихин, старший юрист юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Мало кто принимает решение оплачивать детский сад, еще меньше родителей хочет просто отложить эти деньги на пенсию. Ипотека под материнский капитал, объективно, одно из самых выгодных вложений.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Главный плюс, из-за которого молодые родители решают «пустить» капитал на погашение уже взятой ипотеки — деньги можно потратить, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Если же родители собираются приобрести жилье у физического лица или застройщика, по закону придется сначала отметить третий день рождения малыша.

— В целом, оформление «родительской» ипотеки ничем не отличается от обычного, — делится Навалихин. — Вы собираете документы, берете с собой сертификат, и приходите в банк, говорите, что хотите оформить ипотеку на квартиру или дом. После этого все зависит от вашей финансовой ситуации и от банка — одобрит ли он ипотеку. Если да, то в документах просто будет прописано, что часть средств оплачивается сертификатом на материнский капитал.

Список документов

Для того, чтобы оплатить долг или проценты по ипотеке, первым делом надо обратиться в банк. Возьмите с собой паспорт и оригинал сертификата, а также подготовьте заявление о том, что вы хотите досрочно рассчитаться с организацией. В обмен на это вам дадут справку о размере долга или остатка процентов за пользование кредитом. Теперь можно идти прямиком в Пенсионный фонд и просить перевести средства с вашего счета на счет банка.

Для этого тоже будет нужен пакет документов, но уже более серьезный:

1. Заявление для ПФ с указанием того, что вы хотите погасить ипотеку с помощью маткапитала;

3. Сертификат на материнский капитал;

4. Копия договора купли-продажи;

5. Выписка из Единого госреестра недвижимости о правах на жилое помещение;

[2]

6. Копия кредитного договора об ипотеке;

7. Нотариальное обязательство о наделении супруга и детей долями в течение 6 месяцев.

После того, как вы отнесете документы в Пенсионный фонд, он должен одобрить ваше желание потратить капитал на оплату ипотеки. В целом, ипотека под материнский капитал в 2019 году выдается легко, но может быть вынесен и отказ. Например, если родители неправильно заполнили информационные поля или совершили преступление, в котором как-то пострадал их ребенок.

Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

Как воспользоваться материнским капиталом при ипотеке

Законодательством РФ разрешено реализовать материнский капитал на повышение комфортности жилищных условий. Но так как на выделяемую государством сумму в размере 453 026 рублей квартиру не купишь, большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотеки.

На данный момент закон разрешает направить деньги, выделяемые в рамках вышеуказанной программы, по следующим направлениям:

  1. Внести деньги из материнского капитала в виде первоначального взноса. Данный способ реализации государственной поддержки удобен в том случае, когда у семьи нет денег на первый взнос по жилищному кредиту. Но будьте готовы к тому, что не все банковские организации принимают материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке. К тому же если у вас нет собственных накоплений, то в стоимости приобретаемой недвижимости вы также будете ограничены. Большинство кредитных организаций требует в качестве первого платежа как минимум 20% от цены покупаемой квартиры.
  2. Материнским капиталом вы также сможете погасить проценты и некоторую часть задолженности по ипотечному кредиту. Для этого вы изначально уведомляете банк о желании досрочно погасить часть ипотеки, а затем идете в Пенсионный фонд и пишите соответствующее заявление. Деньги поступят в банк в срок от 1 до 2-х месяцев.
  3. Полное погашение ипотеки материнским капиталом. Если вы решили полностью погасить остатки ипотеки деньгами из материнского капитала, то, прежде всего, нужно обратиться в банк с вопросом о наличии комиссий за полное досрочное погашение. При отсутствии таковых можно смело идти в Пенсионный фонд и писать заявление о переводе средств капитала банку.

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что банки в рамках закона могут устанавливать ряд ограничений на реализацию материнского капитала в целях погашения ипотеки. Будьте внимательны.

Куда можно направить

Юристам и банковским экспертам часто задается один и тот же вопрос: можно ли использовать материнский капитал для получения ипотеки на покупку дачи или дома в сельской местности? Ответ на данный вопрос неоднозначен. Процедура оформления и реализации такого вида государственной помощи строго контролируется Пенсионным фондом РФ.

К жилью, приобретаемому на выделяемые денежные средства, предъявляются строгие требования:

[3]

  1. Объект недвижимости должен быть расположен на территории нашей страны и в обязательном порядке иметь адрес.
  2. Жилье должно быть пригодно для проживания в нем круглый год.
  3. Если это частный дом, то в нем необходимо присутствие всех благ цивилизации (тепло, электроэнергия и т.д.).
  4. Жилье не должно быть старым, ветхим или аварийным.
  5. Возможность прописки в доме. Можно ли прописаться в ипотечной квартире, мы уже писали тут.

Как мы можем видеть, купить дом или дачу на сертификат возможно, но при наличии всех вышеуказанных требований. Учтите, что обмануть Пенсионный фонд не получится, так как каждый объект недвижимости, приобретаемый по такой программе поддержки семей, тщательно проверяется не только банком, но и Пенсионным фондом.

Читайте так же:  Порядок оформления ходатайства о снижении штрафа в налоговую инспекцию и образец документа

Пошаговая инструкция

Получить ипотеку с материнским капиталом не так уж и сложно. Главное, поэтапно соблюдать алгоритм необходимых действий:

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Использование средств не дожидаясь 3х лет

По общим правилам, закрепленным в законодательстве РФ, выделяемые государством денежные средства, могут быть потрачены строго после достижения трехлетия младшим ребенком. Исключение составляет ипотека под мат капитал. Семья может воспользоваться сертификатом сразу после появления на свет второго или последующих детей для следующих целей:

  • Внести в виде первого взноса по жилищному кредиту.
  • Уменьшить сумму задолженности и часть процентов по текущей ипотеке.

Для того чтобы воспользоваться данным правом, одному из родителей необходимо посетить Пенсионный фонд по адресу проживания и написать заявление-распоряжение выделенными денежными средствами.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

Банк Условия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье. Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки. ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение). РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.
Видео (кликните для воспроизведения).

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Источники


  1. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.

  2. Рыжаков, А. П. Защитник в уголовном процессе / А.П. Рыжаков. — М.: Экзамен, 2016. — 480 c.

  3. Хргиан, А.Х. История и методология естественных наук. Выпуск 03. Физика / А.Х. Хргиан. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2012. — 292 c.
Использование материнского капитала первоначальный взнос
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here