Как оформить договор купли-продажи квартиры по ипотеке сбербанка

Ответы на вопросы по теме: "Как оформить договор купли-продажи квартиры по ипотеке сбербанка" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Как выглядит договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка 2018?

Главная » Документы » договоры » Договора купли-продажи » Как выглядит договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка 2018?

Учитывая высокую стоимость жилья, для граждан, в отсутствие у них состоятельных родственников или знакомых, которые могут одолжить деньги, ипотека является единственной возможностью для приобретения заветной жилплощади.

Ипотека – это залог недвижимости, а ипотечное кредитование – это выдача денежных средств на расчеты с продавцом недвижимости за передачу в залог кредитной организации приобретенной квартиры.

На первый взгляд схема может показаться достаточно сложной, но стоит только один раз понять ее суть и все «разложится по полочкам».

Есть некий собственник квартиры, который желает ее продать. Есть покупатель, который желает приобрести данную недвижимость, но не имеет на это достаточного количества денег.

Тогда покупатель обращается в кредитную организацию, например Сбербанк, договаривается о заключении договора, и банк выдает покупателю деньги на приобретение жилплощади, но сама жилплощадь переходит при этом в залог банковской организации в качестве обеспечения исполнения покупателем возврата суммы полученного кредита и процентов по нему.

Образец типового договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка 2018

Подобные договоры всегда заключаются по типовым формам банка.

По своей правовой природе подобный договор является смешанным, объединяющим в себе элементы договора купли-продажи недвижимости и договора залога недвижимости (ипотеки).

Договор является трехсторонним:

  • С одной стороны выступает продавец, являющийся текущим собственником имущества;
  • С другой стороны в договоре участвует покупатель, который одновременно является залогодателем приобретенной жилплощади;
  • Третьей стороной выступает кредитор-залогодержатель (банк), что обязуется предоставить кредитные денежные средства для оплаты недвижимости, и которому она переходит в залог после регистрации права покупателя.

По юридической природе договор довольно сложен, поэтому сторонам, а особенно покупателю, следует самым внимательным образом с ним ознакомиться.

Подобный договор состоит из следующих разделов:

Наименование договора, дата и место заключения.

Преамбула с указанием наименования всех сторон сделки. В отношении банка в обязательном порядке указывается лицензия, на основании которой он действует, а также уполномоченное лицо по доверенности, что будет подписывать документ (если со стороны банка подписантом не является генеральный директор – он действует без доверенности).

Если от имени продавца или покупателя также соглашение будут подписывать доверенные лица, в преамбуле указывается дата выдачи такой доверенности и ее прочие реквизиты (регистрационный номер нотариуса по реестру, номер доверенности).

  • Правовая часть
  • Предмет договора. В этом разделе указывается, что покупатель, за счет средств, предоставленных банком, приобретает у продавца объект недвижимости, который принадлежит последнему на праве собственности (с указанием реквизитов правоудостоверяющих документов);

Что касается объекта недвижимости, то его характеристики должны быть описаны в договоре с максимальной полнотой.

В частности, в текстовку соглашения вносятся следующие данные:

Здесь же указывается инвентаризационная стоимость недвижимости и цена ее продажи.

  • Гарантии. Продавец гарантирует, что имущество, являющееся предметом сделки, принадлежит ему на праве собственности и свободно от прав третьих лиц (не заложено, не находится под арестом или в аренде);
  • Порядок передачи недвижимости покупателю. Переход права собственности на объекты недвижимого имущества подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра;

В договор прописывается, что подобная регистрация осуществляется после внесения покупателем первоначального взноса.

После того, как госрегистрация будет завершена, к покупателю переходит право собственности на объект, а у банка возникает право залога.

  • Обязательства по возмещению убытков банка, вызванных ненадлежащим исполнением обязанностей покупателя;
  • Порядок расчетов. Здесь указываются суммы первоначального взноса и сумма предоставленных банком кредитных средств;
  • Права и обязанности сторон. Помимо обязанности покупателя-залогодателя погашать кредит и уплачивать проценты, на него также возлагается обязанности страховать заложенное имущество, причем делать это ежегодно;
  • Ответственность сторон. При неисполнении обязательств банк имеет право обратить взыскание на квартиру. Также в этом разделе предусматриваются различные штрафные санкции за неисполнение покупателем условий соглашения;
  • Дополнительные условия. В данном разделе содержится информация о распределении денег, вырученных за реализацию заложенной квартиры;
  • Срок действия договора. Соглашение действует до полного исполнения обязательств покупателем-залогодателем;
  • Заключительные положения. Здесь указываются сведения об изменении договора, режиме конфиденциальности и иных условиях.

Помимо государственной регистрации договора в органах Росреестра, соглашение требует обязательного нотариального удостоверения.

Договор составляется в шести подлинных экземплярах – для нотариуса, Росреестра, продавца, покупателя, банка (для последнего требуется два экземпляра).

Советы участникам сделки купли-продажи по ипотеке в Сбербанке

Так как банк с высоким процентом вероятности откажется заключать сделку по проекту, разработанному не им самим, следует изучать проекты соглашений кредитных организаций с максимальной тщательностью. Договор этот достаточно объемный, поэтому клиенты могут просто пропускать некоторые участки соглашения, «пробегая» по ним глазами, но не вчитываясь.

Так делать ни в коем случае нельзя, поскольку пропущенный участок может содержать важные условия.

Про типовой образец договора купли-продажи комнаты между физическими лицами смотрите тут.

[3]

Вычитывать необходимо каждый пункт, а еще лучше – показать такой договор юристу для выявления вероятностных рисков.

Прекращение действия договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Изменить или расторгнуть договор стороны могут, заключив соответствующее соглашение, оформив его, как и основной договор, у нотариуса.

В допсоглашении можно предусмотреть новый график погашения кредита или изменить иные условия договора.

Читайте так же:  Решения коллегиального органа системы образования документы

Если покупатель полностью рассчитывается по кредиту, то договор прекращает свое действий в виду исполнения всех условий сторонами. В этом случае банк обязан выдать покупатель справку о погашении кредита.

После выплаты кредита запись об ипотеке в ЕГРН необходимо будет погасить, обратившись в Росреестр с соответствующим заявлением.

Многие люди это сделать забывают, однако ипотека в государственном реестре недвижимости не снимается автоматически – здесь требуется активность со стороны собственника, который выплатил кредит.

Типовой договор купли-продажи квартиры по ипотеке от Сбербанка 2018

Главная » Документы » договоры » Договора купли-продажи » Типовой договор купли-продажи квартиры по ипотеке от Сбербанка 2018

Вопрос приобретения жилья стоит достаточно остро, ведь уровень зарплат часто не позволяет гражданам приобрести необходимую недвижимость сразу. В таком случае единственным вариантом является оформление ипотечного кредита, или попросту ипотеки.

Ипотечные кредиты существуют уже достаточно много лет, поэтому процедура практически всегда полностью прозрачна. Несмотря на это настоятельно рекомендуется внимательно подходить к выбору кредитора.

После определения организации, где будет оформлена ипотека на квартиру, важно внимательно ознакомиться с договором купли-продажи, который придется подписывать в обязательном порядке. Давайте разберемся, что представляет собой данный договор, а также узнаем, что в нем должно быть указано.

Образец типового договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанк 2018

Договор ипотечного кредитования в обязательном порядке должен иметь ряд следующих пунктов:

  • Предмет договор. Проще говоря, это цель, для которой берутся денежные средства. В этом пункте описывается конкретная денежная сумма (с указанием валюты), размер залога, а также описание конкретного объекта, который будет приобретаться. В случае с квартирой важно написать точный адрес, площадь, количество комнат, состояние квартиры и другие особенности;
  • Регламент предоставления ссуды. В обязательном порядке должны быть четко описаны финансовые условия и срок выдачи денежных средств. Если этого пункта нет, то нельзя подписывать договор;
  • Информация относительно погашения кредита. Должны быть детально описаны суммы, которые необходимо вносить по договору. Чаще всего это ежемесячные выплаты конкретной суммы;
  • Дополнительно можно списать условия досрочного погашения или наоборот увеличения срока. Но стоит помнить, что возможность продлить срок или уменьшить сумму ежемесячного платежа увеличат переплату даже в случае, если потребитель не воспользуется этим условием;
  • Полномочия сторон;
  • Контактная информация сторон. В случае с банками проблем никогда не бывает, они заключают множество подобных договоров и всегда указывают полную информацию относительно юридического лица. В случае, когда деньги берет физическое лицо, следует предоставить паспортные данные и реквизиты;
  • Дополнительные условия относительно решения конфликтных ситуаций, условия расторжения договора и прочее. Практически всегда эти условия диктует кредитор, и они не меняются. Тем не менее, с ними следует внимательно ознакомиться.

Особенности договора купли-продажи квартиры по ипотеке от Сбербанка

Сбербанк заключает договор купли-продажи между покупателем и продавцом. При этом иногда появляется необходимость заключать дополнительные (предварительные) договора. Подробную информацию о них можно получить в любом отделении.

К самому же договору предъявляются следующие требовании:

  • Документы сторон. Документы обязательно должны быть предоставлены лично и в оригинальном экземпляре. Важно, чтобы все документы были действительными, ведь в противном случае заключение сделки будет невозможным;
  • Информация о приобретаемом объекте. Это детально описание квартиры, а также вся документация на жилплощадь, которая имеется у продавца в наличии. Тут также необходимо предоставить оригиналы.
  • Стоимость и условия передачи объекта;
  • Заявление на получение кредита.

Типовой образец договора купли-продажи жилого дома с земельным участком 2018.

Про типовой договор купли-продажи приватизированной квартиры смотрите тут.

Заявление имеет стандартную форму, в которой покупатель указывает личную информацию. Вся эта информация попадает в банк, после чего детально проверяется. Если человек не имеет задолженностей или других проблем, то банк дает свое согласие на выдачу кредита.

На какие пункты обратить внимание по договору купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?

Ипотечное кредитование для многих людей является достаточно сложным и непонятным процессом, который наполнен множеством рисков и подводных камней. На самом же деле, большинство проблем можно предусмотреть заранее, если детально изучить договор и разобраться в нем.

Так, например, важно обращать внимание на все двусмысленные условия. Их в документе быть не должно, вся информация должна быть точной.

Важно обратить внимание на ежемесячные платежи и их начисления. Они могут рассчитывать по-разному, поэтому следует просить предоставить формулу расчета. Немаловажно уделить внимание и комиссиям, которые могут составить значительную сумму.

Несмотря на то, что сумма переплаты может увеличиться в случае дополнения страхующими пунктами (например, просрочка по платежу), рекомендуется их включать в договор.

Как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке?

Как проходит ипотечная сделка в Cбербанке? В этой статье обсудим покупку недвижимости на вторичном рынке жилья.

1. Обращение в банк. Одобрение кредита.

Для начала нужно получить одобрение банка. Для этого нужно обратиться к ипотечному менеджеру банка за консультацией. Вы можете узнать приблизительную сумму кредита. Ипотечный менеджер при вас сделает расчёт, исходя из устного опроса. После этого Вам нужно собрать все документы и подать их в банк на рассмотрение. Список документов для подачи заявки на ипотеку Сбербанка. Затем в течение недели банк вам даст ответ. Нередки случаи, когда банк даёт одобрение кредита буквально на следующий день.

2. Поиск объекта недвижимости.

После одобрения кредита нужно начинать подыскивать квартиру. Раньше Cбербанк давал на поиск объекта два месяца или 60 дней. В 2017 году Сбербанк увеличил этот срок до 3 месяцев или 90 календарных дней с даты одобрения кредита.

Читайте так же:  Срок перечисления материнского капитала при погашении ипотеки

Желательно найти квартиру в прямой продаже, без встречной покупки. У Сбербанка свои требования к кредитуемому объекту. С требованиями сбербанка к объекту недвижимости нужно ознакомиться заранее. Раньше Сбербанк не кредитовал квартиры с неузаконенными перепланировками, сейчас он относится к этому достаточно лояльно, главное, чтобы не были изменены внешние границы квартиры.

3. Одобрение объекта в банке.

После того, как вы нашли квартиру, нужно внести за неё задаток продавцу и готовить пакет документов на одобрение объекта. Сбербанк предоставит Вам список необходимых документов. Кроме основного пакета документов, обязательна оценка рыночной стоимости объекта. Стоимость в заключении отчёта по оценке должна быть не меньше, чем в предварительном договоре.

Отличительной особенностью Сбербанка является то, что в пакет документов на объект недвижимости входит предварительный договор купли-продажи. Вы сами или ваш риэлтор должны составить предварительный договор купли-продажи по форме банка. Другие банки, как правило, этого не требуют.

4. Одобрение объекта недвижимости банком.

Все документы на объект недвижимости проверяют юристы банка. Одобрение объекта недвижимости в Сбербанке в среднем составляет 3-7 дней.

5. Сделка в Сбербанке.

После одобрения объекта следует сделка.

Банк сам назначает дату и время сделки. В назначенный день нужно прийти продавцам и покупателям в банк для подписания договора страхования, кредитного договора, закладной. После этого идёт подписание договора аренды индивидуального сейфа. Если в сделке кроме заёмных средств используются собственные средства, то личный взнос должен лежать на счёте в Сбербанке, чтобы в нужный момент снять деньги для закладки в ячейку индивидуального сейфа.

6. Заключительный этап – подписание основного договора купли-продажи, если сделка заключается в простой письменной форме ( не нотариальная). Подписание всех договоров и закладка денег в ячейку – процедура длительная, которая может занять по времени от нескольких часов до целого дня.
Страхование не обязательно проводить в Сбербанке, застраховаться можно в любой страховой компании. Главное условие: страхование должно быть в день сделки.

7. Нотариат. Если сделка нотариальная, то после закладки денег идёт посещение нотариуса. Закрепляем сделку нотариально, подписываем основной договор купли-продажи у нотариуса. Нотариус формирует пакет для регистрации в УФРС.

8. Сдача пакета документов на регистрацию в МФЦ. Нотариальная сделка по закону регистрируется в течение 5 рабочих дней, на деле несколько дольше. Сейчас сбербанк предлагает новую услугу – электронную регистрацию сделки. Обещанное время регистрации при электронной регистрации – один день.

Минусы сделки в Сбербанке.

1. Сделка в сбербанке не самая удобная, если сравнивать с другими банками. Начнём с того, что во многих филиалах нет переговорных комнат, где можно расположиться продавцам и покупателям, чтобы не торопясь ознакомиться с документами или написать расписки.

2. На сделку можно арендовать только одну ячейку, даже если сделка встречная. Это неудобно участникам встречной сделки, когда каждый из продавцов хочет иметь свой доступ к ячейке.

3. У Сбербанка доступ в ячейку только двух сторон: продавца и покупателя.

4. В условиях доступа в ячейку не всегда можно прописать нужные продавцу и покупателю условия.

5. Сделка проходит медленно и занимает много времени.

6. Сотрудники Сбербанка часто делают ошибки в ходе сделки из-за некомпетентности, недостаточной квалификации.

Итак, вы получили представление о том, как проходит сделка по ипотеке в Сбербанке. Каждая сделка сугубо индивидуальна и имеет свои нюансы. В каждой сделке есть свои сложности и подводные камни, к которым нужно быть готовым. Если вам трудно во всё это вникать, всегда можно перепоручить эти хлопоты риэлтору.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если у вас остались вопросы, задавайте на моей странице в социальной сети «В контакте». Я обязательно отвечу!

Проводить сделки купли-продажи недвижимости в Сбербанке теперь удобнее

Мы обновили и улучшили сервис сделок купли-продажи недвижимости, который позволяет подготовиться к сделке онлайн, а в офис Сбербанка приехать только на подписание документов.

[2]

Теперь менеджер банка добавляется в чат сразу после записи на сделку.

Больше не требуется запрашивать код доступа у покупателя или продавца для заполнения анкеты. Любой участник может заполнить информацию и записаться на сделку. При этом остальные участники сделки персональные данные не будут видеть, пока не запросят доступ.

Изменены анкеты покупателя и продавца – интерфейс стал более удобным, добавлены подсказки к полям.

Появилась возможность указать несовершеннолетних участников сделки.

Мы предусмотрели ситуацию, когда необходимо указать фамилию и имя без отчества, или если отчество отсутствует в справочнике.

Поле «ИНН» также необязательно для заполнения, если не оформляется электронная регистрация.

Список сделок стал удобнее для работы. Теперь показывается статус сделки и номер сделки. В списке также будет отображаться текущая ипотечная заявка.

Клиентам и партнерам в Воронеже доступен сервис ипотечных сделок вместо личного кабинета заемщика.

Сервис для проведения сделок купли-продажи недвижимости в Сбербанке

Подготовка к сделке проходит онлайн – в личном кабинете все участники видят и заполняют общую информацию для совершения сделки купли-продажи. Потом выбирают удобную дату и приезжают в офис Сбербанка. Все документы будут уже готовы, нужно только подписать.

Провести сделку можно с недвижимостью, размещенной на DomClick.ru или на любой другой площадке. Проведение сделки — бесплатно. Оплачиваются только услуги электронной регистрации и безопасных расчетов.

Ждём ваши отзывы и комментарии. Мы направляем все усилия на улучшение сервиса и устранение моментов, которые вам не понравились.

Как оформить договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?

Главная » Документы » договоры » Договора купли-продажи » Как оформить договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?

Читайте так же:  Можно ли использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки и как это сделать правильн

Соглашение об ипотечном кредитовании на сегодняшний день наиболее распространенный способ приобретения жилого помещения, поскольку зачастую у семьи не хватает полной суммы для приобретения жилья.

Не смотря на то, что процедура заключения соглашения достаточно популярна, оформление отношений занимает достаточно длительный период примерно до 4 месяцев.

Основным этапом получения ипотечных средств – заключение соглашения об ипотеке.

В связи с этим, прежде чем подписывать соглашение, необходимо тщательно ознакомиться с требованиями, предъявляемыми к нему.

Оформление договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Ипотечный договор — это документ на основании, которого банковская организация предоставляет деньги на покупку жилого помещения, которое до момента исполнения всех обязательств будет находиться в залоге у банка.

В соглашении сторонами является банк и заемщик.

Соглашение, составляемое банком должно соответствовать требованиям, которые предъявляются Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Указанный нормативный документ определяет порядок составления соглашения, порядок его подписания и исполнения сторонами.

Соглашение должно иметь письменную форму, поскольку после того, как его подпишет банк и основной заемщик, документ должен быть представлен в Россреестр для регистрации. Если регистрация не будет осуществлена, соглашение не получит юридической силы.

В документ должно быть указано:

  • Предмет ипотечного займа, то есть жилое помещение;
  • Стоимость предмета соглашения;
  • Сумма средств, которые передаются заемщику, порядок выплаты этих средств;
  • Права и обязанности сторон.

Помимо этого, в соглашении должно быть указано:

  • Персональные сведения о сторонах;
  • Подробная информация о предмете соглашения;
  • Сведения о документах, которые позволяют передать право собственности от продавца к покупателю.

Условия продажи квартиры через ипотеку Сбербанка

Поскольку помимо продавца и покупателя в сделке участвует банковская организация, то к приобретаемому жилью предъявляются особенные требования:

  1. У построенного дома должен быть капитальный фундамент. Износ многоквартирного дома не должен быть более 60%. Дом, в котором находиться жилой объект не должен быть отнесен к категории аварийных, ветхих, подлежащих сносу или требующих капитального ремонта;
  2. Приобретаемая квартира должна соответствовать всем санитарным, техническим и строительным стандартам и нормам;
  3. К квартире должен быть подключен весь перечень коммуникаций;
  4. Технический план должен соответствовать расположению комнат в жилом объекте;
  5. Квартира не должна быть объектом обременения или на нее не должны иметь прав третьи лица, которые не участвуют в сделке.

Образец договора купли-продажи земли.

Про образец договора купли-продажи квартиры для физических лиц 2017 смотрите тут.

Прекращение действия договора купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

По общему правилу прекратить ипотечные правоотношения может банк, в том случае, когда заемщиком нарушаются сроки внесения обязательных платежей.

Заемщик получает право расторгнуть ипотечное соглашение при досрочном внесении денежных средств в банк. В этом случае, организация заключает с лицом дополнительное соглашение, в котором указывается сумма средств, которые вносятся по ипотечному займу.

В том случае, когда размер внесенных средств полностью погашает обязательство, кредитная организация выдает документ о том, что долг у этого лица отсутствует. Этот документ понадобится для того, чтобы в последующем снять обременение с недвижимого объекта.

Если сумма денежных средств погашает обязательство не в полном объеме, то банк выдает обновленный график внесения платежей, с учетом перечисленной суммы.

Когда заемщик планирует исполнить обязательство ранее срока, указанного в соглашении, то при подписании соглашения следует обратить внимание на несколько положений документа:

  1. Помните, банковская организация может внести условие о том, что в течение определенного времени, после получения средств, заемщик не имеет право полностью погашать суммы кредита;
  2. Банк может внести условие в соглашение о том, что при выдаче средств должна быть взята с указанной суммы займа комиссия в качестве страховки от потери денежных средств.

Договор купли продажи по ипотеке

Одним из самых важных пунктов осуществления ипотечного кредитования является грамотное заключение договора купли-продажи приобретаемой в кредит недвижимости. Прежде чем подписывать документ необходимо детально изучить каждый пункт договора, который не должен ущемлять права заемщика. Желательно подключить опытного юриста, который поможет разобраться во всех тонкостях оформления подобной документации. В данной статье речь пойдет об основных правилах и нюансах оформления договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

Подробнее о договоре

Данный документ представляет собой своеобразное подтверждение того, что приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до окончания выплат по кредиту. При заключении данного вида договора необходимо обязательное участие двух сторон — кредитной организации, выдающей ипотеку, а также заемщика. В стандартном договоре указываются обязательные для заполнения пункты — заемщику необходимо внимательно вносить все требуемые данные и тщательно проверять информацию, представленную в документе. В договоре обязательно указывается предмет ипотеки — залоговое имущество, приобретаемое заемщиком. Дополнительно фиксируется точный срок окончания ипотечных выплат.

Также прописываются права и обязанности сторон, заключающих ипотечную сделку.

Предмет договора

Согласно ст. 554 ГК РФ предметом ипотечного договора является приобретаемая недвижимость. До момента окончания ипотечных выплат квартира находится в собственности банка — всё это детально отображается в договоре с указанием точных информационных данных о приобретаемой недвижимости. В договоре обязательно указывается общая площадь, количество комнат, особенности планировки, а также цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Основные условия

Существует перечень обязательных условий, при отсутствии хотя бы одного из которых документ не будет иметь юридическую силу. Договор обязательно должен содержать наименование документа, информацию обо всех участниках сделки, а также предмет договора. Обязательными пунктами являются полные информационные данные, позволяющие детально идентифицировать всех участников ипотечной сделки.

[1]

В документе обязательно прописываются паспортные данные участников, точные адреса их регистрации, а также ИНН. Также указывается полная информация обо всех документах, подтверждающих, что продавец является владельцем имущества (договор дарения, купли-продажи и так далее). Прописывается детальная характеристика предмета осуществляемой сделки — точный адрес, общая площадь имущества, а также наличие возможных обременений. Также указывается цена приобретаемой в ипотеку недвижимости.

Читайте так же:  Согласие на реконструкцию жилого дома

Дополнительно в договоре указывается полный перечень всех лиц, которые будут проживать в квартире. Среди важных условий можно выделить указание информации о состоянии квартиры с упоминанием ключевых особенностей планировки, сведений о ремонте и наличии предметов мебели. Также может прилагаться дополнительная справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Дополнительно могут быть указаны сведения о тех, кто несет все расходы по сделке — оплата нотариальных пошлин и так далее.

Источник оплаты и порядок расчетов

В ипотечном договоре обязательно указывается общая сумма, переданная банку до подписания договора. При наличии первоначального взноса в ипотечном договоре купли-продажи обязательно указывается, что часть средств заемщик внес из личных сбережений, а другая часть оплаты предоставляется банком в качестве кредита.

В договоре прописывается процент, который начисляется на общую сумму кредита. Также указываются сведения о полном нахождении приобретаемой квартиры в залоге кредитора (банковской организации).В разделе заключаемых договорных обязательств — «Особенности расчетов между сторонами» указываются данные об общей стоимости залоговой квартиры. Также детально прописываются все этапы выплаты долга.

Срок действия договора

Договор купли-продажи ипотечной квартиры вступает в силу сразу после момента подписания. При этом в договоре обязательно указываются сроки ипотечного залога, которые действуют до момента окончательного выполнения обязательств между банком и держателем ипотеки.

Права и обязанности сторон

Данный пункт договора является самым объемным. В обязанности продавца входит наличие обязательной страховки объекта ипотеки от всех существующих рисков — повреждения, утраты имущества и так далее. При этом необходимо предоставить копии документов, которые будут подтверждать факт наличия страховки. Дополнительно в договоре прописывается стандартный пункт об обязательном уведомлении кредитора о любых возникающих изменениях условий страховки.

В данном пункте указываются условия, при которых обе стороны могут законно требовать расторжения существующего договора, а также применения штрафных санкций.

Образец заполнения договора

Заключение сделки предполагает обязательное наличие предварительного договора купли-продажи, образец которого представлен ниже.

Образец предварительного договора купли-продажи квартиры по ипотеке

Договор купли продажи с использованием ипотеки Сбербанка

Основные нюансы и возможные ошибки

Подписывая стандартный договор купли-продажи ипотеки, необходимо учитывать важные нюансы. Важно обращать внимание на цену, которая обозначена в договоре и внимательно изучить пункт, касающийся размера ипотечной ставки. В договоре на приобретение ипотечной недвижимости необходимо предусмотреть следующие нюансы:

  1. Стандартный порядок расчетов. Необходимо заранее договориться о том, кто понесет дополнительные расходы по ипотечной сделке. Всё дело в том, что в тарифах некоторых стандартных кредитных учреждений предусмотрены дополнительные комиссии за снятие, также перевод денежных средств.
  2. Также необходимо обратить внимание на срок передачи ипотечной недвижимости. Дату передачи залоговой квартиры необходимо заранее обсудить и указать в документе. Если на момент ипотечной сделки в квартире прописаны иные лица, необходимо указать точные сроки их выписки.
  3. Важно проверять все введённые данные договора. При совершении любых ошибок при подписании документа он может не пройти государственную регистрацию. Опытные юристы советуют, что договор купли-продажи ипотечной недвижимости необходимо перечитывать несколько раз — чаще всего важная информация, предоставляемая банком, прописывается мелким шрифтом.

В договоре могут встречаться профессиональные термины, значение которых необходимо сразу уточнить у юриста. Следует помнить, что после подписания договора расторгнуть его практически невозможно (сделать это можно только через суд при наличии серьезных нарушений второй стороны — участника подписания договора).

Бланк договора

Договор купли-продажи квартиры, приобретаемой в ипотеку, можно оформить в простой письменной форме, а также в нотариальной. Выбор будет непосредственно зависеть от желания участников сделки и их юридических интересов. При подписании простого письменного договора важно грамотно составлять каждый пункт.

Текст документа может помочь составить нотариус — помощь профессионального специалиста позволит учесть все важные нюансы оформления и правильно заполнить все пункты.

Что такое предварительный договор купли продажи?

Заключение предварительного договора является обязательным при оформлении ипотечной сделки. Всё дело в том, что для сбора документации необходимо время и чтобы ни один из участников договора не смог поменять решение заключается специальный вид договора — предварительный, который также как и основной, имеет собственную юридическую силу.Сразу же после подписания договора обеими сторонами он вступает в силу.

Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка?

Недвижимость, приобретенная по договору ипотеки, является залоговым имуществом банка до полного погашения задолженности по кредитному договору. Основываясь на этом факте, многие пребывают в уверенности, что квартиру в ипотеке Сбербанка невозможно продать. На самом деле это не так.

Почему продают квартиры в ипотеке?

С приобретением квартиры жизнь не заканчивается, а течет своим чередом. Кто-то разводится, кто-то теряет работу и больше не справляется с кредитной нагрузкой, у кого-то финансовое состояние наоборот улучшилось и появилось желание купить квартиру больше прежней. Ситуаций, при которых возникает желание продать квартиру в ипотеке множество. И в любом из случаев это желание может быть реализовано.

Как банки к этому относятся?

Если банку привести аргументированные доводы необходимости продажи имущества, он не откажет в осуществлении операции. Более того, банки часто становятся активными участниками сделки, сами находят покупателей, предлагают клиентам удобные и безопасные формы расчетов. Сегодня продажа квартиры, находящейся в залоге у банка, не редкость, схема прозрачна и отработана, поэтому не пугает и покупателей.

Снятие обременения

При ипотечном кредитовании недвижимость, которая приобретается за кредитные средства, остается в собственности залогодателя, и оформляется в залог банку, выдавшему кредит. После погашения кредита залогодатель имеет право снять обременение с оформленной в залог недвижимости, а именно погасить регистрационную запись об ипотеке в ЕГРП. После этого собственник квартиры может получить новое свидетельство или выписку из ЕГРП, в котором не будет отметки об обременении.

Читайте так же:  Имеют ли право арестовать материнский капитал

Сотрудники Сбербанка должны связаться с заемщиком в течение 3-х рабочих дней с момента полного погашения ипотечного кредита для согласования дальнейших действий по снятию обременения. Если этого не произошло, необходимо позвонить в банк по телефону +7 (495) 665-86-36 (добавочный номер 1) или обратиться в письменном виде, отправив электронное сообщение по адресу: [email protected]

Действия банка и клиента схематически представлены на рисунке.

Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?

Предлагаем детально разобраться, как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка.

Нужно ли разрешение банка?

Согласно нормам ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодатель вправе продать квартиру, купленную в ипотеку, при условии получения согласия кредитной организации, если иное не предусмотрено договором об ипотеке.

Собственнику квартиры, которая находится в ипотеке, необходимо обратиться в отдел ипотеки Сбербанка, сообщить о готовящейся сделке и условиях ее проведения. Специалист проконсультирует о дальнейших действиях и рассчитает остаток по кредиту, который необходимо оплатить, чтобы банк счел договор полностью завершенным и в дальнейшем снял с недвижимости обременение.

Как получить разрешение?

Чтобы получить разрешение банка необходимо привести аргументированные доводы необходимости такой продажи, а также согласовать с банком цену продажи. Для банка главное – получить назад свои деньги, поэтому если его устраивают условия сделки, причин для отказа не должно быть.

Можно выделить следующие способы продажи ипотечного жилья:

  • самостоятельная продажа
  • продажа при помощи Сбербанка
  • продажа через риэлтора

Продажа без участия банка

В этом случае банк необходимо предупредить о готовящемся досрочном погашении сделки. Просить разрешение на продажу квартиры в ипотеке не нужно.

После этого владельцу квартиры необходимо:

  • найти покупателя, который согласится дать часть денег на погашение задолженности продавца перед банком для снятия с объекта недвижимости обременения
  • с покупателем составить договор задатка или предварительный договор купли-продажи
  • погасить задолженность перед банком
  • собственникам совместно с банком снять обременение с квартиры
  • оформить договор покупки-продажи квартиры
  • зарегистрировать сделку

Продажа с участием Сбербанка

Согласно политике Сбербанка, квартиру в ипотеке можно продать только путем погашения оставшейся части кредита. Сделать это можно с участием самого банка.

Подписывается предварительный договор купли продажи. Средства по этому договору идут на погашение кредита. Остаток средств закладывается в банковскую ячейку. Как только кредит погашен, подписывается основной договор купли-продажи, где указывается, что определенная сумма внесена до его подписания.

Пока продавец оформляет справку о погашении кредита, договор хранится у покупателя. После снятия обременения происходит полный расчет и переоформление недвижимости на покупателя.

Продажа через риэлтора

Продажа квартиры через риэлтора в целом не отличается от продажи самостоятельно или через банк, поскольку Сбербанк приветствует продажу таких квартир только путем погашения долга. При обращении к риэлтору можно рассчитывать на профессиональный подход в составлении договоров, прохождение всей процедуры с меньшими затратами нервов и времени.

Продажа квартиры по “военной” ипотеке

В случае, если квартира приобреталась в рамках «военной ипотеки», продать ее также возможно. В этом случае чтобы снять обременение необходимо полностью погасить долг банку и вернуть выплаты, произведенные из госбюджета. Деньги, возвращенные военнослужащим государству, заново учитываются на счете участника НИС и могут использоваться для покупки жилья. Такая схема может повторяться до достижения военнослужащим 42-летнего возраста.

Процесс продажи квартиры можно условно поделить на 5 этапов:

  • оповещение банка и Росвоенипотеки о намерении снятия обременения для последующей продажи жилья
  • одновременная подача заявления на повторное получение свидетельства участника реестра НИС, чтобы иметь возможность еще раз купить квартиру по военной ипотеке
  • выяснить у банка размер долга по кредиту для полного его погашения
  • получение документального подтверждения о снятии обременения
  • получение свидетельства о собственности в ЕГРП

Продажа квартиры, купленной на материнский капитал

Продать квартиру, купленную в ипотеку на материнский капитан, достаточно сложно. Причина объясняется тем, что квартира служит для банка залогом того, что заемщик выполнит свои обязательства. Если этого не происходит, квартира продается, а долг погашается деньгами, вырученными от продажи. Только вот продать квартиру, в которой собственник ребенок, можно только предоставив ему соответствующую долю. А сделать это на практике не так-то просто.

Продажа квартиры при разводе

Продажа квартиры при разводе существенно не отличается от перечисленных выше вариантов. Важно выполнить одно условие – предупредить банк о разводе, поскольку процесс расторжения брака относится к значимым изменениям в жизни заемщиков.

Как оплачивается налог при продаже?

Видео (кликните для воспроизведения).

При продаже квартиры, которая находится в собственности менее 3-х лет, продавец в соответствии с Налоговым кодексом РФ должен задекларировать налог и уплатить с него налог с продажи квартиры.

Источники


  1. Домашняя юридическая энциклопедия. Женщинам. — М.: Олимп, 2015. — 576 c.

  2. Мурадьян, Э. М. Ходатайства, заявления и жалобы (обращения в суд) / Э.М. Мурадьян. — М.: Юридический центр Пресс, 2015. — 446 c.

  3. Зайцева Т. И., Медведев И. Г. Нотариальная практика. Ответы на вопросы. Выпуск 3; Инфотропик Медиа — М., 2010. — 400 c.
Как оформить договор купли-продажи квартиры по ипотеке сбербанка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here