Кооператив под материнский капитал

Ответы на вопросы по теме: "Кооператив под материнский капитал" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Использование материнского капитала до 3 лет на покупку жилья через кредитный потребительский кооператив (КПК)

В законе о материнском капитале существует общее ограничение на распоряжение предусмотренными по сертификату средствами (453026 рублей в 2017 году) до достижения возраста 3 лет ребенком, давшим право на получение сертификата. В 2016 году Правительство принято решение о заморозке размера материнского капитала до 1 января 2020 года ввиду сложной экономической ситуации в стране. Поэтому многие семьи сейчас озадачены вопросом досрочного использования материнского капитала — хотя бы по той причине, что предусмотренная сертификатом сумма несколько ближайших лет будет продолжать «съедаться» ежегодной инфляцией.

Из общего правила об использовании материнского капитала по истечении 3 лет в законе предусмотрено несколько исключений. Распорядиться сертификатом можно, не дожидаясь 3 лет — то есть в любое время со дня рождения (или усыновления) второго ребенка или последующего детей в следующих случаях:

  • при использовании средств материнского капитала по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение или строительство жилого помещения:
    • на уплату первоначального взноса и (или);
    • погашение основного долга и уплату процентов;
  • на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации детей-инвалидов и их интеграции в общество.

Таким образом, закон разрешает использовать материнский капитал досрочно на улучшение жилищных условий, но в этом случае назначение трат должно быть непосредственно связано с погашением обязательств по кредитному договору или договору займа, деньги по которым выделялись целевым образом на приобретение или строительство жилого помещения.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Целевой займ под материнский капитал представляет собой получение денег в долг по договору займа (согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ), заключенному между владельцем сертификата и финансовой организацией, предоставляющей подобные услуги. В таком случае маткапитал перечисляется Пенсионным фондом в счет погашения основного долга и процентов перед организацией, предоставляющей семье займ на покупку или строительство жилья.

Подобные услуги строго урегулированы законом и потерпели существенные изменения в 2015 году. В частности, согласно федеральному закону № 54-ФЗ от 08.03.2015 г. был введен полный запрет на работу с материнским капиталом для когда-то популярных у населения микрофинансовых организаций (МФО). Теперь работать с материнским капиталом имеют право только такие финансовые организации:

  • кредитные организации, работающие в соответствии с федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ (то есть обычные банки);
  • кредитные потребительские кооперативы (КПК), работающие в соответствии с законом «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ, к которым предъявляются обязательные дополнительные требования — они должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет;
    • являться членами саморегулируемой организации;
  • иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой.

Независимо от того, является ли семья обладателем сертификата на материнский капитал или нет, требования к заемщикам у обычных банков будут стандартными. И в виду непростого материального положения семей с детьми в условиях кризиса повсеместны ситуации, когда банки отказывают в выдаче ипотеки по разным причинам — чаще всего это невысокий официальный доход или его отсутствие, иногда неподходящая кредитная история и т.п.

Как раз в этом случае на помощь и приходят кредитные потребительские кооперативы, которым эта статья и будет посвящена далее.

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)?

Для начала необходимо разобраться более точно, что такое кредитный потребительский кооператив — простыми словами это добровольное объединение людей (пайщиков) с целью оказания друг другу финансовой взаимопомощи. Чаще всего такие некоммерческие финансовые организации образуются для взаимного кредитования участников кооператива и сбережения (накопления) их денежных средств.

Обращаясь в КПК, вы, по сути, присоединяетесь к кооперативу и становитесь его участником (пайщиком), подписывая соответствующий договор. После этого вы имеете право заключить с кооперативом договор о предоставлении займа. В случае, если он будет погашаться материнским капиталом, обеспечением по займу до момента перечисления Пенсионным фондом денег будет являться приобретаемая недвижимость.

Плюсы и минусы кредитных кооперативов

Из плюсов КПК по сравнению с обычными банками можно выделить следующее:

  1. Невысокие требования к кредитной истории и платежеспособности заемщика (поскольку погашение займа в любом случае обеспечивается сертификатом на материнский капитал).
  2. Высокая скорость оформления займа. Конечно, в зависимости от политики работы конкретного КПК сроки выдачи займа могут быть разными. Как правило, перечисление средств происходит еще на этапе оформления сделки купли-продажи, до момента принятия решения о перечислении средств материнского капитала Пенсионным фондом. При этом для заключения договора требуется меньше документов чем в банках.

Проценты по займу оплачивает Пенсионный фонд (многие ошибочно называют это «комиссией банка»). С учетом того, что перечисление средств материнского капитала происходит в строго установленные законом сроки (1 месяц и 10 рабочих дней после одобрения заявления), срок предоставления займа и проценты за его использования заранее известны.

В качестве минусов КПК необходимо выделить:

  1. Присутствие на рынке большого количества «сомнительных организаций». К сожалению, далеко не все КПК — это ответственные и добросовестные компании, у которых есть собственный штат юристов и опытных специалистов. У многих небольших региональных кредитных кооперативов человеческий фактор может негативно сказаться на результатах работы (вплоть до того, что Пенсионный фонд откажет в перечислении денег на погашение займа, выданного такой организацией). Последствия при этом могут быть самые неожиданные (поэтому желательно выбирать проверенный, хорошо зарекомендовавший себя КПК).
  2. Более высокая процентная ставка, чем в обычном банке. Сейчас стоимость услуг кредитных потребительских кооперативов составляет в среднем около 12% от суммы материнского капитала (то есть порядка 54 тысяч рублей, если средства по сертификату семьей еще не расходовались). Срок, на который выдается заем под материнский капитал, составляет от 1 до 3 месяцев — это напрямую привязано к сроку рассмотрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (до 2-х месяцев) и длительности предшествующего этапа, на котором кооперативом выдаются деньги на покупку или строительство жилья.
Читайте так же:  Облагается ли налогом декретный отпуск

Как выбрать КПК, чтобы взять займ под материнский капитал?

Выбор кооператива — это всегда ответственный момент. Нужно понимать, что вы доверяете финансовой организации средства господдержки в виде сертификата на материнский капитал. А значит, у вас не должно быть сомнений в ее добропорядочности и профессиональности. При этом необходимо принимать во внимание следующие основные критерии для выбора:

  1. Репутация на рынке:
    • Прежде всего при выборе организации обращайте внимание на опыт работы — он должен составлять не менее 3 лет. Организации, существующие менее 3 лет, вообще не имеют права работать с материнским капиталом.
    • Учитывайте отзывы клиентов, репутацию компании.
    • Часто организации публикуют на своих сайтах регистрационные документы и сертификаты — вы можете их самостоятельно проверить, обратившись в контролирующий орган.
  2. Проценты по займу. Не гонитесь за низкими процентными ставками, так как часто недобросовестные компании не упоминают скрытые платежи и дополнительные комиссии, которые появляются при оформлении документов. Всегда спрашивайте, что входит в стоимость услуг и на каких этапах возможны дополнительные затраты.
  3. Тщательная проверка объекта недвижимости:
    • Нужно понимать, что КПК сам берет на себя определенные риски, предоставляя вам займ под материнский капитал. А это значит, что все честно работающие кредитные потребительские кооперативы, выдающие займы под мат капитал, проверяют приобретаемое жилое помещение на полное соответствие требованиям закона.
    • Вторым этапом такую проверку недвижимости будет выполнять уже сам Пенсионный фонд — и в случае допущения ошибки материнский капитал просто не будет перечислен кооперативу. Тогда участники сделки окажутся в сложной ситуации, а выданный займ, скорее всего, окажется невозвратным. Добросовестной организации такой вариант развития событий не нужен, и она сама заинтересована в полном соблюдении требований закона о материнском капитале.

При ответственном подходе к выбору кредитного кооператива — это хороший и широко доступный для семей способ реализовать свое право на материнский капитал, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет.

Кооператив под материнский капитал

Заём «На улучшение жилищных условий»

В кооперативе «Поддержка» обладатели сертификата на материнский (семейный) капитал могут воспользоваться заемной программой и улучшить свои жилищные условия.


Условия займа «На улучшение жилищных условий»:
Сумма займа: равна сумме федерального материнского капитала – 453 026 рублей (или регионального МК)

Процентная ставка по займу: 24% годовых
Срок займа: до 6 месяцев
Поручительство не требуется*
Справка о доходах не требуется*
Безналичное перечисление займа на банковский счет пайщика (пластиковую карточку)
Целевое назначение: приобретение или строительство жилья
*на усмотрение Комитета по займам

Предусмотрено страхование займов по тарифам НКО ПОВС «Народные кассы», лицензия № ОВС 4192 77 от 25.12.2012 г.

Видео (кликните для воспроизведения).

Жилищные займы с погашением из средств МСК выдаются в Кооперативе с 2011 года. С тех пор было выдано и погашено около 1 000 займов на самые разные направления, основными из которых являются покупка квартир и домов, строительство жилья. Все направления строго регламентированы ФЗ № 256-ФЗ «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей».

Вы можете подать онлайн-заявку на заём

Перечень документов, которые необходимо предоставить в обособленное подразделение КПК «Поддержка» для оформления займа:
1. Копия паспорта заемщика (1,2,4,5 страницы);

2. Копия страхового свидетельства государственного Пенсионного страхования (СНИЛС);
3. Копия свидетельства ИНН;
4. Копия свидетельства о заключении брака или свидетельства о расторжении брака;
5. Копия свидетельства о рождении каждого ребенка;
6. Справка о составе семьи;
7. Оригинал и копия государственного сертификата на материнский капитал;
8. Справка из Пенсионного фонда об остатке материнского капитала;
9. Разрешение на строительство и правоустанавливающие документы на земельный участок — при строительстве; при приобретении жилья – предварительный договор купли-продажи и правоустанавливающие документы на жилье;
10. Реквизиты БАНКОВСКОГО счета ДЛЯ БЕЗНАЛИЧНОГО ПЕРЕЧИСЛЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ;
11. Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки заемщика;
12. Заявление на заем, анкета заемщика;
13. Документы на поручителя;
14. Иные документы по усмотрению Комитета по займам.

Ваши действия при оформлении займа «На улучшение жилищных условий» с возможностью погашения займа средствами Материнского (семейного) капитала в КПК «Поддержка»:

  1. Оформление и получение займа в КПК «Поддержка»

Вам нужно обратиться в обособленное подразделение КПК «Поддержка», где Вы получите подробную консультацию по условиям получения и погашения займа «На улучшение жилищных условий» с использованием средств материнского капитала. Параллельно со сбором пакета документов, необходимых для получения займа в Кооперативе, Вы должны обратиться в Пенсионный фонд РФ за устным подтверждением погашения займа средствами материнского капитала. Заемщиком может быть как мать, так и отец ребенка.

[1]

После оформления договора займа заемные средства будут перечислены заемщику на лицевой счет, открытый в ПАО «Сбербанк России» г. Москва.

  1. Совершение сделки купли-продажи недвижимости

По закону от 29 декабря 2006г. №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (О материнском семейном капитале, далее – МСК) средства МСК могут быть направлены на погашение займов, использованных на покупку жилых объектов или строительство таковых.

Жилыми признаются только объекты, описанные в пункте 1 Статьи 16 Главы 2 Жилищного кодекса РФ (жилой дом, часть жилого дома; квартира, часть квартиры; комната – зарегистрированная отдельно от квартиры или дома, имеющая свое свидетельство о собственности).

Если приобретается дом с земельным участком, то средствами МСК погашается только сумма, указанная в договоре купли-продажи как стоимость жилого дома, остальное (стоимость земли) – МСК не покрывается. Нельзя погасить средствами МСК заем, если Вы купили любое помещение, не зарегистрированное как жилое.

В целях экономии времени и денежных средств Вы можете найти покупаемый объект недвижимости и договориться с продавцом о сделке до заключения договора займа, но регистрировать сделку необходимо после получения займа в Кооперативе.

В случае строительства жилого дома, сделку регистрировать не нужно. На руках необходимо иметь документ, подтверждающий право на земельный участок и разрешение на строительство жилого дома.

  1. Подача документов в Пенсионный фонд РФ и погашение займа.

Перед тем как идти в Пенсионный фонд, необходимо взять в Кооперативе справку об остатке задолженности по займу, копию договора займа и копию платежного поручения о перечислении денежных средств. С общим пакетом документов подать заявку на погашение займа в Пенсионный фонд.

Максимальный срок рассмотрения заявок в ПФ – 15 дней. Ответ по заявке направляется сотрудниками Пенсионного фонда заявителю в письменном виде или передается по телефону. При положительном решении денежные средства МСК перечисляются в счет погашения займа в течение 1-го месяца.

Читайте так же:  Укажите нормативные сроки прохождения курсов повышения квалификации

Если Вы сделали все грамотно и использовали заемные средства по целевому назначению, то Ваш заем будет погашен в короткие сроки как у многих наших пайщиков, которые воспользовались займом «На улучшение жилищных условий».

Займ под материнский капитал в КПК а 2019 году

Займ под материнский капитал в КПК

Как известно, основным направлением средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. В частности, деньгами маткапитала можно совершить первоначальный взнос по ипотеке, погасить часть уже оформленного кредита или процентов по нему. Но многих волнует вопрос, можно ли взять займ под материнский капитал в КПК (кредитном потребительском кооперативе), или же обращаться можно только в банк. Из данной статьи вы узнаете, как взять кредит для покупки жилья под маткапитал, в чем преимущества и недостатки КПК, на что обратить внимание при выборе КПК.

[2]

Что такое КПК – кредитный потребительский кооператив

В отличие от банковского учреждения, КПК – это добровольное объединение пайщиков, которые заключили соглашение, чтобы помочь друг другу в финансовом плане. Как правило, подобные некоммерческие финансовые объединения организуются с целью взаимного кредитования членов КПК и сбережения/накопления их денег.

То есть владелец материнского капитала, заключая договор с кооперативом, присоединяется к участникам и становится пайщиком. Как только новый член подписывает соглашение, он получает право на оформление займа. Поскольку погашение планируется производить деньгами материнского капитала, под залог оставляется покупаемая квартира/дом.

Схема сотрудничества КПК и владельца сертификата на материнский капитал

Чтобы получить займ в кредитном потребительском кооперативе и погасить его средствами маткапитала, необходимо действовать согласно следующему алгоритму:

  1. Подать заявку на членство в КПК.
  2. Дождаться одобрения заявки, выбрать квартиру/дом, подписать договор о сотрудничестве.
  3. Дождаться перечисления денежных средств на банковский счет.
  4. Купить выбранную недвижимость.
  5. Написать заявление о распоряжении материнским капиталом в Пенсионном Фонде, представить документы на купленную недвижимость.
  6. Дождаться одобрения заявки и перевода средств на счет кооператива.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Важно! В настоящее время категорически запрещено сотрудничать с микрофинансовыми предприятиями – Пенсионный Фонд не станет выплачивать средства материнского капитала по предоставленному ими займу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Сотрудничество владельца сертификата на маткапитал и кредитной организации заключается в том, что родитель ребенка заключает договор, получает займ, покупает на выданные средства недвижимость, а расплачивается по кредиту Пенсионный Фонд (при соблюдении всех условий).

Важно! Одно только наличие сертификата на материнский капитал не гарантирует оформление кредита или займа – семья должна отвечать условиям банка или КПК, иначе в выдаче средств откажут.

В настоящее время оформлять займы под материнский капитал разрешается со следующими предприятиями:

  1. Банковскими учреждениями (кредитными организациями), деятельность которых подчиняется Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ.
  2. КПК – кредитными потребительскими кооперативами, чья работа контролируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ, и которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:
    • являются участниками саморегулируемой организации;
    • работают на протяжении как минимум 3 лет;
    • числятся в реестре ЦБ РФ.
  3. Другими предприятиями, готовыми выдавать займы на покупку жилья и принимать под залог недвижимость.

Преимущества и недостатки кредитных потребительских кооперативов (КПК)

Важно! Если владелец материнского капитала не желает вносить личные сбережения, денежные средства от кооператива будут отправлены уже за минусом процентов. Это является положительной стороной КПК – можно не копить первоначальный взнос.

У кредитных потребительских кооперативов имеются как положительные, так и отрицательные стороны, в сравнении с банками. Однако, в тех случаях, когда кредитные учреждения отказывают семье в выдаче займа, имеет смысл попробовать получить деньги в КПК – здесь процент отказов ниже.

Преимущества Недостатки
Отдельные КПК готовы помочь семье в выборе объекта недвижимости.

Проценты по займу в КПК будут оплачены из бюджета ПФР, а проценты заранее известны – отправка денег маткапитала производится четко через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента одобрения заявления на распоряжение средствами в ПФР.

Займ будет оформлен быстро, необходим меньший набор бумаг, одобрение заявки и перечисление денег происходит быстрее, чем заявление о распоряжении маткапиталом примет ПФР.

Минимальные требования к заемщику – кредитная история и платежеспособность практически не играют роли, ведь КПК получит средства маткапитала.

Высокая процентная ставка

Услуги КПК стоят примерно 12% от величины маткапитала (около 54,000 рублей, если маткапитал используется полностью). Займ выдается на 1-3 месяца, то есть на время, пока ПФР принимает решение по выплате средств.

Множество мошенников на рынке

Сложно найти профессионала, а сомнительной организации ПФР может и не перечислить деньги маткапитала.

Экспертное мнение к вопросу о том, как выбрать кредитный потребительский кооператив, чтобы оформить займ под материнский капитал

При выборе КПК эксперты в сфере жилищного кредитования советуют гражданам помнить о том, что они доверяют организации средства, предоставленные им в качестве материальной поддержки. Обратить внимание следует на такие моменты:

Критерий выбора КПК На что обратить внимание
Наличие представительства КПК в регионе проживания семьи Кредитные потребительские кооперативы бывают региональными (тогда КПК действует исключительно в пределах субъекта РФ) и федеральными (тогда представительства будут открыты посетителям в нескольких субъекта РФ или даже по всей России).

Лучше всего, если представительство КПК будет находиться в регионе проживания семьи – так можно будет обращаться к специалистам напрямую, а не дистанционно.

Если решено сотрудничать с КПК, представительства которого нет в регионе проживания семьи, лучше, чтобы филиалы были открыты хотя бы в 5 регионах.

От того, из скольки филиалов состоит сеть КПК, будет зависеть профессионализм работы и скорость обработки документов.

Репутация на рынке Не стоит верить основателям КПК на слово – представленные на официальных сайтах кооперативов регистрационные документы и всяческие сертификаты необходимо проверить через контролирующие органы.

Опыт работы КПК должен составлять как минимум 3 года – кооперативы, работающие в течение более короткого периода времени, не имеют право принимать сертификаты на материнский капитал.

Проценты по займу Перед заключением договора следует узнать, какие услуги входят в стоимость обслуживания, когда могут возникнуть дополнительные расходы.

Если КПК называет маленький процент по займу, скорее всего намеренно скрывается информация о комиссиях и скрытых платежах.

Добросовестная проверка недвижимости Если КПК тщательно и кропотливо проверяет объект недвижимости, который вы собираетесь покупать, можно быть уверенным в надежности кооператива – ведь владельцы КПК сами рискуют, выдавая займ под сертификат на маткапитал. Далее проверку проводит ПФР, и если будет найден недостаток – средства кооперативу не будут перечислены, и займ окажется невозвратным.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 08.03.2015 № 54-ФЗ О запрете сотрудничества владельца сертификата на маткапитал и микрофинансовыми организациями
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ О банках и банковской деятельности
Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ О кредитной кооперации

Типичные ошибки

Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал обратился в микрофинансовую организацию с целью получить жилищный займ. Заявитель планирует расплачиваться материнским капиталом.

Комментарий: Закон запрещает оформлять займы под материнский капитал у микрофинансовых организаций.

Ошибка: Семья с низким уровнем доходов полагает, что наличия сертификата на материнский капитал гарантирует ей получение кредита на покупку жилья.

Комментарий: Закон позволяет погашать кредиты и займы на покупку квартиры/дома средствами материнского капитала, но не обязывает банки выдавать займы и кредиты – банковское учреждение проверяет, соответствует ли заявитель их требованиям.

Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить займ под материнский капитал в КПК

Вопрос №1: Что выгоднее – взять кредит в банке или займ в КПК под материнский капитал?

Ответ: Сотрудничество с кредитной организацией – лучший выбор. Это объясняется профессионализмом сотрудников, большим опытом работы, менее высоким процентом по кредиту, доверию со стороны клиентов и Пенсионного Фонда. КПК выбирается обычно тогда, когда банк в выдаче кредита отказал.

Вопрос №2: Что будет, если Пенсионный Фонд откажется перечислять средства материнского капитала кредитному потребительскому кооперативу?

Ответ: Под залог КПК берет покупаемую владельцем сертификата недвижимость. Поэтому, либо вы выплачиваете займ из личных сбережений, либо лишаетесь купленного жилья.

Кооператив под материнский капитал

Воспользуйтесь
материнским капиталом
УЖЕ СЕЙЧАС!
Не ждите 3-х лет!

АКЦИЯ!

Аванс 50 000 руб. в день обращения!

Рассмотрение заявки
по двум документам
за 30 минут.

АКЦИЯ!

Аванс 50 000 руб. в день обращения!

Рассмотрение заявки по двум документам за 30 минут.

Мы крупная компания и нас ежемесячно проверяет и контролирует ПФР

Как мы помогаем семьям

Наша компания оказывает содействие и выдает

займ под материнский капитал

Вы оставляете заявку на нашем сайте

Мы перезваниваем через 30 минут и бесплатно консультируем вас

Готовим документы и подписываем договор

Размер материнского капитала составляет: 453 026

рублей

Преимущества займа под материнский капитал:

  • Деньги зачисляются на расчетный счет матери в течение 1 дня;
  • Справка о заработной плате не требуется;
  • Купить недвижимость можно у родителей;
  • Пенсионный фонд закрывает заём в течение 2 (двух) месяцев;
  • Оформляем полный пакет документов (в т.ч. договор купли-продажи)
  • Проводим тщательную юридическую экспертизу объекта недвижимости.

Отравьте документы для предварительного рассмотрения на эту почту: [email protected]

Рассмотрение и выдача денег за 1 день!

Выдача займов под материнский капитал четко регламентирована
Пенсионным фондом Российской Федерации.
Мы действуем строго в рамках закона
Российской Федерации.

На что можно законно потратить материнский капитал до 3 лет ребенка:

  • Покупка жилья: квартиры, комнаты, дома
  • Строительство жилья

и иные цели, список расширяется с 2017 года.

Узнайте прямо сейчас на что еще можно потратить материнский капитал.

8-800-301-01-52
единый call-центр головного офиса

А также Вы можете узнать информацию в офисах в городах: Москва, Белебей, Октябрьский, Туймазы, Набережные Челны, Казань, Уфа, Стерлитамак, Бижбуляк, Ермекеево, Нальчик, Самара, Дзержинск, Видное, Подольск

Мы готовы выехать к вам для бесплатной консультации
Выезд менеджера к заемщику бесплатный
Белебей и Республика Башкортастан
Москва и Московская область

Вы можете получить деньги уже сегодня

Получите займ под материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка!

Займы под материнский капитал: покупка жилья без проволочек и трудностей

Сертификат на материнский капитал дает шанс обрести свое жилье каждой семье с двумя и более детьми. Но, вопреки всесторонней поддержке государства, мамы нередко сталкиваются с препятствиями в реализации своих прав:

  • Даже с погашением части долга материнским капиталом, не каждая семья располагает доходом, достаточным для получения ипотеки;
  • Даже Сбербанк не выдает ипотеку без первоначального взноса. Поэтому нужно располагать деньгами или ожидать полтора месяца до перечисления денег Пенсионным фондом;
  • Оформление банковского кредита с участием материнского капитала растягивается на долгий срок, а многие продавцы не желают ожидать получения денег месяцами;
  • Многие родители не желают ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Проживание вместе с родителями или на съемной квартире с появлением второго крохи становится еще труднее.

Разрешить эти трудности способен займ под материнский капитал, получить который в кредитном потребительском кооперативе вы сможете всего за пару дней.

Займы под материнский капитал – это законно?

Согласно закону 256-ФЗ родители имеют право распорядиться материнским капиталом до исполнения ребенку 3 лет с целью:

  • приобретения или строительства жилья;
  • для погашения долгов по ипотеке;
  • в качестве первого взноса по жилищному кредиту;
  • с целью создания благоприятных условий жизни для малыша-инвалида.

Займ в КПК под материнский капитал носит целевую направленность и выдается только на покупку, строительство и ремонт квартир и домов. Кооперативы не заинтересованы в нелегальном использовании государственной субсидии: они не желают рисковать. Ведь Пенсионный фонд перед выплатой денег проверяет объект на пригодность проживания детей. При выявлении нарушений в погашении выданной суммы будет отказано, а такая утрата в планы КПК не входит.

Как получить займ под материнский капитал

В отличие от оформления банковской ипотеки, процедура выдачи займа под материнский капитал не растягивается на месяцы. Перевод на счет продавца происходит в течение нескольких дней, но для получения вам нужно предоставить пакет документов:

  • копию сертификата на материнский капитал;
  • свидетельства о рождении детей;
  • ваши паспорта и копии трудовых книжек, заверенные работодателям;
  • номер банковского счета для перечисления денег;
  • документы о праве собственности на жилье от продавца или от вас, если вы намерены погасить материнским капиталом часть ипотечного кредита.

Менеджеры кредитного кооператива окажут содействие в составлении договора купли – продажи, а с клиентом заключается договор займа. Весь пакет документов передается в Регистрационную палату, а на ваш счет зачисляется сумма в размере установленного материнского капитала за вычетом комиссии кооператива.

Ипотека или займ: как выгоднее распорядиться материнским капиталом

Ежегодно размер материнского капитала проходил индексацию и увеличивался на 5%. В 2018 году сумма была «заморожена» — увеличение ее не предусматривается вплоть до 2020 года. При этом инфляция в стране составляет 6%. А это значит, что с каждым днем государственная субсидия «подтачивается» и обесценивается. Поэтому родители малышей 2017-2018 года вдвойне заинтересованы в распоряжении материнским капиталом «здесь и сейчас».

Прежде чем пуститься на поиски жилья и обратиться в кредитный кооператив, вам нужно взвесить его отличия от программ банковского кредитования.

Ипотечный кредит с участием материнского капитала Займ под материнский капитал в КПК
Длительный процесс оформления с ожиданием перечисления денег от ПФР – 1,5 месяца Можно получить в день обращения при предоставлении пакета документов
Обременение жилья на весь срок погашения Обременение до перечисления денег пенсионным фондом
Регулирование отношений банковским законодательством Регулирование гражданским кодексом
Штрафы и пени При нарушении договора выставление требований о досрочном погашении
Обязательное страхование жизни заемщика, приобретаемого жилья Отсутствие требований по страхованию
Участие третьих лиц – часто требуются поручители Без поручителей
Вы не имеете отношения к банку, кроме долга Становитесь членом КПК, имеющим право на участие в собраниях организации и получение «дивидендов» в соответствии с долей участия
Высокие требования к заемщику и высокий процент отказов Отказ возможен только при нарушении правил использования материнского капитала
Индивидуальный расчет процентной ставки, возможны комиссии за обслуживание счета, перечисления и прочие Фиксированная ставка и абсолютная прозрачность

Взятие займа под материнский капитал – более простая процедура, нежели получение ипотеки с государственным субсидированием. Единственным весомым недостатком становится изъятие процента по займу из суммы, перечисленной ПФР. Но это с лихвой окупается скоростью получения денег, которая порой имеет колоссальное значение.

Кредитный потребительский кооператив: можно ли ему доверять?

Нецелевое использование материнского капитала и получение наличных за него расценивается как мошенничество и предусматривает уголовную ответственность родителей. Поэтому юридические аспекты работы организации, с которой вы намерены заключить договор займа, нужно обязательно выяснить. Тем более, что не все кредитные кооперативы обладают безупречной репутацией, а многие и вовсе откровенно напоминают пирамиду.

Главными аспектами оценки являются:

  • Длительность работы кооператива. Выдавать займы под материнский капитал вправе только организации, существующие не менее 3 лет. Это достаточный срок, чтобы накопить отзывы участников и обрести определенную репутацию – все это вы найдете в сети;
  • Прежде чем выдать вам займ, кредитный кооператив попросит вас вступить в его ряды. Потому как он является добровольным объединением граждан, то выдавать деньги и заключать договора он имеет право только с членами кооператива. Вам придется заплатить небольшой взнос в размере 1-2 долей;
  • Членство в СРО и государственный контроль над деятельностью. По законам Российской Федерации, КПК обязан состоять в СРО и поставлять отчетность Центробанку. Изучите документы на сайте – и получите достоверную информацию.

Зачастую простую схему выдачи займа в КПК воспринимают, как мошенническую схему, позволяющую получить материнский капитал наличными и израсходовать по своему усмотрению. Это заблуждение: ваша покупка будет отслеживаться и представителями кредитного кооператива, и служащими ПФР. Если же сотрудник убеждает вас в обратном – в пору уйти и никогда не возвращаться в эту организацию.

5 поводов обратиться в КПК «РЦМ» за займом под материнский капитал

КПК «Региональный центр микрофинансирования» уже 8 лет помогает родителям ускорить процедуру покупки жилья с использованием материнского капитала. За это время мы познакомились с сотнями семей, прониклись их проблемами и точно знаем, в какой ситуации наша программа займа под материнский капитал жизненно необходима.

Обращайтесь к нам, если:

  • У вас нет денег на первоначальный взнос по ипотеке, но оформить кредит нужно быстро – продавец не хочет ждать;
  • Вы не можете терпеть целых 3 года и притеснять родителей или снимать квартиру за баснословные для вашего семейного бюджета деньги;
  • Займ под материнский капитал удобен и при выкупе долей у родственников;
  • Вам нужно быстро предоставить задаток продавцу;
  • Вы желаете использовать полученные деньги на улучшение условий проживания своих малышей – на ремонт, покупку лекарств и приспособлений для больных детей.

Остались вопросы? Позвоните нам по телефону 8-800-200-45-01 и мы подробно ознакомим вас с программой займа под материнский капитал и перспективами сотрудничества.

Займ под материнский капитал в КПК а 2019 году

Как известно, основным направлением средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. В частности, деньгами маткапитала можно совершить первоначальный взнос по ипотеке, погасить часть уже оформленного кредита или процентов по нему. Но многих волнует вопрос, можно ли взять займ под материнский капитал в КПК (кредитном потребительском кооперативе), или же обращаться можно только в банк. Из данной статьи вы узнаете, как взять кредит для покупки жилья под маткапитал, в чем преимущества и недостатки КПК, на что обратить внимание при выборе КПК.

Что такое КПК – кредитный потребительский кооператив

В отличие от банковского учреждения, КПК – это добровольное объединение пайщиков, которые заключили соглашение, чтобы помочь друг другу в финансовом плане. Как правило, подобные некоммерческие финансовые объединения организуются с целью взаимного кредитования членов КПК и сбережения/накопления их денег.

То есть владелец материнского капитала, заключая договор с кооперативом, присоединяется к участникам и становится пайщиком. Как только новый член подписывает соглашение, он получает право на оформление займа. Поскольку погашение планируется производить деньгами материнского капитала, под залог оставляется покупаемая квартира/дом.

Схема сотрудничества КПК и владельца сертификата на материнский капитал

Чтобы получить займ в кредитном потребительском кооперативе и погасить его средствами маткапитала, необходимо действовать согласно следующему алгоритму:

  1. Подать заявку на членство в КПК.
  2. Дождаться одобрения заявки, выбрать квартиру/дом, подписать договор о сотрудничестве.
  3. Дождаться перечисления денежных средств на банковский счет.
  4. Купить выбранную недвижимость.
  5. Написать заявление о распоряжении материнским капиталом в Пенсионном Фонде, представить документы на купленную недвижимость.
  6. Дождаться одобрения заявки и перевода средств на счет кооператива.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Важно! В настоящее время категорически запрещено сотрудничать с микрофинансовыми предприятиями – Пенсионный Фонд не станет выплачивать средства материнского капитала по предоставленному ими займу.

Сотрудничество владельца сертификата на маткапитал и кредитной организации заключается в том, что родитель ребенка заключает договор, получает займ, покупает на выданные средства недвижимость, а расплачивается по кредиту Пенсионный Фонд (при соблюдении всех условий).

Важно! Одно только наличие сертификата на материнский капитал не гарантирует оформление кредита или займа – семья должна отвечать условиям банка или КПК, иначе в выдаче средств откажут.

В настоящее время оформлять займы под материнский капитал разрешается со следующими предприятиями:

  1. Банковскими учреждениями (кредитными организациями), деятельность которых подчиняется Федеральному закону от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ.
  2. КПК – кредитными потребительскими кооперативами, чья работа контролируется Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ, и которые соответствуют перечисленным ниже требованиям:
    • являются участниками саморегулируемой организации;
    • работают на протяжении как минимум 3 лет;
    • числятся в реестре ЦБ РФ.
  3. Другими предприятиями, готовыми выдавать займы на покупку жилья и принимать под залог недвижимость.

Преимущества и недостатки кредитных потребительских кооперативов (КПК)

Важно! Если владелец материнского капитала не желает вносить личные сбережения, денежные средства от кооператива будут отправлены уже за минусом процентов. Это является положительной стороной КПК – можно не копить первоначальный взнос.

У кредитных потребительских кооперативов имеются как положительные, так и отрицательные стороны, в сравнении с банками. Однако, в тех случаях, когда кредитные учреждения отказывают семье в выдаче займа, имеет смысл попробовать получить деньги в КПК – здесь процент отказов ниже.

Преимущества Недостатки
Отдельные КПК готовы помочь семье в выборе объекта недвижимости.

Проценты по займу в КПК будут оплачены из бюджета ПФР, а проценты заранее известны – отправка денег маткапитала производится четко через 1 месяц и 10 рабочих дней с момента одобрения заявления на распоряжение средствами в ПФР.

Займ будет оформлен быстро, необходим меньший набор бумаг, одобрение заявки и перечисление денег происходит быстрее, чем заявление о распоряжении маткапиталом примет ПФР.

Минимальные требования к заемщику – кредитная история и платежеспособность практически не играют роли, ведь КПК получит средства маткапитала.

Высокая процентная ставка

Услуги КПК стоят примерно 12% от величины маткапитала (около 54,000 рублей, если маткапитал используется полностью). Займ выдается на 1-3 месяца, то есть на время, пока ПФР принимает решение по выплате средств.

Множество мошенников на рынке

Сложно найти профессионала, а сомнительной организации ПФР может и не перечислить деньги маткапитала.

Экспертное мнение к вопросу о том, как выбрать кредитный потребительский кооператив, чтобы оформить займ под материнский капитал

При выборе КПК эксперты в сфере жилищного кредитования советуют гражданам помнить о том, что они доверяют организации средства, предоставленные им в качестве материальной поддержки. Обратить внимание следует на такие моменты:

Критерий выбора КПК На что обратить внимание
Наличие представительства КПК в регионе проживания семьи Кредитные потребительские кооперативы бывают региональными (тогда КПК действует исключительно в пределах субъекта РФ) и федеральными (тогда представительства будут открыты посетителям в нескольких субъекта РФ или даже по всей России).

Лучше всего, если представительство КПК будет находиться в регионе проживания семьи – так можно будет обращаться к специалистам напрямую, а не дистанционно.

Если решено сотрудничать с КПК, представительства которого нет в регионе проживания семьи, лучше, чтобы филиалы были открыты хотя бы в 5 регионах.

От того, из скольки филиалов состоит сеть КПК, будет зависеть профессионализм работы и скорость обработки документов.

Репутация на рынке Не стоит верить основателям КПК на слово – представленные на официальных сайтах кооперативов регистрационные документы и всяческие сертификаты необходимо проверить через контролирующие органы.

Опыт работы КПК должен составлять как минимум 3 года – кооперативы, работающие в течение более короткого периода времени, не имеют право принимать сертификаты на материнский капитал.

Проценты по займу Перед заключением договора следует узнать, какие услуги входят в стоимость обслуживания, когда могут возникнуть дополнительные расходы.

Если КПК называет маленький процент по займу, скорее всего намеренно скрывается информация о комиссиях и скрытых платежах.

Добросовестная проверка недвижимости Если КПК тщательно и кропотливо проверяет объект недвижимости, который вы собираетесь покупать, можно быть уверенным в надежности кооператива – ведь владельцы КПК сами рискуют, выдавая займ под сертификат на маткапитал. Далее проверку проводит ПФР, и если будет найден недостаток – средства кооперативу не будут перечислены, и займ окажется невозвратным.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 08.03.2015 № 54-ФЗ О запрете сотрудничества владельца сертификата на маткапитал и микрофинансовыми организациями
Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ О банках и банковской деятельности
Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ О кредитной кооперации

Типичные ошибки

Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал обратился в микрофинансовую организацию с целью получить жилищный займ. Заявитель планирует расплачиваться материнским капиталом.

Комментарий: Закон запрещает оформлять займы под материнский капитал у микрофинансовых организаций.

Ошибка: Семья с низким уровнем доходов полагает, что наличия сертификата на материнский капитал гарантирует ей получение кредита на покупку жилья.

[3]

Комментарий: Закон позволяет погашать кредиты и займы на покупку квартиры/дома средствами материнского капитала, но не обязывает банки выдавать займы и кредиты – банковское учреждение проверяет, соответствует ли заявитель их требованиям.

Ответы на распространенные вопросы о том, как оформить займ под материнский капитал в КПК

Вопрос №1: Что выгоднее – взять кредит в банке или займ в КПК под материнский капитал?

Ответ: Сотрудничество с кредитной организацией – лучший выбор. Это объясняется профессионализмом сотрудников, большим опытом работы, менее высоким процентом по кредиту, доверию со стороны клиентов и Пенсионного Фонда. КПК выбирается обычно тогда, когда банк в выдаче кредита отказал.

Вопрос №2: Что будет, если Пенсионный Фонд откажется перечислять средства материнского капитала кредитному потребительскому кооперативу?

Ответ: Под залог КПК берет покупаемую владельцем сертификата недвижимость. Поэтому, либо вы выплачиваете займ из личных сбережений, либо лишаетесь купленного жилья.

Источники


  1. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  2. Пиголкин, Ю.И. Морфологическая диагностика наркотических интоксикаций в судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицина, 2015. — 392 c.

  3. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.
Кооператив под материнский капитал
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here