Могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы

Ответы на вопросы по теме: "Могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Судебные приставы арестовали кредитную карту — что делать

Сегодня многие берет кредиты, не продумывая заранее возможности погашения при форс-мажорных ситуациях. Знакомая осталась без работы, не смогла заплатить несколько взносов и теперь опасается, что ее кредитку заблокируют. Проконсультировавшись с юристом, мы узнали, могут ли приставы арестовать кредитную карту.

Когда ФССП арестовывают карту/счет

Аресты на личные средства могут наложить только по исполнительному листу. В ФССП поступает судебное решение, официально вступившее в действие, по которому с определенного гражданина необходимо взыскать долги. Обычно банковские счета блокируют по разным причинам, но самые распространенные из них – это долги по:

  • алиментным выплатам;
  • налоговым платежам;
  • ЖКХ услугам;
  • ГИБДД штрафам;
  • кредитным и прочим обязательствам.

Пристав открывает исполнительное производство и предлагает должнику погасить все долги добровольно. Если результата нет, то запускается процедура принудительного взыскания. Сотрудник службы направляет запросы в банковские организации, чтобы они предоставили сведения относительно всех счетов и остаточных финансов, которые на них имеются.

Законодательство четко регламентирует данное правило. Банки обязаны сообщать подобную информацию, причем о кредитках тоже. Подобные правила актуальны для всех банков – от Сбербанка до частных кредитных организаций.

Когда пристав получает запрашиваемые данные, и в них обнаруживается наличие достаточного объема средств на счетах для покрытия задолженности, то нужная сумма удерживается полностью. Если средств недостаточно, то производится удержание имеющейся суммы, а потом списывается остаток с последующих поступлений.

Возможен ли арест кредитки?

Если у должника имеется кредитка, то приставы также могут совершить некоторые действия, хотя в полномочиях они гораздо более ограничены, чем с обычными счетами и пластиком. Но сразу приставы счета не блокируют, сначала они пытаются мирно урегулировать все вопросы по долгам и получить возмещение средств в добровольном порядке.

И все же, могут ли арестовать судебные приставы кредитную карту. Блокировка применяется в особых случаях, когда ситуацию не удается разрешить мирным путем. При этом она распространяется на весе активы, в т. ч. и кредитный пластик.

Причины ареста

Чтобы арестовать средства на всех счетах гражданина, у пристава должны быть очень веские основания. Чаще всего такие причины наступают в случаях, если:

  • владелец счета задолжал банковской организации или любому другому кредитному заведению, которое направило судебный иск с требованием принудительного взыскания;
  • гражданин задолжал алиментные выплаты своим детям, в результате чего приставы открыли исполнительное производство;
  • гражданин нарушил налоговое законодательство, укрывается от налогов, задолжал в госказну много средств;
  • имеются долги за коммунальные услуги;
  • у человека имеются задолженности из-за штрафов за нарушение ПДД.

Чтобы ограничить гражданина в доступе к его карточным счетам, обязательно нужно решение суда и постановление. Арест заключается в наложении ограничения на использование средств, либо в их снятии в пользу имеющейся задолженности.

Банковские позиции

В российском законодательстве в отношении данного вопроса действуют двойные стандарты.

  1. Клиенты банков вправе рассчитывать на полное сохранение банковской тайны, которое гарантируется финансовым учреждением.
  2. При этом законодательство обязывает банковские организации предоставлять полный отчет по клиентским счетам, если запросы направлены приставами. При этом совсем не обязательно судебное решение, будет достаточно исполнительного листа.

Сначала пристав отправляет запрос в банк. Сотрудники финансовой организации формируют отчет и направляют его в ФССП. Затем пристав составляет постановление, согласно которому счета блокируются. Банки здесь винить не за что, поскольку они следуют букве закона. А вот от самого должника пристав не вправе требовать подобных сведений. Это будет грубым нарушением законодательства.

Могут ли снять средства с кредитки?

Если пристав решил заблокировать счета, то пластик с лимитом также подлежит аресту. Но удержать кредитные деньги в пользу долговых обязательств нельзя, поскольку они являются банковским займом, а не личными деньгами клиента. Но все же есть ситуации, когда ФССП вправе удержать средства даже с кредитки. Это возможно:

  1. Если на пластике, помимо лимита, имеются личные средства клиента.
  2. При внесении очередного платежа на кредитный счет, деньги не сразу падают на карточку, некоторое время они лежат на спецсчете. Пока они не дошли до кредитки, приставы могут их удержать в счет долга.

Если лимит, предоставленный банковской организацией, полностью израсходован, и владелец кредитки не вносит средства на погашение растраченных средств, то приставы не смогут удержать деньги с кредитного пластика даже при его аресте. Но при пополнении баланса средства могут быть удержаны.

Арестовали кредитку – план действий

Решать проблемы карточного ареста нужно с участием владельца кредитки, пристава и банковской организации. Сначала финансовая организация извещает приставов, что арест кредиток безоснователен, поскольку на кредитном счете находятся денежные средства банка.

Но если арест кредитки все же случился, то владельцу карточки следует обратиться в банк с заявлением, указав в нем карточные данные, ФИО и причины, объясняющие невозможность ареста карточки. В последнем пункте нужно написать, что пластик кредитный, потому приставы неправомерно наложили арест. Обычно после таких заявлений банки ограничение снимают, и держатель сможет использовать карточку, как и раньше. А чтобы с карты не удерживались средства, не нужно пополнять ее сверх кредитного лимита.

Погашение долгов

Если кредитку все же арестовали, держатель сталкивается с проблемой ее пополнения, ведь на заблокированный ресурс деньги не перечисляются. Но на кредитку нужно ежемесячно вносить средства, чтобы погасить ее задолженность. Что можно сделать в такой ситуации:

  • сходить в банк и написать заявление о предоставлении допсчета для внесения платы;
  • вносить платежи через банковскую кассу;
  • проводить оплату ежемесячных взносов через нотариальный депозит.

Самый простой способ – вносить платежи посредством кассы, при этом на руках у держателя будут все чеки об оплате ежемесячного взноса, которые при необходимости подтвердят оплату. Их нужно обязательно сохранить, чтобы доказать оплату.

Подаем в суд на приставов

Если приставы списали с кредитки деньги неправомерно и отказались вернуть их, то держатель карточки вправе оспорить эти действия через суд. Только сначала надо разрешить проблему просроченного долга. Лучше заключить с кредитором договор и определить график возмещения задолженности. Тогда можно предоставить суду копию договора, подтвердив, что вы не уклоняетесь от уплаты долга.

Читайте так же:  Как найти на карте участок по кадастровому номеру

Если деньги сняты в погашение реально существующей задолженности, то суд только осложнит ситуацию, добавит расходов. Потому можно не обращаться в судебные инстанции, ведь снятые средства пошли на погашение вашей задолженности. Остается просто возместить деньги, списанные с кредитки, и забыть о долгах.

Что мы получаем в итоге:

  1. Приставы вправе арестовать карточку должника, в т. ч. и кредитку, поскольку данные действия предусмотрены законодательством.
  2. Но банк не обязан расплачиваться вместо вас, потому держатель карты может потребовать вернуть неправомерно списанные суммы.
  3. Также владелец вправе оставить ситуацию, как она есть, и просто расплатиться с банком, хотя в данном случае придется платить и проценты по карточке.

Теоретически, приставы вправе наложить арест на кредитку без предупреждения держателя. Но на практике сотрудники ФССП сначала пытаются разрешить долговую проблему мирным путем. Если же должник отказывается платить, тогда приставы блокируют счета, списывают средства.

Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту Сбербанка

Погрязшему в долгах гражданину не до шуток. Терпение кредиторов не безграничное, и они рано или поздно обратятся в суд. Суд должник, разумеется, проиграет и решение о взыскании долга окажется в службе судебных приставов. Ну а те в свою очередь арестуют все возможные счета должника с тем, чтобы списать сумму в счет погашения долга. И вот тут-то возникает проблема. Денег на арестованных счетах нет, но есть кредитная карта с открытым кредитным лимитом. Возникает вопрос: могут ли приставы арестовать кредитную карту с тем, чтобы за счет кредитного лимита погасить текущие долги гражданина? Попробуем разобраться.

Возможно ли списание кредитных средств?

Арест кредитной карты, как и любой другой карты или счета возможен, это факт! Полномочия приставов вполне позволяют это делать, если в отношении должника есть судебное решение о взыскании долга. Арест счетов для пристава – самое простое дело. В отличие от описания личного имущества он не требует выезда на дом к неплательщику и поэтому налагается арест в считанные дни после возбуждения исполнительного производства.

Арест счетов должника не дает ему возможность пользоваться картами, в том числе и кредитными, но нас сейчас беспокоит другое. Может ли судебный пристав-исполнитель списать с кредитной карты денежные средства кредитного лимита в счет погашения долга перед кредиторами? Анализ действующего законодательства показал, что нет норм, которые бы ограничивали судебного пристава в этом вопросе. Если у него появится такая возможность, он произведет списание с карты, а образовавшийся долг опять ляжет на плечи должника.

Хорошо, что такое сегодня практически не происходит. Кредитный лимит должника – это банковские деньги, которые должнику не принадлежат. Он может ими воспользоваться при условии соблюдения норм предусмотренных договором. Банк оставляет за собой право закрыть кредитный лимит, если заподозрит, что должник является несостоятельным. В данном случае процедура такова.

[1]

  1. Судебное решение в отношении должника поступает в службу судебных приставов.
  2. Судебный пристав-исполнитель возбуждает исполнительное производство.
  3. В банки направляется запрос о том, какие счета имеются у должника.
  4. Получив список счетов должника судебный пристав-исполнитель налагает арест на эти счета, и если там есть денежные средства, он их списывает в счет погашения долга.

Банк, в котором у должника есть кредитная карта, получив такой запрос, может заблокировать кредитный лимит по этой карте, а уже потом предоставлять информацию в службу судебных приставов.

Закон не запрещает судебному приставу исполнителю обращать взыскание на средства кредитного лимита. Более того, президиум Челябинского областного суда 4 июня 2014 года разъяснил позицию судей по этому поводу. С их точки зрения судебный пристав-исполнитель может и должен обратить взыскание на денежные средства банка доступные должнику по договору.

К примеру, у должника есть активная кредитная карта с нулевым балансом, но с лимитом 50 000 рублей. В отношении него возбуждено исполнительное производство с целью взыскания долга в 40 000 рублей. На счетах должника денег нет, но пристав может списать эти 40 000 рублей с кредитной карты. В результате гражданин будет должен эту сумму банку.

Вроде бы все стройно, логика железная. Судебный пристав-исполнитель успешно отчитается о взыскании долга, кредиторы получат свое и все вроде бы хорошо, если бы не одно НО. Банк нежданно нагадано получит вместо хорошего клиента (который возможно ранее не был ему должен) безнадежного должника. Если гражданин ранее принципиально не возвращал эти 40 000 рублей кредиторам, что даже дело до суда дошло, скорее всего, банку он их тоже не вернет. Зачем же банку такой безнадежный долг, который из месяца в месяц будет только расти.

Получается, в данной ситуации пострадавшей стороной в большей степени будет не должник, а банк, который, по сути, принудительно одолжит заемщику деньги для того, чтобы тот рассчитался по своим обязательствам. Такой расклад в планы кредитной организации, разумеется, не входит. Что банк может этому противопоставить?

  1. Предоставить приставам информацию о существовании карт не рассказывая, что одна из них кредитная. Соответственно свою формальную обязанность банк выполнит, в то же время пристав не узнает, что у интересующего его лица есть кредитка со свободным кредитным лимитом.
  2. Сославшись на нарушения условий соглашения со стороны должника, банк сам заблокирует карту, предъявив должнику требования о возврате долга по ней, если таковой имеется. Таким образом, пристав просто не успеет до нее добраться.
  3. Если это не нарушает условий соглашения, банк может быстро принять решение об уменьшении кредитного лимита по карте до минимальной суммы.

Последнее решение банку косвенно выгодно, если должник не совсем безнадежный. Деньги с кредитки спишут, а быстро рассчитаться он не сможет. В результате банк начислит на долг по кредитной карте существенный процент и таким образом неплохо «пощиплет» должника. Варианты могут быть разные, но все они явно не в пользу должника, поэтому последнему надо себя срочно обезопасить от еще больших проблем, но как это сделать?

Как действовать должнику?

Если на должника кредиторы подали иск о взыскании долга, его обязаны об этом уведомить. Даже если гражданин не был уведомлен о том, что он является ответчиком по гражданскому делу, хотя это грубое нарушение гражданско-процессуального законодательства, он может сам посмотреть на сайте судов общей юрисдикции, не является ли он ответчиком по делу. Для этого нужно зайти через Интернет в систему ГАС РФ «Правосудие», вбить в форму свою фамилию и посмотреть результат.

Читайте так же:  Какие документы нужны для открытия наследственного дела

Убедившись, что дело о взыскании долга возбуждено, и суд вот-вот примет в отношении него решение, должник обязан понимать, что его кредитная карта превратилась «в мину замедленного действия». От такого пластика нужно срочно избавляться, так как пристав наложит арест на кредитку и загонит гражданина в еще больший долг, только теперь уже перед банком.

Если на балансе кредитки ноль, проблем нет. Идем в банк, пишем заявление, закрываем карту, чуть позже счет и дело сделано.

Если на карте есть небольшой долг со свободным кредитным лимитом, долг нужно погасить и закрыть карту. Если долг огромный и кредит исчерпан, можно не спешить. С такой картой пристав-исполнитель все равно ничего не сделает, даже если арестует.

Ни в коем случае не забывайте о том, что у вас есть активная кредитная карта. В противном случае пристав вам об этом напомнит, и это напоминание вам точно не понравится. Удачи!

Как платить кредит если приставы арестовали кредитный счет

Итогом судебного рассмотрения имущественных споров чаще всего становится решение, предписывающее ответчику погасить задолженность в определенный срок. При отсутствии со стороны должника каких-либо действий, приставы, в обязанности которых входит взыскание средств, могут арестовать принадлежащие ему банковские счета. Если должник пользуется заемными средствами, возникает закономерный вопрос о том, как оплатить кредит, если счет арестован приставами. Попробуем в нем разобраться.

Что означает арест счета

Согласно статье 81 ФЗ «Об исполнительном производстве», сотрудники ФССП имеют право наложить арест исключительно на денежные средства, находящиеся на банковском счете. Полностью ограничивать доступ к счету они не вправе. Иными словами, в случае ареста вы лишаетесь возможности снимать деньги с кредитного счета/карты. На пополнение никаких ограничений не налагается.

Важно! Полная блокировка доступа к банковскому счету, возникшая в результате действия судебных приставов, является нарушением закона. В этом случае вы имеете право обратиться в суд со встречным иском.

Какой именно счет арестован

При получении извещения об аресте банковских счетов, в первую очередь стоит разобраться, на какой из них наложен арест. Как правило, финансовые организации при выдаче займов действуют следующим образом:

  • открывают для клиента расчетный счет, на который он ежемесячно вносит обязательный платеж;
  • в пару к расчетному открывают ссудный счет, куда в соответствии с графиком платежей переводятся средства с расчетного.

Ссудный счет принадлежит не клиенту, а непосредственно кредитующей его организации. Следовательно, наложить арест на него приставы просто не имеют права. Кроме того, баланс этого счета чаще всего является отрицательным либо нулевым. Так что, в его аресте попросту нет необходимости.

Важно! Эта схема действует только при потребительских и ипотечных кредитах.

У владельцев кредитных карт схема взаимоотношений с банком несколько иная. Для них, как правило, открывается только ссудный счет. Но тонкость в том, что средства на нем по закону принадлежат не клиенту, а банковской организации. Таким образом, накладывать на них арест ФССП не вправе. Однако, сам банк может ограничить должнику доступ к деньгам на кредитке как по решению приставов, так и по собственной инициативе.

Получив извещение об аресте счетов, в первую очередь выясните, по какой из описанных схем вы работаете с банком. От этого будет зависеть порядок дальнейших действий.

Совет: обратитесь для консультации непосредственно в отделение вашего банка. Вместе с сотрудниками вы сможете найти удобное для всех решение.

Варианты погашения потребительского кредита

В случае ареста расчетного счета, можно договориться с банком о внесении обязательных платежей непосредственно на ссудный. Для этого придется посетить офис банка и написать соответствующее заявление. Вносить средства можно одним из следующих способов:

  • непосредственно через кассу займодателя;
  • путем переводов со счетов, открытых в других банках;
  • с нового расчетного счета.

Да, вы можете оформить новый р/с, и привязать к нему ссудный счет для оплаты кредитов. Разумнее всего будет назначить владельцем нового р/с третье лицо – кого-то из родных или друзей. В этом случае нет риска, что приставы наложат арест и на него. Чтобы обеспечить регулярность выплат, создайте специальное банковское поручение, дающее возможность автоматического перевода средств на счет должника.

Погашение долга по кредитке

Как платить кредит, если приставы арестовали кредитный счет пластиковой карты? Как уже говорилось выше, полностью перекрыть доступ к счету работники ФССП не могут. У клиента остаются ранее доступные возможности его пополнения. Так что гасить имеющуюся задолженность вы можете в обычном режиме:

  • через банкоматы;
  • через кассу банка;
  • путем безналичных переводов.

Поскольку формально и счет кредитки, и денежные средства на нем, принадлежат не вам, а займодателю, можно попробовать снять с нее арест. Для этого необходимо взять в банке справку об отсутствии собственных средств на кредитной карте, а затем предъявить эту справку сотрудникам ФССП, которые занимаются вашим делом.

Совет: в дополнение к справке захватите с собой договор о выдаче карты. В нем подробно расписан порядок пользования кредитными средствами и их принадлежность.

Возможные льготы по погашению долга

Многих должников интересует вопрос – можно ли договориться с судебными приставами о рассрочке платежа по кредиту? Такая возможность есть, она предусмотрена статьей 203 ГПК Российской федерации. Кстати, на основании этого документа можно также получить рассрочку на погашение любых взысканий, установленных в судебном порядке.

Важно! После оформления рассрочки сотрудники ФССП не вправе применять к должнику никаких мер принудительного взыскания. Это оговорено в части 2 статьи 37 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

Чтобы получить рассрочку, необходимо обратиться непосредственно к приставу, ведущему ваше дело, и написать у него соответствующе заявление. Сделать это лучше всего сразу после получения исполнительного листа, или, как минимум, в пятидневный срок. В противном случае будет считаться, что вы уклоняетесь от возложенных на вас обязанностей по погашению долгов, и вам может быть в дополнение к основной задолженности вменен исполнительный сбор.

Чтобы обосновать подачу заявления, необходимо предоставить документы о своем материальном положении:

  • справки о доходах;
  • подтверждение имеющихся расходов (алименты, расходы на лечение, затраты на иждивенцев и т. д.);
  • бумаги, подтверждающие ваше нестабильное материальное положение.
Читайте так же:  Положение о филиале иностранного юридического лица образец

Помимо финансовых справок, можно также предъявить письменные показания свидетелей, подтверждающие вашу финансовую ситуацию.

Совет: помимо обращения к приставам, можно также обратиться непосредственно в банк, выдавший спорный кредит. В зависимости от ситуации, в нем могут предоставить либо кредитные каникулы на пару месяцев, либо снижение ежемесячного платежа.

Могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы

Нагорнов Сергей 22 июня 2011, 10:18

Ответ эксперта

Здравствуйте, Сергей. Кредитные средства действительно не являются доходом. Но это положение имеет значение применительно к налоговым правоотношениям. Если кратко ответить на ваш вопрос, то запрета на арест кредитной карты (счета) должника в законодательстве нет. Но, считаю, что ответ необходимо развернуть потому, что ситуация неоднозначная.

Банковская карта привязана к конкретному банковскому счету. В соответствии со ст. 81 Закона «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель может арестовать денежные средства должника, находящиеся на банковском счете. Но в большинстве случаев реквизиты счетов должника судебному приставу-исполнителю неизвестны, поэтому он, руководствуясь ч. 2 ст. 81 Закона «Об исполнительном производстве», направляет в кредитные организации постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на денежные счета должника в размере задолженности.

Далее встает вопрос о списании денежных средств (это самостоятельное действие). Запрета на списание средств с того или иного счета в законодательстве так же нет. В связи с этим ситуации развиваются по-разному (на практике даже есть случаи списания средств, которые клиент банка перечисляет в счет погашения кредита).

Однако, представляется, что списать средства с данного счета невозможно, поскольку карта предназначена для расчета за товары и услуги в кредит, и, преимущественно, имеет нулевой или отрицательный баланс. В случае отсутствия на счетах должника денежных средств банки не исполняют исполнительный документ полностью (ч. 8 ст. 70). Но это право, а не обязанность банка.

Если же банк данным правом не воспользовался (но надо оговориться, это не в его интересах), то гипотетически, на основе ч.ч. 1,5,7 ст. 70 Закона «Об исполнительном производстве», существует возможность списать денежные средства и с данного счета. На карте (счете) нет средств должника, если ей не пользоваться. Но денежные средства будут отражаться на счете каждый раз после использования карты, и после погашения кредита (до того пока банк их не спишет). По времени эти периоды не значительны, но в эти моменты на счете отражаются денежные средства должника.

В связи с тем, что имеет место неопределенность, рекомендую Вам самостоятельно сообщить приставу-исполнителю о том, что данная карта (счет) кредитные. И не пользоваться данной картой до того времени пока приставом-исполнителем не будет снят арест.

Арест зарплатной карты судебными приставами, что делать

Могут ли приставы арестовать зарплатную карту и что делать в такой ситуации? Можно ли вернуть свои деньги, если они ушли в счет уплаты долга? Разберемся в этих вопросах.

Приставы имеют право начинать свою работу только после вступления в силу соответствующего постановления суда о принудительном изъятии долга. Для получения такого постановления ваш кредитодатель (человек, которому вы должны денег) обращается в суд куда, согласно с законодательством РФ, приглашается как истец, так и ответчик, то есть должник. Если суд выносит удовлетворительное для истца решение, в дело вступают судебные приставы.

Работа пристава заключается в способствовании возвращению долга и для успешного ее осуществления государство наделило должностное лицо рядом полномочий:

  1. накладывать арест на все существующие денежные накопления должника, которые сохраняются в банках России;
  2. изымать до 50% всех накоплений должника;
  3. изымать имущество должника в счет уплаты долга;
  4. привлекать должника к уголовной ответственности в случае неуплаты долга.
Видео (кликните для воспроизведения).

3 способа получить бесплатную консультацию юриста 01

Онлайн чат снизу справа, юрист консультант всегда на связи

Бесплатная горячая линия
8 800 511 38 27
(Москва и регионы РФ)

Помощь юриста на странице бесплатной юридической консультации

В ситуации экономической нестабильности люди вынуждены обращаться в финансовые организации для получения займов, которые не всегда получается вернуть вовремя. При неисполнении долговых обязательств блокируется зарплатная карта должника, с целью изъятия денег для погашения долга. Обязательства по уплате начисленных средств могут возникнуть и при назначении наказания в виде штрафа, неуплате коммунальных платежей, алиментов и по иным основаниям. Поговорим о том, могут ли приставы арестовать зарплатную карточку и как поступать в ситуации, когда доступ к зарплате ограничивается.

Основания для ареста

Блокировка счета происходит в результате обращения в суд кредитора или другого лица, в отношении которого у гражданина имеются долговые обязательства. Если у должника нет возможности выплатить всю сумму, выплаты производятся поэтапно, в том числе путем снятия денег с зарплатной карты.

Законом не запрещена блокировка зарплатной карточки. Уполномоченная инстанция, при наличии законных оснований, требуют от банка наложения ареста на счет должника, в результате чего у последнего теряется возможность самостоятельно распоряжаться своей заработной платой.

Запрещено изымать с зарплатного счета сумму, превышающую половину официального заработка должника. При этом не имеет значения, сколько карточек заблокировано, снимать более 50% с зарплаты и остальных доходов запрещено законом. Как правило, должностные лица не обладают информацией о размере зарплаты человека, средства могут быть сняты в зачет долга целиком либо в превышающей допустимый размер части. Во избежание подобной ситуации гражданину, на зарплатную карту которого наложен арест, следует обратиться к судебным приставам и предоставить им для рассмотрения документ об официальной заработной плате.

Как происходит арест?

Арест зарплатной пластиковой карточки происходит в строгом соответствии с законом, поскольку в результате мероприятий человек ограничивается в доступе к заработанным средствам.

Последовательность мероприятий при аресте зарплатной карты следующая:

  1. кредитор или иное лицо, которому гражданин должен деньги, подает заявление в суд. Рассмотрев обращение и изучив все документы и нюансы ситуации, суд принимает решение, удовлетворяющее требования истца;
  2. если гражданин не оплачивает долг в добровольном порядке, информация о задолженности передается судебным приставам;
  3. приставы запрашивают у финансовых организаций информацию о счетах человека, имеющего задолженность;
  4. при официальном получении требования от должностных лиц банк в обязательном порядке направляет в инстанцию запрашиваемые сведения;
  5. судебные приставы обязывают банк арестовать счет клиента и перевести деньги на погашение задолженности.

[3]

Судебный пристав вправе ограничить использование любых счетов должника в пределах, установленных законом.

Последствия ареста

Гражданин, счет которого в законном порядке был арестован и заблокирован, не может совершать никаких операций с пластиковой картой в пределах суммы, определенной уполномоченным органом. Невозможно воспользоваться услугами терминала и снять наличные деньги, нельзя совершить перевод средств на другую пластиковую карточку. Если на зарплатной карте денег больше, чем необходимо для погашения долга, по закону владелец карты может ими распоряжаться по своему усмотрению. Однако на практике происходит ситуация, когда гражданин не может совершить никаких действий с картой, независимо от имеющейся на счету суммы.

Читайте так же:  Обязательное нотариальное удостоверение договора ипотеки

Что делать в случае ареста?

Действовать при аресте карточки нужно быстро, промедление грозит снятием с зарплатной карты всех денег, из-за чего должник может остаться без средств к существованию на длительный период. Инструкция по снятию ареста с зарплатной карты поможет человеку решить свой вопрос быстро и с минимальными потерями.

Порядок действий при аресте и блокировке зарплатного счета таков:

  • Официальное подтверждение ареста

Для этого следует обратиться в банк, который разъяснит причины ареста и выдаст документ, подтверждающий арест счета.

  • Запрос справки о размере оклада на работе

Предоставленный бухгалтерией организации документ убережет должника от снятия излишних сумм с карточки в зачет погашения долга.

  • Обращение в службу судебных приставов

С имеющимися бумагами человек обращается в уполномоченную инстанцию с заявлением о снятии ареста с зарплатной карты. Независимо от решения, принятого должностным лицом по заявлению, долг выплачивать придется. Однако, суммы, списываемые с карточки, не должны превышать половины оклада должника, что позволит человеку одновременно рассчитываться по обязательствам и оставлять деньги на свои необходимые нужды.

Если должник считает, что его права нарушены, или не желает общаться с судебными приставами, он вправе обратиться в судебную инстанцию с иском. Для обращения в судебный орган необходимо иметь веские основания и документы, которые могут послужить доказательством незаконного ареста средств, или нарушения прав гражданина.

К исковому заявлению прилагаются документы:

[2]

  1. постановление об исполнительном производстве, и при возможности копия постановления об аресте счетов;
  2. документ о назначении счета;
  3. документ о поступлениях денежных сумм на карту и назначении этих поступлений.

Если должник решил в добровольном порядке погасить свои обязательства, ему не придется проходить указанную процедуру и посещать инстанции с целью получения доступа к средствам своей зарплатной карты. При погашении лицом задолженности арест и блокировка карты снимаются в минимальные сроки.

Автор статьи: Петр Романовский, юрист Рейтинг автора:

5 Написано статей: 540

Могут ли приставы наложить арест на кредитную карту и снять деньги?

Все знают, что за долги приставы могут арестовывать счета в банках. Но распространяются ли их полномочия на заемные средства? Из статьи вы узнаете, имеют ли представители службы судебных приставов право блокировать кредитные карты и что делать, если ваш счет был арестован.

Когда и как приставы могут заблокировать счета в банке

Банковские счета арестовываются на основании исполнительного листа. Это значит, что к приставам поступает вступившее в силу решение суда о взыскании с гражданина тех или иных долгов.

Чаще всего поводом для блокировки банковского счета служит задолженность по:

  • налогам;
  • алиментам;
  • штрафам ГИБДД;
  • жилищно-коммунальным услугам;
  • кредитам и иным обязательствам.

В рамках открытого исполнительного производства судебный пристав сперва предлагает погасить задолженность добровольно. При отсутствии желания или возможности он начинает действия по принудительному взысканию задолженности. В частности, делает запросы в банки с требованием предоставить информацию обо всех открытых счетах и остатках денежных средств, хранящихся на них.

По закону, банки и иные финансовые структуры обязаны предоставить запрошенную информацию в полном объеме, включив в ответ сведения и о кредитных картах должника. Эти требования едины для всех структур — и Сбербанк, и Тинькофф, и все иные организации обязаны предоставлять нужные данные.

После получения ответа с дебетевых карт и текущих счетов приставы имеют право удерживать денежные средства Если их достаточно для погашения задолженности, то сумма списывается полностью, после чего блокировка снимается. При нехватке средств удерживается доступный остаток, а затем и все последующие поступления на карту. При наличии у должника кредитных карт приставы-исполнители ограничены в своих полномочиях, но отдельные действия всё равно могут совершать.

Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту?

Сразу после открытия исполнительного производства без предупреждения приставы не блокируют счета — сперва они всегда стараются урегулировать вопрос с должником и добиться возврата денежных средств добровольно.

К аресту счетов судебные приставы приступают только в крайнем случае. При этом блокировке подлежат все банковские активы должника, включая кредитные карты.

Могут ли приставы снять деньги с кредитной банковской карты

Если пристав-исполнитель принял решение перейти к блокировке счетов заемщика, то на карту с лимитом тоже будет наложен арест. При этом списать кредитные средства в счет погашения задолженности нельзя — это не деньги клиента, а предоставленный банком возвратный займ.

Но в отдельных ситуациях приставы имеют право в счет погашения задолженности снимать деньги даже с кредитной карты. Это относится к:

  1. Собственным средствам. Если на карте хранятся личные деньги клиента сверх лимита, то они могут быть списаны за долги.
  2. Внесенным на счет суммам. При пополнении карты банк не сразу списывает деньги — средства некоторое время хранятся на специальном счете. До окончательного зачисления деньги могут быть удержаны.

Другими словами, если вы израсходовали весь предоставленный банком лимит и не вносите деньги на его погашение, то даже при аресте кредитной карты списать имеющиеся на счете деньги нельзя. Но если решите пополнить баланс или вам сделают перевод, то поступившая сумма может быть удержана в счет погашения задолженности перед кредитором.

Что делать, если судебные приставы арестовали кредитную карту

Существует только 2 способа снять арест: самостоятельно погасить задолженность или доказать, что удержанные суммы не могут подлежать взысканию.

К поступлениям, которые не могут быть списаны в счет оплаты долга, относятся:

  • алименты на детей;
  • пенсия по потере кормильца;
  • компенсации за полученные в результате исполнения трудовых обязанностей увечья;
  • средства материнского капитала;
  • компенсации от работодателя за санаторно-курортное лечение;
  • выплаты за уход за нетрудоспособными родственниками или другими гражданами;
  • компенсации отдельным категориям граждан (например, за лекарства или оплату проезда);
  • социальное пособие на погребение и другие.

Полный перечень доходов, которые не могут быть списаны приставами, представлен в статье 101 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве».

В момент поступления средств на счет кредитной карты у приставов нет информации о происхождении денежных средств. Поэтому вполне типична ситуация, когда в счет погашения долга идут все пришедшие на карту суммы.

Читайте так же:  Доверенность принять в дар квартиру (долю в квартире)

Если приставы списали деньги, на удержание которые не имели права, то такие их действия можно оспорить. Для этого необходимо с выпиской со счета и документами, подтверждающими источник происхождения средств, обратиться своему приставу-исполнителю. Чаще всего для возврата денег этого достаточно, но в отдельных случаях оспаривать удержания придется в суде.

Ответы кредитного эксперта

Могут ли приставы без предупреждения снять деньги с кредитной карты?

Теоретически, арест кредитной карты возможен без предупреждения. Но на практике приставы сперва пытаются урегулировать вопрос с должником мирно. И только при его отказе от исполнения обязательств приставы могут заблокировать счета и списать с них деньги.

Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту

Арест счета по решению суда – самая неприятная ситуация, с которой могут столкнуться те, у кого денежные средства хранятся в банке. Вдвойне неприятно, когда арест накладывается на кредитную карту. По статистике, на конец 2018 года, пластиковые платежные карты были у 80% россиян, из них, на долю кредитных карт, приходилось 18%.

Ухудшение финансового положения жителей России, вынуждает все большее число соотечественников прибегать к кредитованию. Нехватка денег ведет к росту зависимости от заемных средств. Для некоторых жизнь в кредит — стала обыденностью. На карту возлагаются последние надежды в безвыходной ситуации и если судебные приставы арестуют кредитную карту, то держатель пластика лишается средств существования.

Основания для блокировки банковской карты

В права судебных приставов-исполнителей входит наложение арест на банковские чета должников, в отношении которых действует вступившее в законную силу решение суда, описанное в ФЗ «Об исполнительном производстве».

Глава 7 указанного закона посвящена действиям и мерам принудительного исполнения судебных решений, которые приставы должны осуществлять, чтобы максимально полно возместить имущественные потери лица, в чью пользу вынесено решение.

Пункт 7 ст. 64 данного закона предусматривает возможность наложения ареста на денежные средства и ценные бумаги, принадлежащие должнику. Поскольку закон не предусматривает возможности требовать от должника предоставления сведений о наличии денежных средств и мест их хранения, то приставы-исполнители, получившие исполнительный лист, идут по пути наименьшего сопротивления. В рамках предоставленных полномочий они направляют постановления о наложении ареста во все крупные банки и организации, в которых предположительно могут храниться сбережения должника. Самыми уязвимыми оказываются клиенты банков, входящих в ТОП-50 РФ.

После получения постановления, банк обязан предоставить приставам информацию о наличии счетов должника, с указанием их номеров и заблокировать движение всех средств.

Коллизии права при блокировке счетов

Законом предусмотрен ряд ограничений наложения ареста на счета. Нельзя блокировать счета, перечисленные в ст. 101 закона 229-ФЗ.

Кроме указанных счетов нельзя накладывать арест на совместные счета нескольких лиц по долговым обязательствам одного из владельцев счета (ст. 858 ГК РФ), а также на счета по ссуде. Освобождение от ареста кредитного счета (и кредитной карточки) обусловлено тем, что находящиеся в течение какого-то времени на кредитном счете денежные средства не принадлежат должнику, а переводятся для погашения задолженности перед банком-кредитором.

Обязанность по проверке целевого назначения счета лежит на работниках банка. К сожалению, они часто пренебрегают проверкой открытых должником счетов, вместо этого, чтобы избежать конфликтов с ФССП, предоставляют приставу-исполнителю информацию о всех имеющихся счетах.

Приставы получают номера счетов, без указания о том, какими они являются. После чего, автоматически их блокируют.

Многие клиенты банков, имеющие кредитные карты, прекрасно осведомлены о том, что кредитные карты не подлежат блокировке по постановлению судебных приставов-исполнителей. Поэтому, они используют их для хранения собственных денежных средств, а карту, в отсутствие задолженности перед банком, используют как обыкновенную дебетовую. Знают об этом и приставы и поэтому не спешат исправлять допущенные нарушения закона о запрете блокировки кредитных карт.

Следует понимать, что арест и блокировка – разные понятия. При аресте — ограничения на хранящиеся в банке денежные средства накладываются в размере суммы долга. Если их недостаточно – списываются все средства. Блокировка – приостановка операций с банковской картой. При этом, денежные средства остаются на счете.

Если на кредитной карте не хранятся личные сбережения должника, то обязать держателя карты погасить долг за счет собственных средств, не вправе ни один пристав. В типичной ситуации, на кредитной карте денег, как таковых, нет. Есть только потенциальная возможность владельца карты воспользоваться некой суммой, в рамках предоставленного банком кредита. При этом, владелец карты автоматически становиться должником банка и обязан погасить долг перед ним. Вносимые в счет погашения средства, до их зачисления на баланс банка, ни в коем случае не подлежать аресту и списанию, в счет удовлетворения требований других кредиторов.

Порядок действия владельца кредитной карты при ее блокировке

Столкнувшись с блокировкой кредитной карты ее держатель вынужден предпринимать ряд действий, доставляющих неудобства. Должнику придется написать заявление на имя старшего судебного пристава в то подразделение ФССП, в котором служит пристав-исполнитель, вынесший постановление о наложении ареста. Сам пристав отменить собственное постановление не может. За него это делает старший судебный пристав. На рассмотрение заявления отводится 10 дней. В качестве доказательства того, что счет является кредитным, придется сходить в банк и получить справку о назначении открытого счета.

Если в течении 10 дней ФССП не вынесет постановления о снятии ареста со счета, обратитесь с заявлением об обжаловании неправомерных действия государственного органа в суд. Подать заявление надо в тот районный суд, на территории которого находится ФССП.

Видео (кликните для воспроизведения).

В заявлении должно содержаться:

  • Наименование, адрес суда;
  • Название органа ФССП и фамилию судебного пристава-исполнителя, наложившего арест;
  • ФИО, адрес, номер телефона владельца кредитной карты;
  • Описание ситуации;
  • Нормативное обоснование незаконности действий сотрудника ФССП;
  • Дату и подпись заявителя;
  • Описание приложенных документов к заявлению;
  • Квитанцию оплаты государственной пошлины (пп.3 п.1. ст. 333.21 НК РФ) – 300 рублей.

Источники


  1. Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.

  2. Зайцев, А. И. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебных приставах» / А.И. Зайцев, М.В. Филимонова. — М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. — 128 c.

  3. Валютное право; Юрайт — Москва, 2011. — 592 c.
Могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here