Можно ли оформить кредит под материнский капитал

Можно ли и как оформить кредит под материнский капитал?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Бытуют мифы в интернете, что, якобы, можно обналичить сертификат через кредит. Однако, это не так: под материнский капитал дается целевой займ и никак иначе. Пенсионный Фонд не один раз проверяет, по какому назначению отправляются деньги, так что серые схемы не принесут результата. Однако, можно воспользоваться другими, легальными способами «обналичивания» или просто получения экономических благ — об этом читайте в материале ниже.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Материнский капитал — это субсидия от государства тем гражданам России, кто увеличил общую рождаемость в стране. Поэтому правом получения маткапитала обладают только те лица, кто родил двух и более детей. Но эта субсидия носит целевой характер.

Пенсионный Фонд сам решает, нужно ли переводить организации деньги в счет маткапитала. Поэтому сотрудникам ПФР нужно предоставить бумаги, подтверждающие, что займ берется под определенные цели. Резюмируя, взять кредит под материнский капитал можно, но только если у займа имеется конкретная цель. Чаще всего утверждается перечисление денег, если владельцы сертификата желают улучшить свои жилищные условия.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:

[3]

• Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
• Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
• Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
• Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
• То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.

Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Обзор условий по займам под маткапитал в банках

Условия предоставления кредита сильно зависят от политики банка, степени его сотрудничества с государством, а также общей интегрированности в социальные программы России. Поэтому ставка по кредиту может колебаться между 9% и 14% годовых, а сумма кредита может начинаться с 100 000 рублей и заканчиваться 60 млн рублей. Для вашего удобства мы собрали пять наиболее популярных предложений в России и структурировали их в виде таблицы.

Название банка	Процентная ставка, годовых	Максимальный срок кредитования, лет	Сумма займа, руб.

Сбербанк От 8,9% До 30 От 300 000; верхняя граница не установлена (определяется индивидуально, исходя из платежеспособности клиента). Россельхозбанк От 9,4% От 1 до 25 От 100 000 до 20 млн. ВТБ 24 От 9,7% До 30 От 600 000 до 60 млн. РайффайзенБанк От 9,9% От 1 до 25 От 600 000 Альфа-Банк От 10,19% До 30 лет От 100 000 до 50 млн.

Если пытаться находить закономерности, то можно быстро обнаружить: чем более «далек» банк от государства, тем выше там процентная ставка по кредиту с участием маткапитала. Поэтому, например, самые лояльные условия по кредиту под материнский капитал — в Сбербанке.

Однако, в обмен частные банки предоставляют клиенту увеличенную широту возможностей: гибкие условия погашения задолженности, увеличенная максимальная сумма займа и т.д. Соответственно, заемщику нужно для себя решить, какое направление для него приоритетно.

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

• Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
• Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
• У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
• В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
• Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Необходимые документы

Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:

• Оригинал и копию сертификата;
• Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
• Ваш внутренний паспорт РФ;
• Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
• Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.

Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:

• Оригинал паспорта;
• Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
• Реквизиты банка для перевода денег;
• Оригинал сертификата.

Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.

Работают ли с маткапиталом МФО?

По идее микрофинансовые организации имеют право работать с сертификатами. Другое дело, что им это невыгодно: слишком много бумажной волокиты при маленькой рентабельности этих трудозатрат. Кроме того, это вне их специализации, ведь их задача — выдавать маленькие кредиты под большие проценты.

Поэтому нет, МФО не работают с маткапиталом.

Краткое резюме статьи

Займ под материнский капитал выдается только под конкретные цели — как правило, под улучшение жилищных условий. В противном случае ПФР просто откажется переводить деньги банку. Поэтому обналичить деньги разными способами — через передачу сертификата в залог или серые схемы «кредитования» — невозможно.

Но клиенту по-прежнему доступны блага, предоставляемые государством: например, маткапитал принимается банками в роли первого взноса или погашения кредита. Поэтому не следует списывать со счетов пользу сертификата. Нужно лишь знать, как им воспользоваться.

Кредит под материнский капитал

По мнению специалистов жилищного рынка 2010 год стал знаковым для программы «Материнский капитал». Именно тогда были внесены изменения в закон № 256-ФЗ, которые освободили от сроков право родителей на оформление кредита. У семей появилась возможность вовлекать материнский капитал в кредитные отношения на любой стадии.

Сегодня материнские деньги можно использовать:

• как первоначальный взнос по кредиту;
• для погашения процентов по кредиту;
• для оплаты кредита.

Более того, семейным капиталом можно закрыть кредит, который вы взяли еще до появления вашего второго малыша. Но условием здесь будет служить ваше обязательство оформить жилье по долям на каждого члена семьи.

Вы можете использовать деньги и на строительство дома. Но при условии, что земельный участок уже находится в вашей собственности. Рассчитывая на кредит под материнский капитал важно помнить, что средства вы можете направить только на улучшение жилищных условий. Материнский капитал невозможно потратить на оплату пени, штрафов и других подобных задолженностей.

Условия получения кредита

Одно из основных условий – это ваше действующее или будущее обязательство о разделении квартиры на доли для каждого члена семьи. Кроме того, для получения кредита под материнский капитал вам необходимо соблюсти следующие пункты:

• у вас должно быть действующее право на дополнительные меры государственной поддержки;
• вы соблюдаете порядок подачи заявления о том, как планируете распоряжаться средствами;
• вы не должны быть ограничены в родительских правах.

Необходимые документы

Вместе с заявлением, паспортом и страховым пенсионным, вы предоставляете:

• копию кредитного договора;
• справку о сумме остатка по основному долгу и задолженности по выплате процентов за использование кредита или займа;
• копию договора об ипотеке;
• свидетельство о гос. регистрации права собственности на помещение, которое покупаете в кредит;
• копию лицевого счета и выписку из домовой книги.

Дополнительная информация

Комментарии

вопрос: мы купили квартиру на потребительский кредит(на 5 лет), который взял на себя свекр, т.к. нам не одобрили. квартира оформлена на мужа, все в ней прописаны! платим мы. ждем второго ребенка. можно ли использовать маткапитал на погашение такого кредита и с какими документами? спасибо заранее.

Добрый день.
У меня родился второй ребенок. Супруга подала документы на оформление материнского капитала. Сертификат ПФР подготовил. Но возникла проблема. При покупке квартиры в кредит, договор был составлен как «потребительский кредит» с залогом квартиры под которую были выданы средства. Могу ли я сертификат МК использовать в погашение части этого кредита, наделив долей в квартире своего ребенка?
Спасибо.

Здравствуйте! У нас приобретена квартира (срок сдачи 2016 год), оформленная под залог имеющегося жилья с доплатой наличными (потребительский кредит). В 2016 году ожидается пополнение (второй ребенок). Возможно ли использование материнского капитала в нашем случае?

Здравствуйте! У меня вопрос по использованию материнского капитала. Дело в том, что мне как малоимущей и нуждающейся в улучшении жилищных условий одобрили субсидию на покупку квартиры. Дабы ее приобрести, мне необходимо внести личные средства. Буду брать кредит, как я понимаю, потребительский. Ипотеку не одобрят. Смогу ли я в дальнейшем при рождении второго ребенка погасить кредит материнским капиталом?

Добрый день. Если есть потребительский кредит, взятый на покупку жилья, могу ли я погасить его материнским капиталом?

Хотим купить квартиру в долевую собственность — я, муж и мои родители. Хотим оформить кредит на покупку жилья на 440 т.р., потом погасить сразу мат.капиталом, кредит оформит муж. Доли у всех равные. Имеем ли мы право использовать мат капитал таким образом?

Может ли отец двоих детей, проживающих с ним более 3-х лет по решению суда после развода с супругой, получить материнский капитал и воспользоваться выплатами из мат. капитала на их лечение, если жена после развода живет с другим мужчиной, не лишённая родительских прав, является должницей по алиментам, имеет других детей во вторичном браке? Правомерно ли ей воспользоваться мат. капиталом на детей, которых оставила на попечение отца и на детей от вторичного брака, при наличии долгов по алиментам?

Здравствуйте. Я приобрела квартиру в новостройке (срок сдачи 2016). Для ее покупки мы брали потребительский кредит (ипотечный продукт) под залог имеющегося жилья, и частично собственные средства. Могу ли я сертификат МК использовать в погашение части этого кредита, наделив всех членов семьи долей в новой квартире?

Здравствуйте. Я приобрела квартиру в 2007 году, для ее покупки брала кредит на приобретение жилья (квартира не была при этом в залоге). В 2012 году я улучшила жилищные условия — купила квартиру больше по программе «Молодая семья». Могу ли я сейчас погасить свой кредит материнским капиталом, который брала в 2007 г. на приобретение жилья?

Здравствуйте! Могу ли я обналичить материнский капитал для лечения 1 ребёнка без участия матери? Я с ней не живу, мы с ней расстались, но мы еще расписаны.

Здравствуйте, а ваш банк в Республике Коми есть, в городе Сыктывкар?

[1]

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. У меня двое детей, двойня. На второго ребенка у меня есть сертификат на материнский капитал.

Сложилась сложная ситуация: отец детей первое время помогал финансово, а потом резко бросил (в браке не зарегистрированы). Я оформила золотую кредитную карту в банке (как запасной кошелек). Т.к. дети очень маленькие были, работать не могла пойти, оставить не с кем. Мы жили на эти деньги, а потом пошла работать и постепенно погашала кредит. Но этого не хватало. Теперь еще пошли проценты.

Могу ли я воспользоваться материнским капиталом для погашения задолженности по кредитной карте? Как это сделать, куда написать заявление, чтобы рассмотрели в частном порядке?

Добрый день! Скажите пожалуйста, мы хотим приобрести комнату. Ни кредит на жилье, ни ипотеку мне не дают, так как я нахожусь в декретном отпуске. Муж работает неофициально. Хотим взять кредит на жилье (или ипотеку) на моего отца. Сможем ли мы погасить этот кредит средствами из материнского капитала? Заранее спасибо.

Можно ли мат-капиталом погасить потребительский кредит, если этот кредит пустили на покупку дома и у всех равные доли?

Мне срочно нужны деньги, как получить кредит под маткапитал?

Здравствуйте, у меня есть два потребительских кредита — один брала на покупку квартиры, а второй на ремонт. Который брала на квартиру не плачу, нет возможности. А второй пока еще плачу, мне его рефинансировали. Могу ли я оплатить материнским капиталом эти кредиты? Оформлены они как потребительские, потому что на жилье ипотеку не давали.

День добрый, вопрос такой. При приобретении квартиры, чтоб добавить недостающих денег, пришлось взять потребительский кредит. Можно ли МК использовать на его погашение?

Здравствуйте, у меня такой вопрос. Мы с мужем взяли машину в кредит в 2012 году, а второго ребенка родили в 2015-м. Можем ли мы погасить остаток задолженности по кредиту мат. капиталом?

У меня есть потребительский кредит. Сейчас я хочу приобрести квартиру и расплатиться материнским капиталом. Одобрят ли мне?

Добрый день! Подскажите пожалуйста, я сейчас хочу взять потребительский кредит на покупку жилья. Возможно ли после того, как я рожу 2 ребёнка, закрыть его материнским капиталом?

В январе 2018 года у нас родится 2 ребенок. А дом за 400 тысяч мы хотим уже сейчас. Подскажите, как правильно нам поступить: может заключить какой-то договор с хозяином дома, чтобы снимать его с последующим выкупом, или сразу взять кредит под материнский капитал?

Сразу (т.е. сейчас) взять кредит под материнский капитал Вы не сможете, поскольку у вас еще нет сертификата. Чтобы не терять время, мать ребенка или ее супруг могли бы оформить в банке обычный ипотечный кредит на приобретение этого дома (т.е. целевой, на покупку конкретного жилого помещения). Этот кредит можно будет полностью погасить материнским капиталом сразу после получения сертификата, не дожидаясь достижения ребенком 3 лет. Но это предполагает необходимость решения нескольких проблем:

1) Надо найти банк, который будет готов предоставить кредит на такую сумму для приобретение этого дома (при условии, что дом этот будет оформляться в залог в качестве обеспечительной меры для выплаты кредита — на случай, если по каким-то причинам Вы не сможете обслуживать кредит).

2) Для получения ипотечного кредита, скорее всего, потребуется внесение первоначального взноса, который может доходить до 20% от стоимости жилья, т.е. с учетом стоимости дома до 80 тыс. рублей (т.е. эти деньги должны быть уже у вас на руках).

3) Кредит придется самостоятельно выплачивать до получения сертификата на материнский капитал (выдается после рождения ребенка в течение месяца с момента подачи заявления) и одобрения Пенсионным фондом заявления о распоряжении (это еще полтора месяца). Поскольку в первые месяцы по ипотечному кредиту погашаются преимущественно проценты, а не основной долг, то это будет означать большую переплату по процентам — порядка 50 тыс. рублей, если делать все в пределах указанных сроков.

4) При оформлении ипотечного кредита придется дополнительно переплачивать за страховку дома и жизни заемщика, а также за оценку стоимости дома при оформлении закладной (в лучшем случае в сумме это еще около 10 тыс. рублей).

Зато такой вариант гарантирует приобретение дома в собственность и гарантирует относительную простоту использования материнского капитала.

Процент по такому займу будет выше, чем по обычной ипотеке, однако из-за более коротких сроков погашения такого займа (обычно до 2 месяцев после получения займа) общая переплата будет меньше. Более того, проценты будут также погашаться из материнского капитала (т.е. на их погашение как раз пойдет остаток средств по сертификату в размере 453 — 400 = 53 тыс. рублей, и собственных средств Вам платить вообще не придется). Но условия по займу нужно внимательно уточнять в каждой конкретной организации, которая его сможет Вам предоставить.

Как при этом договориться с владельцем дома, чтобы он подождал до момента рождения ребенка и получения Вами сертификата на материнский капитал — это нужно как-то договариваться с ним лично. Всего доброго!

Обычные потребительские банковские кредиты или займы (т.е. не жилищные, которые обеспечиваются ипотекой) материнским капиталом не погашаются!

Продал квартиру, где были выделены доли детей, и купил новую квартиру, в которой в связи с тем, что были привлечены кредитные денежные средства (банк оказался выделять доли детям), не смог выделить доли детям. Могу я направить обязательство нотариально заверенное в опеку, что обязуюсь выделить долю в купленной квартире после погашения кредита, и тем самым избежать придирок опеки?

Можно ли получить займ наличными под залог материнского капитала

В статье рассмотрим, как взять займ под материнский капитал. Разберемся, можно ли обналичить сертификат через микрофинансовую организацию и как работают мошеннические схемы. А также мы расскажем, как оформить микрозайм на покупку квартиры в банке.

Законна ли выдача займов под материнский капитал?

Семьям, в которых двое и более детей, государство оказывает финансовую помощь. Один из видов такой поддержки называется материнским капиталом. Закон строго регламентирует использование этих денег и прописывает, для каких целей их можно применять.

По законодательству получить материнский капитал разрешается только на:

• улучшение или покупку жилья;
• образование детей;
• пенсию матери;
• адаптацию детей-инвалидов;
• ежемесячные платежи на второго ребенка.

[2]

Данный перечень исчерпывающий, а значит, ни на что другое деньги потратить нельзя.

Материнский капитал имеет ценность только для семьи, которой его выдали. Только владелец сертификата имеет право им распорядиться. Для остальных физических лиц или даже фирм это просто бумага. Соответственно, она не может быть залогом.

Выдавать заем под маткапитал могут только банки и кредитные кооперативы. В 2019 году деньги могут выданы на:

• долевое строительство;
• строительство частного дома;
• приобретение недвижимого имущества.

Ранее право выдачи микрозаймов под материнский капитал было у МФО. Однако, с 2015 года это запретили в связи с тем, что микрофинансовые организации начисляли большие проценты, а затем изымали купленные квартиры.

Если же вы планируете получить наличные в обмен на сертификат, имейте в виду, что это незаконно!

Реальная схема получения займа

Закон предусматривает возможность использования мат. капитала в качестве первоначального взноса по ипотечным займам и для погашения процентов по уже взятым кредитам на жилье.

Порядок выдачи займов на покупку недвижимости следующий:

1. В Пенсионном фонде РФ оформите справку об остатке средств материнского капитала.
2. Обратитесь в банк и подайте заявку на ипотеку.
3. Дождитесь положительного решения.
4. Соберите документы по объекту недвижимости.
5. Оформите обязательство о выделе доли для каждого члена семьи через нотариуса.
6. Обратитесь в Пенсионный фонд с просьбой перевести оставшуюся сумму материнского капитала в банк. Перевод осуществляется в течение 2 месяцев.
7. После поступления денег в банк получите график платежей.

Как действуют мошенники

Для обналичивания суммы материнского капитала придумано множество мошеннических схем. Часто встречается:

1. Фиктивное приобретение недвижимости . Некоторые организации готовы за определенный процент от суммы капитала изготовить поддельные документы на покупку жилья, которые необходимо передать в Пенсионный фонд РФ.
2. Покупка жилья по завышенной стоимости . После поступления денег продавец отдает часть суммы покупателю.
3. Получение несуществующего кредитного займа . Мошенники могут оформить все документы для ипотеки. После поступления материнского капитала в банк они на определенных условиях (за комиссию) вернут сумму маткапитала владельцу сертификата.

Взять деньги из материнского капитала наличными без риска привлечения к уголовной ответственности и финансовых потерь не получится. Мошенники могут оставить вас ни с чем, а доказать через суд у вас ничего не получится. К тому же, если ваш обман откроется, будет возбуждено уголовное дело по статье 159.2 УК РФ. Данная статья предусматривает лишение свободы на срок до 2 лет.

Кредит под материнский капитал

Поддержка молодой семьи в России возведена в ранг национального приоритета, и это неудивительно: с каждым годом демографическая ситуация вызывает всю большую озабоченность государства. В качестве стимула к рождению детей была выбрана поддержка их образования и социальной адаптации, пенсионные гарантии родителям и — ключевое — улучшение жилищных условий. Ведь семья, как известно, начинается с детей, а они нуждаются в доме. Попробуем разобраться, как направить материнский капитал на выплаты по жилищному кредиту.

Можно ли оформить кредит под маткапитал

Предоставление материнского капитала — уникальная программа, инициированная правительством в 2007 году. Ее суть состоит в финансовой поддержке, которой молодая семья может распорядиться в нескольких целях: направить средства на образование своих детей, на адаптацию и интеграцию ребенка-инвалида в социум, на пенсионные выплаты матери. Однако более всего семейный капитал тратят на приобретение или увеличение жилплощади.

В частности, в 2018 году пособие размером 453 тыс. рос. рублей родитель может использовать для:

• Внесения авансового платежа;
• Увеличения суммы кредита;
• Погашения части задолженности.

Отметим, что помощь государства касается не только приобретения жилья; участники программы могут погашать и текущий кредит, если он оформлен на дело улучшения жилищных условий.

При этом государство осуществляет контроль над пользованием средств. Прежде чем тратить пособие, родители направляют заявку в Пенсионный фонд РФ. Лишь с одобрения этой инстанции они могут оформить кредит на недвижимость. А пока ссуда не одобрена, семья не имеет права распоряжаться материнским капиталом. Это не только запрещено законом, но и невозможно на практике: пособие хранится на федеральных счетах, откуда его можно вывести только с разрешения Пенсионного фонда.

Почему же к семейному капиталу стоит обратиться, несмотря на хлопотный порядок использования?

• Господдержка позволяет молодым родителям быстрее погасить задолженность перед банком;
• Зачастую это единственная возможность расширить жилплощадь или обзавестись своим домом;
• Ряд учреждений предоставляют семьям действительно выгодные условия — ставку ниже рыночной и уникальные кредитные программы.

Теперь обратимся к технической стороне вопроса: какие именно ссуды можно оформить под залог мат капитала?

Какой кредит берут под материнский капитал

Наверняка у каждой семьи есть свое представление о том, как можно улучшить жилищные условия на средства маткапитала. Однако закон четко регламентирует виды займов, под которые родитель имеет право использовать пособие:

• Ипотечный кредит;
• Кредит на приобретение квартиры или дома;
• Кредит на строительство и реконструкцию жилья.

Обращаем внимание, что взять потребительский кредит под залог маткапитала нельзя! Наравне с этим запрещено использовать пособие для автокредита или кредита наличными. Господдержка — это ограниченный ресурс, которым надлежит распоряжаться в оговоренных законом целях. Обналичивание маткапитала или его растрата наказуемы: участников мошеннических схем ждет как минимум штраф, а как максимум — от пяти и более лет за решеткой.

Кстати, совсем недавно пособие разрешалось использовать в целях POS-кредитования. Однако объем злоупотреблений был таков, что МФО (микрофинансовые организации) на законодательном уровне оградили от семейного капитала. Речь шла о растрате нескольких миллиардов рублей. В итоге с 2015 года выдавать ссуды под залог маткапитала могут только российские банки. Рассмотрим, на каких условиях они предлагают оформлять жилищные кредиты.

Обзор банков, дающих кредит под мат. капитал

Почему же потратить средства материнского капитала при погашении кредита можно далеко не в каждом банке? Дело в том, что поддержка молодой семьи с детьми — один из приоритетов национального развития. Потому право использовать маткапитал получили лишь самые надежные банки — гиганты финансового рынка.

Некоторые из наиболее популярных кредитных программ представлены ниже:

Кредитные программы под материнский капитал

Приобретение жилья на вторичном рынке

Приобретение новостройки или жилого участка

Приобретение нового и строящегося жилья

Приобретение нового и строящегося жилья

Ипотека + материнский капитал

Приобретение новостройки или жилья на вторичном рынке

Важно учитывать, что представленные в таблице ставки — это минимальный процент по кредитам. Окончательный процент определяет банк, исходя из доходности семьи и планов на недвижимость. Так, все представленные учреждения ранжируют размер ссуды по территориальному признаку. Из-за разницы в уровне цен жители Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей могут рассчитывать на больший кредит. При этом остальные регионы России довольствуются куда меньшими суммами — разница в размере ссуд с использованием маткапитала двукратна.

В остальном различия между кредитными продуктами минимальны. Из списка следует отметить Юникредит Банк: он выдает ссуду только под покупку квартир, апартаментов и земельных участков из установленного перечня. Его можно просмотреть на официальном сайте учреждения. Интересную опцию предлагает Сбербанк. Оформив кредит под сниженный процент, молодая семья также может уменьшить первоначальный взнос до 20% от стоимости жилья.

Как и любой другой кредит, ссуду под залог маткапитала следует внимательно изучить. Часто сведения о возможных переплатах банки прописывают в договоре мелким шрифтом. Например, ФК Открытие предлагает купить «вторичку» по привлекательным условиям: за довольно крупную сумму кредита банк просит низкий процент. При этом надбавка в размере 0,25-2% сулит не зарплатным клиентам и тем, кто подтверждает доход справкой по форме ФК Открытие, индивидуальным предпринимателям или владельцам бизнеса. Поэтому, несмотря на поддержку государства, помните: ответственность за управление финансами лежит только на вас, а обеспечение в виде маткапитала не отменяет рисков, которые несет кредитование.

Порядок погашения кредита, взятого под материнский капитал

Алгоритм погашения кредита материнским капиталом разберем на примере ипотеки. Итак, получив одобрение на ссуду в банке, вам сперва следует разобраться с процедурой покупки:

1. Вы оформляете приобретаемую недвижимость на свое имя. В случае строительства жилья — регистрируете договор долевого участия.
2. Банк перечисляет всю сумму кредита на счет продавца, с которым вы более не взаимодействуете напрямую.
3. Жилплощадь до момента полной выплаты кредита будет находиться в залоге у банка.

Затем необходимо разобраться с банком и начать гасить задолженность перед ним за счет маткапитала:

1. В банке вы оформляете справку об оставшейся задолженности по ипотеке и сообщаете, что намерены погасить его части на средства материнского капитала.
2. Идете в местное отделение Пенсионного фонда РФ и сдаете пакет документов вместе с полученной в банке справкой о задолженности.
3. В течение месяца Фонд рассматривает вашу заявку и еще месяц перечисляет средства в банк на погашение части жилищного кредита.

После этого банк производит новый расчет ежемесячных платежей с учетом части кредита, погашенной на средства маткапитала. Ожидать следует либо уменьшения выплат, либо сокращения срока кредитования.

Причины отказа в кредитовании под залог маткапитала

Оформляя ссуду с привлечением семейного капитала, препятствий следует ожидать не со стороны банков. Ключевую роль в вопросе кредитования будет играть Пенсионный фонд: именно за ним остается последнее слово. ПФ может отказать по трем основным соображениям:

• Небрежно оформленная документация — наличие неточностей и ошибок;
• Содержание кредита не соответствует программе семейного капитала;
• Сомнительный статус учреждения — финансовая ненадежность, подозрение на участие в мошеннических схемах и т.д.

Кроме того, у Пенсионного фонда есть требования к конкретным кредитным продуктам. Так, оформленное в ипотеку жилье должно находиться на территории России, иметь статус полноценного жилого объекта и обладать метражом, достаточным для размещения всех членов семьи.

Пенсионный фонд одобряет в покупку как строящееся, так и сданное в эксплуатацию жилье. Однако важны условия проживания: многоквартирный дом должен обладать всеми удобствами и быть полноценным жилым объектом. Приобретать метры в ветхом или аварийном здании нельзя. Изношенность дома не должна превышать 50%. Несбыточной мечтой может отказаться покупка дачи на маткапитал: участок без водоснабжения и отопления забракуют в ПФ.

Кроме того, сотрудники фонда весьма дотошно проверяют сделки на строительство и реконструкцию. Если хотя бы один пункт правил будет нарушен, в средствах из маткапитала вам откажут. В целом, принятие решений в ПВ занимает один-два месяца. Во многом по этой причине банковские организации не любят работать с семейным капиталом.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в 2019 году

Приветствуем вас, читатели юридического портала «SocLgoty.ru»! Сегодня коснемся такого интересного для молодых семей вопроса, как получение под маткапитал кредита. Напомним, что маткапитал — это семейный капитал, который госаппарат внедрил для того, чтобы помогать семьям, в которых родился второй или последующий ребенок. Данная российская государственная инициатива уникальна, поэтому аналогов ей нет в мировой практике.

В текущем 2019 году размер семейного капитала равен 453 026 рублей. Сегодня многие семьи уже смогли за счет такой хорошей госпомощи улучшить свое жилищное положение или вложить средства в образование детей.

Акция. Консультация юриста 2500 рублей БЕСПЛАТНО до 30 ноября

Напомним, что семейный капитал разрешается использовать:

• как первичный взнос по ипотечному кредитованию;
• как средства, которые покроют часть кредитного долга (либо полностью закроют его).

В своих целях тратить маткапитал нельзя. Цель, на которую будут потрачены выделяемые госструктурой деньги, должна согласовываться с работниками ПФР. Да и не получится распорядиться этими деньгами так, как вздумается по той причине, что деньги, адресованные получателям маткапитала, лежат на федеральных спецсчетах.

Так как многие семьи, чтобы улучшить свой уровень жизни, вынуждены оформлять кредит, подробно коснемся особенностей получения займа с использованием маткапитала. Заранее следует сказать, что разрешение на получение такого кредита придется спрашивать у сотрудников Фонда. Но нужно быть готовым и к тому, что ПФ РФ может даже отказать.

Такое возможно, если будут найдены ошибки в оформлении бумаг, если сотрудники ПФ убедятся в том, что характер у займа нецелевой, если кредитная организация, у которой будет браться кредит, имеет сомнительную репутацию.

Важно! Решение о переводе денег всегда занимает определенное время. Обычно этот период равен 1-2 месяцам. Зная об этом нюансе, многие компании отказываются работать с семейным капиталом.

А теперь о преимуществах. Они заключаются в том, что:

• займы под маткапитал позволяют семьям быстро закрывать долги;
• иногда маткапитал становится единственным вариантом улучшения жизни;
• ряд банков таким заемщикам предлагают особо выгодные условия в виде заниженных процентных ставок и интересных кредитных продуктов.

Перечень целей, на которые банки соглашаются выдать кредиты под семейный капитал в 2019-ом

Лишь некоторые займы, возможно погасить деньгами маткапитала. Разрешается гасить маткапиталом такие займы, которые направлены на жилищные нужды, и те кредиты, которые разрешено гасить деньгами, выделяемыми из федерального бюджета.

Маткапитал возможно расходовать на:

• ипотеку;
• покрытие займа на покупку квартиры либо домовладения;
• закрытие кредита на строительство, а также реконструкцию жилья.

Теперь обсудим каждый вид займа по отдельности.

Ипотеку можно гасить маткапиталом двумя способами — можно направить деньги на первый взнос, а можно использовать деньги для погашения основного долга (либо для его сокращения).
Оформить ипотеку можно во многих банках страны. И всех их объединяет то, что они требуют от заемщика:

• наличие стабильного дохода, документальным образом подтвержденного;
• полугодового стажа на должности, которую сейчас заемщик занимает;
• хорошей кредитной истории.

Сотрудники ПФ РФ тоже выдвигают ряд требований. Они обращают внимание на то, чтобы:

• квартира находилась в пределах РФ;
• чтобы жилье располагало статусом полноценного жилого объекта;
• чтобы жилье имело такую площадь, которая будет комфортной для всех членов семейства.

Важно! Ипотечное жилье должно быть оформленным в долевую собственность всех членов семьи, в т. ч. в собственность несовершеннолетних лиц.

Займ на покупку жилой площади

Материнский капитал разрешается расходовать на покупку квартиры в кредит на первичном, а также на вторичном рынке. Разрешено его тратить и на покупку в кредит частных домов и коттеджей. Сотрудники ПФ РФ всегда внимательно смотрят на статус приобретаемого объекта.

Напоминаем! Вы можете оценить Вашу ситуацию у юриста — это бесплатно! Звоните!

Основное требование к недвижимости — квартира либо дом должны располагать всеми удобствами. Ветхие, а также аварийные здания покупать на деньги маткапитала запрещается. Объект должен быть изношенным не более чем на 50%.

Запрещается средствами маткапитала гасить кредит, который брался на покупку дачи. Летний домик не получится купить по той причине, что такие дома обычно не имеют отопления и сантехники.

Кредит на строительство и реконструкцию жилья

Есть семьи, которые принимают решение возвести дом в кредит под маткапитал. Такой дом хорош тем, что в нем будет комфортно как тем чадам, которые в семье имеются, так и тем, которые будут рождены в будущем.
Разумеется, что суммы пособия будет мало для того, чтобы покрыть все издержки на строительство, однако погасить первый взнос либо значительную часть взятого кредита вполне возможно.

Хотя в европейской части России все более популярными стали каркасные дома, выстраиваемые за 3 либо 4 месяца. Цена стройматериалов для таких домов обычно не превосходит 450 000 рублей. Поэтому если приобрести требуемые стройматериалы в кредит, вполне возможно рассчитаться за них через пару месяцев (то есть тогда, когда займ уже будет получен).

Важно! Землю, в пределах которой будет возводиться дом, важно заранее оформить в собственность. В противном случае строение могут признать незаконным.

Так как госдотации расходовать можно только в целевом порядке, ПФ РФ всегда очень тщательно проверяет все юридические тонкости. Если сотрудники этой структуры выявят хоть одно нарушение, средства не поступят на счет до того момента, пока не будут документы в порядке. По той причине, что работникам придется убедиться в том, что деньги расходуются так, как было обещано, вполне возможными могут быть визиты на строящийся объект сотрудников ПФ РФ.

Особого внимания заслуживает кредит, взятый на реконструкцию. Не стоит путать реконструкцию жилья с ремонтом. Под реконструкцией следует понимать переделку жилья для улучшения жилищных условий. Банков, которые выдают кредит под реконструкцию жилья немного, но они есть. Перед тем, как обращаться в такие банки, кредит которых будет оформляться под матсредства, важно согласовать данный вопрос с сотрудниками ПФ РФ.

Важно помнить о том, что оплатить за счет государства можно реконструкцию дома, но не капремонт.

Пошаговая схема оформления кредита под материнский капитал 2019 года

Перед тем, как расписывать схему получения займа под семейный капитал, стоит помнить о трех правилах:

• кредит на жилье предполагает оформление объекта в собственность всех членов семьи;
• кредиты, которые были получены в МФО, гасить семейным капиталом запрещено (есть соответствующий указ Президента, датированный 2015 годом);
• оформить кредит могут: матерь ребенка, отец, а также лица, выступающие официальными усыновителями.

Пошаговая инструкция действий выглядит так:

Шаг 1. Находим банковское учреждение и выбираем вид кредита (изучению кредитных условий следует уделить особое внимание).
Шаг 2. Собираем документы (готовим: сертификат на МСК, справку о доходах, отражающую зарплату за истекшие 6 минувших месяцев, справку из ПФР, где будет обозначен размер оставшихся на счету средств, паспорт, справки о доходах мужа, бумаги по объекту, который будет приобретаться в счет кредитных активов). Эксперты советуют в ПФР обращаться первым делом, чтобы сотрудники этой организации согласились на погашение кредита госсредствами.
Шаг 3. Получаем от представителей ПФ РФ разрешение. Чтобы получить от этих лиц «добро», нужно предоставить:

• сертификат на МСК;
• документы, подтверждающие личность;
• свидетельства о появлении на свет всех детей;
• ксерокопию соглашения о получении займа (если по факту уже имеется кредит);
• реквизиты банковского счета, на который активы будут в будущем переведены;
• заявление о направлении денег.

Шаг 4. Оформляем займ. Занимаясь оформлением займа, смотрите на ставку по процентам и пункты, которые в договоре прописаны мелким шрифтом. Часто размер комиссионных денег и общая переплата оказываются существеннее, чем заемщику до оформления бумаг казалось.

Практически всем финорганизациям важно застраховать займ. Одним банкам достаточно лишь застраховать заемщика от потери работы, иные же требуют оформлять страховку и на случай смерти заявителя.
Сегодня в пятерку лучших банков, которые работают с маткапиталом, входят: Сбербанк, ВТБ 24, Юникредит, Банк Открытие, Банк Москвы.

Теперь вы знаете правила оформления кредита под материнский капитал. Используйте сертификат на материнский капитал так, как предписывает законодательство, и улучшайте свой уровень жизни.

Вопросы и ответы

Вопрос: Возможно ли направить маткапитал на погашение автокредита? Оформляются ли сегодня потребительские кредиты под материнский капитал.
Ответ:Нет. Закон запрещает перечислять госсредства на погашение потребительских займов или займов на покупку авто. Но следует сказать о том, что список направлений, на которые можно направить госдотации, в регионах шире.

Вопрос: Можно ли оформить кредит наличными под средства госдотаций?
Ответ:Нельзя. Маткапитал и наличные средства — несовместимые понятия, потому что госдотации подразумевают под собой только безналичные расчеты. Нельзя забывать и о том, что любая незаконная попытка обналичивания денег маткапитала наказуема — нарушителя будет ждать либо серьезный штраф, либо обязанность возвратить деньги в госбюджет.

Вопрос: Возможно ли оформить займ под МК, если нет возможности предоставить справку о фактических доходах?
Ответ:Да, возможно. Хотя наличие бумаги, подтверждающей сумму ежемесячно получаемого дохода, и является обязательным условием. Справку о доходах могут не потребовать, если человек имеет постоянный, но неофициальный доход либо если он является фрилансером. Но в таком случае нужно будет приготовиться к тому, что ставка по займу будет чуть выше базовой.

Статья закончилась. Вопросы остались? Консультация юриста БЕСПЛАТНО

☎ 8 (800) 550-72-89 горячая линия для регионов России

Источники

1. 
   Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.
2. 
   Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.
3. 
   Асланов, Р.М. и др. Уголовное право. Особенная часть; СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2011. — 236 c.