Обналичили материнский капитал последствия

Ответы на вопросы по теме: "Обналичили материнский капитал последствия" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Как обналичивают материнский капитал и какие могут быть последствия

Всем снова привет! Объявления с предложениями обналичить маткапитал сегодня можно встретить на каждом шагу. В подавляющем большинстве такая реклама предусматривает мошеннические схемы, за которые можно «заработать» себе большой штраф и даже уголовную ответственность.

Но есть и законно работающие посредники и способы.

Итак, на повестке дня – обналичивание материнского капитала: отзывы, процедура легального вывода средств и принцип работы «серых» схем.

Регламентируемые выплаты с маткапитала

Сертификат о получении семейного капитала выдается семьям, родившим второго и последующего ребенка, с 2007 года. Постепенно сумма росла и добавлялись новые направления для использования средств.

На сегодняшний день размер государственной помощи составляет 453 026 рублей.

На что можно использовать деньги материнского капитала согласно букве закона:

  • Улучшение жилищных условий семьи (приобретение или строительство).
  • Образование детей.
  • Покупка товаров для адаптации детей-инвалидов.
  • Формирование накопительной части пенсии матери.
  • Денежные выплаты.

Отдельно поясню последний пункт.

В 2015 и 2016 годах государство узаконило единственный способ частичного обналичивания семейного (материнаского) капитала: владельцы сертификатов имели право получить на руки сумму в 20 и 25 тысяч рублей соответственно.

В 2018 году появилась еще одна возможность получить живые деньги с сертификата – ежемесячное пособие до полутора лет. Условия озвучены следующие:

  1. Второй ребенок родился либо был усыновлен после 1 января 2018 года.
  2. Величина среднедушевого дохода семьи менее 1,5 прожиточного минимума.

Размер пособия пропорционален прожиточному минимуму в конкретном регионе, в среднем по стране он равен 10 000 рублям.

Погашение банковского займа

Законодатель все же предусмотрел еще один вариант использования семейного капитала до достижения ребенком трех лет – это направление средств на выплату по кредитам.

  • Внесение первоначального взноса по ипотеке либо займу.
  • Частичное погашение ипотечного кредита.
  • Выплата процентов по ипотеке.

Использовать таким образом сертификат можно не только в банке, но и в кредитном потребительском кооперативе, функционирующем от трех лет и более.

Стоит иметь в виду, что микрофинансовые организации (МФО) сюда не относятся.

Именно данный вариант используется чаще всего посредниками, обещающими обналичить семейный сертификат: формально предоставляется займ, который впоследствии погашается Пенсионным фондом.

Какие организации занимаются займами под маткапитал

Кредитованием под залог недвижимости с дальнейшим погашением средствами семейного капитала занимаются некоторые банковские учреждения, кредитные кооперативы и иные частные фирмы.

Пожалуй, это наиболее надежный метод выведения средств с сертификата. Такие займы выдает в том числе и Сбербанк. Главное, соответствовать указанным требованиям касательно возраста, кредитоспособности, кредитной истории и т.п.

Банк предоставляет займ от 300 000 рублей со сроком до 5 лет. По факту кредит погашается Пенсионным фондом в первые 2-3 месяца. Остальное время отведено на случай, если ПФР по каким либо причинам отклонит заявку.

Вариант имеет свои «за» и «против»:

Достоинства Недостатки
Относительная безопасность – банк не допустит сделку с «серой» недвижимостью Банком оценивается кредитоспособность клиента: постоянный официальный доход обязателен
При быстром погашении сумма процентов составит всего 10-15 000 при займе равном величине маткапитала Необходимость внесения первоначального взноса (10-15 %)
Не редки случаи бюрократических проволочек со стороны ПФР

Кооператив

Данный вариант возник на почве труднодоступности аналогичных займов в банках.

Объявления различных финансовых компаний и кооперативов звучат весьма многообещающе: «Обналичивание без посредников», «Деньги сразу», «Займ под маткапитал без отказов за 1 день» и т.п. Разобраться в законности такой деятельности бывает непросто.

Кредитные кооперативы обычно предлагают следующую схему по обналичиванию:

1 — Владелец сертификата выбирает недвижимость для покупки.

[1]

2 — Собирает документы:

  • Паспорт;
  • СНИЛС;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • ИНН;
  • Свидетельство о браке;
  • Сертификат материнского капитала;
  • Реквизиты банковского счета;
  • Справка из ПФР об остатке средств по сертификату.

3 — Обращается в кооператив или иную организацию для оформления договора займа. Фирма переводит средства на счет продавца недвижимости.

4 — Далее держатель сертификата обращается в Пенсионный фонд с заявлением на погашение займа средствами маткапитала.

По сути, данный способ не нарушает закона, если приобретается реальная недвижимость у реального продавца. ПФР имеет право проверить, куда именно направляются средства.

В отличие от банков, кооперативы не взимают ежемесячные проценты, а изначально озвучивают размер комиссионного вознаграждения, который может достигать 50 % от суммы займа.

Еще одна загвоздка в том, что ПФР может отказать в одобрении заявления и тогда заемщику придется и погашать тело кредита, и выплачивать комиссию фирме.

Итак, подведем итоги:

Достоинства Недостатки
Оперативное получение денег – до 1 дня Огромные комиссионные
Отсутствие проверки кредитоспособности и кредитной истории заемщика – заявка одобряется в 99 % случаев Риск наткнуться на мошенников
Риск получения отказа от ПФР

Мошеннические схемы по обналичиванию

Описанные выше варианты относятся к относительно легальным. Но за навязчивой рекламой чаще всего прячутся теневые организации, практикующие замаскированные серые схемы обналичивания государственных сертификатов.

Существует несколько таких способов:

  • Подставной продавец квартиры от кооператива, получив средства от Пенсионного фонда, передает часть покупателю, т.е. владельцу сертификата.
  • Кооператив скупает аварийные жилплощади, стоимость которых в разы ниже размера маткапитала, и реализует за полную цену сертификата.
  • Сделка фиктивна, а квартира существует только на бумаге. После подписания договора и раздела денежной суммы от ПФР держатель сертификата не становится собственником недвижимости.

На заметку! Рассмотренные варианты являются незаконными и попадают под статью уголовного кодекса 159.2 – мошенничество при получении выплат. Нарушителям грозит лишение свободы до 6 лет.

Реальные отзывы тех, кто обналичил свой сертификат, по вполне логичным причинам отыскать в сети непросто. Зато можно «вдохновиться» официальными отчетами судебных процессов:

  • Так в 2018 году в городе Челябинск семья приобрела недвижимость в доме 1920 года постройки с износом в 70 %, после чего продала ее по истечении нескольких месяцев. Через суд Пенсионный фонд взыскал с семьи размер материнского капитала в полном объеме.
  • В Белгородской области владелица сертификата обратилась в контору для оформления фиктивного договора займа на приобретение дома. Организация присвоила себе перечисленную ПФР сумму денег, после чего женщина обратилась в полицию. В результате уголовное дело было заведено не только на мошенническую фирму, но и на держателя сертификата как на соучастницу.

Известны также случаи фиктивного оформления ипотеки, договора на проведение ремонтных работ, оценки стоимости жилья и т.п.

Как обезопасить себя от неприятностей с законом

В декабре 2018 года Пенсионный фонд был наделен полномочиями по проверке жилья, приобретаемого за счет средств материнского капитала. Несмотря на то, что у ПФР по-прежнему не так много ресурсов для доскональной проверки каждой заявки, нужно быть готовым к разным сценариям.

Если Пенсионный фонд обнаружит, что жилищные условия детей не были улучшены в ходе проведения сделки с недвижимостью, то выделенные деньги придется возвращать через суд. Кроме того, никто не отменял риск попадания под УК РФ.

Читайте так же:  Порядок приватизации государственного и муниципального имущества

Если возникла необходимость в приобретении жилья, но ребенку не исполнилось 3 лет, лучше обратиться в государственный банк. Пусть это потребует больше времени и документов, но с точки зрения закона данная процедура будет «чище».

При этом важно помнить, что приобретенная жилплощадь должна быть поделена между членами семьи с отдельными долями для детей. Эта процедура проводится после снятия обременения с квартиры.

Если по каким-либо причинам банковское учреждение Вам не подходит, обратитесь в кредитный кооператив. Есть среди подобных организаций те, кто функционирует на законных основаниях.

При этом обращайте внимание на следующие моменты:

  1. Организация должна иметь официальный статус кооператива, а не КПК или ООО. У нее должен быть официальный сайт, отзывы на независимых ресурсах и срок работы от 3 лет.
  2. У фирмы должен быть свой офис и заключение договора должно осуществляться в нем.
  3. Договор следует прочитать крайне внимательно, в частности, обратить особое внимание на: размер комиссии, предусмотрены ли штрафы, каковы сроки перевода денег и оформления кредита.

Остерегайтесь предложений о манипуляциях с сертификатом без фактического приобретения жилья. Если правовики выявят нелегальную деятельность фирмы, все проведенные сделки будут аннулированы.

[3]

Будьте внимательны и отнеситесь со всей ответственностью к выделенным государством деньгам.

А я благодарю Вас за внимание. Надеюсь, что статья оказалась для полезной.

Подписывайтесь на обновления и делитесь материалом с друзьями в социальных сетях.

Материнский капитал обналичить последствия

Об ответственности за незаконное обналичивание материнского капитала

Льготы и пособия для семейПрактически каждая женщина мечтает иметь хотя бы одного . Но многие готовы воспитывать в своих семьях двоих и более детей. За такое решение, государство в нашей стране периодически разрабатывает различные льготы и пособия для таких семей.С 2007 года действует программа, разработанная на федеральном уровне под названием «материнский или семейный капитал».СодержаниеДанная выплата положена тем семьям, у которых после 1 января 2007 года появился 2-й, 3-й или последующий ребенок, в том числе и усыновленный.

Вся правда о займах под материнский капитал.

Банки Сегодня Лайв Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны.

О том, как они работают, чем отличаются от банков и как не стать жертвой мошенников, можно узнать из этой статьи. Содержание статьи стал важной частью государственной помощи молодым семьям. Он представляет собой сумму денег, которую семья может направить на определенные цели.

Выдается сертификат при условии рождения второго или последующего ребенка после 2007 года.

Растрата маткапитала грозит матери тюрьмой

Автор 04.06.2013 12:48 » Жительнице Озерска Челябинской области грозит пять лет колонии.

Женщина обвиняется в незаконном обналичивании материнского капитала. Аферу удалось провернуть через сделку купли-продажи жилья.

Обвиняемая купила у знакомой половину дома (на средства материнского капитала), после чего расторгла сделку и тем самым обналичила необходимые средства. Материнский капитал кормит аферистов В городе Озерске Челябинской области прокуратура подготовила обвинительное заключение для передачи уголовного дела в суд. А обвиняемой стала женщина, незаконным образом потратившая материнский капитал.

Как известно, в 2007 году вступили в силу Федеральный закон №256-ФЗ от 29.12.2006

«О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей»

и «Правила подачи заявления о выдаче государственного сертификата на материнский (семейный) капитал» и выдачи государственного сертификата, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2006 года №873.

Законные и незаконные способы обналичивания материнского капитала

→ → → Текущая статья Программа материнского капитала – это одна из гарантий государственной охраны материнства и детства.

Условия и порядок распоряжения средствами (ФЗ №256 от 2006 г.): Сроки.

Право на использование денег, составляющих семейный капитал, появления при истечении 3-х лет с момента появления ребенка. Исключение составляет направление средств на оформление или погашение ипотеки – в этом случае они могут расходоваться сразу при рождении (усыновлении) ребенка. Цели.

Мошенничество с материнским капиталом!

Для повышения рождаемости правительство России решило оказывать материальную помощь семьям – так называемый материнский капитал (МК), который выдается при рождении ребенка.

Из-за слишком жестких рамок по использованию материнского капитала, а также из-за жажды людей получить деньги

Как обналичить материнский капитал?

Я оформила сертификат на материнский капитал, но пока не решила, как его потратить. Квартира у нас есть, так что ипотека не нужна.

До института детям еще далеко, а использовать эти деньги на свою пенсию я не хочу. Лучше всего получить материнский капитал наличными. Деньги нам сейчас очень нужны.Как и где можно обналичить материнский капитал?

Одного только желания и даже острой нужды в деньгах недостаточно.

Екатерина Мирошкина экономистЗаконные способы обналичить материнский капитал все-таки есть.

Как законно обналичить материнский капитал

» Материнский капитал выдается государством для поддержки родителей, решивших родить двоих детей и больше.

Сумма сертификата на материнский капитал, положенного таким семьям, достаточно велика.

И этот факт вызывает у многих родителей вопрос, каким способом получить эти средства в виде наличных денег. Дело в том, что по закону материнский капитал разрешено расходовать всего на такие статьи расхода, как образование детей, улучшение жилищных условий, формирование накопительной пенсии для матери, обеспечение нужд детей-инвалидов. При этом ежедневные потребности многодетной семьи могут выходить далеко за пределы перечисленных статей.

Как можно законно обналичить материнский капитал, рассмотрим в нашем материале. Материнский капитал представляет собой средства в рамках программы помощи и материального стимулирования семей, имеющих больше одного ребенка. С момента принятия 29 декабря 2006

Что грозит за обналичивание материнского капитала согласно закону

> > > > Знать и понимать, что грозит за обналичивание материнского капитала, следует не только тем, кто собирается нарушать закон.

Такая нужна каждому, кто в рамках государственной программы помощи получил возможность стать обладателем сертификата. Это позволит избежать ошибок неправомерного использования федеральной субсидии, не поддаться на уговоры мошенников и обезопасить себя от потери предоставленных средств.Чтобы получить реальную финансовую помощь, семье следует внимательно изучить законодательство в части порядка использования семейного капитала.

В противном случае, неправомерные действия могут привести не только к административной, но и к уголовной ответственности.Содержание:

Многие владельцы субсидии считают, что государство

Как легально обналичить материнский капитал в 2019 году и избежать незаконных схем

Автор статьи: Василий Рублёв Как законно и легально обналичить материнский капитал? Можно ли это сделать если ребенку еще не исполнилось 3-х лет?

Стоит ли пользоваться помощью сторонних фирм, предлагающих обналичить материнский капитал? Какая ответственность за это предусмотрена?

Начиная с 2007 года Пенсионный фонд России выдает ежегодно в среднем по 750 000 сертификатов на материнский капитал. В 2019 году каждая такая бумага дает право на 453 026 рублей. Потратить их разрешается только на несколько указанных в законе целей.

Читайте так же:  Если написано завещание можно ли его оспорить

Можно ли обналичить материнский капитал, и как это сделать так, чтобы не стать жертвой мошенников?

    1 Что такое материнский капитал, и каков его размер в 2019 году2 Для чего нужно обналичивать материнский капитал3 Можно ли законно обналичить материнский капитал в 2019 году4 Легальные схемы обналичивания материнского капитала4.1 Схема 1.

Обналичивание материнского капитала — статья

› › › представляет собой сертификат на денежную сумму, выдаваемый государством семьям во время рождения или усыновления второго и последующих детей. Такая финансовая помощь, несомненно, является очень выгодной для родителей.Тем не менее, сейчас все чаще встречается незаконное обналичивание материнского капитала.

Как осуществляется мошенничество в данной сфере и какое наказание за это грозит – подробно рассказывается в нашей статье. Финансовую поддержку от государства семья может получить только один раз. То есть материнский капитал предоставляется одновременно на всех детей, рожденных в данной семье.Для того чтобы получить выплаты по материнскому капиталу, родителям необходимо предоставить определенный набор документов:Российский паспорт.Заявление установленной формы.Свидетельства о рождении детей.Пенсионное

Как обналичить материнский капитал

Журнал Этажи Полезные статьи March 11, 2019 08:20

Обналичивание материнского капитала в 2019 году — законно и незаконно

» Государственные власти осуществляют всестороннюю поддержку семействам, воспитывающим детей.Одним из разновидностей такой поддержки является помощь по материнскому капиталу.Средства предоставляются в виде эквивалентного денежного сертификата, выдаваемого с возможностью траты средств на потребности семейства, или ребенка.

Обналичили материнский капитал последствия

их можно направить на улучшение жилищных условий. Задумка властей поощрять деньгами семьи, решившие родить и воспитать второго ребенка, несомненно очень отрадна. Но деньги выделяются только под конкретные цели и не могут быть потрачены на что-либо еще. В то же время появилось огромное количество предложений обналичить материнский капитал. Что это — обман или посредничество?

Вот, к примеру, всё чаще в сети Интернет можно встретить объявление следующего содержания: «Помогу обналичить материнский капитал» и телефон или «Материнский капитал. Получение денег. Легально» и тоже телефон. Да что там в интернете, такие объявления красовались и на некоторых столбах в нашем посёлке. Что это за объявления? Не мошенники ли это случайно? Эти вопросы очень актуальны для многих из наших читателей. И сегодня мы решили в них разобраться.

Решила поэкспериментировать. Звоню по одному из номеров, указанных в объявлении, размещённом в сети Интернет, представляюсь мамой двух маленьких детей: мол, на расширение жилья нужна наличность, и положенные за рождение младшего сына деньги очень выручат.

На том конце провода — доброжелательный голос: «Поможем. От вас нужен паспорт и копия сертификата, подтверждающего право на материнский капитал. Будут у вас деньги».

Стоп. Я поняла, что на том конце провода — мошенник. Ведь я точно знаю, ведь столько раз писала и читала о том, что материнский капитал обналичить нельзя, это незаконно: все операции с ним проводятся по безналу! И неважно, расплачиваетесь ли вы этими деньгами за улучшение жилищных условий, планируете ли на них выучить старшего ребенка, отложите ли вы на накопительную часть вашей будущей пенсии. Но я уверена, что на удочку таких мошенников попадает немало доверчивых мамочек.

Звоню ещё по одному из указанных телефонов.

— Материнский капитал обналичить нельзя, могу только помочь оформить ипотечный кредит с его помощью, — защебетал на том конце провода женский голос.

— Ну, а почему тогда в объявлении написано «обналичу», мне хотелось бы получить деньги, — упорствую я.

— Конечно, деньги материнского капитала получить на руки можно, — сбавив голос, замечает собеседница. — Но только в том случае, если у ваших родителей есть приватизированная квартира, а вы в ней доли не имеете. Тогда вы можете ее выкупить у родных с помощью перечисления на их счет материнского капитала. Ну а потом родители просто снимут эти деньги со своего счета и отдадут вам. Вот примерно такая схема. Наши услуги будут стоить от 20 тысяч рублей, в зависимости от сложности сделки.

Мамы, не связывайтесь!

Мы обратились к начальнику управления пенсионного фонда в Зимовниковском районе Ольге Владимировне Качуриной и попросили дать комментарии по вопросу, касающемуся такого рода объявлений. Вот что она нам ответила:

— К нам с жалобами на аферистов никто не обращался. Мы не полиция, проверять случаи мошенничества не можем. Но я говорю: бегите от них подальше. Они обманут вас, а документы составят так, что комар носа не подточит. Главное в этом деле — не слушать сладких посулов: мол, торопитесь, цены на недвижимость неустойчивые. Решили направить деньги на улучшение жилищных условий, подбирайте вариант с толком. Деньги не пропадут: размер материнского капитала периодически индексируется. Кроме того, обращаться нужно к проверенным организациям. В банк, там оформят ипотеку. В нашем районе обмана по материнскому капиталу пока не было. Сотрудники Пенсионного фонда, мои коллеги, очень ответственно относятся к вверенной им работе и всё тщательно проверяют. Но мы знаем, что на особом внимании мошенников жители глубинки — отдаленных деревенек и районов, где на материнский капитал можно купить дом.

Уважаемые земляки! Eсли вам кто-то предлагает сделку, не предусмотренную законом, необходимо незамедлительно обратиться к специалистам отделения Пенсионного фонда и в отдел полиции.

Возможные сценарии аферы

Мошенник заключает с обладательницей материнского капитала фиктивный договор купли-продажи, по которому она, якобы, покупает комнату. После оформления сделки бумаги отправляются в Пенсионный фонд. Деньги по материнскому капиталу поступят на счет подставного продавца, он их обналичивает и рассчитывается с клиенткой. Eстественно, за вычетом серьезных комиссионных — от 30 до 80 тыс. руб, а то и больше.

В чем опасность? Во-первых, мамочка теряет серьезную сумму — гонорар аферисту. Но есть риск и похуже: деньги поступают на банковский счет мошенника. И он может вообще ничего не выплатить обладательнице сертификата.

Псевдопосредник требует предоплату за свои услуги. С этим авансом мошенник растворяется в пространстве навсегда.

Обращайтесь в надёжные кредитные учреждения

Видео (кликните для воспроизведения).

Во многих городах и районах доказаны факты, когда женщины доверяли незнакомым людям, которые обещали им обналичить капитал. Якобы, «риэлторы» просили их принести документы, подписывали какие-то бумаги. И говорили, чтобы подождали два месяца, а через это время деньги придут к ним на счет. После указанного срока никаких денег на счету не появлялось, ну а след дельцов пропадал.

Другая опасность: ни в коем случае нельзя отдавать малознакомым людям сертификаты материнского капитала или писать на их имя генеральную доверенность на право пользования капиталом. Это опасно тем, что посторонние люди воспользуются сами гарантированными государством деньгами в своих корыстных целях.

С другой стороны, государство максимально обеспечило безопасность использования материнского капитала. Приобретаемая с помощью материнского капитала квартира должна быть оформлена только на членов семьи.

Читайте так же:  Существуют общероссийские общественные объединения адвокатов

В отделении Пенсионного фонда предупреждают: чтобы не попасться на удочку мошенников, надо всегда руководствоваться главным правилом: не пользоваться услугами сомнительных организаций. Специалисты пенсионного фонда настоятельно рекомендуют обращаться в банки либо в те кредитные учреждения, которые состоят в официальном реестре.

Вот, к примеру, в Кредитном потребительском кооперативе «Союз банковских служащих» вы можете осуществлять сделки с материнским капиталом на законной основе. Как это можно сделать, мы попросили рассказать Директора дополнительного офиса Кредитного потребительского кооператива «Союз банковских служащих» в п. Зимовники Панченко Людмилу Александровну:

— Наш кредитный потребительский кооператив в этом году отметил свое двадцатилетие со дня образования, что подтверждает его финансовую устойчивость и факт законности работы на рынке кредитных услуг. Мы зарегистрированы в госреестре кредитных потребительских кооперативов. Важно отметить, что КПК «СБС» работает под строжайшим контролем и регулированием со стороны Центрального Банка России.

Кооператив предоставляет займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (в том числе с их возвратом за счет средств материнского (семейного) капитала). Молодые семьи, имеющие сертификат, могут, не дожидаясь исполнения трехлетнего возраста ребенка, улучшить свои жилищные условия (за последние 7 лет действия госпрограммы помогли 2950 молодым семьям приобрести жилье). Процедура получения займа очень простая, всего два обращения в наш офис: первое посещение — подача заявки, второе — заключение договора займа.

Хочу сообщить молодым семьям, что с 1 ноября по 31 декабря текущего года действует новая ипотечная программа «Улучшение жилищных условий +» по сниженной процентной ставке. Eсли молодые семьи хотят улучшить свои жилищные условия и жить счастливо, не задумываясь о том, что могут возникнуть впоследствии какие то недоразумения с надзорными органами, приглашаем к сотрудничеству с нами.

— Людмила Александровна, ваш кооператив выдает только ипотечные займы?

— Конечно, нет, у нас очень разнообразная линейка кредитных программ финансовой взаимопомощи. Кредитуем на любые цели и нужды. В основе нашей политики — народные займы, в них нуждается большее количество сельских жителей, также крестьянско-фермерские хозяйства, индивидуальные предприниматели с нашей помощью могут покрыть временный дефицит наличности. С 15 ноября стартовали «Новогодние» кредитные программы.

Мошенничество с материнским капиталом: судебная практика

Всем, кто получил государственную субсидию стоит знать, как нельзя распоряжаться материнским капиталом. Даже честные граждане, которые не собираются нарушать закон, могут стать преступниками под воздействием уговоров мошенников.

Стимул к нарушению закона

Выдавая материнский капитал, государство довольно сильно ограничивает варианты его использования. Согласно ФЗ №256 родители могут потратить эти деньги на:

  • Строительство и приобретение жилья.
  • Ремонт существующего жилья.
  • Образование детей.
  • Пенсионные накопления матери.
  • Реабилитацию ребёнка-инвалида.

Исходя из этого перечня, многие родители считают, что их интересы слишком сильно ограничены. Они объясняют это тем, что семья сама должна решить, где эти деньги принесут ей наибольшую помощь.

Основные претензии родителей к системе выдачи и расходования материнского капитала следующие:

  • Этих денег недостаточно на покупку жилья даже в отдалённых регионах страны.
  • Расходы на обучение детей касаются далёкого будущего, а деньги семье нужны сейчас, когда дети ещё совсем маленькие.
  • Схема получения материнского капитала очень сильно бюрократизирована.

Плюс ко всему, наличными эти деньги не выдаются, чтобы избежать их нецелевых трат. Они хранятся в Пенсионном фонде РФ. Эта же организация контролирует трату денег и может отказать в их перечислении на конкретные нужды, если это не предусмотрено законом или похоже на мошенничество.

Однако, находятся люди, которые и в таких условиях умудряются обналичить материнский капитал. Это неудивительно, ведь почти полмиллиона рублей – лакомый кусок для мошенников.

Незаконные операции с материнским капиталом

Не только мошенники пытаются обналичить государственную субсидию. Часто это делают законопослушные граждане под воздействием мошенников. Естественно, выгоду с этого получают не они, а те, кто манипулирует ими.

Хитрость мошенничества с материнским капиталом состоит в использовании разрешённых направлений его траты. Для обналички субсидии используют:

  • Покупку жилья.
  • Обучение детей.
  • Реабилитацию инвалидов.

Судебная практика мошенничества с материнским капиталом свидетельствует, что все схемы используют эти варианты, потому что иначе изъять деньги со счёта Пенсионного фонда не получается.

[2]

Очень распространена следующая поэтапная схема мошенничества:

  • Заключение договора между мошенником и получателем субсидии.
  • Подготовка и предоставление документов в ПФР.
  • Специалисты Пенсионного фонда проверяют документы и переводят деньги на указанные счета.
  • Получатель денег снимает их со счёта и передаёт семье, забирая причитающийся ему процент.

Суть мошенничества в данной схеме в том, что реальные цели и те, что указаны в документах не совпадают.

Незаконные операции с материнским капиталом: жилищные сделки

Чаще всего для мошенничества используется предлог покупки жилья. Это объясняется просто – 90% семей именно на это тратят материнский капитал. Провокаторами обмана в данном случае чаще всего являются:

  • Родственники.
  • Риэлторы.
  • Работники банка.
  • Страховщики.
  • Сотрудники пенсионного фонда.
  • Продавцы недвижимости.

Но и сами родители, получившие государственную субсидию, также нередко являются организаторами мошенничества с этими деньгами. Обычно обман заключается в:

  • Различной цене недвижимости по факту и по документам.
  • Мнимой покупке жилья.
  • Махинациях с ипотекой.

В договоре купли-продажи указывают стоимость жилья, равную материнскому капиталу. На деле она намного меньше. Но за бросовую цену продают дома, в которых невозможно жить. В результате, часть денег получает семья, часть продавец дома, и часть получает риэлтор, который провёл сделку.

Помимо этого у семьи оказывается в собственности дом, на который нужно платить имущественный налог, но в котором нельзя жить и невозможно продать.

Ещё больший риск касается самого договора продажи. Ведь в нём указана большая сумма, и продавец дома может потребовать её выплаты. Более того, он сможет даже выиграть суд на основании такого договора.

Риэлторы предлагают и другие фиктивные сделки с целью обналичить материнский капитал:

  • Фиктивная покупка дома, собственность на который у семьи не возникает.
  • Приобретение жилья низкого качества, ради обналичивания субсидии.
  • Получение денег наличными путём их мнимого вложения в кооператив или долевое строительство.

При этом процент риэлторов может достигать 50% от суммы материнского капитала, а в некоторых случаях они обманными действиями забирают всю сумму. Родители, согласившиеся на такую афёру, не могут никуда пожаловаться, поскольку их действия также подпадают под уголовное наказание.

Ещё один вариант махинаций – приобретение жилья у родственников и друзей. В этом случае:

  • Меньше шансов быть обманутыми.
  • Продавец не сможет полностью распоряжаться этой собственностью, без учёта интересов семьи, так как совладельцами будут несовершеннолетние дети. А это требует участия органов опеки в любой сделке.
  • Продавец не сможет доказать мошенничество в суде.

Однако, в то же время:

Есть вопрос к юристу? Спросите прямо сейчас, позвоните и получите бесплатную консультацию от ведущих юристов вашего города. Мы ответим на ваши вопросы быстро и постараемся помочь именно с вашим конкретным случаем.

Читайте так же:  В москве можно получить материнской капитал

Телефон в Москве и Московской области:
+7 (499) 653-79-33

Телефон в Санкт-Петербурге и Ленинградская области:
+7 (812) 332-54-12

Бесплатная горячая линия по всей России:
88006003901

  • Найти родственника, готового пойти на такой риск, весьма непросто.
  • Сделку аннулируют, если не произвести необходимого переоформления прав собственности. Отказ от этого свидетельствует о мошенничестве и участников сговора могут наказать.

Самая затратная и опасная схема – получение материнского капитала в виде наличных денег с помощью ипотечного кредита. Обычно в этих схемах участвуют работники банков и иные лица, связанные с кредитными организациями.

В такой схеме задействован мнимый покупатель, у которого уже есть недвижимость в собственности. На него оформляют ипотечный кредит, под который и получают материнский капитал из Пенсионного фонда России. Далее деньги обналичивают и делят в соответствии с договорённостью.

Проблемы с такой схемой:

  • В большом количестве участников, каждый из которых возьмёт свой процент.
  • При успешной махинации семье нужно будет оплачивать проценты за ипотечный кредит.
  • Если конкретный кредит не предполагает досрочное погашение, то к плательщику могут быть применены ещё и штрафные санкции.

Наихудший случай касается ситуации, когда всю сумму забирают мошенники, а семье остаются только долги по кредиту.

Незаконные операции с материнским капиталом: сговор с поставщиками услуг

Данный вид мошенничества связан с мнимой оплатой обучения или реабилитации детей. Родители договариваются с лицами, оказывающими такие услуги. При этом:

  • Оформляются все необходимые документы.
  • Услуги не оказываются или оказываются частично.
  • Участники схемы делят деньги между собой.

Учитывая, что обналичить деньги можно только после перевода их лицу, оказывающему услуги, за которые эти деньги якобы платятся, то у него появляется возможность скрыться со всей суммой. Доказать наличие сговора будет очень сложно.

Для борьбы с такими махинациями в 2015 году был принят ФЗ №54, который запретил работать с материнским капиталом микрофинансовым организациям. Но полностью это проблему не решило.

Виды наказания за мошенничество

Наказание участника мошенничества с материнским капиталом зависит от:

  • Квалификации преступления.
  • Суммы ущерба.
  • Наличия сговора.
  • Наличия умысла нарушения закона.

Для владельцев сертификата на получение материнского капитала наказание назначается чаще всего по статье 152 УК РФ. Преступление квалифицируется как мошенничество с целью хищения государственных средств в виде субсидий и пособий. Наказанием могут стать:

  • Штраф.
  • Обязательные, принудительные и исправительные работы.
  • Лишение свободы.

В среднем, назначают штраф около 120 тысяч рублей или принудительные работы до 5 лет. Но если доказан преступный умысел, то лишения свободы избежать не удастся.

Нормы УК предполагают отягчающие обстоятельства:

  • Использование служебного положения.
  • Организация преступной группы.
  • Особо крупный ущерб.

В последнем случае лишить свободы могут на 10 лет, а штраф составит миллион рублей. Кроме того, согласно 104 статье УК, нужно будет вернуть всю сумму материнского капитала на счёт ПФР. Мошенник потеряет право на получение субсидии, но члены его семьи его сохранят при условии, что они не участвовали в афёре.

Судебная практика мошенничества с материнским капиталом показывает, что крайне редко наказывают третьих лиц, участвовавших в данных махинациях. В частности, риэлторы, которые обычно и являются организаторами всей схемы, представляют себя в качестве потерпевших и доказывают это соответствующими документами.

Владельцы сертификата обязаны знать нормы ФЗ №256. Поэтому за любые мошеннические действия с материнским капиталом они получают тюремные сроки или ограничение свободы. Штрафом удаётся отделаться лишь 10% нарушителей.

За какие действия также могут привлечь к ответственности

Кроме попыток получить наличные деньги из материнского капитала обманным путём, ответственность по закону наступает и для других лиц. А именно тех, кто пытается:

  • Незаконно получить право на эту субсидию.
  • Подделывать документы, связанные с ней.
  • Давать взятку должностным лицам, ради получения субсидии.

В судебной практике мошенничества с материнским капиталом есть примеры, когда уполномоченные чиновники выписывали сертификат на получение капитала бездетным матерям, а затем обналичивали эти деньги.

За более чем десятилетний период выдачи данной субсидии правоохранительные органы собрали немало сведений о способах мошенничества. Обычно его выявляют:

  • Благодаря неоформленным долям в жилье, купленном на материнский капитал.
  • Поддельным документам.
  • Фактам несоответствия заявленной и реальной стоимости жилья или оказанных услуг.
  • Благодаря информации о мнимых сделках.

При наличии подозрений, в отношении сделки назначается прокурорская проверка. Если факт мошенничества доказывают, то сделку аннулируют, деньги вернут на счёт ПФР, а виновных накажут.

Куда обращаться, узнав о нарушениях

Сообщить о нарушениях закона можно в полицию или прокуратуру. Также можно сообщить и в ПФР, так как именно эта организация следит за законностью использования материнского капитала.

Обналичивание материнского капитала последствия

Правоохранительными органами зафиксированы схемы обналичивания материнского капитала, при которых владелец сертификата покупал свое собственное жилье, ранее подарив его родственнику.

Наиболее опасной и затратной схемой может оказаться псевдопокупка жилья при помощи ипотечного кредита. Чаще всего махинацию организуют лица, связанные с банковской деятельностью и риелторы, имеющие договоренности в кредитных учреждениях.

Организатор подбирает мнимого покупателя, владеющего объектом недвижимости на правах собственности, и оформляет на владельца сертификата ипотечный кредит. Тщательно подготовленные документы отправляются в пенсионный фонд, где они проходят проверку. ПФР перечисляет деньги, которые мошенники обналичивают.

Обналичивание материнского капитала последствия

Как всё правильно сделать, чтобы не обвинили в мошенничестве?

Прежде всего, необходимо оформить квартиру в общую долевую собственность всех членов семьи, в том числе детей. Для разрешения на продажу жилья придется обращаться в органы опеки в вашем городе.

При этом придется доказать следующее:

Имейте в виду, что представители органов опеки, скорее всего, лично будут проверять состояние приобретаемого жилья.

Если вы не оформите доли на детей в квартире, купленной с помощью маткапитала, и продадите ее, сделку зарегистрируют (Росреестр не проверяет, как вы стали обладателем недвижимости), но в дальнейшем ее могут оспорить и признать недействительной и ущемляющей права ваших детей.

Заключение

Материнский семейный капитал с 2007 года стал серьезной поддержкой для более чем семи миллионов российских семей.

Но хочу вас расстроить – все действия с материнским капиталом, если они не подходят под список назначений МК, нелегальны, а вы сильно рискуете. Обратившись за подобными услугами, вы можете не только попасть под статью, но еще и лишиться абсолютно всех средств, если наткнетесь на мошенника, а их, увы, большинство.

Схемы обналичивания материнского капитала и последствия

Владельцам материнского капитала обычно предлагают всего несколько схем для получения наличных денег.

Наиболее популярной является покупка аварийного или ветхого жилья, стоимостью всего несколько десятков тысяч рублей, по завышенной цене.

А досрочное погашение ипотеки при помощи МСК позволит существенно сократить общий объем процентных платежей и итоговую переплату по ипотечному кредиту.

Вы купили квартиру в ипотеку и выплатили большую часть долга. Допустим, долг по ипотеке составляет 1 млн. руб. У вас есть на руках 600 тыс.

Читайте так же:  Расписка материально ответственного лица перед инвентаризацией образец

руб. и оставшиеся 400 тыс. руб. вы решили погасить с помощью материнского капитала.

Закрыв долг и продав квартиру у вас на руках будет полная стоимость квартиры, которую дальше вы можете использовать в разных вариациях. Вы можете взять новую ипотеку на квартиру большей площадью, потратив из имеющихся денег всего 20%-30% на первоначальный взнос, в то время как оставшиеся деньги потратить по своему усмотрению на ремонт, обучение, покупки.

Кроме того, у банков существуют специальные программы с пониженными кредитными ставками при использовании материнского капитала.

Вместе с тем, если знать особенности действующего законодательства и знать, к кому обратиться, получить деньги наличными, можно, например – через займ в МФО.

Законные способы: как правильно получить деньги?

На самом деле, действуя лишь частично нелегально можно получить деньги без правонарушений. Небольшое ограничение – сделать это можно вполне законно, но только при условии направления всей суммы или ее части на определенные мероприятия.

Можно получить деньги за сертификат легально, соблюдая все законы и решения, принятые в 2018 году, несколькими способами:

Ежемесячные выплаты

Выплаты на второго ребенка в семье, которые назначаются и выплачиваются детям до достижения ими возраста 1,5 года.

Здесь все просто: обращаемся с заявлением в фонд, представляем на проверку все документы, а также сертификат о назначении материнского капитала.

Уголовная ответственность, присвоение денег аферистами, повешение огромного долга перед государством – вот, с чем вы рискуете столкнуться, решив получить деньги в обход правил.

Масштабы афер с материнским капиталом

Из-за слишком жестких рамок по использованию материнского капитала, а также из-за жажды людей получить деньги здесь и сейчас по всей России появились сотни различных фирмочек и личностей, предлагающих незаконно обналичить сертификат. И очень многие из них берут не какой-то процент за свои услуги, а забирают всю сумму МК, оставляя владельцев материнского капитала ни с чем.

Масштабы афер действительно поражают!

В 2013 году были задержаны аферисты, под началом которых работало 400 организаций, через которые обналичивался МК. Учитывая, что на то время размер материнского капитала составлял 408 тыс.
рублей, мошенники смогли заработать более 10,5 млрд.

Как в этом случае будет решен вопрос с уже вложенными маткапиталами, пока неясно). Также значительными являются инфляционные риски: при средней годовой инфляции в 5% ценность вложенного в пенсию маткапитала будет полностью нивелирована всего за 20 лет.

Схема 5.

Компенсация расходов на адаптацию ребенка-инвалида

Это направление использования маткапитала действует с 2016 года (детей-инвалидов, по состоянию на 2017 год, имеют свыше 13 000 владельцев сертификатов в РФ), и здесь реально происходит обналичивание семейного капитала. Правда, деньги переводятся только в виде компенсации затрат родителей на средства реабилитации.

Список товаров, которые можно купить на средства материнского капитала, содержит 48 наименований (смотреть полный список).

В судебной практике встречались и иные способы завладения деньгами обманным путем. Так, некоторые граждане занимаются усыновлением детей с целью обогащения.

Можно ли законно купить жилье у родственников

Закон не запрещает вкладывать маткапитал в приобретение квартир у близких, если таковыми не являются супруги. Следовательно, сделку признают правомерной, а не мошеннической. Однако оформить ее следует по всем правилам. В данном случае важным моментом является переоформление права собственности.

Например, многодетная женщина живет вместе со своей матерью — владелицей квартиры.

Далее рассмотрим, за какие способы обналичивания семейного капитала наступает такая серьезная уголовная ответственность.

Незаконные схемы обналичивания семейного капитала

Немногих пугает возможность понести суровое наказание за совершение противоправных деяний, большинство семей, конечно, совершают подобные действия по неведению, но нести наказание им придется на общих основаниях.

Итак, какие же способы часто используют для обналичивания материнского сертификата.

Приобретение жилья у ближайших родственников, особенно со стороны матери ребенка

При данном способе сторонами сделки производится оформление и подписание договора купли-продажи недвижимого имущества.

Программа маткапитала действует в России с 2007 года. Целью ее является стимулирование рождаемости и поддержка семейств, воспитывающих малолетних. Однако за десятилетнюю практику накопилось множество примеров незаконной деятельности по обналичиванию сертификата.

Законодательство

Право на маткапитал записано в 3-й статье закона № 256-ФЗ от 29.12.06. На бюджетные средства могут претендовать лица, родившие или усыновившие второго по счету ребенка (с 01.01.07):

Внимание: в исключительных случаях сертификат выдается самому ребенку, который дал маме или папе право на его получения (после совершеннолетия).

Более 6 миллионов из них улучшили жилищные условия, сотни тысяч оплатили образование детей, средства адаптации для детей-инвалидов. Нашлись даже смельчаки, направившие МСК на финансирование собственной пенсии.

Однако предложенные государством варианты подходят не для всех семей с двумя и более детьми.

Некоторые ячейки общества охотнее получили бы средства маткапитала наличными, пусть даже потеряв какую-то их часть в процессе обналичивания. Этим воспользовались различные конторы, разработавшие целые мошеннические схемы для превращения сертификатов в пачки рублей. Поскольку изначально закон разрешал погашать средствами маткапитала любые жилищные займы, большую активность на «рынке МСК» проявляли микрофинансовые организации.

Схема состоит в сговоре между родителями и теми, кто выступает исполнителем услуг. При этом:

  • документация оформляется так, как того требует закон;
  • услуги не оказываются вовсе или оказываются не полностью;
  • участники сговора делят между собой полученные наличные согласно договоренностям.

Поскольку деньги ПФР направляет непосредственно лицу, которое оказывает образовательную или реабилитационную услугу, оно имеет возможность присвоить себе всю сумму целиком и скрыться. Доказать подобный сговор очень сложно.

До правоохранительных органов информация о мошенничестве доходит, как правило, только в том случае, когда одна из сторон нарушает договоренности.

  • сторонами контракта на жилье являются супруги (это запрещено);
  • продавец не выписался из реализованной квартиры;
  • в госреестре собственником значится то же лицо, которое ранее владело квартирой.

Подсказка: жилье, приобретенное за маткапитал, должно быть оформлено в собственность всех членов семейства владельца сертификата.

Завышение стоимости В таковой состав включают различные сделки, не улучшающие условий проживания семейства. К ним относятся договоры на приобретение:

  • ветхого жилья;
  • квартир в аварийном фонде;
  • разрушенных зданий;
  • несуществующего жилья.
Видео (кликните для воспроизведения).

Для сведения: в редких случаях закон обманывают более изощренными способами.

Полезное в законодательстве:
Россельхознадзора от 05.09.2019 N ФС-НВ-7/23459

Источники


  1. Конституционный судебный процесс / ред. М.С. Саликов. — М.: Норма, 2015. — 416 c.

  2. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

  3. Медик, В. А. Заболеваемость населения. История, современное состояние и методология изучения / В.А. Медик. — М.: Медицина, 2016. — 512 c.
Обналичили материнский капитал последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here