Погашение имеющейся ипотеки материнским капиталом

Ответы на вопросы по теме: "Погашение имеющейся ипотеки материнским капиталом" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Погашение ипотеки материнским капиталом

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800. Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК). Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

  • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
  • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

  1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
  2. оплатить проценты по ипотеке;
  3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

  1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
  2. были предоставлены не все документы;
  3. в случае лишения заявителя прав родителя;
  4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
  5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом. Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита. Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Как правильно погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы необходимы

Погашение ипотеки материнским капиталом является выгодным способом приобрести собственное жилье для тех, у кого есть маленькие дети. Данная услуга появилась недавно, однако уже успела получить широкое распространение среди желающих. Благодаря ей можно потратить средства сертификата на погашение долга за квартиру в ипотеке. Существует ряд условий и требований, которые нужно при этом учитывать.

Что говорит закон

В 2017 году правительство РФ приступило к разработке закона, который позволяет воспользоваться материнским капиталом, чтобы погасить частично долг по ипотеке. При этом необязательно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Использование материнского капитала на погашение ипотеки может быть таким:

  • оплата первоначального взноса;
  • оплата части ипотеки и процентов за ее использование;
  • погашение кредита по накопительной системе для военнослужащих.

Данная инициатива, утвержденная премьер-министром Дмитрием Медведевым, позволит существенно снизить долговые обязательства семьи, в которой один из членов находится в декретном отпуске.

Читайте так же:  Проверить кадастровый номер земельного участка через интернет

Условия для погашения

Если банк одобряет членам молодой семьи оформление квартиры в ипотеку на всю сумму, то в договоре материнский капитал никак не фигурирует. Действия заявителя будут такими:

  1. Он получает свидетельство о праве собственности на жилье или регистрирует договор долевого участия.
  2. Банк переводит на счет продавца кредитные средства.
  3. Сама квартира до полного погашения ее стоимости и процентов будет находиться в залоге.
  4. В банке следует взять справку о том, сколько нужно заплатить, и сразу же уведомить о своем намерении погасить часть ипотеки средствами материнского капитала.
  5. По месту жительства посетить отделение Пенсионного фонда и предоставить пакет требуемых документов и банковскую справку о задолженности.
  6. Заявление о распоряжении капиталом будет рассматриваться в течение месяца, потом еще столько же потребуется. чтобы перевести средства в банк с целью уплаты части жилищного кредита.
  7. В банке пересчитывается график платежей с учетом погашенной суммы. Может сокращаться сумма ежемесячных платежей или срок погашения ипотеки.

В ряде российских банков есть специальные программы по кредитованию жилья с учетом капитала:

При желании воспользоваться данной программой следует знать и такие условия ее получения:

  1. Сертификат на маткапитал срока не имеет. Если человек, на имя которого он был выдан, умер или утратил на него право, оно переходит опекуну или самому ребенку, пока ему не исполнится 23 года.
  2. Использовать средства капитала для погашения ипотеки можно в любое время после его получения, за исключением случаев, когда деньги идут на внесение первого взноса.
  3. Если Пенсионный фонд одобрит перевод средств капитала на уплату ипотеки, они поступят в банк через 2 месяца.
  4. Первоначальный взнос таким методом можно внести только в том случае, если ранее средства от государства никак не использовались. Если его часть до этого была потрачена на другие нужды, то остаток можно потратить только для погашения уже действующего кредита.
  5. Есть специальные региональные программы, участникам которых при наличии сертификата можно получить жилье или купить на выгодных условиях.
  6. Если договор кредитования погашается досрочно, можно пересчитать и вернуть сумму внесенных страховых взносов, которые не были использованы.
  7. Уплачиваются при покупке недвижимости налоги, при своевременных выплатах можно вернуть до 13% от выплаченной суммы (налоговый вычет).
  8. Средства капитала нельзя использовать для погашения штрафов, пени и других начисленных займов.

Необходимые документы

Для того чтобы частично закрыть свой долг за счет сертификата, потребуется собрать ряд документов для подачи в банк и Пенсионный фонд.

В банк нужно будет предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • сертификат на получение маткапитала;
  • заявление о погашении займа досрочно.

В банке сотрудник выдаст справку с указанием суммы основного долга и размера процентов, а также свидетельство о праве собственности на квартиру и договор о совершении сделки.

Затем заявитель обращается в Пенсионный фонд с целью перевести средства от государства на счет банка, в котором гасится ипотека. Документы нужны такие:

  1. Паспорт лица, которое имеет право на получение капитала.
  2. Сам сертификат.
  3. Бумаги, подтверждающие наличие кредитных обязательств — кредитный договор и банковская справка с размером долга.
  4. Документы на жилье.
  5. Бумага, согласно которой заявитель обязуется оформить недвижимость в долевую собственность после выплаты кредита, заверяется у нотариуса.
  6. Другие вспомогательные документы: доверенность, если действия выполняет доверенное лицо; свидетельство о смерти, если умерло лицо с правом на капитал; документы об усыновлении, распоряжение суда о лишении родительских прав одного родителя и т. д.

Способы применения материнского капитала в ипотеке

Погасить ипотеку с использованием маткапитала можно разными способами. Все зависит от того, какая часть кредита будет гасится:

  1. Первый взнос — как уже упоминалось, данную услугу предоставляют не все банки, поскольку данная категория заемщиков не всегда считается надежной. Но даже если банк позволяет заемщикам заплатить первый взнос таким образом, то условия кредитования не всегда выгодны для заемщиков. Процентные ставки по таким кредитам чаще всего выше, а срок займа относительно небольшой.
  2. Основная сумма кредита — такой вариант используется заемщиками чаще всего. Вариант наиболее выгодный, поскольку сумма долга снижается, благодаря чему процент будет начислен на оставшуюся сумму, общая переплата будет ниже.
  3. Проценты по кредиту — данный способ практикуется реже всего, выгоден преимущественно для банка, поскольку он получает свои проценты. Для заемщика это хорошо только тогда, когда он не планирует гасить кредит досрочно, ему останется уплачивать средства по основному долгу, а сумма ежемесячных платежей снизится. Если ежемесячно платить больше, сроки погашения долга сократятся.

Материнский капитал в счет погашения ипотеки может быть использован, если ее участниками являются военные, в таком случае будут действовать дополнительные льготные условия, поскольку эта категория заявителей является участниками накопительно-ипотечной системы.

У военных имеется собственный накопительный счет, который формируется благодаря зачислению на счет накопительных взносов от государства и доходов от их вложений с учетом срока военной службы. Они имеют право при оформлении ипотечного займа использовать как свой накопительный капитал, так и средства маткапитала.

Когда могут отказать

На законодательном уровне действует ряд оснований, из-за которых заявитель не сможет задействовать средства семейного капитала с целью частичного погашения своего кредита на жилище. Заявителю может быть отказано в намерении оплатить кредит таким способом в следующих случаях:

  1. Если он предоставил документы в банк или Пенсионный фонд в неполном объеме.
  2. Когда предоставленные сведения оказались неверными.
  3. Если при составлении заявления были допущены ошибки.
  4. Когда родитель, который имел право на данный сертификат, был лишен родительских прав по разным причинам.
  5. Когда заявитель совершил преступные акты в отношении несовершеннолетнего.
  6. Если органы опеки приняли решение об ограничении прав опекуна на использование средств капитала (в таком случае право не отнимается полностью, а приостанавливается).

По существующему законодательству никаких других причин для отказов быть не может.

Последние новости

Материнским капиталом в 2019 году его владельцы могут распорядиться по-новому. Летом правительством было утверждено постановление, согласно которому рефинансировать ипотеку с использованием маткапитала можно независимо от того, когда было заключено кредитное соглашение.

До этого средства сертификата могли быть применены для погашения кредита, который был взят только до рождения 2 или 3 ребенка, а уже с 2019 года они могут быть направлены на пересмотр условий кредита, даже если он был взят уже после рождения детей.

Воспользоваться правом приобрести жилье таким способом могут более 3 млн молодых семей по всей стране. В это число входят семьи, которые получили сертификат, но еще не задействовали его. Согласно статистике, до двух третей получателей тратят средства на улучшение условия проживания.

Читайте так же:  Как обналичить материнский капитал нелегально

Это касается не только приобретения квартир, но и дачного строительства, которое тоже относится к категории улучшения условия проживания. Но в этом случае есть ряд условий:

  1. Жилище должно располагаться на участке, который предназначается для индивидуального строительства, и быть пригодным для постоянного пребывания.
  2. В нем должны иметься все коммуникации для постоянного проживания.
  3. Дом должен иметь присвоенный почтовый адрес.
  4. Жильцы должен иметь возможность получить в нем постоянную регистрацию.

Семьи используют средства маткапитала по-разному. Некоторые направляют их на образование (в том числе и старших детей), на дополнительное пенсионное накопление для родителей или с целью улучшения условий проживания для детей с ограниченными возможностями: обустройство пандусов, расширение дверных проемов для колясочников и т. д. Однако частичное погашение ипотеки — наиболее частое его применение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке: документы, калькулятор, порядок действий и отзывы

Материнский капитал можно рассматривать как способ заплатить первый взнос, снизить нагрузку по ипотеке. Молодым семьям это будет очень кстати. В этой статье подробно распишем все про погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке: как использовать материнский семейный капитал (МСК), как выглядит список необходимых документов, куда обращаться и какие тонкости учитывать.

Особенности материнского капитала

МСК был введен в 2007 году для поддержки семей, имеющих двух и более детей. Судя по динамике выплат, государство ставит этому направлению высокий приоритет, так как с 2007 по 2015 год сумма материнского капитала без учета инфляции выросла на 80%. В 2019 году она составляет 453 тысячи рублей.

Этот вид социального пособия не может быть использован ни на какие цели, кроме:

  • образования детей;
  • улучшения условий жилья;
  • накопительная пенсия матери;
  • или нужды, связанные с инвалидностью ребенка.

Растрата выплаты на другие цели наказуема законом. Поэтому если вы планируете потратить МСК на покупку жилья (попадает под пункт «улучшение жилищных условий»), это намерение нужно подтвердить документально.

Когда можно использовать материнский капитал на гашение ипотеки

Закон гласит, что выплату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: на ипотеку, кредит и займы материнский капитал можно потратить сразу же. Достаточно собрать все документы и дождаться рассмотрения заявки.

Что будет списано: проценты или основной долг

Материнский капитал перечисляется от пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Можете ли вы выбрать, каким именно образом использовать средства? Да. Вы сможете использовать маткапитал как для первоначального взноса, так и для основного долга или процентов. Достаточно указать это в целевом заявлении. Для этого проконсультируйтесь с сотрудником банка.

Важно! Если вы выбрали досрочное гашение ипотеки в Сбербанке с помощью материнского сертификата, следует знать, что при их поступлении будут списаны проценты и прочие задолженности на текущий день, а все остальное пойдет в гашение долга. При досрочном гашении будет уменьшен размер ежемесячного платежа, а не срок действия ипотеки.

Нюансы Сбербанка

Есть еще несколько моментов, которые нужно учитывать.

  • Во-первых, МСК по закону нельзя тратить до достижения ребенком трехлетнего возраста, кроме некоторых исключений. Выплата ипотеки – как раз является одним из них.
  • Во-вторых, по акционной программе, на первое время процентная ставка на ипотеку для семей с детьми составляет 6% (вместо обычных 9,5%). Если в семье родился второй ребенок, вы можете выплачивать по урезанной ставке первые три года. Если третий – первые пять лет.
  • В-третьих, сумма материнского капитала не должна быть больше задолженности.
  • И наконец, как показывает практика, проще использовать МСК для выплаты уже существующей ипотеки, чем брать новую.

Все это поможет вам в понимании процесса. Чем больше вы осведомлены, тем более выгодные условия сможете отстоять (ведь не исключено, что банк попытается продать вам невыгодный контракт, пользуясь вашей неграмотностью).

Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке материнским капиталом

Дата Тип Сумма/ставка
Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать нужную сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1 000 000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых при аннуитетных платежах (возьмем круглые суммы для простоты расчета). Тогда при использовании материнского капитала вам нужно будет располагать доходом от 20 тысяч в месяц.

Или другой пример. Увеличим размер ипотеки втрое, выберем дифференцированные платежи и поставим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу гасим материнским капиталом. Итого: погашение ипотеки потребует около 70 тысяч ежемесячно.

Список документов на оформление

Список необходимых бумаг может отличаться в зависимости от ситуации. Можно разделить их на несколько блоков. Первый – документы матери:

  • паспорт;
  • сертификат;
  • СНИЛС;
  • идентификационный код;
  • прописка или свидетельство о месте жительства;
  • страховое свидетельство из пенсионного фонда.

Также понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:

  • кредитный договор;
  • договор об ипотеке;
  • в случае если вы уже начали выплачивать ипотеку – справка об остатке долга.

Далее – документы, подтверждающие связь матери с супругом, а также их намерения на приобретение или строительство дома/квартиры.

  • свидетельство о браке;
  • документы на детей, их свидетельства о рождении;
  • паспорт и прописка супруга;
  • письменное обязательство вложить полученные средства в недвижимость; (пишется от руки матерью, заверяется печатью у нотариуса).

[2]

В отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы.

Будет проще, если получатель будет ходить оформлять документы лично. Если такой возможности нет, потребуется нотариальная доверенность.

Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке также понадобится разрешение на строительство, или договор дольщика, или документ об участии в строительном кооперативе – в случае если вы приобретаете жилье одним из вышеперечисленных способов.

Если жилье уже перешло в ваше пользование – выписка из государственного реестра недвижимости (ЕГРН). Если владелец жилья или строительная компания обязуются передать жилье в ваши руки только после полной оплаты – документ, подтверждающий это обязательство.

Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения касательно подданства детей. В таком случае придется взять в паспортном столе справку о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.

Читайте так же:  Заявление государственной регистрации прекращения деятельности

В редких случаях материнский капитал не может быть оформлен на мать – в случае ее смерти, лишения родительских прав, а также если мать ребенка считается пропавшей без вести. Тогда выплата оформляется на отца. Если же и отец не имеет возможности получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи следует рассматривать индивидуально.

На усыновленных детей нужно предоставить документ об усыновлении.

Пошаговая инструкция

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом предполагает посещение нескольких инстанций.

  1. Первый – отделение Сбербанка, где вы оформляли займ (в идеале вы должны его оформить еще до получения маткапитала). Там вам нужно написать соответствующее заявление. Сотрудник банка поможет в этом.
  2. Далее предоставляете документы из первого блока и получаете выписку об оставшейся задолженности.
  3. Далее, с этой выпиской, паспортом, сертификатом и документами второго блока идете в пенсионный фонд и сдаете ксерокопии документов на рассмотрение. Если займ будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки – ровно месяц. Если заявку одобрят, у ПФР будет еще десять дней, чтобы перечислить средства.

В реальности могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. Нужно быть готовым к этому.

Как получить новый график платежей

Новый график будет предоставлен Сбербанком после получения средств от ПФР. Для этого вы можете напрямую обратиться в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечного кредита. Также данную информацию можно узнать в Сбербанк-онлайн.

Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы. Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать.

В каких случаях ПФР может отказать

Есть несколько основных причин отказа в оплате:

  • Нарушение процедуры подачи заявлений. В том числе нехватка документов, несоответствие с требованиями, неправильно заполненные формы и так далее. В таком случае вы просто можете собрать оставшиеся справки и повторить процедуру.
  • Капитал на ипотеку не будет одобрен, если новое жилье окажется хуже старого, так как сертификат рассчитан именно на улучшение жилищных условий. Тут уже ничего сделать нельзя.

Отдельная причина отказа – «отказ из-за изменившихся обстоятельств». В таком случае вы можете обжаловать это решение через суд. Такие случаи стоит рассматривать отдельно.

Отзывы людей, которые уже попробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.

  • Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк без разрешения использовал выплату «в свою пользу», то есть на погашение основного долга, а не процентов. Женщина также пишет, что собирается идти с мужем в суд, и что «очень жалеет, то вообще обратилась в Сбербанк».
  • Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 тысяч (такой была сумма выплаты на момент написания отзыва) – слишком мало для ипотеки, так как «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
  • Пользователь с ником Danet пишет, что «именно по этой программе ее дочка оформляла недвижимость». По словам Danet, процесс затянулся надолго, но в итоге «закончился с пользой для дочери».

Видео (кликните для воспроизведения).

Выходит, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Исход зависит от того, как вы оформите процедуру.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом поможет только в том случае, если вы оформите процедуру правильно. Запаситесь терпением. Удачи!

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайк и репост.

Особенности погашения ипотеки материнским капиталом

Для российских семей материнский капитал является отличным инструментом финансирования в деле покупки недвижимости. Средства можно использовать в качестве первоначального взноса или погасить ими уже имеющуюся задолженность.

Суть материнского капитала

Материнский капитал — это мера государственной поддержки, которая выражается в выдаче денежного сертификата при рождении второго или последующих детей.

Материнским капиталом можно воспользоваться всего один раз, его размер на 2015 год составит 450 878 рублей. Каждый год это пособие индексируется, в настоящее время планируется его выплата до 2017 года.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Материнский капитал нельзя обналичить, но можно использовать в одном из следующих направлений:

  • на улучшение жилищных условий;
  • на обучение одного из детей;
  • на пенсию матери.

Большая часть сертификатов идет на приобретение жилплощади или оплату уже имеющихся кредитов. Погашение ипотеки материнским капиталом — одна из немногих возможностей приобретения собственной квартиры, которая есть у молодых семей в России.

Для оформления материнского капитала необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда РФ по месту жительства.

Основное условие погашения ипотечного кредита материнским капиталом — оформление приобретаемой жилплощади на всех членов семьи в равных долях. При этом заемщиком может выступать как мать, так и отец. Обратиться в банк можно в любое время после подписания ипотечного договора.

Процедура использования сертификата для оплаты долга по ипотеке оформляется как досрочное погашение кредита.

Поэтому предварительно необходимо убедиться в том, что банк не установил мораторий на такую операцию.

Требования к недвижимости

Жилая площадь, на оплату которой в конечном итоге будет использован материнский капитал, должна соответствовать следующим характеристикам:

  • иметь централизованную или индивидуальную систему отопления;
  • состояние сантехники, окон, дверей и крыши должно быть удовлетворительным;
  • приобретаемая у застройщика квартира, не имеющая внутренней отделки, должна отвечать условиям ликвидности;
  • приобретаемая жилплощадь не должна являться предметом судебных разбирательств, а право собственности должно всецело принадлежать продавцу.

Также существует отдельный перечень требований к зданию, в котором располагаются квадратные метры:

  • дом не должен быть признан аварийным или ветхим;
  • фундамент здания должен быть каменным, кирпичным или железобетонным;
  • все коммуникации должны быть подключены.

Какие кредиты можно гасить

На вопрос о том, можно ли погасить средствами материнского капитала обычные потребительские кредиты или автокредит, ответ однозначен — нет.

Сертификат можно использовать только для улучшения жилищных условий, а значит, погасить им можно только ипотеку или кредит на строительство.

Читайте так же:  Отключили свет за неуплату без решения суда. что делать

О том, как взять кредит с временной пропиской, читайте в этой статье.

Можно ли использовать до 3 лет?

До 3 лет использование материнского капитала существенно ограничивается.

Государство разрешает потратить средства сертификата только на погашение уже имеющихся кредитов и займов, ранее полученных одним из родителей:

  • на покупку готового жилья;
  • на строительство жилья.

Во всех остальных случаях попытка потратить материнский капитал до достижения ребенком 3 лет считается незаконной. Повсеместная деятельность организаций, которые готовы «купить» материнский капитал, является мошенничеством.

Видео о материнском капитале и ипотеке

Порядок действий

Погашение ипотечного кредита средствами материнского капитала требует выполнения определенных действий.

[1]

Визит в банк

Первый этап включает обращение к кредитору и извещение его о намерении погашения ипотечного долга средствами материнского капитала.

В банке необходимо получить справку об остатке ссудной задолженности и документальное подтверждение факта покупки и передачи в залог банка квартиры. Необходимо получить на руки и правоустанавливающие документы на объект недвижимости.

Пакет документов

Указанные выше документы входят в состав полного пакета документов, которые потребуется предоставить в Пенсионный фонд вместе с заявлением на получение средств материнского капитала:

  • паспорт матери (или иного лица, являющегося держателем сертификата на материнский капитал);
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор ипотеки;
  • свидетельство права собственности на квартиру;
  • обязательство заемщика оформить приобретенную жилплощадь на всех членов в семьи в равных долях. Данный документ должен быть заверен в нотариальной конторе;
  • если в качестве заемщика выступает супруг — свидетельство о браке.

Обращение в Пенсионный фонд

Собрав полный пакет документов и обратившись с заявлением в Пенсионный фонд, следует непременно получить у сотрудника, который вел прием, расписку о получении документов. В дальнейшем это убережет заемщика от проволочек, которые нередко возникают в работе государственных учреждений.

Ответ из Пенсионного фонда должен поступить в течение одного месяца. Уведомление о решении соответствующей комиссии должно быть направлено заявителю.

Перевод денег и процедура досрочного погашения

В течение двух месяцев должно быть произведено зачисление средств материнского капитала на кредитный счет заемщика.

Убедившись в наличии необходимой суммы на счете, следует написать заявление кредитору о досрочном погашении долга материнским капиталом.

Если все правила оформления были соблюдены, банк получит деньги и пересчитает оставшуюся задолженность, выдав заемщику новый график платежей. В случае полного погашения долга, обязательства заемщика по оплате ежемесячных взносов прекращаются.

Причины для отказа

Могут возникнуть основания для отказа Пенсионного фонда в перечислении средств материнского капитала.

Таковыми являются:

  • неполный пакет документов или наличие в бумагах каких-либо ошибок;
  • заявитель потребовал сумму, превышающую размер материнского капитала;
  • на момент подачи заявления держатель сертификата был ограничен в родительских правах или лишен их.
  • произошла отмена усыновления одного из детей распорядителем сертификата.

Что делать

Получив отказ, необходимо удостоверится в его законности.

Прежде всего, отказ должен быть предоставлен заявителю в письменной форме. Если его причиной стала неполнота пакета документов или ошибки в них, повод для отказа легко устранить. Если средства не перечислены по другой причине, заемщик должен разобраться в ситуации.

Когда решение специалистов Пенсионного фонда кажется неправомерным, можно доказать это в суде. Однако в большинстве случаев происходит своевременное и полное перечисление денежных средств, так как задержки и ограничения невыгодны ни банкам, ни государственным учреждениям.

Выгоден ли нецелевой ипотечный кредит в Сбербанке? Условия описаны в этой статье.

Где с плохой кредитной историей взять ипотеку? Читайте здесь.

Материнский капитал — прекрасный инструмент финансирования ипотечной задолженности. Однако проведение процедуры погашения долга должно осуществляться строго по установленному алгоритму.

Например, недопустимо прекращение ежемесячных платежей по ипотеке до момента перечисления средств материнского капитала. Это повлечет за собой начисление штрафов, дополнительных процентов и пени, на которые не распространяется право использования средств сертификата.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

4 простых шага к погашению ипотеки материнским капиталом

Желание иметь собственную квартиру часто разбивается о реалии высокой цены на недвижимость, и молодые семьи вынуждены откладывать долгожданную покупку на неопределённый срок. Поскольку в нашей стране единожды выдаётся материнский капитал и прописано пять способов его использования, то актуальным становится погашение ипотеки материнским капиталом.

Как происходит данный процесс в рамках действующего законодательства и какие документы понадобятся, пришло время разобраться в нашей статье.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки

Многие молодые семьи активно интересуются вопросом приобретения собственного жилья. Посредством привлечения средств, выданным государством в качестве материнского капитала. Согласно последним изменениям в программе финансирования, средства можно использовать на погашение ипотечного кредита не дожидаясь того момента, когда ребёнку исполнится 3 года. Каковы условия погашения и как осуществить все манипуляции правильно, рассмотрим далее.

Ипотека с участием материнского капитала является опцией, которую сегодня предоставляют все ведущие банки страны. Впервые возможность разрешить жилищный вопрос при помощи средств, выделенных за рождение ребёнка, появилась у наших соотечественников в 2009 году. С тех пор программа претерпела ряд трансформаций, но с каждым годом пользуется всё большей популярностью.

С полученным сертификатом можно отправиться в банк, написать там заявление. И в банк из пенсионного фонда переведут деньги. Алгоритм на первый взгляд достаточно простой, но вопросов возникает немало.

На получение материнского капитала может претендовать семья, у которой родились второй, третий и пр. ребёнок. Но только если он родился, начиная с 2007 года. Важно понимать, что сертификат единый. Он выдаётся один лишь раз на одну семью. Кроме того, на материнский капитал имеет право претендовать семья, взявшая детей под опеку.

Общая сумма, которой равен материнский капитал, составляет 453 000 рублей.

На сегодняшний день можно направить «материнские» средства на погашение первоначального взноса по кредиту. А также на погашение процентов.

Читайте так же:  Уведомление о несчастном случае на производстве образец

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Погашение ипотеки материнским капиталом подразумевает сбор необходимых документов. Принципиальным моментом считается тот факт, что отдельно необходимо подготовить папку документов для банка и для пенсионного фонда.

Фото: https://pixabay.com/illustrations/checklist-check-list-marker-2077021/

Документы для пенсионного фонда

  • Первое, с чего нужно начать сбор документов, – подготовить паспорт гражданина РФ, а также его копии.
  • Далее вы обязаны написать заявление о том, что желаете осуществить перевод денег из материнского капитала на ипотечный счёт в банке. Заявление вы пишите непосредственно в ПФ по установленному образцу.
  • Оформить заявление нельзя без оригинала сертификата на материнский капитал. Он должен быть в числе документов, а также стоит подготовить несколько копий.
  • Далее необходимо доказать, что вы обращались в банк и оформили ипотеку. Для этого возьмите с собой справку из банковской организации или договор на ипотеку.
  • Указываем реквизиты счёта, на который произойдёт перечисление средств.
  • Предоставляем документы, указывающие на оформление ипотеки, к примеру, договор купли-продажи.
  • Последний документ – заверенное у юриста обязательство оформить приобретаемую недвижимость. По истечении срока выплаты ипотеки, в качестве долевого имущества.

Документы для банка

Невозможно осуществить погашение ипотечного кредита материнским капиталом без обращения в банк. В банке специалисты предложат вам свою помощь в получении документа об остатке средств на счёте, необходимых для погашения ипотеки. Эта справка понадобится для обращения в ПФ. Поэтому о ней стоит позаботиться в первую очередь.

Какие документы необходимо взять с собой для похода в банк?

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Договор, заключённый между вами и банком об ипотечном кредитовании.

Получать справку достаточно легко, на это понадобится совсем немного времени.

Пошаговая инструкция по вложению маткапитала в ипотеку

Итак, теперь мы с вами подошли к основной части статьи. Предлагаем рассмотреть основные вопросы, с которыми сталкиваются владельцы ипотеки и МК.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

С момента подачи заявления и всего перечня документов в Пенсионный Фонд и до того момента, когда будет вынесен окончательный вердикт, как правило, проходит месяц. За это время все предоставленные документы рассматриваются. В случае недостачи каких-либо справок заёмщика уведомляют, и он исправляет ситуацию.

Фото: https://pixabay.com/photos/coins-currency-investment-insurance-1523383/

Когда ПФ принимает положительное решение по перемещению средств, они должны поступить на счёт банка в течение 10 суток. Материнский капитал на погашение ипотеки в общей сложности переводится в течение 40 дней. Это время, которое необходимо для одобрения заявки и перевода суммы.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Для тех, кто не желает простаивать очереди в Пенсионном Фонде и желает оперативно подать заявление, предусмотрена подача в электронном виде.

Алгоритм оформления выглядит следующим образом.

  • Заходим на портал государственных услуг.
  • Находим в списке услуг опцию «Семья и дети», там же переходим по ссылке «Распоряжение МК».
  • Перед вами предстанет блок опций, там необходимо выбрать «Улучшение жилищных условий».
  • Когда вы совершите все манипуляции, перед вами предстанет форма заявки, которую необходимо полностью заполнить. У вас не должно остаться пустых полей.
  • Несколько раз проверьте правильность оформления заявления и отправьте его.
  • Ожидайте извещения от ПФ.

Если ипотека в Сбербанке

Согласно последним опросам, большинство семей отдают предпочтение Сбербанку в качестве того банка, который на выгодных условиях предоставляет погашение ипотеки материнским капиталом.

[3]

Как только ПФ уведомит вас о положительном решении по кредиту, вам не нужно отправляться в отделение Сбербанка, как в случае с другими банковскими организациями. Достаточно просто зайти в Сбербанк-онлайн и просмотреть график обязательных платежей, там будут отображены все трансформации. Сбербанк, сотрудничая с ПФ, самостоятельно производит трансформацию в графике выплат.

Сбербанк популярен тем, что позволяет быстрее других банков решить все жилищные вопросы за счёт того, что позволяет перевести средства МК на оплату первого взноса. Ипотека здесь предоставляется по ставке от 12% годовых, что выгодно для большинства клиентов.

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга?

Владельцы сертификата имеют возможность погасить как часть тела кредита, так и проценты по ставке.

Фото: https://pixabay.com/photos/financing-housebuilding-build-3536755/

Зачастую предлагают погасить основную сумму кредита, поскольку в дальнейшем график платежей построен таким образом, что первую часть времени, отведённого на погашение ипотеки, вы оплачиваете проценты, а вторая порция средств направлена уже на погашение суммы кредита.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Процесс сбора документов, походы в банк и Пенсионный Фонд позади, вы с трепетом ожидаете решение, в ходе которого осуществляется погашение ипотеки после рождения ребенка, но вам дают отрицательный ответ.

Предлагаем рассмотреть основные причины отказа.

  1. Были случайно допущены ошибки в оформлении заявления.
  2. В списке документов не хватает каких-то справок.
  3. Были допущены противоправные действия по отношению к детям.
  4. Родители детей, на которых был направлен материнский капитал, были лишены прав.
  5. Опекун был ограничен в правах.

Заранее ознакомьтесь со всем перечнем возможных причин отказа, возможно, дело кроется в неверном оформлении заявки, или какие-то из предоставляемых документов не соответствуют требованиям. В любом случае стоит обратиться в ПФ для разъяснения и консультации относительно дальнейших действий.

Заключение

Видео (кликните для воспроизведения).

Теперь вы знаете, как погасить ипотеку материнским капиталом и какие документы для этого необходимы. Вам понадобится обратиться в отделение Пенсионного Фонда, а также того банка, в котором была взята ипотека. МК способен существенно повлиять на качество жилищных условий семьи с детьми, главное – соблюдать все правила по переводу средств.

Источники


  1. Теория государства и права / ред. К.А. Мокичев. — М.: Юридическая литература, 2005. — 520 c.

  2. 20 лет Конституции Российской Федерации. Актуальные проблемы юридической науки и правоприменения в условиях совершенствования российского законодательства. Четвертый пермский международный конгресс ученых-юристов (г. Пермь, 18-19 октября 2013 г.): моногр. . — М.: Статут, 2014. — 643 c.

  3. Гамзатов, М. Латинско-русский словарь юридических терминов и выражений для специалистов и переводчиков английского языка / М. Гамзатов. — М.: СПб: Санкт-Петербургский Университет, 2013. — 508 c.
Погашение имеющейся ипотеки материнским капиталом
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here