Программа реструктуризации ипотеки в сбербанке

Ответы на вопросы по теме: "Программа реструктуризации ипотеки в сбербанке" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Реструктуризация ипотеки

Когда человек решает взять квартиру, дом в ипотеку на длительный срок – 10, 15, 20 лет, то он должен понимать возможные риски, связанные с выплатой кредита.

Так, если вдруг он потеряет работу, у него заболеет близкий человек и все деньги нужно будет отдавать на его лечение, то для таких непростых ситуаций предусмотрена реструктуризация ипотеки.

Что такое реструктуризация ипотеки?

Под этим определением понимается внесение изменений в ипотечный договор касательно сроков и оплаты задолженности по кредиту.

Реструктуризация – это своего рода добрый жест от банка, означающий, что банк проникся проблемой заемщика и готов пересмотреть условия ипотечного кредитования, чтобы клиент не лишился предмета сделки.

Реструктуризация долга по ипотеке возможна только при серьезной задолженности заемщика – более 6 месяцев.

Решение касательно реструктуризации принимается заемщиком совместно с банком, где оформлялся ипотечный договор.

Кто может инициировать процесс реструктуризации ипотеки?

В погашении задолженности по ипотеке заинтересован как заемщик, так и для заимодатель. Поэтому инициатором реструктуризации может быть как банк, так и клиент.

Если банк хочет провести эту процедуру, тогда он отправляет физическому лицу сообщения на телефон или звонит с просьбой прийти в отделение и подписать новый договор.

Если инициатором изменения условий договора является заемщик, тогда он должен обратиться с письменным заявлением в банк.

В заявлении он должен указать, по какой причине у него возникают просрочки, каким образом банк может помочь ему погасить задолженность. В конце документа заявитель должен попросить у банка отсрочку платежа.

Способы реструктуризации ипотеки

Банк может реструктуризировать задолженность с помощью различных программ реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

В 2019 году предусмотрены такие программы:

  • по увеличению срока ипотечного кредитования. Этот шаг приведет к уменьшению размера ежемесячного платежа;
  • отсрочка погашения тела ипотеки;
  • программа по изменению валюты кредитования;
  • кредитные каникулы – заемщик временно оплачивает только проценты.

На меньший процент по ипотеке (снижение процентной ставки) банки идут редко. И даже если они принимают решение снизить процент по ипотеке, то только на какой–то конкретный временной промежуток, после чего ставка вновь становится прежней или, что еще хуже, поднимается.

Когда есть смысл реструктуризировать ипотеку?

К такому жесту помощи от банка заемщик может прибегнуть только в том случае, если он столкнулся с временными финансовыми трудностями. При этом человек уже знает, как будет выходить из этого черной жизненной полосы, у него есть перспективы улучшить свое финансовое положение.

К примеру, человек был уволен и несколько месяцев не мог устроиться на работу. Он может подать заявление на реструктуризацию, указав, что в ближайшее время намерен устроиться на работу в конкретную компанию.

Еще один пример: близкий человек заемщика попал в больницу и на его лечение требуются деньги. При этом заемщик уверяет банк в том, что после проведения операции родному человеку и после его выписки он сможет возобновить свою платежеспособность.

Банки всегда прислушиваются к клиентам, идут им на уступки, поскольку понимают, что реструктуризировать долг им выгодней, чем потом реализовывать недвижимость заемщика, которая, кстати, может сильно упасть в цене.

Документы для реструктуризации ипотеки

Чтобы изменить условия ипотечного кредитования должник должен подать письменное заявление в банк, который выдал ему ипотеку.

К заявлению он должен приложить такие документы:

  • копия гражданского паспорта заемщика, а также копии паспортов членов его семьи;
  • трудовая книжка (оригинал и копия);
  • копия ипотечного договора, а также всех дополнительных соглашений (при их наличии);
  • справка о задолженности и сроках погашения ипотеки;
  • справка 2-НДФЛ.
  • К этим документам также нужно приложить письменные доказательства того, по какой причине заемщик перестал выполнять свои обязательства перед банком:

    • если его уволили с работы, тогда он должен предоставить справку о постановке на учет в службу занятости;
    • если он проходил лечение в больнице либо кто-то из его родных попал в больницу или тяжело заболел, тогда ему нужно взять справку из лечебного учреждения;
    • если на работе заемщика понизили в должности и, соответственно, уменьшилась его заработная плата, тогда он должен взять справку с места работы, где должна быть указана прежняя и нынешняя его зарплата.

    Срок рассмотрения заявления должника на реструктуризацию ипотеки

    Обычно банки рассматривают такие заявления в течение нескольких дней. Однако этот процесс может растянуться и на месяц. Дело в том, что в законодательстве нет закона, регламентирующего сроки рассмотрения заявлений должников по ипотеке.

    Эти сроки могут быть прописаны в ипотечном договоре между банком и заемщиком. При необходимости заемщик может попросить в заявлении ускорить процесс его рассмотрения. Однако банк сам вправе решать, когда давать ответ заемщику.

    Как оформляется процедура реструктуризации ипотеки?

    Банк может зафиксировать процесс реструктуризации такими способами:

    1. Заключить с клиентом дополнительное соглашение к действующему ипотечному договору.
    2. Заключить новый договор с новыми условиями – сроком погашения, суммой, графиком погашения. В этом случае прежний договор будет считаться погашенным.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства АИЖК

    С 2009 года в РФ начало функционировать Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АИЖК).
    Читайте так же:  Индивидуальный номер налогоплательщика и особенности его получения через интернет

    Задачей этой организации является оказание помощи тем заемщикам, которые попали в тяжелую жизненную ситуацию, из-за которой временно не могут погасить задолженность по взятой ипотеке.

    До создания АИЖК банки не давали никаких шансов заемщикам на восстановление. Они сразу взыскивали с них предмет ипотеки, после чего продавали его.

    Сегодня должник может принять участие в социальной программе АИЖК по изменениям условий ипотеки.

    Для этого он должен соответствовать таким критериям:

    • жилье, которое заемщик взял в ипотеку, должно быть единственным местом проживания его семьи. Никаких других объектов недвижимости у человека быть не должно;
    • жилье, взятое человеком в ипотеку, не должно относится к категории элитного;
    • у должника нет денег на оплату ипотеки и он может это доказать;
    • у заемщика произошло снижение дохода либо увеличение расходов (например, связанных с лечением).

    АИЖК дает клиентам возможность решения проблем, связанных с погашением долга, таким образом:

    • предоставляет клиенту деньги, а тот закладывает свое жилье. После его смерти недвижимость переходит агентству;
    • выкупает заем для последующей реструктуризации. В итоге клиент будет платить не банку, а агентству.

    АИЖК помогает тем заемщикам, в семье которых есть несовершеннолетние дети, студенты-очники до 24 лет, инвалиды, а также ветераны боевых действий.

    Для того чтобы получить помощь от АИЖК, клиенту нужно обратиться в банк-кредитор, который является партнером АИЖК и приложить нужный пакет документов.

    Если банк согласен с условиями заявителя, тогда он передает заявку агенту АИЖК. Тот рассматривает заявление и принимает решение касательно реструктуризации ипотеки, после чего приглашает клиента заключить договор.

    Какие банки участвуют в реструктуризации ипотеки?

    Сегодня большинство российских банков могут предложить своим клиентам реструктуризацию ипотеки (если на то будут основания).

    Если же заемщик хочет прибегнуть к помощи АИЖК, то нужно знать, с какими банками сотрудничает это агентство: «Российский капитал», «Московский Индустриальный Банк», «Глобэкс банк», «Московское ипотечное агентство» и др.

    Плюсы и минусы реструктуризации ипотеки

    Прежде чем думать, как сделать свою платежеспособность выше и стоит ли прибегать к процедуре реструктуризации, следует взвесить все за и против.

    Неоспоримыми преимуществами реструктуризации ипотеки являются следующие пункты:

    • кредитная история клиента не ухудшается;
    • появляется возможность мирного урегулирования проблемы;
    • обязательства перед банком заемщик рано или поздно выполняет;
    • имущество остается во владении заемщика.

    Но есть и негативные моменты, связанные с реструктуризацией ипотеки:

    • банк может отказать заемщику в реструктуризации его долга, если клиент не укажет причину своей временной неплатежеспособности;
    • заемщик не сможет взять другой кредит, пока не погасит свои обязательства перед банком, заключившим с ним ипотечный договор.

    Понятие «реструктуризация ипотеки» не прописано ни в одном законе. Это значит, что только банк может дать добро и пойти на уступки клиенту, если посчитает это выгодным для себя условием. При этом заемщик не должен требовать от кредитора изменить ипотечные условия.

    Чтобы получить право на реструктуризацию ипотеки, заемщик должен обратиться в банк с письменным заявлением, где следует четко указать, по какой причине он не может вовремя погашать задолженность.

    Порядок реструктуризации ипотеки

    В 2015 году, когда экономический кризис в России достиг своего апогея, государство ввело в действие программу «реструктуризация ипотеки». Каждый год ожидается её прекращение, но состоянием на сегодня программа все также действует и позволяет просрочившим платежи заёмщикам выйти из непростой финансовой ситуации по выплате банковского долга, ведь просто не платить кредит — не выход, так как придется отвечать за просрочку долга по всей строгости закона. Подробности по ссылке:

    Каков порядок реструктуризации? В чём заключается помощь государства? – обо всём этом на примере Сбербанка будет рассказано далее.

    Что такое реструктуризация ипотеки?

    Реструктуризация — оформление нового кредита на оптимально выгодных условиях, или субсидирование определённой части кредита, когда разницу по проценту компенсирует государство.

    Сегодня программа по предоставлению помощи физическим лицам при реструктуризации ипотеки официально завершена. Ранее обратиться с просьбой о включении в программу можно было в банки, которые заключили договор с АИЖК. Один из самых первых такое соглашение подписал Сбербанк.

    Однако, не смотря на то, что получить деньги от государства более не предоставляет возможным, вариант пересмотра условий соглашения с самим банком, естественно, остался. Такая помощь распространяется только на обычных граждан, т.е. воспользоваться предложением по перезаключению соглашения займа на жилье могут только физические лица, которые соответствуют определённым требованиям.

    Преимущества и недостатки

    Реструктуризация ипотеки — это стандартный кредит, поэтому он также, как и другие кредитные продукты имеет свои плюсы и минусы. К первым относят улучшение условий предыдущего соглашения с банком за счёт снижения процента и продления срока выплат.

    Из самых важных недостатков отмечают повышенные требования к самим заёмщикам и ипотечному имуществу. Так, чтобы получить возможность пересмотра срока погашения кредита, уменьшения процентной ставки физическое лицо обязано предоставить веские основания того, что его материальное положение сильно ухудшилось.

    К примеру, увольнение по ликвидации предприятия или банкротство организации могут выступить в качестве основания для обращения в банк с заявлением о реструктуризации кредита с помощью государства, так как при оформлении займа физическое лицо располагало другими доходами.

    Читайте так же:  Сайт вестника государственной регистрации юридических лиц

    Другое основание для подачи прошения о пересмотре срока погашения долга по ипотеке — потеря кормильца или тяжелая болезнь одного из членов семьи.

    В любом случае сотрудники банка рассматривают индивидуально все прошения заемщиков, так как финансовая организация заинтересована в возврате собственных денежных средств, даже, если срок погашения долга при этом увеличится.

    Порядок действий заемщика

    Порядок действий для заёмщика, желающего оформить реструктуризацию кредита в банке состоит из трёх основных шагов:

    • Сбор документов, подтверждающих ухудшение материального положения;
    • Написание заявления на реструктуризацию кредита;
    • Обращение в банк.

    Список необходимых документов

    Список документов для реструктуризации ипотеки специально не утверждён, но чем полнее он будет, тем выше шанс на одобрение заявки.

    • Главным свидетельством права на помощь государства является тяжелое материальное положение семьи (учитывается общий доход с разделением суммы на каждого человека). Чтобы подтвердить низкий доход нужна справка с места работы по форме 2 НДФЛ.
    • Так же обязательно необходимо приложить график выплат и копию кредитного договора с выпиской о задолженности и другими платёжными бланками.
    • Понадобятся залоговые документы на ипотечную квартиру. Обязательно необходимо получить бумагу в Госреестре обо всей, имеющейся у семьи недвижимости, и запросить выписку о праве собственности.
    • Последний документ — заявление на субсидирование. Скачать образец заявления:

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: условия

    Основное условие, которое предъявляется в банке к кандидатам на реструктуризацию ипотеки – договор, заключенный не более года назад. Так же предъявляются требования к площади жилья:

    • максимум 45 кв.м для однокомнатной квартиры;
    • 65 – для двухкомнатной;
    • 85 — трёхкомнатной.

    Важно, чтобы жилье было единственным!

    Документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке должны быть собраны в полном объёме, в противном случае последует отказ.

    Помощь государства при реструктуризации ипотеки в чем заключалась?

    Важно! Официально прием документов на получение помощи от государства при реструктуризации кредита завершен. Сегодня получить финансы для погашения части долга при пересмотре условий кредитного договора в банке, где оформлена ипотека невозможно.

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства – это субсидирование определённой суммы кредита (процента или тела кредита). Ипотечная недвижимость, долг за которую заемщик надеется погасить с помощью государстсва, должна быть единстрвенным жильем.

    Так как Сбербанк входил в число тех банковских организаций, которые заключили договор с АИЖК, получить здесь помощь от государства на погашение ипотеки можно было. Она могла быть представлена в виде:

    • снижения ставки до 12% (не зависимо от того это новострой или вторичное жилье),
    • перевода валютного займа в национальную валюту.

    Так же помощь государства могла быть представлена некоторой суммой денег на погашение долга. Максимальная сумма компенсации составляла 600 тыс. рублей. Чтобы получить помощь от государстсва, заёмщику нужно было заручиться поддержкой банка и доказать право на участие в программе.

    Приоритет был у следующих граждан:

    • инвалидов, семей с детьми инвалидами на иждивении;
    • многодетных семей (более трёх несовершеннолетних);
    • ветеранов, участников боевых действий.

    Неофициально реструктуризация ипотеки с помощью государства закончилась, поскольку лимит выделенных из бюджета средств исчерпан. Согласно последним данным прием документов на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке с помощью государства завершился 7 марта 2017 года.

    Сегодня физические лица, материальное положение которых сильно ухудшилось, могут рассчитывать на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке на стандартных условиях, то есть без участия государства (деньги на погашение долга больше не предоставляются, но продление срока погашения займа и снижение за счет этого процентной ставки возможно).

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

    Для определенного количества россиян жилищный кредит является единственной возможностью улучшить свои жилищные условия, несмотря на то, что им придется достаточно много времени потратить на погашение долга.

    Программа реструктуризации ипотеки Сбербанка дает реальную возможность тем, кому стало тяжело справляться с долговой нагрузкой из-за ухудшения собственного финансового положения.

    Большая часть пересмотра ипотеки проводится для физических лиц

    Что такое реструктуризация ипотеки

    Рассмотрим, что означает этот финансовый инструмент. Фактически, это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор (сроки, ставки). И, как следствие, создание более лояльных условий погашения для клиентов, которые в силу определенных жизненных обстоятельств не могут исполнить свои финансовые обязательства.

    Заемщику следует знать, что банк никогда не откажет в перезаключении договора своему клиенту, поскольку это намного выгоднее, чем полное отсутствие погашения долга. В данном вопросе банк будет руководствоваться тем, что судебное разбирательство не гарантирует ему полного возврата средств, судебные издержки будут менее выгодны, чем заключение договора на новых условиях. Кредитор предпочтет разобраться с должником самостоятельно, чтобы снизить возможные финансовые потери.

    В 2017 году банк предлагает выгодные условия для операций перезаключения ипотеки

    Реструктуризация представляет собой уступки банка должнику, которые касаются сроков и размера платежей

    [1]

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2017 году стала возможна благодаря внедрению различных программ. Они имеют ряд особенностей.

    Особенности

    Банк устанавливает выполнения определенных условий для осуществления процедуры. Основное требование – документальное подтверждение причин, повлекших ухудшение финансового положения клиента. Во внимание принимаются лишь уважительные и достоверные факты (понижение заработка, потеря работы, трудоспособности из-за серьезного заболевания, смерть родственников и т.д.). И еще два условия – положительная кредитная история и неимение просрочек.

    Читайте так же:  Форма доверенности на управление транспортным средством
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В первую очередь, претендовать на лояльные изменения по договору могут следующие граждане:

      семьи, имеющие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов; многодетные семьи; инвалиды любой группы; участники боевых действий; физические и юридические лица, сумевшие документально доказать, что ухудшение финансового состояния возникло не по их вине.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу предполагает несколько вариантов решения проблемы:

      Увеличение срока кредитования (пролонгация договора). Возможно продление на 3-10 лет, но с условием, что максимальный срок не превышает 35 лет. Отсрочка основного размера платежей на 2 года. За это время происходит выплата только процентов, что значительно облегчает финансовую нагрузку. Оплата процентов не ежемесячно, а за квартал. Таким образом, ежемесячные платежи становятся меньше, и каждый месяц идет только погашение основного долга, а проценты выплачиваются единой суммой поквартально. Индивидуальный график выплат. Такая схема особенно удобна тем клиентам, у которых доходы связаны с сезонными работами. Кредитные каникулы со снижением процентной ставки. Но этот вариант предоставляется в редких случаях и в индивидуальном порядке.

    Из всех вариантов должник может выбрать любой подходящий для себя способ решения собственных финансовых проблем, но окончательно решение принимает банк.

    Заемщику следует знать, что процедура внесения изменений в кредитный договор носит индивидуальный характер. Это значит, что процесс рассмотрения и его результат будет во многом зависеть от различных факторов, которые могут показаться убедительными кредитору.

    Процедура начинается с обращения в отделение, где оформлялся жилищный кредит, для подачи и заполнения анкеты. Банк разработал специальную анкету, которая позволяет наиболее полно продемонстрировать все финансовые проблемы, возникшие у клиента. В заявлении, образец которого можно получить в отделении или скачать на сайте банка, необходимо как можно более подробно указать причины, побудившие заемщика просить о перезаключении договора. В тексте указывается следующее:

      реквизиты ипотечного договора; размер заемных средств; выплаченную сумму и задолженность; дату последнего или просроченного платежа; описание причин, по которым невозможно выполнять обязательства по договору; желаемое решение проблемы (кредитные каникулы, отсрочка, снижение процентной ставки); статус заемщика (зарплатный клиент или льготная категория).

    Процесс пересмотра договора предполагает подготовку для банка пакета документов по утвержденному списку

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства в Сбербанке

    В связи со сложной финансовой ситуацией многие кредитные организации оказались перед массовым появлением просрочек по ипотечным кредитам. Особенно тяжелое положение сложилось у социально незащищенной части заемщиков. С этой целью государством было предложена программа, способствующая поддержке определенной категории ипотечных заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию. Задача на ее выполнение было возложена на специально созданное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

    Реструктуризация позволяет определенной категории граждан РФ решить подобные проблемы. К ним относятся:

      родители, воспитывающие 1-2 несовершеннолетних детей; инвалиды, а также родители и опекуны детей-инвалидов; военнослужащие – ветераны и участники боевых действий.

    Особенности

    Реструктуризировать свой долг могут граждане, у которых доход снизился на 30 % по сравнению с тем доходом, что был указан на момент заключения действующего договора. Компенсация расходов банка осуществляется за счет средств АИЖК. Помимо требований к претендентам существуют определенные требования к ипотечному жилью. Установлены границы по жилплощади , по которой может осуществляться изменение условий кредитования:

      1-комнатные квартиры – до 45 кв. м; 2-комнатные – до 65 кв. м; 3-комнатные – до 85 кв. м.

    Эти ограничения не касаются многодетных семей.

    Основная особенность получения лояльных условий кредитования при господдержке – результат уже заранее известен и определен государством, поэтому заемщик имеет право выбрать подходящий для себя вариант.

    По этой программе заемщик может рассчитывать на следующие льготы:

      понижение на 10% размера основного долга, но не более 600 тыс. руб.; снижение ставки до 12%; отсрочка до 18 месяцев; перевод валюты кредита в рубли.

    Условия получения

    Основные условия выглядят так:

      семейный доход составляет два прожиточных минимума; снижение дохода на треть за последние 3 месяца до рассмотрения заявки; платеж увеличился на треть; заключение ипотечного договора был двумя годами раньше; ипотечная жилплощадь единственная; объект недвижимости находится на территории России; цена ипотечного жилья не больше 60% аналогичного на рынке недвижимости.

    Алгоритм действия должника

    Перезаключение ипотеки в Сбербанке проходит в несколько этапов:

      Должник должен обратиться в отделение, где был оформлен жилищный кредит. Потребуется узнать, возможна эта процедура в его случае, и какие условия ему могут предоставить. Здесь же потребуется заполнить заявление и зарегистрировать его в канцелярии. Собрать документы для принятия решения кредитной организацией по ипотечному кредиту и документы для получения госпомощи через Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Изучить договор по реструктуризации и убедиться, что новый вариант погашения более выгоден, чем предыдущий. Убедившись, что это так, подписать договор. Согласно условиям нового договора соблюдать финансовую дисциплину и своевременно вносить платежи, поскольку за несоблюдение условий следуют значительные штрафные санкции.

    Если новые условия по погашению долга окажутся не такими выгодными, клиенту стоит попробовать решить проблему при помощи рефинансирования.

    Читайте так же:  Как узнать по адресу кадастровый номер объекта недвижимости

    Документы необходимые для реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    Список документов для пересмотра ипотеки следующий:

      заявление на реструктуризацию (дополнительно снять копию и завизировать ее в банке); паспорт титульного заемщика; кредитный договор; справка из ЕГРП о наличии зарегистрированной на клиента недвижимости; справка о доходах за последние полгода; банковская выписка о наличии задолженности; документы, которые подтверждают причину ухудшения материального состояния, приведшего к возникновению задолженности.

    На рассмотрение заявления выделяется в среднем 10 дней. О своем решении банковское учреждение сообщает в письме с уведомлением.

    Заключение

    Реструктуризация задолженности по ипотеке в Сбербанке позволяет многим клиентам избавиться от возможного судебного разбирательства и страха потерять ипотечное жилье. Для отдельных категорий граждан государство пошло навстречу и совместно с банками внедрило программу поддержки проблемным ипотечным кредитам.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

    Для многих россиян ипотека — это единственная возможность приобрести своё жильё. Оформляя жилищный кредит, заёмщик понимает, что ему придётся долго его выплачивать.

    В этот длительный период семья может столкнуться с временными финансовыми трудностями; в таких случаях банки предлагают воспользоваться программами реструктуризации ипотеки.

    Каковы условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке? Об этом расскажем далее.

    Что такое реструктуризация ипотеки в Сбербанке?

    Ипотека представляет собой долгосрочное кредитование (до 30 лет), обеспечиваемое приобретаемой недвижимостью.

    За это время у заёмщика могут произойти как хорошие, так и печальные события: рождение и смерть в семье, болезнь, смена работы или места жительства. Всё это может отрицательно сказаться на финансовом состоянии семьи, что влечёт за собой невозможность внесения ежемесячных выплат.

    Однако даже при таких сложных обстоятельствах нужно попытаться сохранить приобретённую в ипотеку недвижимость. В этом может помочь реструктуризация, т. е. пересмотр графика внесения платежей.

    Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке 2019 году – это поддержка, оказываемая банком заёмщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, что в итоге позволяет ему избежать потери приобретённого жилья.

    Реструктуризация — это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор, касающийся сроков, ставки; создание более лояльных условий погашения ипотеки для заёмщиков, которые в силу сложных жизненных обстоятельств не могут, как раньше, выполнять взятые на себя финансовые обязательства.

    Сбербанк почти никогда не отказывает в перезаключении договора с реструктуризацией долга своему клиенту, ведь это намного выгоднее, чем наличие непогашенного долга.

    В данном вопросе Сбербанк будет руководствоваться тем, что рассмотрение дела в суде не гарантирует полного возврата средств банку, судебные издержки будут более затратными, чем заключение договора с заёмщиком на новых условиях.

    Реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу

    Данная услуга стала возможна благодаря внедрению различных программ, которые имеют ряд особенностей.

    Особенности программ

    Сбербанк устанавливает для потенциальных участников программ выполнение определённых условий и выдвигает ряд требований.

    Основное требование – официальное подтверждение причин, повлёкших ухудшение финансового состояния клиента. Учитываются только уважительные и достоверные, подтверждённые документами факты (потеря места работы, понижение заработка, временная нетрудоспособность из-за болезни, смерть родных и т.д.).

    И ещё 2 важных условия:

    • отсутствие просрочек;
    • хорошая кредитная история.

    Преимущественным правом на реструктуризацию ипотеки обладают следующие категории граждан:

    [3]

    • многодетные семьи;
    • инвалиды всех групп;
    • семьи с несовершеннолетними детьми или детьми-инвалидами;
    • участники боевых действий;
    • граждане и организации, сумевшие документально подтвердить ухудшение финансового состояния, случившееся не по их вине.

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физлицу предполагает выбор изменения условий из нескольких вариантов:
    • Пролонгация договора (увеличение срока кредитования). Можно продлить период до 10 лет, но с условием, что общий срок не превышает 35 лет.
    • Отсрочка выплаты основного долга на 2 года. За это время заёмщик выплачивает только проценты. Естественно, срок кредитования будет увеличен.
    • Поквартальная оплата процентов. В итоге ежемесячные платежи становятся меньше.
    • Индивидуальный график выплат. Данный вариант удобен клиентам, чей доход связан с сезонными работами.
    • Кредитные каникулы со снижением процентной ставки.

    Заёмщик может выбрать любой, наиболее приемлемый для себя способ решения проблемы с выплатой ипотеки, но окончательное решение принимает Сбербанк.

    Порядок оформления реструктуризации ипотеки в Сбербанке

    Процедура начинается с обращения в филиал Сбербанка, где оформлялся жилищный кредит, с целью подачи заявления и заполнения анкеты. Сотрудники Сбербанка разработали специальную анкету, позволяющую заёмщику раскрыть все возникшие у него финансовые проблемы.

    В заявлении (можно заполнить онлайн здесь) нужно подробно указать причины, побудившие заёмщика просить пересмотра договора.

    В тексте указываются:
    • реквизиты договора ипотеки;
    • размер заёмных средств;
    • выплаченная сумма и остаток долга;
    • дата последнего платежа;
    • возникшая просрочка (лучше не допускать!);
    • причины неплатёжеспособности и невозможности выполнения обязательств по договору;
    • желаемый вариант реструктуризации (кредитные каникулы или др.);
    • статус заёмщика (льготная категория, зарплатный клиент).

    Заявление подаётся вместе с документами, необходимыми для реструктуризации ипотеки. Сотрудниками Сбербанка проводится анализ полученной документации и возможностей заёмщика (от 2 до 5 дней), чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения.

    Если решение будет положительным, то заявителя приглашают на составление договора. Процедура завершается перезаключением договора с изменёнными условиями.

    Обратите внимание! Одну копию заявления (с подписью работника банка) заёмщику необходимо оставить у себя и сохранять до окончания выплат по ипотеке.

    Какие нужны документы для реструктуризации ипотеки в Сбербанке?

    Стандартный набор документов включает:

    • паспорт заёмщика;
    • ипотечный договор;
    • выписку из ЕГРП с описанием недвижимости, зарегистрированной на заёмщика;
    • справку о доходах за последние 6 месяцев;
    • справку из банка об остатке задолженности;
    • бумаги, подтверждающие причину финансовой несостоятельности заёмщика.
    Читайте так же:  Схемы мошенничества в сфере страхования

    Реструктуризация ипотеки с помощью государства

    В апреле 2015 года было утверждено Постановление № 373, касающееся задолженностей по ипотечным кредитам. Итогом стала государственная программа по оказанию помощи заёмщикам совместно с банками.

    Сбербанк принимал заявки от своих клиентов на участие в госпрограмме помощи ипотечным заёмщикам лишь до 01.12.2018.

    Возможно что-то изменилось, чтобы узнать актуальную информацию позвоните на номер 900 и спросите.

    Цель программы – оказать помощь заёмщикам по ипотечным кредитам, оказавшимся в трудном финансовом положении.

    Условия программы

    Реструктуризация ипотеки по госпрограмме включает несколько способов:

    • Увеличение кредитного срока до 1 года с сокращением ежемесячных платежей до 50%.
    • Снижение процентной ставки за счёт доплаты государства.
    • Перевод кредита в отечественную валюту. В данном случае стоимость платежа увеличивается более чем на 30%.
    • Внесение средств на погашение задолженности.

    Сбербанк может снизить сумму задолженности по кредиту на 30% от остатка займа, но не более чем на 1,5 млн. рублей.

    При решении о реструктуризации в Сбербанке заёмщик и банк подписывают дополнительные соглашения, в которых указываются сроки выплаты субсидии. Способ реструктуризации определяют сотрудники банка после детального анализа всех условий текущей ипотеки и документов заявителя.

    Кто может участвовать в программе?

    ​Участниками программы могут стать:
    • родители и опекуны несовершеннолетних детей;
    • ветераны боевых действий;
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • граждане, у которых на иждивении находятся школьники, студенты или аспиранты до 24 лет, обучающиеся очно.

    Требования к финансовому состоянию заявителя:

    • Среднемесячный доход семьи за последние 3 месяца — не выше удвоенного прожиточного минимума в регионе места проживания.
    • Ежемесячный платёж по кредиту вырос с даты заключения кредитного договора на 30% или более.

    Ограничения по жилплощади:

    • 45 м² для 1-комнатной квартиры;
    • 65 м² для 2-хкомнатной квартиры;
    • 85 м² для 3-хкомнатной квартиры.

    Другие требования:

    • Ипотека оформлена не меньше 1 года назад.
    • Квартира, указанная в качестве залога, — единственное жильё заёмщика.

    Какие документы нужны для участия в госпрограмме?

    Набор документов зависит от статуса заявителя, а также от условий программы. Для удобства представим взаимосвязь всех составляющих в таблице:

    Условия программы: Необходимые документы:
    1. Заёмщик/созаёмщик является гражданином РФ.
    Паспорт гражданина РФ
    1.1. Граждане, имеющие 1 или более несовершеннолетних детей. Свидетельство о рождении/усыновлении каждого несовершеннолетнего ребёнка.
    1.2. Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетних детей. Копия решения органа опеки и попечительства.

    Копия решения суда, вступившего в законную силу.

    1.3. Ветераны боевых действий. Удостоверение ветерана боевых действий. 1.4. Инвалиды или родители детей-инвалидов; Копия справки из ВТЭКа 1.5. Граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся в школе, ВУЗах, аспирантуре очно. Свидетельство о рождении.

    Справка из учебного заведения.

    Выписка из ПФР о состоянии лицевого счёта.

    1. Среднемесячный общий доход семьи заёмщика за последние 3 месяца (за вычетом суммы ежемесячного платежа по кредиту) не превышает двукратного показателя прожиточного минимума, установленного в регионе РФ, на каждого члена семьи.
    Документы, подтверждающие доход.

    Копии трудовых книжек, заверенных работодателем, всех работающих членов семьи.

    Для неработающего заёмщика и членов его семьи:

    • трудовая книжка;
    • справка из ЦЗН о сумме пособия или об отсутствии такового;
    • СНИЛС.

    График платежей по кредиту.

    1. Размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился на 30% или более.
    2. Общая площадь квартиры не превышает:
    45 м² — для 1-комнатной квартиры;

    65 м² — для 2-хкомнатной квартиры;

    [2]

    85 м² — для 3-хкомнатной квартиры.

    Свидетельство о регистрации.

    Отчёт об оценке квартиры на момент оформления.

    1. Кредитный договор заключён не менее, чем за 1 год до подачи заявления о реструктуризации.
    Кредитный договор
    1. Заявление заемщика/созаёмщиков
    Заявление, написанное в свободной форме с просьбой оказания помощи в соответствии с ПП РФ №373 от 20.04.2015 с датой и подписью заёмщика. Анкета по форме Сбербанка
    1. Действующий полис страхования квартиры и квитанция об оплате страховой премии
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Внимание! Подробности об участии в программе можно узнать:

    • В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) по телефону: 8 (800) 755-55-00.
    • На официальном сайте Дом.рф.
    • На странице сайта Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/collection/probl_debt.

    Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке позволяет многим заёмщикам сохранить жильё, избежать накопления просроченных платежей и судебных разбирательств. Главное – не пускать ситуацию на самотёк и вовремя обратиться в Сбербанк.

    Источники


    1. Данилов, Е.П. Жилищные споры: Комментарий законодательства. Адвокатская и судебная практика. Образцы исковых заявлений и жалоб. Справочные материалы / Е.П. Данилов. — М.: Право и Закон, 2016. — 352 c.

    2. Головистикова, А. Проблемы теории государства и права. Учебник / А. Головистикова, Ю. Дмитриев. — М.: Эксмо, 2005. — 832 c.

    3. Марченко, М. Н. Сравнительное правоведение / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2013. — 784 c.
    Программа реструктуризации ипотеки в сбербанке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here