Программа реструктуризации ипотеки в втб 24

Ответы на вопросы по теме: "Программа реструктуризации ипотеки в втб 24" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Реструктуризация ипотечных кредитов в АИЖК

Финансовая помощь при реструктуризации ипотечного кредита – одна из форм государственной поддержки некоторых категорий малообеспеченных граждан РФ и их семей. Организация, которая принимает решение о выделении финансовой помощи, и контролирует порядок её использования – Акционерное общество «ДОМ.РФ» (до 02.03.2019 – АО «АИЖК»).

АО «ДОМ.РФ» — государственная компания, сформированная за счет средств федерального бюджета (около 4,5 млрд руб.) и наделенная полномочиями распределять выделенные деньги на нужды малообеспеченных граждан – заемщиков по ипотечным кредитам. Нераспределенные средства АО «ДОМ.РФ» может инвестировать через фондовые биржи. Доход от успешных инвестиций направляется на увеличение суммы государственных дотаций.

На начало 2019 года АО АИЖК предоставило помощь почти 19 тысячам семей.

Финансовая поддержка осуществляется в рамках программы, утвержденной постановлением Правительства РФ от 20.04.15 №373 «Об основных условиях реализации помощи по ипотечным кредитам» (далее – Основные условия). В августе 2017 года в данный нормативный документ были внесены важные изменения, касающиеся условий и объема реструктуризации государством ипотечных долгов.

[3]

Общие положения государственной программы реструктуризации ипотеки на 2019 год

Программа реструктуризации ипотеки в АО «АИЖК», действовавшая в 2016–2017 годах, и продленная Правительством РФ на 2019 год в рамках проекта «ДОМ.РФ», заключается в следующем:

  • государство, через свою структуру АО «ДОМ.РФ», предоставляет заемщикам по договорам жилищного кредитования финансовую помощь, оплачивая до 30% остатка по кредиту (но не более 1,5 млн руб.);
  • такая помощь положена инвалидам, ветеранам боевых действий, семьям с несовершеннолетними детьми, а также детьми до 24 лет, которые проходят очное обучение в вузах РФ;
  • на реструктуризацию могут рассчитывать только те заемщики, которые более 12 месяцев самостоятельно и добросовестно оплачивали ипотеку;
  • финансовые трудности у заемщика имеют временный характер и связаны с возникновением обоснованных жизненных сложностей;
  • реструктуризации подлежат только кредиты в рублях (валютные займы должны быть переведены в отечественную денежную единицу).

При этом с должника по ипотечному кредиту не снимаются обязательства ежемесячно погашать проценты за пользование кредитными средствами, а также выплачивать оставшуюся часть основного долга. Фактически для плательщика уменьшается сумма ежемесячного банковского платежа на сумму основного долга, уплаченную государством.

Приведем ориентировочный расчет субсидии. Если вы взяли ипотеку в феврале 2017 года на 10 лет в сумме 2,5 млн руб. и по состоянию на февраль 2018 года выплатили 500 тыс. руб., то можете претендовать на погашение государством суммы основного долга по кредиту на 600 тыс. рублей. Соответственно, сумма задолженности сокращается до 1,4 млн рублей, а ежемесячный платеж уменьшается в среднем на 7 тысяч рублей. Если до реструктуризации вы должны были платить около 25 тыс. руб. в месяц, то после внесения изменений в график платежей – около 18 тыс. руб. в месяц.

Заемщики реализовывают свое право на реструктуризацию путем подачи заявки в банк, который выдал кредит и является залогодержателем по ипотеке. Вместе с заявкой подается пакет подтверждающих документов.

Банк обязан в течение 10 рабочих дней направить заявление на реструктуризацию ипотеки в АО «АИЖК» (по состоянию на 2018 год – АО «ДОМ.РФ»), приложив в нему собственное заявление с расчетом суммы убытков, причиненных банку в связи с участием заемщика в такой государственной программе.

Реструктуризировать ипотеку можно только через банки и ипотечных агентов, которые являются партнерами программы. Перечень всех партнером опубликован на официальном сайте ДОМ.РФ.

Если банк продал ваш кредит финансовой организации, которая не является партнером программы, то вы теряете право на финансовую поддержку от государства. Именно поэтому важно предусматривать в кредитном договоре пункт о том, что банку запрещается передавать третьим лицам право требования по кредитному договору без письменного согласия заемщика.

Сам заемщик не контактирует с АО «ДОМ.РФ» для получения помощи по государственной программе, не подает в эту организацию каких-либо заявлений, подтверждающих документов и отчетов.

Кто имеет право на реструктуризацию ипотеки

Сразу отметим, что получить реструктуризацию довольно сложно. Еще сложнее получить ее в максимальном объеме – 30% от суммы основного долга.

30% — предельный размер предоставляется только тем заёмщикам, которые действительно оказались в сложном финансовом положении и не могут самостоятельно нести бремя платежа по ипотеке. Чаще всего государство гасит около 10% долгов, уменьшая ежемесячный платеж должника на 2–3 тысячи рублей.

Однако в экстренных случаях АО «ДОМ.РФ» может взять на себя погашение до 60% основного долга. Превышение 30% лимита возможно только по решению межведомственной комиссии во главе с руководством Минстроя РФ. В состав комиссии также входят представители Центробанка, Госдумы, Совета Федераций, Минфина и т. д. По решению этой комиссии финансовая поддержка по ипотечному кредитованию может оказываться лицам, которые не подходят под критерии программы (более чем по 2 параметрам) и нуждаются в больших объемах финансирования. Но такой порядок применим лишь в исключительных случаях.

Кто же может получить денежную дотацию от АО «ДОМ.РФ» в обычном режиме.

Субсидируемые заемщики

Реструктуризацией имеют право воспользоваться некоторые категории одиноких граждан РФ, а также семьи с несовершеннолетними детьми.

В рамках программы помощь положена одиноким гражданам – ветеранам боевых действий, а также инвалидом. Соответствующий статус заемщика подтверждается удостоверением.

Если в семействе есть инвалид или ветеран, но ипотека оформлена не на него, а на другого члена семьи, то такой кредит не подлежит реструктуризации.

Вторая большая категория – семьи с несовершеннолетними детьми. Субсидия предоставляется независимо от количества детей (один, два или более), также имеют право на реструктуризацию граждане опекуны (попечители) несовершеннолетних детей и/или детей-инвалидов.

Учитывается количество детей и их статус на момент подачи заявки на реструктуризацию, а не на момент получения ипотечного кредита. Кроме того, ребятишки должны проживать вместе с родителями, опекунами, попечителями (находиться на их иждивении).

Семьи, в которых дети достигли совершеннолетия, но продолжают учиться по очной форме обучения в вузе, аспирантуре, ординатуре, адъюнктуре, интернатуре и при этом не имеют официального заработка, проживают с родителями (находятся на их иждивении), также имеют право просить реструктуризацию.

Читайте так же:  Применение мер ответственности предусмотренных российским законодательством

Определяя, имеет ли должник право на реструктуризацию ипотечного долга, АИЖК также учитывает совокупный доход семьи заемщика (по итогам последних трех месяцев перед подачей заявки) и сумму ежемесячного кредитного платежа:

  • остаток средств семьи после текущей оплаты по кредиту не должен для каждого члена семьи быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в регионе, где оформлена ипотека (например, для Москвы это 15 397 х 2 = 30 794 руб. на человека, а для семьи из трех человек – 92 382 руб.);
  • платеж по ипотеке планово увеличивается более чем на 30% (при этом не учитывается наращивание сумм кредитной задолженности, связанное с нарушением заемщиком платежной дисциплины).

Все перечисленные обстоятельства должны действовать на момент обращения в банк за реструктуризацией.

Какое жилье субсидируется по программе

Кроме ограничений участия в программе по требованиям к заемщикам, также есть ограничения по характеристике жилья, под которое выдан ипотечный заём. Не реструктуризируется кредит, оформленный под дорогостоящую или сверхнормативную жилплощадь. То есть, если семья с несовершеннолетними детьми купила роскошный особняк и после этого оказалась в сложном материальном положении, то государство не субсидирует такую покупку.

Норма жилплощади для участия в программе:

  • однокомнатная квартира – не более 45 кв. м.;
  • двухкомнатная – 65 кв. м.;
  • трехкомнатная и более – до 85 кв. м.

Субсидия выдается только в том случае, если в реструктуризируемой ипотеке находится единственное жилье заемщика. Допускается, что в собственности самого должника или членов его семьи дополнительно находится не более 50% (совокупно) в праве собственности на другое жилое помещение, оформленное до 30.04.2015, в этом случае АИЖК может удовлетворить заявку на реструктуризацию.

Кто не может претендовать на субсидию

Банки редко помогают получить государственную помощь заемщикам, которые нарушают платежную дисциплину по кредитным обязательствам. Кроме того, в зоне риска оказываются те должники, которые предоставляют недостоверную информацию, либо же намеренно ухудшают условия жизни своей семьи, для получения финансовой поддержки из бюджета.

В случае установления факта подлога, с целью получения средств на погашение ипотеки из бюджета, заявителя могут привлечь к уголовной ответственности.

Как оформить реструктуризацию ипотеки

В соответствии с Основными условиями программы банки-партнеры обязаны информировать должников об условиях реструктуризации ипотеки за счет бюджетных средств. Заемщик, который считает, что имеет право на государственную поддержку, обращается к своему кредитору за разъяснением и консультацией.

Если банком установлено, что должник действительно соответствует Основным условиям программы, то заемщик и кредитор совместно формируют пакет документов на жилищную дотацию. От должника требуются следующие документы:

  • заявление о предоставлении реструктуризации;
  • копии паспортов всех членов семьи (если паспорта нет, тогда предоставляется свидетельство о рождении) и СНИЛСы;
  • копия решение уполномоченного органа об опеке или попечительстве (если несовершеннолетние находятся под опекой или на попечительстве у заемщика);
  • копия документа о семейном положении (свидетельство о браке или о разводе);
  • копии удостоверений, подтверждающих инвалидность или статус ветерана боевых действий;
  • справка из образовательного учреждения о том, что член семьи заемщика находится на обучении, в аспирантуре, интернатуре и т. д.;
  • копия трудовой книжки либо же свидетельство гос. регистрации ИП;
  • справка о доходах должника и членов его семьи (по форме 2-НДФЛ);
  • налоговые декларации для ИП;
  • для тех, кто получает пенсию, справка из ПФ РФ, для безработных – справка о пособии из службы занятости;
  • заявление заемщика о наличии у него или членов его семьи недвижимости кроме той, которая находится в ипотеке по данному кредиту.
  • копию кредитного договора с учетом всех изменений на дату подачи заявки;
  • договор ипотеки и закладную (если эти документы оформлялись);
  • график кредитных платежей;
  • копию договора купли-продажи жилья и выписку из Единого гос. реестра недвижимости о регистрации за заемщиком права собственности на предмет ипотеки.

Пакет документов сопровождается заключением кредитора о возможности участия заемщика в государственной программе реструктуризации ипотечного долга. В заключении указывается сумма дотации, на которую может рассчитывать должник.

Получив документы, АО АИЖК самостоятельно проверяет все полученные от кредитора сведения, в том числе и путем направления запросов в федеральные службы. Если информация подтверждается, и она считается достаточной для принятия решения о реструктуризации, то АО АИЖК уведомляет об этом кредитора. После этого банк имеет право принять решение о реструктуризации долга заемщика.

Приняв такое решение, банк заключает с должником дополнительное соглашение, в котором указывается факт погашения определенной суммы долга в рамках государственной программы, а также изменяет график погашения задолженности по кредиту.

В течение месяца АО АИЖК возмещает банку сумму денег, списанную последним по реструктуризированному кредиту.

В том случае, если в последующем будет установлено, что банком были нарушены условия реструктуризации (дотация была предоставлена лицу, не имевшему на это право), АО АИЖК может потребовать от банка возместить затраченные на ту операцию средства, с уплатой 0,5% за каждый день незаконного пользования государственными деньгами.

При наличии всех документов и при условии их грамотного оформления реструктуризация ипотечного долга может быть проведена в течение одного месяца с момента подачи заявки заемщиком.

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24

Ипотека обычно оформляется на длительный срок – до 30 лет. За это время могут произойти различные события, приводящие к финансовым затруднениям, временной неплатежеспособности заемщика. В связи с этим возникает необходимость отсрочить платеж либо изменить условия ипотечного договора. Реструктуризацию кредита (изменение условий договора) предлагают многие финансовые учреждения, среди которых банк ВТБ 24. В ВТБ 24 программа реструктуризации проводится несколько лет и остается востребованной.

Реструктуризация в ВТБ 24

Реструктуризация ипотеки позволяет изменить условия договора так, чтобы заемщик смог погасить кредит и не потерять жилье, невзирая на возникшие финансовые затруднения.

Реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 позволяет облегчить финансовую нагрузку, связанную с погашением долга. Прибегнуть к услуге заемщик может при ухудшении материального благополучия, обусловленного различными обстоятельствами.

Читайте так же:  Отчет об использовании имущества некоммерческой организации

Заявку на проведение реструктуризации может подать:

  1. заемщик, уволенный по сокращению (должен встать на учет в службе занятости);
  2. лицо, чью зарплату снизил работодатель;
  3. женщина, ушедшая в декретный отпуск и отпуск по уходу за ребенком;
  4. мужчина, призванный к воинской службе;
  5. заемщик, длительное время пребывающий на лечении;
  6. клиент, получивший инвалидность;
  7. заемщик, столкнувшийся с прочими обстоятельствами, которые стали причиной неплатежеспособности.

Заявку могут подавать лица старше 21 года и младше 70 лет. На момент подачи заявки о реструктуризации просрочка по платежам должна составлять 3 месяца.

Процедура реструктуризации проводится тремя способами:

  1. задолженность частично списывается;
  2. возмещается долг (полностью либо частично) за счет материального имущества заемщика;
  3. изменяется ипотечный договор (новые условия учитывают финансовое состояние клиента).

Банк предлагает заемщику различные условия реструктуризации:

  1. уменьшение суммы ежемесячных платежей вдвое (максимальный срок – 12 месяцев);
  2. возможность не производить выплаты фиксированный срок;
  3. возможность погашать только начисленные проценты на протяжении установленного срока;
  4. изменение процентной ставки по кредиту;
  5. смену графика платежей;
  6. продление срока кредита (максимум на 10 лет);
  7. аннулирование штрафов и пени, начисленной за просрочку;
  8. конвертацию валютной ипотеки в рублевую (рассчитывается по курсу);
  9. составление нового договора с включением штрафов и пени;
  10. рефинансирование – выдача еще одного кредита для расчета по предыдущему долгу.

Клиент банка ВТБ 24 может подобрать приемлемый вариант. У заемщика должна быть хорошая кредитная история (без просрочек и долгов), иначе банк услугу не предоставит.

Особенности оформления

  1. Подавать заявку на услугу могут добросовестные заемщики, которые ранее не допускали просрочек по платежам.
  2. Заявку можно подать сотрудникам отделения банка, либо на официальном сайте.
  3. После реструктуризации процентная ставка будет составлять 13, 95 % годовых.

Клиент должен представить стандартные документы, и справки, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Это:

  1. паспорт;
  2. трудовая книжка (заверенная копия и оригинал);
  3. заявление на проведение реструктуризации;
  4. справка от работодателя с информацией о доходах;
  5. подтверждение дополнительного источника доходов;
  6. справка из ВТЭК об инвалидности или другие документы из лечебного учреждения, подтверждающие, что заемщик лечился на протяжении длительного времени;
  7. справка, выданная службой занятости;
  8. документы из военкомата;
  9. свидетельство о рождении ребенка;
  10. прочие документы, свидетельствующие об ухудшение финансового состояния;
  11. заявление на проведение реструктуризации.

Причины для реструктуризации должны быть вескими, иначе заемщик получит обоснованный отказ. Также нужно собрать пакет документов (оригиналы и копии) и правильно заполнить заявление на реструктуризацию кредита.

Заявление (в печатном виде или написанное от руки) подается в двух экземплярах. Срок рассмотрения заявки – от 2 до 5 рабочих дней. В заявлении нужно правильно указать основные пункты:

  1. название банка и реквизиты (прописаны в кредитном договоре);
  2. описание договора с информацией о дате заключения и номере сделки, основных условиях предоставления денежного займа, размере ежемесячных платежей, сумме остатка по кредиту;
  3. подробное описание ситуации, приведшей к временной неплатежеспособности и необходимости реструктуризации;
  4. дата первой просрочки по платежам;
  5. что хотелось бы изменить в договоре.

Образец заявления на реструктуризацию.

Один экземпляр заявления остается в банке, другой – возвращается заявителю. На нем должна стоять отметка о принятии, печать банка, дата. Если возникают спорные ситуации, заявление служит доказательством того, что заемщик обращался в банк с просьбой о проведении реструктуризации.

Особенности реструктуризации ипотеки

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 проводится Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Заявление и пакет документов предоставляются одновременно в АИЖК и банк. Заявка рассматривается 10 дней.

Условия для предоставления услуги:

  1. уменьшение уровня доходов за предшествующие 3 месяца минимум на 30 %;
  2. совокупный доход на каждого члена семьи менее двух прожиточных минимумов;
  3. квартира или дом, приобретенный по ипотеке, является единственной жилой собственностью заемщика;
  4. ипотечный договор оформлен ранее года назад.

Выгодным вариантом для заемщика является реструктуризация в ВТБ 24 с помощью государства, предоставляющая льготы:

  • снижение размеров долга на 600 тысяч;
  • уменьшение процентной ставки до 12 %;
  • отсрочка по платежам на 1,5 года.

Если банк одобряет заявку, но реструктуризация проводится без государственной помощи, клиенту выдается установленная сумма по ставке от 14 %. Минимальная сумма к получению – 30 тысяч рублей, максимальная может отличаться. Если заявка была оформлена на официальном сайте, то сумма выданных банком денежных средств не будет превышать 50 тысяч рублей. При подаче заявки в офисе максимальная сумма выданных денежных средств может составлять 1 млн. рублей.

Размер ставки по кредиту определяется:

  1. временем, на протяжении которого заявитель являлся клиентом банка ВТБ;
  2. типом банковской карты (зарплатная, кредитная);
  3. наличием/отсутствием просрочек по платежам.

Если заемщик – постоянный лояльный клиент финансового учреждения, имеет зарплатную карту банка, по новому кредиту будет установлена минимальная ставка.

По новому займу банк не взимает комиссию, не требует наличия залогового имущества. Если у клиента появится возможность, он может погасить задолженность досрочно, штрафы за это не взимаются.

Срок реструктуризации определяется временными обязательствами по первому кредиту, устанавливается индивидуально. Заемщик должен погашать долг равными частями, своевременно, по графику, приложенному к новому договору.

Что делать, если банк отказал?

Не всегда комиссия одобряет заявки. В случае отказа важно узнать и по возможности устранить причины отказа, после чего повторно подать заявку на пересмотр условий ипотеки в отдел по кредитованию физических лиц.

Если комиссия заподозрит фальсификацию, банк не одобрит заявку и может ужесточить требования по выплате долга.

Если по заявке банк отказал дважды, рекомендуется:

  1. прибегнуть к услуге рефинансирования (перекредитования) – получить заем в другом банке с более выгодными условиями для расчета по текущему займу;
  2. попытаться взять новый заем, не прибегая к услуге рефинансирования (при небольшом долге вероятность получения новой кредитной карты достаточно высока).

Также заемщик в случае повторного отказа может обратиться в суд с экземплярами заявлений. Но для правильного составления иска потребуется помощь юриста. В суде заявитель должен доказать, что ситуация, по которой он допустил просрочки по погашению кредита, стала непредвиденной.

Также через суд можно добиться снижения суммы штрафов за просрочку (иногда штрафы превышают остаток долга в несколько раз). Как показала практика, заемщики после обращения в суд добиваются реструктуризации кредита по выгодным условиям.

Читайте так же:  Ответственность за неисполнение приказа по статье 332 ук рф
Видео (кликните для воспроизведения).

Программа реструктуризации позволяет сохранить хорошую кредитную историю, невзирая на возникшее тяжелое материальное положение, помогает избежать начисления пени и штрафных санкций за просрочку платежей. Это действенный способ выйти из затруднительной финансовой ситуации с минимальными потерями. Обычно банки идут навстречу заявителю, чтобы вернуть деньги и не потерять клиента.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Понятие рефинансирования или реструктуризации долга в законодательстве не закреплено, однако, широко используется в многих кредитных учреждениях.

Одним из самых надежных банков в стране, имеющих государственную поддержку, является банк ВТБ. Реструктуризация ипотеки в ВТБ представляет собой пересмотр некоторых условий договора кредитования, целью которого является создание более выгодных и оптимальных условий погашения дога для заемщика.

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ каждый год изменяются вместе с пересмотром процентных ставок на предоставление жилищных ссуд.

С 2015 год банк ВТБ участвует в государственной программе реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, благодаря которой граждане, лишившиеся работы или получающие сниженный доход, могут продолжать выплачивать свои ипотечные кредиты.

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ физическому лицу

Реструктуризация долга в банке ВТБ может быть проведена только в отношении тех лиц, которые смогут доказать ухудшение своего финансового состояния, и которые имеют безупречную кредитную историю. Банк сотрудничает только с надежными и платежеспособными клиентами.

С помощью рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ заемщик может получить преимущества следующего характера:

  • В течение года его ежемесячный платеж по ипотеке может быть снижен в 2 раза;
  • Возможность перевода долгового обязательства из иностранной валюты в отечественную со снижением процентной ставки;
  • Возможно увеличение срока выплаты до 10 лет.

Программа рефинансирования в банке ВТБ позволяет объединить до 9 кредитов в один на более выгодных условиях.

Возможность объединения кредитов, которые нужно уплачивать в различные банки, дат возможность заемщикам экономить не только финансовые средства, но и собственное время.

Есть у банка ВТБ одно строгое правило в отношении определенных банков, кредиты которых не могут быть реструктуризованы. Все это банки группы ВТБ: Почта Банк, БМ-Банк и ВТБ 24.

Чтобы получить одобрение по рефинансированию своей ипотеки в банке ВТБ, необходимо, чтобы с момента заключения ипотечного договора прошло не менее полугода.

На каких условиях происходит реструктуризация?

Условия реструктуризации ипотечного долга в банке ВТБ подбираются индивидуально к конкретному заемщику с учетом его пожеланий, финансовых возможностей и льгот.

Так, к примеру, в ВТБ можно получить рефинансирование ипотеки как по общим правилам с предоставлением полного пакета документов, так и по упрощенным – по предъявлению паспорта и второго документа. В обоих случаях условия кредитования будут существенно различаться.

Итак, ВТБ предлагает своим потенциальным клиентам следующие условия сотрудничества:

  • Выдача займов осуществляется исключительно в российской валюте;
  • Ставка кредитования носит фиксированный характер и может быть изменена под влиянием внешних обстоятельств или изменения ценовой политики банка;
  • Получить средства можно в размере до 30 миллионов рублей.

Дополнительные комиссии за оформление реструктуризации в банке не взимаются, как и за досрочное погашение ипотеки. В случае получения займа по двум документам срок кредитования не может превышать 20 лет, а сумма ипотеки не должна быть больше половины стоимости недвижимости.

Если же речь идет об общих правилах получения кредита, срок увеличивается до 30 лет, а размер ссуды – до 80% от оценочной стоимости.

Для получения реструктуризации ипотечного кредита возможно привлечение до 4 созаемщиков, доход которых будет учитываться совокупно.

Процентные ставки банком пересматриваются и корректируются ежегодно. Чтобы оценить их актуальные значения, следует посетить официальный сайт банка ВТБ — https://www.vtb.ru/.

Как стать обладателем выгодной ипотеки в ВТБ?

Если у Вас уже есть действующий ипотечный договор в другом банке, Вы все равно можете изменить кредитора, просто перезаключив договор с другим кредитным учреждением.

Банк ВТБ выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам, без соблюдения и следования которым сотрудничество с банком будет невозможно.

Идеальный заемщик ВТБ должен соответствовать следующим характеристикам:
  • Гражданин РФ;
  • Возраст от 21 до 70 лет;
  • Наличие постоянной оплачиваемой работы;
  • Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 1 года.

ВТБ не выдвигает требования о наличии постоянной регистрации в том регионе, где заемщиком была направлена заявка на рефинансирование.

Верхняя возрастная граница клиентов установлена из того расчета, что кредит должен быть возвращен в полном объеме до ее достижения заемщиком.

Согласно новому постановлению реструктуризация ипотеки может быть проведена в 2019 году в отношении ограниченного числа граждан, а именно:

  • Инвалидов и детей-инвалидов в семье;
  • Заемщиков, имеющих в семье от 2 детей и более;
  • Ветеранов ВОВ;
  • Лиц, проживающих в аварийном жилье;
  • Работников сфер образования, науки, здравоохранения и пожарных служб со стажем более 5 лет;
  • Государственных служащих;
  • Получателей субсидий.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в ВТБ?

Если Вы отвечаете всем выше обозначенным требованиям, у Вас нет просрочек по действующему ипотечному кредиту и Ваш доход предоставляет возможность совершения своевременных выплат по ипотеке, то можно смело подавать заявку в ВТБ.

Вся процедура реструктуризации долга занимает недолгое время и состоит из нескольких основных этапов:

[1]

  • Составление и подача заявки онлайн или через посещение отделения банка;
  • Сбор и представление пакета важной документации;
  • Принятие решения по заявке;
  • Заключение договора с ВТБ в случае положительного решения в пользу заемщика.

Одним из самых сложных этапов является сбор необходимой документации. В каждой конкретной ипотечной программе набор этих сведений может немного различаться. Поэтому лучше заранее узнать все нюансы этого вопроса у менеджера банка ВТБ.

Необходимые документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ

Чем больше сведений Вы предоставите банку, подтверждающих Ваше ухудшившееся финансовое положение, тем выше будут шансы на одобрение заявки.

К обязательному перечню документов, необходимых для реструктуризации ипотеки, относятся:
  • Паспорт заемщика;
  • Справка о доходах по специальной форме;
  • Копия трудовой книжки;
  • Действующий ипотечный договор с указанием остаточной суммы обязательств;
  • Кадастровый паспорт на недвижимость;
  • Оценочный отчет об его стоимости.

Если реструктуризация необходима ввиду возникших в жизни заемщика трудностей, потребуется представить банку на обозрение справки о состоянии здоровья или инвалидности, документы из центра занятости в случае потери работы заемщиков.

Читайте так же:  Приватизация жилья квартиры по договору социального найма

Когда наступила смерть заемщика, его родственники должны как можно быстрее представить соответствующие справки в отделение банка.

Как заполнить заявление на реструктуризацию ипотеки?

Заявление или анкета – это основной документ, по которому будет вынесено решение по кредитной заявке. Заявление должно содержать исчерпывающие сведения о заемщике, его семье, его работе, кредитной истории.

Заполнить его клиент может в рукописной форме или посредством электронных возможностей официального сайта банка. Там для этого есть специальная форма, справиться с заполнением которой будет несложно всем категориям заемщиков.

Если заемщик примет решение о необходимости заполнения письменного заявления, ему нужно будет распечатать бланк в двух экземплярах. Один экземпляр должен будет остаться у него на руках для подтверждения факта его передачи банку.

В заявлении требуется отразить информацию о себе, в частности:

  • ФИО и паспортные данные;
  • Дату рождения и место прописки;
  • Форму занятости и информацию о доходах, которая впоследствии должна быть подтверждена отдельными документами.

Когда заявка будет рассмотрена, сотрудник ВТБ банка свяжется по указанному в анкете номеру телефона с Вами. Кроме того, банк позволяет своим потенциальным клиентам заполнять заявки на ипотеку в свободной форме. Но в документе обязательно должны быть отражены все существенные сведения.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

В случае стандартного заполнения анкета на реструктуризацию долга банк может отказать в ее одобрении в том случае, если размер дохода является слишком низким или у клиента имеются просрочки по выплате ипотеки. В таких ситуациях заемщики могут воспользоваться специальной государственной поддержкой.

Воспользоваться этой программой можно при наличии следующих обстоятельств:

  • Ежемесячный платеж по кредиту меньше размера двух прожиточных минимумов;
  • Совокупный доход в семье был снижен на 30%;
  • В составе семьи есть государственные служащие, сотрудники Академии наук, дети-инвалиды или несовершеннолетние;
  • В семье больше нет жилой недвижимости;
  • Жилая площадь купленной в ипотеку недвижимости не должна быть более 100 метров квадратных.

На каждого члена семьи при этом должно приходиться не более 30 кв. метров жилья.

По программе государственной поддержки заемщик получает от государства единоразовую и фиксированную выплату в размере 600 тысяч рублей или 20% от стоимости жилья.

Что делать, если ВТБ отказал в реструктуризации?

Получение отказа в реструктуризации ипотеки – это не приговор. Как правило, сотрудники банка дают клиентам четкие разъяснения относительно причин отказа. Многие из этих оснований могут быть исправлены заемщиком в короткие сроки.

ВТБ не ограничивает прием заявок от одного гражданина. Вы можете вновь обратиться за помощью в банк, исправив все недочеты.

Если же получить одобрение от ВТБ все же не получилось, рекомендуется пойти по одному из двух путей:

  • Подать заявку на рефинансирование ипотеки в другое кредитное учреждение с более лояльными требованиями к заемщикам или документам;
  • Оформить новый кредит.

Перечень лиц, которых охватывает программа государственной поддержки, довольно обширный. Многие граждане под него подпадают, хотя бы да по признаку наличия двоих несовершеннолетних детей.

Поэтому заемщику нужно заранее проверить, подходит ли он под льготную программу кредитования, после чего можно смело обращаться в банк, который Вам с большой долей вероятности не откажет.

Реструктуризация ипотеки дает заемщикам второй шанс на собственное финансовое оздоровление. Изменение условий договора кредитования на более лояльные и выгодные позволяет гражданам стойко преодолеть сложные в финансовом плане периоды их жизни.

Условия реструктуризации ипотеки в банке ВТБ рассчитаны на массового потребителя, имеющего работу и способного без просрочек погашать ипотечные обязательства.

Процентные ставки на ипотеки при этом часто меняются. Именно поэтому рекомендуется заранее рассчитать свои индивидуальные условия кредитования при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка.

Реструктуризация кредита в ВТБ 24

От неприятностей не застрахован никто. Болезни, потеря работы, смерь близкого человека, рождение ребенка могут существенно пошатнуть, казалось бы, устойчивое финансовое положение семьи. Оптимальным выходом из тяжелой жизненной ситуации при оплате кредита для физических лиц может стать услуга реструктуризации долга ВТБ 24. Если повседневные траты можно как-то сократить, то отказаться от своих долговых обязательств нельзя.

Что такое реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий действующего договора кредитования при наличии определенных обстоятельств.

Если клиент не может выполнять свои финансовые обязательства, он может написать заявление и вместе с кредитным менеджером попытаться найти обоюдовыгодное решение проблемы.

Подобная услуга востребована и предоставляется практически всеми финансовыми учреждениями благодаря ряду факторов:

  • увеличивается вероятность погашения кредита без применения санкционных мероприятий (штрафы, пени, продажа долга коллекторам), обращения к судебным органам;
  • сохраняется активная клиентская база банка (гражданин, получивший преференции при выплате долга вероятнее всего снова обратится к банку, который пошел ему навстречу, помог преодолеть трудную ситуацию);
  • плательщик сохраняет кредитную историю чистой, при этом получая возможность погашать долг в соответствии с максимально комфортной схемой.

Основания для перекредитования

Необходимость воспользоваться услугой перекредитования возникает, когда клиент не имеет возможности платить ежемесячно сумму, определенную графиком кредитного договора.

Чтобы изменить платежные условия, необходимо иметь веское обоснование.

Причиной для написания заявления об изменении условий договора займа может являться:

  • тяжелое заболевание заемщика или кого-то из членов его семьи, требующее серьезных финансовых затрат;
  • потеря постоянного места работы, существенное снижение заработной платы;
  • несчастный случай, вследствие которого плательщик потерял трудоспособность;
  • рождение ребенка;
  • необходимость пройти военную службу;
  • смерть заемщика (воспользоваться правом перекредитования могут наследники, а также правопреемники умершего гражданина);
  • другие непредвиденные обстоятельства, существенно изменяющие финансовое положение заемщика (затопление квартиры, пожар, стихийное бедствие).

Кредиты, подлежащие реструктуризации

Перекредитованию подлежат любые кредитные продукты банка:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительские займы;
  • кредитные карты.

[2]

Займы, имеющие залоговое обеспечение, труднее оформляются на перекредитование. Реструктурировать кредит или нет – добровольное желание банка, а не его обязанность.

Иногда проще реализовать залоговое имущество, а затем погасить банковский долг, чем подбирать новые условия для дальнейшего сотрудничества. Но заемщикам, попавшим в затруднительное финансовое положение, не стоит отчаиваться – необходимо составлять заявление о перекредитовании, пытаться решить вопрос мирным путем.

Читайте так же:  Материнский капитал в автокредит в ростове

Варианты реструктуризации

Реструктуризация кредитов ВТБ 24 предполагает довольно гибкие условия сотрудничества. Каждый конкретный случай может решаться одним из следующих вариантов:

  • изменение валютного выражения займа;
  • предоставление кредитных каникул (снижение обязательного платежа до 50% или полная «заморозка» оплаты до 6 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного платежа до той суммы, которая будет комфортна плательщику за счет увеличения срока кредитования;
  • возможность оплачивать только проценты (устанавливается определенный срок);
  • погашение части долга за счет реализации имущества, являющегося обеспечением по предоставленной ссуде;
  • изменение системы расчета платежей (аннуитетный, дифференцированный график);
  • списание части долга в связи с решением банка ВТБ 24 (штрафы, пени, частично проценты).

Большое количество доступных программ реструктуризации позволяет каждому заемщику найти свой, идеальный вариант выхода из сложной финансовой ситуации.

Рассматривать условия реструктуризации кредитов ВТБ необходимо по следующим параметрам:

  1. Процентная ставка – зависит от того, насколько изменилась ситуация с ключевой ставкой Центробанка РФ по отношению к моменту оформления кредитного договора (процент может уменьшиться до значения 14% годовых и выше).
  2. Срок – независимо от того, насколько была оформлена ссуда, перекредитование может изменить срок в сторону увеличения до 1 года.
  3. Обеспечение займа – дополнительно не требуется.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки гражданина о реструктуризации банк руководствуется теми же требованиями к заемщикам, что и при стандартной схеме кредитования:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет.
  2. Наличие постоянной/временной регистрации по месту нахождения конкретного отделения банка.
  3. Возможность документально подтвердить уровень доходов и наличие постоянного места работы.

Важно, чтобы заемщик не допускал ни одной просрочки до момента обращения с заявлением об изменении условий договора займа.

Существенно увеличить шансы можно, если заемщик является:

  • зарплатным/корпоративным клиентом ВТБ;
  • вкладчиком банка;
  • добросовестным, имеющим длительные кредитные отношения с ВТБ 24.

Требования к кредиту

Не каждый заем подлежит перекредитованию. Для этого он должен соответствовать некоторым условиям:

  1. Относиться к банку ВТБ 24 (при наличии ссуд от других финансовых учреждений необходимо запрашивать услугу рефинансирования).
  2. Задолженность по кредиту на момент написания заявления не может составлять меньше 30 000 и больше 1 000 000 рублей (при оформлении онлайн-заявки максимальная сумма кредита – 500 000 рублей).

Список документов, обязательных для предъявления при написании заявления о реструктуризации:

  • удостоверение личности заявителя;
  • СНИЛС;
  • финансовые документы, подтверждающие наличие работы и уровня доходов;
  • документы, обосновывающие причины ухудшения финансового положения заемщика (справки о болезни, травме, беременности, увольнении, снижении заработной платы, свидетельство о смерти, рождении).

От того, насколько полная документальная картина будет предъявлена менеджеру банка, будет зависеть решение.

Оформление реструктуризации долга

Для перекредитования действуют те же внутренние правила ВТБ 24, что и для других банковских предложений. Заявление на реструктуризацию кредита ВТБ 24 можно подать лично или дистанционно.

Бесплатно скачать образец заявления на реструктуризацию, можно нажав на кнопки ниже.

Рассмотрим подробнее каждый из способов подачи заявки об изменении действующих условий договора займа.

Онлайн оформление

Чтобы оформить реструктуризацию удаленно, нужно зайти на официальный сайт банка ВТБ 24, а затем следовать пошаговой инструкции:

  1. Заполнить заявление-анкету.
  2. Указать документы, которые будут представлены при подписании нового договора.
  3. Дождаться вердикта.
  4. Прийти в ближайшее отделение банка, подписать, получить новые кредитные документы.

Для перекредитования лучше обратиться к сотруднику банка, так как личное общение с кредитным менеджером ВТБ 24 позволит подобрать оптимальные платежные условия.

В отделении банка

Алгоритм действий, если заемщик при невозможности выполнять свои долговые обязательства обращается в банк:

  1. Выбор банковского отделения.
  2. Оформление талона электронной очереди.
  3. Беседа с менеджером и изложение возникшей финансовой проблемы, подбор оптимального варианта изменения условий кредитования.
  4. Предоставление пакета необходимых документов (если бумаги еще не собраны, то потребуется еще один визит).
  5. Написание заявления (допустимо использование свободной формы составления документа или имеющегося образца).
  6. Ожидание решения банка (20 минут – 5 дней).
  7. Получение смс-уведомления о положительном решении.
  8. Подписание измененного договора, получение нового графика платежей.

Погашение долга

Несмотря на то, что реструктуризация предполагает иные условия кредитования, чем были, погашение задолженности производится стандартно. Клиент может воспользоваться одним из доступных способов оплаты:

  • отделение банка;
  • банкомат;
  • электронные платежные системы;
  • онлайн-перевод с карты;
  • с помощью «Почты России»;
  • офисы других финансовых организаций.

Отказ банка в реструктуризации

Иногда заемщики ВТБ 24, желающие воспользоваться перекредитованием, получают отказ банка. Это особое право финансового учреждения, и получить какое-либо объяснение причинам отказа заемщик не может.

Чаще всего отказ связан с неблагонадежностью плательщика и наличием большого количества просрочек.

Но отчаиваться не стоит. Нужно пробовать рефинансировать свой заем с помощью других финансовых учреждений. Кроме того, спустя некоторое время (от 3 недель до 1 месяца) можно попробовать подать повторное заявление о реструктуризации в ВТБ.

Составляйте заявление в двух экземплярах. Тот, который остается у заявителя, должен иметь проставленную сотрудником банка дату и номер входящего обращения. Эти данные могут стать доказательством того, что клиент пытался решить вопрос мирным путем, при обращении к судебным органам.

Видео: Как составить заявление на реструктуризацию.

Изменение условий кредитного договора – отличный способ продолжить сотрудничество с банком, если финансовое положение существенно ухудшилось. Но важно помнить, что реструктуризировать в ВТБ можно не каждый долг.

Видео (кликните для воспроизведения).

Решение принимается банком на основании кредитной истории плательщика и истории сотрудничества.

Источники


  1. Матузов, Н. И. Теория государства и права / Н.И. Матузов, А.В. Малько. — М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2011. — 528 c.

  2. Неуймин, Я. Г. Вопросы истории и методологии автоматизации промышленного производства / Я.Г. Неуймин. — М.: Главная астрономическая обсерватория АН СССР, 2014. — 160 c.

  3. Оксамытный, В.В. Теория государства и права. Гриф МО РФ / В.В. Оксамытный. — М.: Камерон, 2004. — 246 c.
Программа реструктуризации ипотеки в втб 24
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here