Рефинансирование материнского капитала

Ответы на вопросы по теме: "Рефинансирование материнского капитала" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Материнский капитал можно использовать на рефинансирование ипотеки независимо от даты возникновения права

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

13 июня 2018 12:09

В последние годы Российская Федерация имеет положительную динамику рождаемости, обойдя почти все европейские страны. Положительное влияние на рождаемость оказала поддержка государства в ввиде материнского (семейного) капитала.

Данный вид государственной помощи действует с 01.01.2017 года на основании Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Получить сертификат можно при рождении или усыновлении второго или последующих детей. На сегодняшний день размер материнского (семейного) капитала составляет более 453 тысяч рублей.

Премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, согласно которому с 13.06.2018 г. материнский (семейный) капитал теперь можно использовать на рефинансирование ипотеки вне зависимости от того, когда возникло право на МСК.

Председатель Правительства РФ напомнил, что до вступления в силу изменений средства материнского (семейного) капитала можно было использовать на рефинансирование ранее взятых кредитов под строительство и приобретение жилья, но только в том случае, если эти финансовые обязательства возникли до рождения второго ребенка или последующих детей.

«Это не очень удобно, людям нужна большая свобода в распоряжении деньгами», — подчеркнул Д.А. Медведев.

Теперь, если заемщик решит выплатить основной долг или проценты по рефинансируемому кредиту, используя для этого материнский (семейный) капитал, не будет иметь значения дата возникновения права. Однако речь не идет о штрафах, комиссиях и пенях за просрочку. Кредит должен быть взят на покупку либо строительство квартиры или дома.

С 01 января 2007 года Пенсионным фондом Югры было выдано сертификатов на материнский (семейный) капитал более 122 тысяч, с 01.01.2018 выдано более 4 тысяч сертификатов. Общий объем средств, направленных на реализацию программы составляет 26, 1 млрд. рублей, в том числе с начала 2018 года 1, 2 млрд. рублей.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2019 году

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

В связи с тем, что в данный момент процентная ставка по ипотечным кредитам снизилась до рекордного уровня, многие семьи заинтересованы в рефинансировании ранее оформленных кредитов, по куда более высокой ставке. Отсюда возникает вопрос, возможно ли провести рефинансирование ипотеки с материнским капиталом. Из статьи вы узнаете, что такое рефинансирование, возможно ли провести рефинансировании при оформлении сертификата на материнский капитал, можно ли просить о рефинансировании, если материнский капитал был уже использован, и возможно ли погашение ипотеки маткапиталом уже после проведения рефинансирования.

Что такое рефинансирование банковского кредита

Важно! Банковские учреждения практически никогда не позволяют проводить рефинансирование кредитов, так как теряется запланированная прибыль. В связи с этим, рефинансирование является более трудоемкой процедурой, чем оформление первичного займа на покупку квартиры/дома.

Под рефинансированием понимается либо смена кредитора, либо пересмотр условий выплаты займа у того же кредитора, с которым изначально был оформлен договор, с целью улучшения условий для заемщика.

Рефинансирование Изменение условий выплаты кредита
В том же банке, что изначально выдал кредит Меняется продолжительность выплат по кредиту, ежемесячный платеж остается прежним;

[2]

снижается ставка по кредиту, срок внесения платежей остается прежним.

У другого кредитора Новый банк выдает займ под меньший процент, чтобы погасить взятый ранее кредит в другом банке досрочно.

Важно! Зачастую проводить рефинансирование кредита не имеет смысла, поскольку сбор необходимых для проведения процедуры документов требует затраты денег – проведение оценки жилья, оформление в кадастровой палате технических бумаг, составление нового договора страхования, оплата госпошлины за вторичную регистрацию ипотеки в Росреестре, получение справок из старого банка, оплата консультации юриста.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2019 году

Важно! Вероятно, в скором времени будет одобрен законопроект, позволяющий тратить средства материнского капитала на погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. В данный момент использовать маткапитал таким образом не представляется возможным.

Как известно, семьи, оформившие ипотечный займ до получения сертификата на материнский капитал или сразу после его выдачи, могут воспользоваться материнским капиталом для его погашения. Причем получить деньги можно сразу после рождения 2-ого ребенка, то есть не дожидаясь исполнения ему 3 лет. Имеется возможность:

  • осуществить средствами маткапитала первоначальный взнос (если ипотеку решили оформить непосредственно после появления в семье ребенка и получения сертификата);
  • погасить “тело” кредита и проценты за пользование им (если ипотеку взяли до оформления сертификата на маткапитал).

Можно ли провести рефинансирование ипотеки, если материнский капитал был уже использован

Если заемщик уже успел написать в Пенсионный Фонд заявление о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, и деньги были переданы банку, значит, квартира либо уже оформлена в совместную собственность всех членов семьи, либо помещение будет зарегистрировано на супругов и детей после снятия с жилья обременения:

Доли в жилье уже выделены Доли в жилье еще не были выделены
Банковское учреждение не станет проводить рефинансирование, потому что у квартиры имеются собственники в возрасте младше 18 лет. Это означает, что под залогом будет жилье, принадлежащее не только совершеннолетним заемщикам, но и детям, которых защищает закон. А поскольку дети выплачивать кредит не могут, квартиру по закладной чрезвычайно сложно будет продать в том случае, если заемщик перестанет вносить платежи. Имущественные права ребенка защищаются органами опеки и попечительства. Новый банк не захочет рефинансировать займ, потому как квартира находится под залогом у первого банка. Сперва должен быть выплачен первый кредит деньгами нового банка, чтобы было снято обременение с жилья. Получается, что, как только обременение будет снято, родитель обязан будет оформить совместную собственность с супругом и детьми (ведь было дано обязательство, за которым следит прокуратура). В связи с этим контролирующие органы не станут разбираться в том, по каким причинам возникает новое обременение, появляется новая закладная.
Читайте так же:  Что делать если попался на шантаж в скайпе

Экспертное мнение к вопросу о том, почему затруднительно провести рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Банковские учреждения чаще всего отказываются проводить рефинансирование, но еще сложнее обстоят дела именно с теми заемщиками, кто пользовался при оформлении/оплате кредита материнским капиталом, поскольку:

  • одним из условий покупки жилья на средства маткапитала с оформлением займа является оформление помещения в совместную собственность детей и супругов, что в дальнейшем вызывает сложности с продажей банком залога (квартиры);
  • даже если на день написания заявления в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала квартира еще не была оформлена в собственность супругов и детей, придется это сделать в течение полугода с момента снятия обременения (вывода из залога) с жилого помещения.

По словам экспертов в сфере ипотечного кредитования, аналогичные проблемы с рефинансированием возникают и тогда, когда заемщик участвует в жилищной программе. К примеру, если была оформлена субсидия 30% или 35% от общей стоимости квартиры/дома по программе “Молодая семья”.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ О дополнительных мерах поддержки семей с детьми

Типичные ошибки

Ошибка: Семья хочет направить материнский капитал на погашение ипотеки, в отношении которой было проведено рефинансирование уже после того, как у родителей возникло право на маткапитал.

Комментарий: Добиться получения выплаты на счет банка для погашения материнским капиталом ипотеки можно, только если рефинансирование было проведено до того, как возникло право на получение сертификата на маткапитал.

Ошибка: Семья почти выплатила ипотеку, осталось погасить задолженность в размере 450 тысяч рублей. Владелец сертификата на материнский капитал решил провести рефинансирование.

Комментарий: Если остаток задолженности по ипотеке сопоставим с размером материнского капитала, выгоднее не проводить рефинансирование – тогда сохраняется право на погашение кредита средствами материнского капитала.

Ответы на распространенные вопросы о том, можно ли провести рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Вопрос №1: Мы ожидаем появления второго ребенка. У нас имеется непогашенная ипотека. Можем ли мы провести рефинансирование, а после этого погасить часть кредита материнским капиталом?

Ответ: Нет. Проблема заключается в том, что материнский капитал разрешается потратить исключительно на погашение целевого кредита, взятого на покупку жилья. А после того, как будет проведено рефинансирование, заемщик будет погашать уже “кредит на погашение обязательств перед третьим лицом (другим банком)”, а потому Пенсионный Фонд не позволит воспользоваться сертификатом на материнский капитал. Однако, если право на маткапитал возникло после того, как был взят кредит, и была проведена ипотека, можно подать заявление в Пенсионный Фонд, предъявив кредитный договор на первичный займ и договор на вторую ипотеку (по программе рефинансирования).

Вопрос №2: Я недавно взял ипотеку и собираюсь проводить рефинансирование. Что выгоднее, провести рефинансирование или погасить кредит материнским капиталом?

[3]

Ответ: Если вы проведете рефинансирование, вы утратите право на погашение займа средствами маткапитала, и при этом останется внушительная сумма долга, которую придется погашать на протяжении нескольких лет. Поэтому в Вашем случае выгоднее провести рефинансирование – так уменьшится размер ежемесячного платежа или срок выплат. А материнский капитал придется потратить на иные нужды семьи.

Материнский капитал теперь можно тратить на рефинансирование ипотеки независимо от даты выдачи кредита

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

10 июля 2018 07:25

В июне этого года премьер-министр Дмитрий Медведев подписал постановление, согласно которому материнский капитал теперь можно использовать на перекредитование ипотечных кредитов, вне зависимости от того, когда возникла такая необходимость.

Ранее средства маткапитала можно было использовать на рефинансирование кредитов, но только в том случае, если эти финансовые обязательства возникли до рождения второго ребенка или последующих детей — то есть до того момента, когда родители получили право на капитал. Нововведение снимает это ограничение, позволяя расходовать маткапитал на перекредитование ипотечных займов вне зависимости от того, когда возникла такая необходимость.

Теперь, если заемщик решит выплатить основной долг или проценты по рефинансируемому кредиту, используя для этого материнский капитал, дата оформления кредита не будет иметь значения. Однако, речь не идет о штрафах, комиссиях и пенях за просрочку. Кредит должен быть взят на приобретение или строительство жилья.

Новые правила затронут не только кредиты, но и займы.

В последнее время в России сложилась тенденция по снижению ставок по ипотеке, и довольно большое количество семей, которые имеют материнский капитал, выразили желание направить его на рефинансирование кредитов.

Напомним также, с начала этого года российские семьи, в которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок, могут воспользоваться льготными условиями кредитования, чтобы улучшить свои жилищные условия. Льготную ипотеку под 6% также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Для справки:

Перекредитование – рефинансирование. Эта процедура представляет собою получение нового кредита с целью погашения первоначального.

Стоит отметить, что рефинансирование – это не «перезайм», когда не хватает денег на оплату по кредиту. Самое важное в нем – получение выгоды от смены кредитора-банка. Выгода может быть получена, например, за счет уменьшения процентной ставки. В последнее время по рынку ипотеки наметилась четкая тенденция к ее снижению. Поэтому ипотечные кредиты, взятые несколько лет назад, выглядят слишком дорогими на фоне сегодняшних предложений банков. Рефинансирование возможно в том же банке, который выдал первоначальный кредит, или в другом кредитном учреждении.

Читайте так же:  Доверенность на приватизацию частного дома

Материнский капитал поможет рефинансировать кредит

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

19 июля 2018 05:29

Согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 31 мая 2018 года №631 «О внесении изменений в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий» материнский капитал теперь можно использовать на перекредитование ипотечных кредитов независимо от даты выдачи кредита.

Ранее средства маткапитала можно было использовать на рефинансирование кредитов, но только в том случае, если эти финансовые обязательства возникли до рождения второго ребенка или последующих детей — то есть до того момента, когда родители получили право на капитал. Нововведение снимает это ограничение, позволяя расходовать маткапитал на перекредитование ипотечных займов вне зависимости от того, когда возникла такая необходимость.

Теперь, если заемщик решит выплатить основной долг или проценты по рефинансируемому кредиту, используя для этого материнский капитал, дата оформления кредита не будет иметь значения. Однако речь не идет о штрафах, комиссиях и пенях за просрочку. Кредит должен быть взят на приобретение или строительство жилья.

Новые правила затронут не только кредиты, но и займы.

Напомним также, с начала этого года российские семьи, в которых в 2018-2022 годах появится второй или третий ребенок, могут воспользоваться льготными условиями кредитования, чтобы улучшить свои жилищные условия. Льготную ипотеку под 6% также можно гасить средствами материнского капитала. Дожидаться трехлетия ребенка, давшего право на сертификат, при этом не обязательно.

Рефинансирование представляет собою получение нового кредита с целью погашения первоначального (не путать с «перезаймом», когда не хватает денег на оплату по кредиту). Самое важное в нём – получение выгоды от смены кредитора-банка. Выгода может быть получена, например, за счет уменьшения процентной ставки. Рефинансирование возможно в том же банке, который выдал первоначальный кредит, или в другом кредитном учреждении.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2019 году

В связи с тем, что в данный момент процентная ставка по ипотечным кредитам снизилась до рекордного уровня, многие семьи заинтересованы в рефинансировании ранее оформленных кредитов, по куда более высокой ставке. Отсюда возникает вопрос, возможно ли провести рефинансирование ипотеки с материнским капиталом. Из статьи вы узнаете, что такое рефинансирование, возможно ли провести рефинансировании при оформлении сертификата на материнский капитал, можно ли просить о рефинансировании, если материнский капитал был уже использован, и возможно ли погашение ипотеки маткапиталом уже после проведения рефинансирования.

Что такое рефинансирование банковского кредита

Важно! Банковские учреждения практически никогда не позволяют проводить рефинансирование кредитов, так как теряется запланированная прибыль. В связи с этим, рефинансирование является более трудоемкой процедурой, чем оформление первичного займа на покупку квартиры/дома.

Под рефинансированием понимается либо смена кредитора, либо пересмотр условий выплаты займа у того же кредитора, с которым изначально был оформлен договор, с целью улучшения условий для заемщика.

Рефинансирование Изменение условий выплаты кредита
В том же банке, что изначально выдал кредит Меняется продолжительность выплат по кредиту, ежемесячный платеж остается прежним;

снижается ставка по кредиту, срок внесения платежей остается прежним.

У другого кредитора Новый банк выдает займ под меньший процент, чтобы погасить взятый ранее кредит в другом банке досрочно.

Важно! Зачастую проводить рефинансирование кредита не имеет смысла, поскольку сбор необходимых для проведения процедуры документов требует затраты денег – проведение оценки жилья, оформление в кадастровой палате технических бумаг, составление нового договора страхования, оплата госпошлины за вторичную регистрацию ипотеки в Росреестре, получение справок из старого банка, оплата консультации юриста.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом в 2019 году

Важно! Вероятно, в скором времени будет одобрен законопроект, позволяющий тратить средства материнского капитала на погашение ежемесячных платежей по ипотечному кредиту. В данный момент использовать маткапитал таким образом не представляется возможным.

Как известно, семьи, оформившие ипотечный займ до получения сертификата на материнский капитал или сразу после его выдачи, могут воспользоваться материнским капиталом для его погашения. Причем получить деньги можно сразу после рождения 2-ого ребенка, то есть не дожидаясь исполнения ему 3 лет. Имеется возможность:

  • осуществить средствами маткапитала первоначальный взнос (если ипотеку решили оформить непосредственно после появления в семье ребенка и получения сертификата);
  • погасить “тело” кредита и проценты за пользование им (если ипотеку взяли до оформления сертификата на маткапитал).

Можно ли провести рефинансирование ипотеки, если материнский капитал был уже использован

Если заемщик уже успел написать в Пенсионный Фонд заявление о своем желании направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, и деньги были переданы банку, значит, квартира либо уже оформлена в совместную собственность всех членов семьи, либо помещение будет зарегистрировано на супругов и детей после снятия с жилья обременения:

Доли в жилье уже выделены Доли в жилье еще не были выделены
Банковское учреждение не станет проводить рефинансирование, потому что у квартиры имеются собственники в возрасте младше 18 лет. Это означает, что под залогом будет жилье, принадлежащее не только совершеннолетним заемщикам, но и детям, которых защищает закон. А поскольку дети выплачивать кредит не могут, квартиру по закладной чрезвычайно сложно будет продать в том случае, если заемщик перестанет вносить платежи. Имущественные права ребенка защищаются органами опеки и попечительства. Новый банк не захочет рефинансировать займ, потому как квартира находится под залогом у первого банка. Сперва должен быть выплачен первый кредит деньгами нового банка, чтобы было снято обременение с жилья. Получается, что, как только обременение будет снято, родитель обязан будет оформить совместную собственность с супругом и детьми (ведь было дано обязательство, за которым следит прокуратура). В связи с этим контролирующие органы не станут разбираться в том, по каким причинам возникает новое обременение, появляется новая закладная.
Читайте так же:  Доверенность на получение страховой выплаты

Экспертное мнение к вопросу о том, почему затруднительно провести рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Банковские учреждения чаще всего отказываются проводить рефинансирование, но еще сложнее обстоят дела именно с теми заемщиками, кто пользовался при оформлении/оплате кредита материнским капиталом, поскольку:

  • одним из условий покупки жилья на средства маткапитала с оформлением займа является оформление помещения в совместную собственность детей и супругов, что в дальнейшем вызывает сложности с продажей банком залога (квартиры);
  • даже если на день написания заявления в ПФР для распоряжения средствами материнского капитала квартира еще не была оформлена в собственность супругов и детей, придется это сделать в течение полугода с момента снятия обременения (вывода из залога) с жилого помещения.

По словам экспертов в сфере ипотечного кредитования, аналогичные проблемы с рефинансированием возникают и тогда, когда заемщик участвует в жилищной программе. К примеру, если была оформлена субсидия 30% или 35% от общей стоимости квартиры/дома по программе “Молодая семья”.

Законодательные акты по теме

Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ О дополнительных мерах поддержки семей с детьми

Типичные ошибки

Ошибка: Семья хочет направить материнский капитал на погашение ипотеки, в отношении которой было проведено рефинансирование уже после того, как у родителей возникло право на маткапитал.

Комментарий: Добиться получения выплаты на счет банка для погашения материнским капиталом ипотеки можно, только если рефинансирование было проведено до того, как возникло право на получение сертификата на маткапитал.

[1]

Ошибка: Семья почти выплатила ипотеку, осталось погасить задолженность в размере 450 тысяч рублей. Владелец сертификата на материнский капитал решил провести рефинансирование.

Комментарий: Если остаток задолженности по ипотеке сопоставим с размером материнского капитала, выгоднее не проводить рефинансирование – тогда сохраняется право на погашение кредита средствами материнского капитала.

Ответы на распространенные вопросы о том, можно ли провести рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Вопрос №1: Мы ожидаем появления второго ребенка. У нас имеется непогашенная ипотека. Можем ли мы провести рефинансирование, а после этого погасить часть кредита материнским капиталом?

Ответ: Нет. Проблема заключается в том, что материнский капитал разрешается потратить исключительно на погашение целевого кредита, взятого на покупку жилья. А после того, как будет проведено рефинансирование, заемщик будет погашать уже “кредит на погашение обязательств перед третьим лицом (другим банком)”, а потому Пенсионный Фонд не позволит воспользоваться сертификатом на материнский капитал. Однако, если право на маткапитал возникло после того, как был взят кредит, и была проведена ипотека, можно подать заявление в Пенсионный Фонд, предъявив кредитный договор на первичный займ и договор на вторую ипотеку (по программе рефинансирования).

Вопрос №2: Я недавно взял ипотеку и собираюсь проводить рефинансирование. Что выгоднее, провести рефинансирование или погасить кредит материнским капиталом?

Ответ: Если вы проведете рефинансирование, вы утратите право на погашение займа средствами маткапитала, и при этом останется внушительная сумма долга, которую придется погашать на протяжении нескольких лет. Поэтому в Вашем случае выгоднее провести рефинансирование – так уменьшится размер ежемесячного платежа или срок выплат. А материнский капитал придется потратить на иные нужды семьи.

Рефинансирование ипотечного кредита после использования материнского капитала

С начала прошлого года в России началось существенное снижение процентов по ипотечному займу. Это не только значительно увеличило спрос на данное кредитование, среди заемщиков ранее оформивших ипотеку, также заметен ажиотаж. Люди, которые получили заем по высоким процентным ставкам, стараются оформить рефинансирование, чтобы их ипотека приобрела более выгодные условия. А некоторые просто стараются снизить финансовую нагрузку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Также в Российской Федерации существует финансовая помощь семьям, у которых имеется двое и более детей. Называется эта помощь материнским капиталом и выдается за каждого усыновленного или рожденного ребенка (начиная со второго). Отличительная особенность данного сертификата в том, что он может использоваться для погашения ипотечной задолженности (ее части или первоначального взноса).

Однако оплачивать мат. капиталом можно только тот кредит, который был взят до оформления сертификата на государственную помощь (до рождения или усыновления малыша). С конца мая нынешнего года все изменилось. Теперь родители имеют права использовать материнский капитал для оплаты части кредита, оформленного в любое время (даже после оформления госпомощи). Это еще более увеличило число желающих рефинансировать свою ипотеку.

К тому же по заверению крупных финансистов, замечена тенденция к еще большему снижению процентов по ипотечным кредитам. В частности, в течение следующих двух лет.

«Обновление» ипотеки после использования сертификата

Многие люди, которые ранее использовали денежные средства мат. капитала, столкнулись с необходимостью рефинансировать свою задолженность. И на данном этапе у таких заемщиков начинаются крупные проблемы.

Все дело в том, что согласно российским законам использовать материнский капитал в ипотеке можно только при условии, что ребенок получит свою долю в ипотечной квартире или доме. Пока квартира находится в залоге у кредитора, сделать это невозможно, и в пенсионный фонд подается обязательство выделить долю ребенку (заверенное нотариально). Однако, как только ипотечный кредит был погашен, и банковское учреждение сняло обременение с жилья, у родителей имеется порядка шести месяцев для того, чтобы официально присвоить долю в квартире ребенку.

В этом заключается главная причина невозможности рефинансирования долга с использованным мат. капиталом. При одобрении заявки на рефинансирование происходит следующий процесс. Новая кредитная организация выплачивает старому банку оставшийся долг заемщика. После получения своих денег старый кредитор обязан снять обременения с заложенной недвижимости, и здесь вступает в силу обязательство родителей перед пенсионным фондом.

Почему банки отказывают в рефинансировании такой ипотеки

Таким образом, соглашаясь на рефинансирование ипотечного займа, новый банк пойдет на огромный риск, в связи с тем, что в залоговом жилье будет присутствовать доля несовершеннолетнего ребенка. Если заемщик отказывается выплачивать кредит, банковское учреждение вправе продать залоговую квартиру. А сделать это при наличии несовершеннолетних прописанных — практически невозможно.

Читайте так же:  Срок действия приказа о назначении генерального директора

По закону имущество, находящееся во владении детей, не может быть использовано родителями. За этим очень внимательно следит государственный аппарат попечительства и опеки.

Существует лазейка, которой может попытаться воспользоваться заемщик в такой ситуации. В тот момент, когда новый банк утвердил рефинансирование и перечислил деньги предыдущему кредитору, родители могут игнорировать требование закона о внесении детей в долю квартиры или дома. Это чревато проблемой с прокуратурой и пенсионным фондом, они не будут разбираться, почему на квартиру оформляется закладная другого банка и почему такие обстоятельства возникли. Служба безопасности банка не допустит проведение такого соглашения.

Никаких законодательных актов, запрещающих проводить рефинансирование ипотеки, в которую был внесен материнский капитал, нет. Просто коммерческие организации не пойдут на сделку, потому что не смогут реализовать заложенное недвижимое имущество. А выдавать заем фактически без залога — ненужный риск для любого кредитора.

Крайне редким исключением могут являться крупнейшие банковские организации РФ (Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк и т.д.). Они могут согласиться на рефинансирование ипотечного займа при условии, что заемщик сможет внести изменения в нотариальный документ, который обязует выделить ребенку долю в приобретаемом за ипотеку жилье (изменение позволит изменить держателя залога). Данное обязательство выполняется перед Пенсионным фондом. Для оформления подобной справки может потребоваться согласие не только Пенсионного фонда, но и органов опеки. Если ПФР отклонил такой запрос, не обосновав причину, заемщик имеет право обратиться в судебные органы.

В текущем году нескольким семьям удалось рефинансировать подобную ипотеку в Райффайзенбанке. Однако, в подавляющем большинстве банки отказывают в перекредитовании на таких условиях.

Если заемщику удалось получить согласие нового банка и ПФ, и он имеет на руках измененное нотариальное обязательство, остальной пакет документов будет аналогичен обычному рефинансированию или взятию новой ипотеки.

Что делать с ипотекой, которую нельзя рефинансировать

Заемщик может попытаться обратиться к нынешней кредитной организации с просьбой реструктурировать ипотечную задолженность. Для одобрения подобного запроса клиент должен написать заявление и иметь веские причины для послабления условий.

  • Банковское учреждение может позволить заемщику определенный лимит времени выплачивать задолженность без процентов.
  • Клиенту могут снизить процентную ставку (обычно до минимально возможной).
  • Кредитор может увеличить срок выплаты ипотеки, это уменьшит ежемесячные взносы и снизит нагрузку на семейный бюджет.

На деле банки крайне неохотно идут на рефинансирование своих же клиентов, т.к. снижать проценты им крайне невыгодно с финансовой точки зрения. Исключением может быть, когда клиент в случае отказа твердо намерен обратиться в другое финансовое учреждение с просьбой о рефинансировании.

Нюансы рефинансирования

Многие люди, услышав, что другой банк предлагает более низкие проценты, готовы не медля подать заявление на рефинансирование. Однако, сам процесс «обновления» ипотеки по своей сложности не уступает оформлению нового кредита: клиент обязан провести оценку залогового имущества, заключить новое соглашение со страховой компанией и новым банков, предоставив перечень необходимых документов, а также, если остаток ипотеки большой — внести первоначальный взнос. Затраты на данные процедуры могут нивелировать выгоду от «обновления» старого кредита.

Используя средства материнского капитала на частичное погашение ипотечной задолженности, заемщик должен понимать, что это минимизирует шанс провести рефинансирование в будущем.

Лучшим вариантом будет привлечение материнского капитала уже после рефинансирования кредита. Это позволит снизить основное тело кредита или использовать средства для первоначальной выплаты.

Также заемщик должен знать, что рефинансирование ипотеки в другом банковском учреждении — это обычное финансовое действие, которое не улучшает жилищные условия семьи, а снижает нагрузку на семейный бюджет. Проще говоря, новый кредит берется не на покупку новой квартиры, а на погашение задолженности у другого банка. Этот факт может привести к трудностям. Банк может отказать в рефинансировании, не желая работать с мат. капиталом. Причины могут быть названы разные: отсутствие справки из ПФ о том, что у заемщика имеются средства мат. капитала, ошибка в документации или предоставление недействительных данных.

Заемщику, который желает использовать материнский капитал после рефинансирования, необходимо тщательно изучить перечень финансовых учреждений, которые работают с программой маткапитала, необходимо выбирать ту, что предоставляет самые выгодные условия.

Нотариальное обязательство

Как только материнский капитал был использован для покупки нового жилья, каждый член семьи должен получить свою долю в купленной квартире (или доме). Если выделить доли сразу невозможно (ярким примером будет покупка жилья в ипотеку, когда квартира будет под обременением), то ПФР имеет право затребовать документ, в котором родитель, использовавший мат. капитал, обязуется наделить собственностью свою семью. Документ заверяется нотариусом и без его печати не имеет юридической силы.

Для оформления данной справки родители должны предоставить нотариусу:

  • паспорт гражданина Российской Федерации обоих родителей;
  • свидетельства об усыновлении или рождении всех детей в семье;
  • свидетельство о заключении брака;
  • сертификат на материнский капитал;
  • документы, которые доказывают право родителей владеть недвижимостью (договор о покупке жилья и т.д.);
  • выписка из государственного реестра (ЕГРН);
  • ипотечное соглашение.

Нынешняя ситуация вокруг рефинансирования ипотеки, на которую ранее был потрачен материнский капитал, крайне неоднозначна. Одним удалось произвести «обновление» своей задолженности. Другие жалуются на то, что сотрудники пенсионного фонда не выдают справку, позволяющую изменить держателя залога (именно ее требуют согласные на рефинансирование банки).

Рефинансирование материнского капитала

Ежедневно с 10:00 до 19:00 (мск.) +7 (495) 324-11-34

  • Главная
  • Статьи
  • Материнский капитал для рефинансирования

Материнский капитал для рефинансирования

Заявка на кредит

Нажимая кнопку отправить вы даете согласие на обработку персональных данных в рамках этого соглашения, или другая информация.

Место нахождения: г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16 [email protected]

Читайте так же:  Ограничение срока ознакомления с материалами уголовного дела

Материнский капитал для рефинансирования

В 2018 году был подписан указ, в соответствии с которым маткапитал можно направлять на рефинансирование кредита. Многие семьи, получив пособие от государства при рождении второго ребёнка, спешат воспользоваться предоставленной возможностью погасить свой ипотечный кредит этими средствами. Применять материнский капитал для рефинансирования ипотеки возможно, однако это довольно сложная процедура, требующая определённых знаний и опыта. Здесь не обойтись без помощи квалифицированного кредитного брокера. Именно такие специалисты работают в группе компаний «Содействие».

Что такое рефинансирование

Это банковская процедура, при которой взятый ранее кредит гасится за счёт оформления нового на более привлекательных для клиента условиях. Брать такой заём можно как в том же банке, где был подписан прежний кредитный договор, так и в другом. Более того, допускается выдача кредита даже сторонними структурами, например МФО.

Особенности рефинансирования с привлечением материнского капитала

Погашение ипотеки материнским капиталом имеет свои особенности, о которых необходимо знать перед обращением в банк. Самые важные из них заключаются в следующем:

  • Воспользоваться этой возможностью можно только после того, как второму ребёнку исполнится 3 года.
  • Требуется получить согласие на сделку в Пенсионном фонде. Для этого нужно направить в эту структуру лично или через МФЦ заявление, где указано, что деньги вам нужны для погашения ипотечного кредита материнским капиталом. И приложить пакет необходимых документов. Если ПФР одобрит сделку, вы получите сертификат на маткапитал.
  • После заключения соответствующего договора с банком деньги на ваш расчётный счёт поступают не сразу, а только через 2 месяца.

Банки неохотно идут на процедуру рефинансирования кредита материнским капиталом, особенно когда речь идёт об ипотечных займах и кредитах на квартиру, в которой прописаны несовершеннолетние. Но мы постараемся подобрать для вас наиболее приемлемый вариант такой сделки.

Преимущества сотрудничества с нами

Обратившись в «Содействие», вы обеспечиваете себе такие выгоды:

  • Экономите время на подбор банка, уточнение требований этой структуры и условий кредитования, оформление документов.
  • Получаете сразу несколько вариантов по рефинансированию взятого ранее кредита и можете выбрать тот, который считаете наиболее привлекательным для себя.
  • Страхуете себя от неожиданностей, связанных с недобросовестными банками и скрытыми условиями в договорах.

Вы можете оформить быструю заявку на кредит по телефону: +7 (495) 324-11-34

Кредит — это просто!

Всего 2 документа: паспорт и второй документ, подтвержающий личность

Выдача денег в день подписания кредитного договора наличными или на счет в банке

Низкая процентная ставка, большая сумма кредита, минимальный пакет документов

Решение по кредиту вы сможете получить уже через 15 минут!

+7 (495) 324-11-34 Ежедневно с 10:00 до 19:00 (мск.) г. Москва, Нижний Сусальный переулок, д. 5, стр. 16

Все права защищены.
© 2008 — 2019 Группа Компаний «Содействие».

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРИСОЕДИНЕНИИ К ПРАВИЛАМ

Оставляя свои персональные и контактные данные ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 (далее – «Компания») посредством заполнения информационных полей on-line заявки, Вы: признаете и подтверждаете, что внимательно прочитали нижеизложенные условия обработки Компанией Ваших данных, указываемых Вами в полях on-line заявки; выражаете согласие с такими условиями без ограничений и оговорок. Под персональными данными подразумевается любая информация, относящаяся к субъекту персональных данных, в том числе фамилия, имя и отчество, дата рождения, адрес, контактные реквизиты (телефон, адрес электронной почты), семейное, имущественное положение и иные данные, относимые Федеральным законом от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – «Закон») к категории персональных данных. Направление информации через сайт Компании означает Ваше согласие на обработку предоставляемых персональных данных в объеме, в котором они были представлены Компании, в порядке и на условиях, определенных Законом любым способом, предусмотренным Компанией и(или) установленных Законом.

Целью обработки персональных данных является оказание Компанией услуг, а также информирование об оказываемых Компанией услугах и реализуемых Компанией финансовых продуктов партнеров Компании. Компания оставляет за собой право передавать данные заявки совим партнерам. В случае отзыва согласия на обработку своих персональных данных Компания прекратит их обработку и уничтожит данные в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты поступления такого отзыва. Письменный отзыв согласия на обработку Ваших персональных данных Вы можете предоставить в офис Компании.

Я подтверждаю, что все указанные мною данные принадлежат лично мне, а также даю согласие ООО ГК «Содействие» ИНН 7724679358, ОГРН 5087746312055 на обработку всех персональных данных, содержащихся в настоящей on-line заявке, с помощью автоматизированных информационных и документальных систем, в целях продвижения товаров, работ и услуг на рынке, а также их передачи третьим лицам для вышеуказанных целей без ограничения срока действия согласия.

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» на информирование меня о предлагаемых ООО ГК «Содействие» продуктах/услугах, проводимых мероприятиях посредством e-mail рассылок, СМС-рассылок, телефонных звонков.

Видео (кликните для воспроизведения).

Я выражаю свое согласие ООО ГК «Содействие» обращаться в одно или несколько бюро кредитных историй для получения данных, содержащих информацию, входящую в состав моей кредитной истории в любом или в каждом из бюро кредитных историй, в которых сформирована и хранится моя кредитная история.

Источники


  1. Жан, Мишель Ламбер Маленький судья / Жан Мишель Ламбер. — М.: Прогресс, 2016. — 352 c.

  2. Подведомственность и подсудность дел судам и арбитражным судам. Судебная практика. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2017. — 144 c.

  3. Боголепов, Н.П. Значение общенародного гражданского права (Jus Gentium) в римской классической юриспруденции / Н.П. Боголепов. — М.: Книга по Требованию, 2012. — 257 c.
Рефинансирование материнского капитала
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here