Рефинансирование военной ипотеки в промсвязьбанке отзывы

Ответы на вопросы по теме: "Рефинансирование военной ипотеки в промсвязьбанке отзывы" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Военная ипотека в Промсвязьбанке в 2019 году: сумма, условия, рефинансирование

Промсвязьбанк: военная ипотека и её условия в 2019 году несущественно изменились. Но федеральная система НИС продолжает свою работу, и военнослужащие по-прежнему имеют право приобрести жильё на льготных условиях. Как в 2019 году кредитует Промсвязьбанк: военная ипотека, условия и особенности оформления – далее.

Военная ипотека в Промсвязьбанке: условия в 2019 году

В 2019 году государственное учреждение Промсвязьбанк продолжает сотрудничество с участниками НИС (накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих). Банк предоставляет возможность получения кредитных средств на покупку жилья по специальной программе, подразумевающей льготные условия. Согласно разработанной на 2019 год программе сотрудничества с военнослужащими, Промсвязьбанк предлагает следующие условия ипотечного кредита для данной категории заёмщиков.

  • Валюта займа – российский рубль.
  • Минимальная сумма – 500 000 рублей.
  • Максимальная сумма кредита – 2 500 000 рублей.
  • Минимальный срок – 1 год.
  • Максимальный период – не более 20 лет.
  • Требуется первоначальный взнос не менее 10% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Требуется страхование купленной недвижимости на сумму, не меньше, чем полная стоимость кредита, без учёта первоначального взноса.
  • Процентная ставка – от 8,9% в год.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Для участников НИС разрешено привлечение созаёмщиков и поручителей. При оформлении военной ипотеки, допустимо привлечение до 4 человек из числа родственников в качестве созаёмщиков.

Требования к заёмщикам

Для получения военной ипотеки в Промсвязьбанке военнослужащему необходимо быть зарегистрированным участником НИС. Кроме этого на момент обращения в банк с заявкой нужно иметь готовое разрешительное свидетельство от Росвоенипотеки, которое подтверждает право на получение жилищного займа. Кроме этого к заёмщикам банк предъявляет следующие требования:

  1. Возраст для получения ипотечного кредита ограничен. Займы оформляются только лицам от 21 года до 45 лет;
  2. Возраст заёмщика на момент оформления военной ипотеки влияет на срок кредита. То есть, если кредит оформлен, к примеру, в 30 лет, то максимальный срок – 15 лет;
  3. Получить жилищный кредит могут только граждане РФ; зарегистрированные в регионе, где присутствует отделение Промсязьбанка.
  4. Для оформления ипотечного кредита заёмщик обязан документально подтвердить свою платежеспособность.
  5. Жизнь, трудоспособность и здоровье военнослужащего для оформления военной ипотеки в Промсвязьбанке должны быть застрахованы.

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

Дополнительно важно учитывать тот факт, что банк осуществляет тщательную проверку кредитной истории. В учёт берутся сведения за 5 лет.

Правила выбора недвижимости

Промсвязьбанк предоставляет целевые жилищные займы на покупку следующих объектов недвижимости:

  • Квартиры первичного рынка;
  • Недвижимость в строящихся домах (участие в долевом строительстве);
  • Вторичное жильё.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Требования к квартирам, приобретаемым на условиях военной ипотеки таковы:

  • Их стоимость не должна превышать максимальную сумму займа;
  • Они должны быть подключены к основным коммуникациям;
  • Должны соответствовать действующим техническим нормативам.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Если выбранный объект недвижимости уже был в использовании, требования существенно изменяются. Для того, чтобы банк смог принять недвижимость в качестве залога по ипотеке, необходимо соответствие таким требованиям.

  1. Квартира не должна быть под обременением, например, по другому ипотечному кредиту в банке.
  2. Важно, чтобы в истории купли-продажи жилища не было никаких проблемных нюансов.
  3. Если квартира унаследована, важно проверить юридические нюансы – нет ли других заявителей, не получивших свою долю в наследстве.
  4. Квартира не должна принадлежать членам семьи покупателя.
  5. Жилище не должно находиться под арестом на момент совершения сделки.
  6. Продавец должен быть полноправным хозяином жилища. Или же обязан предъявить документ, подтверждающий разрешение на продажу от других владельцев.
  7. Дом, в котором располагается выбранная квартира, не должен находиться в аварийном состоянии или требовать капитального ремонта.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

В целом, важно, чтобы квартира была в хорошем состоянии и не имела никаких юридических проблем. Для оценки стоимости имущества необходимо привлечь специалистов. Если стоимость по результатам оценки ниже цены, названной продавцом, разницу покупателю придётся доплачивать из личных средств. Сумма ипотечного кредита определяется по результатам оценки, а не фактической стоимости жилья.

Промсвязьбанк: военная ипотека — как оформить

Для удобства клиентов Промсвязьбанк предоставляет возможность оформления предварительной заявки через форму на официальном сайте учреждения. После этого специалист банка связывается и предлагает оптимальные варианты оформления кредитов. После подбора кредитных программ заёмщик обязан предоставить вместе с заявкой такие документы:
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Справка о составе семьи;
  • Свидетельство о браке;
  • Документы созаёмщиков;
  • Свидетельство участника программы НИС для получения целевого жилищного займа;
  • Документы, подтверждающие доход.

p, blockquote 11,1,0,0,0 —>

Для тех случаев, когда в оформлении ипотеки принимает участие не непосредственно участник федеральной программы обеспечения жильём, а его родственник – доверенное лицо, необходимо нотариально заверенные документы, подтверждающие право на совершение сделки.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

После оформления заявки и подачи в банк на рассмотрение по мере того, как будет приниматься решение, могут понадобиться дополнительные документы и справки. Как правило, на рассмотрение ипотечной заявки уходит до 3 рабочих дней, но в случае возникновения дополнительных вопросов к клиенту этот срок может быть увеличен.

Промсвязьбанк: военная ипотека — как оплачивать

Военнослужащие, которые после оформления ипотеки продолжают служить по контракту, получают ежегодное обеспечение денежными средствами из федерального бюджета. Средства переводятся на счёт участника НИС, а оттуда перечисляются в банк для оплаты долга и процентов за пользование кредитными средствами. Самостоятельно военные оплачивают кредит на покупку жилища в следующих случаях:

  • Сумма финансирования не покрывает расходы по кредиту;
  • Военнослужащий уволился по собственному желанию или после окончания срока контракта;
  • Заёмщик желает досрочно погасить кредит.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Чтобы рассчитать стоимость долга и понять, нужно ли будет дополнительно вносить личные средства для погашения, следует использовать ипотечный калькулятор. Ниже представлен пример расчёта для визуализации.

На счету НИС у заёмщика 500 000 рублей
Стоимость желаемой квартиры 2 500 000 рублей
Срок кредита 5 лет
Ежемесячный платёж 41 420 рублей
Ежемесячное покрытие за счёт федерального финансирования примерно 23 000 рублей

Доступные способы оплаты:

  • Наличными – в отделении банка через кассу;
  • Безналичным платежом – через интернет-банк или по реквизитам.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Для удобства погашения долгов в Промсвязьбанке военнослужащий может оформить зарплатный счёт тут же и подключить систему автоматических переводов. После поступления средств на счёт часть будет автоматически отчисляться для гашения задолженности.

Читайте так же:  Договор аренды склада

Рефинансирование

Промсвязьбанк предлагает выгодные условия для военнослужащих, у которых есть оформленный ипотечный кредит в других банках. Рефинансирование производится в таких ситуациях:

  • Когда есть необходимость в снижении стоимости кредита;
  • В случае оформления кредита в период кризиса для удешевления его стоимости;
  • Для увеличения срока выплат.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

Условия в 2019 году для всех категорий граждан РФ остались неизменными:

  • Максимальная сумма – 15 000 000;
  • Срок от 3 лет до 25 лет;
  • Процентная ставка – от 11,2% годовых.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Чтобы оформить заявку на рефинансирование необходимо вместе с заявкой, заполненной согласно банковской форме, подать такой пакет документов:

  • Договор ипотеки;
  • График погашения;
  • Соглашение с дополнительными заёмщиками;
  • Договор купли-продажи жилья;
  • Договор страхования;
  • Документы, идентифицирующие личность заёмщика.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Здесь перечислен базовый пакет документов. В процессе рассмотрения заявки на рефинансирование банк имеет право затребовать дополнительные справки или заключение договоров.

Дополнительные расходы

В процессе покупки недвижимости путём оформления договора ипотеки, военнослужащему не удастся покрыть все расходы за счёт государственных перечислений. Дополнительно потребуются такие траты:

  • Страховые взносы;
  • Оплата работы специалиста-оценщика;
  • Комиссионные агентству по подбору недвижимости;
  • Оплата госпошлин при оформлении договоров;
  • Оплата услуг нотариуса в процессе заключения договоров.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Если заёмщик использует собственные средства на расходы, связанные с покупкой квартиры по договору военной ипотеки, он сохраняет за собой право на возврат уплаченного имущественного налога в размере 13%. Собственные сбережения используются и для гашения, если военнослужащий уволился без сохранения за собой права на участие в федеральной программе.

p, blockquote 23,0,0,0,1 —>

Промсвязьбанк является с 2016 года лидером по количеству и качеству предоставляемых услуг в сфере ипотечного кредитования. По состоянию на 2019 год это учреждение предлагает наиболее выгодные программы для кредитования льготной категории клиентов. Но принимать окончательное решение по выбору банка следует только с учётом личных возможностей и предпочтений.

Рефинансирование военной ипотеки

Рефинансирование — это полное погашение действующей задолженности путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях.

Начиная с 2017 года процентные ставки по ипотеке стали значительно снижаться. Это коснулось не только классической ипотеки для гражданских лиц, но и программы «Военная ипотека». Сегодня военнослужащий, обратившись в банк со свидетельством участника НИС, имеет возможность получить ипотеку по ставке от 9% годовых, но как же быть тем, кто уже воспользовался своим правом и получил кредит по ставкам значительно выше?

Программа «Военная ипотека» продолжает совершенствоваться и с 2018 военнослужащие получили возможность рефинансировать свой ипотечный кредит, что влечет за собой оптимизацию выплат, уменьшение переплат и ежемесячного платежа.

Рефинансирование должно стать эффетивным инструментом для решения большинства финансовых вопросов по военной ипотеке.

Что меняется после проведения рефинансирования:

Что меняется после проведения рефинансирования:

Благодаря этому сумма, которая направляется на погашение основного долга станет выше. Все из-за того, что ежемесячно сумму процентов военнослужащий будет платить меньше.

Почти у всех он вырастет. Тут могут возникнуть вопросы: разве это выгодно? Выгодно! У большинства военнослужащих, взявших ипотечный кредит ранее, в графике платежей заложена очень оптимистичная индексация, на практике индексация меньше, а это и влечет за собой рост пресловутого долга в конце срока.

Формула начисления суммы процентов в месяц:

Основной долг

%-ставка количество дней в месяце

100%

количество дней в году

  • Сумма %-ов — это графа «Оплата процентов»
  • Основной долг — последний столбец «Остаток ссудной задолженности».
  • %-ставка — текущая по действующему кредиту
  • Количество дней в году — количество дней в году 365 либо 366

Рассмотрим 2 ситуации: расчеты погашения кредита при ставке 10.5% и при подписании договора рефинансирования по ставке 8.9%

Без рефинансирования: ставка 10.5%:

№ платёжного периода

Дата платежа

Платёж за период

Кол-во дней

Платёжи НИС, Р

Оплата долга, Р

Оплата процентов, Р

Начисленные проценты на остаток ссудной задолжности, Р

Остаток ссудной задолжности, Р

с 01.08.2018 по 31.08.2018

с 01.09.2018 по 30.09.2018

с 01.10.2018 по 31.10.2018

Основной долг составляет 1200000 рублей. Процентная ставка 10,5% годовых. Платеж в 2018 году составляет 22372 руб.

  • (1200000 × 10,5% × 31) : (100% × 365) = 10701,37 руб. — эта сумма уйдет на оплату процентов.
  • 22372 – 10701,37 = 11670,63 руб. — погашение основного долга.
  • Соответственно долг следующего месяца составит: 1200000 – 11670,63 = 1188329,37 руб.
  • (1188329,37 × 10,5% × 30) : (100% × 365) = 10255,45 руб. — оплата процентов.
  • 22372 – 10255,45 = 12116,55 руб. — погашение основного долга.
  • 1188329,37 – 12166,55 = 1176162,82 руб. — долг следующего месяца.
После рефинансирования по ставке 8,9% годовых, с тем же долгом:
  • (1200000 × 8,9% × 31) : (100% × 365) = 9070,68 руб. — оплата процентов.
  • 22372 – 9070,68 = 13301,32 руб. — погашение основного долга.
  • 1200000 – 13301,32 =1 186698,68 руб. — долг на следующий месяц.
  • (1186698,68 × 8,9% × 30) : (100% × 365)=8680,78 руб. — оплата процентов.
  • 22372 – 8680,78 = 13691,22 руб. — погашение основного долга
  • 1186698,68 – 13691,22 = 1173007,46 руб. — долг следующего месяца.

Разница очевидна. За 2 месяца выгода составила более 3 000 рублей.
Значит за год будет сэкономлено порядка 36 000 рублей.

Стоит отметить, что рефинансирование по ставке 8,9% годовых на сегодня доступно в Промсвязьбанке и Севергазбанке, а в Банке Открытие вы сможете рефинансировать Военную ипотеку по ставке 8,8% годовых.

В конце года будет утвержден ежегодный взнос на 2019 год. Как же изменятся графики, если Вы останетесь в своем банке или пройдете процедуру рефинансирования?

В обоих случаях графики будут пересчитаны. В текущем графике, если фактический размер индексации будет ниже того, что указан в графике, то долг возрастет еще больше. В графике, полученном при сделке рефинансирования при индексации сократится срок кредитования, если долг более 1 миллиона, то ощутимо, и даже если индексации не будет (что очень маловероятно), то график не изменится.

Таким образом, необходимо ориентироваться на реальные показатели: основной долг, процентная ставка и ежемесячный платеж.

Возможны следующие сопутствующие расходы при оформлении рефинансирования:
  • Оформление Оценки недвижимости — от 4500 рублей в Московской области
  • Страхование (Переоформление) недвижимости — около 3000 рублей
  • Оформление Технического паспорта при его отсутствии — 6200 рублей для Московской области

Расходы не большие, за полгода они окупятся. Кто приобрел жилье в регионе, где еще не запущена программа рефинансирования надо немного подождать. Ведущие банки уже работают над внедрением данного, безусловно, полезного финансового инструмента для военнослужащих.

Также Вы можете оценить целесообразность рефинансирования в Вашем конкретном случае, воспользовавшись специальным калькулятором у нас на сайте, перейдя по следующей ссылке: https://www.molodostroy24.ru/voennaya_ipoteka/banki/refinansirovanie.php

Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.

[1]

Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).

Читайте так же:  Бти — что это задачи и функции бюро технической инвентаризации

Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.

Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.

Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).

Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.

Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.

Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.

Оператор – организация, самостоятельно или совместно с другими лицами организующая обработку ПД, а также определяющая цели обработки ПД, подлежащих обработке, действия (операции), совершаемые с персональными данными. Оператором является ООО «ИЛИС Групп», расположенное по адресу: 115054, г. Москва, ул. Дубининская, д. 57, стр. 1, Э 2, пом. I, К 7, офис 30Б.

Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:

– подтверждение факта обработки ПД Оператором;

– правовые основания и цели обработки ПД;

– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;

– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)

– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;

– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;

– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;

– обращение к Оператору и направление ему запросов;

– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;

– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;

– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,

определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых

требованиях к защите ПД;

– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вся информация собирается тремя способами.

Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.

Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.

В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.

Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.

Обработка персональных данных осуществляется:

– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;

– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;

– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).

Цели обработки ПД:

– осуществление гражданско-правовых отношений.

Категории субъектов персональных данных.

Обрабатываются ПД следующих субъектов:

– любые физические лица и юридические лица.

Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте. Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.

ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в

запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.

ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,

хранятся в разных папках.

Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых

электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.

Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.

Просто о сложном. Как рефинансировать военную ипотеку и уменьшить платеж

Военнослужащие могут взять кредит с помощью государства по программе «Военной ипотеки», которая была запущена в 2005 году, а с 2018 года у военнослужащих появилась возможность рефинансирования «военки».

За это время менялись рынок ипотеки, банковские продукты и ставки. Еще весной 2018 года Минобороны РФ подготовило целый ряд мер, которые позволят пересмотреть условия договоров солдат-контрактников и офицеров, ранее оформивших военную ипотеку с высокой процентной ставкой (до 14-16% годовых). Сегодня у военных есть возможность рефинансировать кредит, то есть снизить ставку до текущего рыночного уровня — примерно 9%. Одним из первых, кто начал эту работу, стал «Промсвязьбанк» — банк со 100%-ным государственным участием. В банке можно как взять новый кредит, так и рефинансировать уже имеющуюся ссуду.

Эксперты рынка жилья считают, что такой пересмотр условий облегчит ипотечное бремя для сотен тысяч военнослужащих и членов их семей. Об этом говорят и первые цифры аналитиков.

Читайте так же:  Где узнать о материнском капитале

Объем выдачи кредитов по программе «Военная ипотека» «Промсвязьбанка» по состоянию на 26 октября превысил 1,4 миллиарда рублей. Более 95% этой суммы составляют ссуды на рефинансирование уже имеющегося кредита по программе «Военная ипотека». Таким образом, снизить долговую нагрузку с помощью «Промсвязьбанка» смогли уже более 550 военнослужащих, и их число постоянно растет.

Более 3000 военнослужащих обратились в банк для оформления заявки на кредит по программам «Военная ипотека», «Рефинансирование военной ипотеки». Объем одобренных банком решений о выдаче по программе «Военная ипотека» превышает пять миллиардов рублей.

Новые условия — новые возможности

«Промсвязьбанк» предлагает военнослужащим привлекательные условия — фиксированную ставку 8,9% годовых. Также банк улучшил требования к заемщикам по программе «Рефинансирование. Военная ипотека», увеличив предельный возраст до 50 лет. С помощью рефинансирования военнослужащий может быстрее погасить кредит, сэкономить на выплате процентов, снизив ставку и скорректировав срок кредитования.

Программа «Военная ипотека» стартовала в «Промсвязьбанке» 25 июня 2018 года в трех регионах, с 15 августа кредиты по программе стали доступны во всех регионах присутствия банка. Подать заявку на кредит можно в любом офисе банка, для удобства клиентов выдача кредитов осуществляется в ипотечных центрах банка. Ипотечные центры действуют в 55 регионах присутствия банка.

Как отметил руководитель розничного и цифрового бизнеса «Промсвязьбанка» Сергей Малышев, программа рефинансирования очень популярна.

«Сегодня одна из основных потребностей многих военнослужащих в части военной ипотеки — снижение существующей задолженности по ранее выданным кредитам», — отмечает он, добавляя, что динамика поступления заявок говорит о том, что в дальнейшем этот объем будет увеличиваться.

Опорный банк оборонно-промышленного комплекса страны предоставляет выгодные условия по ипотечным программам. Переводя ипотеку в «Промсвязьбанк» из другого банка, вы сможете оформить кредит с аннуитетным платежом с более низкой процентной ставкой. При этом погашение кредита происходит из бюджетных средств. Платежи по кредиту будет вносить государство в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения (НИС) в России.

Почему важно рефинансировать ипотеку? За счет снижения процентной ставки можно уменьшить срок ипотеки, а значит, сэкономить на выплатах. Это очень выгодно, поскольку те деньги, которые выплачивает государство военнослужащему, будут падать на накопительный счет. Поэтому чем быстрее погасить ипотеку, тем больше будет возможностей. Выгода заемщика при снижении ставки и сокращения срока может составлять 500-700 тысяч рублей.

Переводя ипотеку в «Промсвязьбанк» из другого банка, вы сможете оформить кредит с аннуитетным платежом с более низкой процентной ставкой.

Кстати, это не так сложно, как кажется. Чтобы запустить процесс рефинансирования ипотеки, достаточно отправить в банк по почте сканы документов или принести их в любое отделение банка. Таким образом, рефинансирование может быть сделано абсолютно в любом регионе России. При этом скорость принятия решения банком тоже приятно удивит. Как правило, оно принимается в течение одного часа, а вероятность, что банк вынесет положительное решение по ипотеке, составляет 99%.

Условия рефинансирования ипотеки

Для оформления кредита по «Военной ипотеке» Вам необходимо быть участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Гражданство — Российская Федерация.

Возраст при рефинансировании кредита — от 21 года (включительно) до достижения 50 лет (включительно) на дату возврата кредита.

Регистрация по месту жительства, фактическое проживание и место работы — постоянная регистрация или фактическое место жительства или постоянное место работы в субъекте РФ, в котором расположено подразделение банка.

Можно ли рефинансировать военную ипотеку в Промсвязьбанке? Условия рефинансирования 2019

В 2018 году участники проекта «Военная Ипотека» от Промсвязьбанка получили отличную возможность рефинансирования. Это позволит снизить процентную ставку, увеличить срок погашения займа и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:

  1. Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
  2. Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
  3. Ставка снижается до 8,9% в год.
  4. Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
  5. Срок кредитования – до 25 лет.
  6. К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
  7. Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.

Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.

Промсвязьбанк может выплатить за клиента просрочки. Теперь у потребителя уже новый заем. Преимущества рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке:

  • Выплата всех займов, просрочек;
  • Экономия финансов;
  • Экономия времени;
  • Есть возможность продлить срок выплат;
  • Снижается процентная ставка;
  • Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.

Это удобная услуга, которая выгодна военным. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на потребителя, избавить его от просрочек и начислений пенни сверх кредита. Единственным минусом можно назвать только нежелание банков сотрудничать при совершении такой сделки. Не всегда можно разорвать с ними договор.

Требования к заемщику

Банки строго следят за тем, чтобы предписанные условия исполнялись всегда в указанные сроки. Для этого Промсвязьбанк сразу выдвигает жесткие требования для потенциальных заемщиков:

[3]

  1. Наличие гражданства Российской Федерации;
  2. Возрастная категория 21+;
  3. Максимальный возраст – 50 лет;
  4. Регистрация, проживание на территории РФ;
  5. Общий трудовой военный стаж от 12 месяцев;
  6. Непрерывная трудовая деятельность на последнем месте службы от 4 месяцев;
  7. Указание 2 номеров телефона, в обязательном порядке один стационарный, другой сотовый;
  8. У кандидата не должно быть просрочек по кредитам, задолженностей перед приставами и плохой кредитной истории.

Перечень документов для рефинансирования военной ипотеки

Для того, чтобы пересчитать военную ипотеку в Промсвязьбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

  • Справку от действительного банка-кредитора;
  • Справка о рефинансируемом кредите;
  • Документ о семейном положении;
  • Грамотно заполненная (заранее) анкета;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
  • Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
  • Справка о доходах;
  • Отчет из отделения БКИ;
  • Результат независимой оценки имущества;
  • Акт купли-продажи;
  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельство о расторжении брака;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справка на материнский капитал;
  • ИНН;
  • Налоговая декларация.

Расходы при рефинансировании военной ипотеки

Клиентов интересует, какие траты предстоят им при перекредитовании ипотеки в Промсвязьбанке. Понадобится:

  1. Произвести оценку недвижимости, от 4000 до 5000 рублей.
  2. Страхование имущества составит 0,2% от всей суммы кредита.
  3. Регистрация договора в Росреестре, что включает заполнение данных об ипотечном кредите в ЕГРП – до 1000 рублей.
  4. Расходы на услуги нотариуса – до 1500 рублей.
Читайте так же:  Курить — здоровью соседа вредить можно ли дымить в подъезде

Порядок оформления договора

При обращении в Промсвязьбанк нужно заранее узнать у консультанта об условиях рефинансирования военной ипотеки.

К первому этапу относят подачу заявления. Это можно осуществить в представительстве, на сайте, предварительно пройдя авторизацию. После рассмотрения заявки клиенту звонит менеджер, который дает необходимую информацию для дальнейшего прохождения всех этапов.

  • Сначала сотрудник банка собирает необходимую документацию, понадобятся данные о текущей военной ипотеке;
  • Составляется отчет об оценке;
  • Делается перерасчет средств;
  • Предварительно подписывается договор;
  • Идет проверка представленной документации;
  • Оформляется страховка;
  • Подписывается кредитный договор.

Когда вам одобрили заявку, можно приступать к рефинансированию. Если удастся расторгнуть договор мирно, то процедура завершится успешно.

Расчет рефинансирования на кредитном калькуляторе Промсвязьбанка

Заранее узнать, какой перерасчет вам могут предложить, можно в отделении. Нужно обратиться к любому менеджеру, он разъяснит вам:

  1. Какие условия предлагает Сбербанк;
  2. Как можно рефинансировать ипотеку;
  3. Под какой процент;
  4. Какая сумма выплат.

Вы также можете воспользоваться на сайте специальным калькулятором. Не обязательно ехать в банк, чтобы вам предварительно рассчитали кредит. Перед оформлением документов обязательно воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Это удобная программа, которая за несколько секунд подсчитает объем платежей при желаемой процентной ставке, временном промежутке выплат.

В ипотечный калькулятор Промсвязьбанка необходимо ввести:

  • Срок ипотечного займа;
  • Вашу заработную плату;
  • Количество человек, проживающих в семье;
  • Общую сумму кредита.

Вы сможете узнать, какую сумма может вам одобрить банк, под какие проценты. Это очень удобно для тех, кто не имеет возможности часто посещать отделения Сбербанка.

Специалисты рекомендуют обратиться к кредитному консультанту, который поможет:

  1. Снизить процентную ставку по военной ипотеке;
  2. Быстрее закрыть долги перед банком по старому займу;
  3. Получить лояльные условия.

Промсвязьбанк предлагает специальную упрощенную программу рефинансирования военной ипотеки. Проект исключает предъявление трудовой книжки сотрудникам банка, сужает круг необходимых документов. Банк может одобрить ипотеку без подтверждения дохода пользователя.

Этот вариант удобен для военных, которые работают по трудовому договору. К минусам можно отнести высокую процентную ставку, большой первый взнос.

  • Рефинансирование оформляется на срок до 300 месяцев.
  • Минимальная сумма нового займа – 500 000 рублей. Максимальная – 30 000 000 рублей для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.
  • Банк одобряет по программе Военная Ипотека до 20 000 000 рублей жителям регионов РФ.
  • Первичный взнос составит 40% от стоимости жилья.
  • Если квартира приобретается у ГК ПСН или ООО «Рождествено», то процентная ставка будет от 9,4%.
  • При покупке у других партнеров новостроек взимается процент 11,4% годовых.
  • Покупка жилья на вторичном рынке по программе «Военная ипотека» предполагает 11,7% годовых.

Кирилл Геннадьевич, Новосибирск
«Здравствуйте, недавно стали участниками ипотеки для военных от Промсвязьбанка. Прошло 2 года, в 2018 году увидели рекламу о возможности рефинансирования займа. Посоветовался с женой, решили участвовать. Понравились условия, нам снизили процентную ставку на 5%, сделали перерасчет объема ежемесячного платежа. Были рады попробовать услугу перекредитования от Промсвязьбанка.»

Ольга Николаевна, Москва
«Добрый день! Мой муж военный со стажем 10 лет, нам одобрили ипотеку по соответствующей программе. Купили квартиру в Москве со ставкой 13,7% годовых. Решили попробовать рефинансировать наш кредит. Снизили ставку на 3%, это существенно облегчило состояние нашего бюджета. Я рада, что Промсвязьбанк сделал нам такое предложение.»

Юрий Николаевич, Волгоград
«Служу в армии уже 15 лет. Квартиры своей не было, решил оформлять ипотеку. Для меня это первый опыт сотрудничества с банком. Вот уже прошло 3 года, позвонил менеджер Промсвязьбанка с предложением о рефинансировании нашей ипотеки. Я согласился, потому что это выгодно. Может получится перекредитоваться еще раз на более выгодных условиях.»

Рефинансирование военной ипотеки в промсвязьбанке отзывы

Многие считают, что рефинансирование невыгодно: якобы увеличится срок кредита и придется заново уплатить проценты банку.
Это не так!

Покажем это на формуле кредита:

Сумма погашения основного долга = Ежемесячный платеж — ООД*Дi*П/(100*365)

где, ООД — остаток основного долга;
Дi — количество дней в расчетном месяце;
П — процентная ставка по кредиту.

Из формулы видно, что чем меньше ставка (П), тем больше погашение основного долга, а значит, быстрее погашается тело кредита. Причем происходит это с первого месяца перекредитования (рефинансирования).

Определиться можно и без расчетов. Существуют два простых правила, когда рефинансирование выгодно:

  • текущий остаток задолженности по кредиту не менее 1.5 млн руб.*
  • новая процентная ставка должна быть ниже на 1% и более.

*если разница в процентных ставках превышает 2.5%, то перекредитование выгодно и при остатке в 1.1-1.2 млн руб.

Потребуется собственных средств

Новый срок кредита

Выгода от рефинансирования *

Месяц Ежемес. платеж Выплата % Выплата долга Остаток долга

Карта рефинансирования

Карта не отображается на вашем устройстве? — Воспользуйтесь прямой ссылкой.

  • Открытие — ПАО Банк «ФК Открытие»;
  • ГПБ — Банк ГПБ (АО)
  • ПСБ — ПAO «Промсвязьбанк»;
  • РСХБ — АО «Россельхозбанк»;
  • РОССИЯ — АО «АБ «РОССИЯ»
  • СГБ — ПАО «БАНК СГБ»;
  • Зенит — ПАО «Банк ЗЕНИТ»

Сравнительная таблица программ рефинансирования

Банк Процентная ставка Макс. сумма, руб. Срок кредита Новостройки/
Вторичка/Дом
По доверенности
Банк Открытие 9.1% 2 700 000 до достижения 50 лет -/+/-
Промсвязьбанк 9.1% 2 500 000 до достижения 50 лет -/+/- +
Россельхозбанк 9.1% 2 700 000 до достижения 50 лет +/+/+ +
Севергазбанк 9.2% 2 500 000 до достижения 50 лет +/+/-
Банк ЗЕНИТ 9.45% 2 500 000 до достижения 50 лет -/+/+ +
Газпромбанк 9.5% 2 500 000 до достижения 45 лет -/+/-
Банк Россия 9.5% 2 500 000 до достижения 50 лет +/+/- +

*С полными условиями кредитной программы и информацией о кредитной организации вы можете ознакомиться на официальном сайте соответствующего банка.

[2]

Информация о процентных ставках, максимальных суммах кредита и иные параметры взяты с официальных сайтов кредитных учреждений.
Данные актуальны на 23.08.2019 .

Мы можем принять заявку на рефинансирование в следующих регионах:

Оформленная через нас заявка будет рассмотрена в приоритетном порядке и в более короткие сроки.
Нет времени и возможности? — Наши специалисты могут провести всю процедуру «от» и «до» по доверенности.

Видео (кликните для воспроизведения).

Типовой перечень документов на рефинансирование ранее полученного кредита

  • паспорт военнослужащего-заемщика или доверенность (нотариально заверенная копия доверенности) на представителя военнослужащего-заемщика и паспорт представителя;
  • копии документов о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака, для холостых — нотариально заверенное заявление о семейном статусе);
  • копия брачного контракта или иного соглашения, изменяющего законный режим собственности супругов или нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу кредитуемого жилого помещения в залог;
  • копия кредитного договора (рефинансируемого кредита), включая все приложения и дополнительные соглашения к нему, актуальный график платежей / уведомление о полной стоимости кредита (не старше 30 дней), в случае формирования актуального графика платежей в личном кабинете на сайте банка-кредитора рефинансируемого кредита, может быть предоставлена копия электронного документа;
  • копия договора целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
  • справка банка-кредитора об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту с указанием суммы остатка ссудной задолженности, суммы начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и прочих платежей;
  • для вторички:
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый паспорт;
  • техпаспорт или иной заменяющий документ, содержащий сведения о годе постройки дома, материале стен, степени износа и этажности дома;
  • выписка из домовой книги или справка о зарегистрированных лицах (не старше 30 дней);
  • финансово-лицевой счет или справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (не старше 30 дней);
  • отчет об оценке;
  • справка об отсутствии задолженности по налогу на имущество;
  • копия договора имущественного страхования и документа, подтверждающего оплату страхового взноса;
Читайте так же:  Материнский капитал через сколько лет
  • для новостроек:
  • заверенная застройщиком копия разрешения на строительство;
  • документы, подтверждающие страхование гражданской ответственности застройщика или другой способ обеспечения исполнения обязательств застройщика перед участником НИС в соответствии с законодательством РФ.

    Алгоритм сделки по рефинансированию ранее полученного ипотечного кредита

    1. Определение целесообразности рефинансирования (воспользуйтесь нашим калькулятором).
    2. Подача заявки в банк. Получение одобрения заявки.
    3. Получение в банке, где оформлен действующий кредит, справки об остатке задолженности. При необходимости оформляется также заявление на досрочное погашение.
    4. Предоставление в банк комплекта документов для заключения кредитного договора. Организация оценки и страхование жилого помещения (при необхходимости).
    5. Подписание дополнительного соглашения к договору целевого жилищного займа, связанного с рефинансированием ранее полученного ипотечного кредита (в З экземплярах).
    6. Подписание нового кредитного договора. Перечисление средств в прежний банк для полного погашения ранее полученного кредита.
    7. Направление в ФГКУ «Росвоенипотека» допсоглашения к ЦЖЗ, копии кредитного договора, договора банковского счета и документа о фактической дате предоставления кредита.
    8. Снятие обременения с жилого помещения прежим банком.
    9. Подписание Учреждением допсоглашения к договору ЦЖЗ и направление двух подписанных экземпляров участнику.
    10. Подписание банком и Учреждением соглашения о старшинстве залогов.
    11. Государственная регистрация ипотеки. Направление банком в ФГКУ «Росвоенипотека» соглашения о старшинстве залогов.
    12. Перечисление средств ЦЖЗ на счет нового кредитора.

    При рефинансировании участнику НИС нужно погасить проценты за пользование кредитом в период до одного месяца, т.е. в сумме до 20-22 тыс. рублей (обычно не более 10 тыс. руб.).

    Откуда появляются эти проценты:
    ФГКУ «Росвоенипотека» перечисляет в погашение кредита один раз в месяц сумму, равную 1/12 годового накопительного взноса. Перечислить средства Учреждение может только в один банк и только целиком, очередной платеж не может быть поделен на части.
    При этом банк начисляет проценты за каждый день пользования кредитом, с даты его выдачи.

    1. Если дата очередного платежа Учреждения раньше, чем дата выдачи нового кредита, то военнослужащему нужно будет погасить проценты за неполный месяц пользования кредитом в прежнем банке, а также проценты за неполный первый месяц в новом банке.
    2. Если дата очередного платежа Учреждения позже, чем дата выдачи нового кредита, то военнослужащему нужно будет оплатить только проценты за неполный первый месяц пользования новым кредитом.

    Таким образом, при перекредитовании проценты из своего кармана участник НИС оплачивает во всех случаях. Рекомендуем перед началом сделки посмотреть в интрнет-банке или в выписке по счету дату перечисления средств из Учреждения.
    В новом банке исходя из этой информации предложат возможную дату сделки. От даты сделки будет зависеть сумма уплачиваемых процентов, но здесь военнослужащему дополнительно стоит оценить, насколько удобно будет оплачивать проценты в двух банках, и не лучше ли будет выбрать дату с выплатой только новому банку.

    При рефинансировании участнику НИС нужно оплатить:

    • проценты за пользование кредитом в период до одного месяца (в пределах 22тыс. руб., но обычно не более 5 тыс. руб.);
    • новая оценка (от 3.5 до 8 тыс. руб.);
    • новая страховка (от 2 до 5 тыс. руб.);
    • нотариально удостоверенное согласие супруги или супруга (от 1 до 3 тыс.руб.);
    • госпошлина (до 1 тыс. руб.).

    В 2018 году участники проекта «Военная Ипотека» от Промсвязьбанка получили отличную возможность рефинансирования. Это позволит снизить процентную ставку, увеличить срок погашения займа и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

    Рефинансирование ипотеки – это вид услуг, когда заемщик приходит в банк с целью взять один кредит, чтобы выплатить несколько старых в разных учреждениях. Иногда заемщик хочет избежать просрочки по займу или облегчить свое финансовое положение.

    В Промсвязьбанке можно произвести рефинансирование военной ипотеки, оформленной у них же. Действуют следующие условия:

    1. Можно пересчитать остаток по долгу по военной ипотеке участникам накопительно-ипотечной системы. Но! Проценты, которые накапали за настоящий период, заемщику придется внести самому, то есть за месяц, который длится.
    2. Наибольшая сумма, которую можно получить – 2 500 000 рублей.
    3. Ставка снижается до 8,9% в год.
    4. Есть возможность рефинансирования военной ипотеки с первичным взносом, равным 10%.
    5. Срок кредитования – до 25 лет.
    6. К обязательным условиям относится оформлением имущественной страховки.
    7. Промсвязьбанк снял ограничения на регионы, где находится квартира.

    Теперь круг клиентов расширился, ипотеку могут оформлять все военные, которые соответствуют стандартным требованиям. Главное условие – наличие Промсвязьбанка в регионе, где приобретается квартира.

    Промсвязьбанк может выплатить за клиента просрочки. Теперь у потребителя уже новый заем. Преимущества рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке:

    • Выплата всех займов, просрочек;
    • Экономия финансов;
    • Экономия времени;
    • Есть возможность продлить срок выплат;
    • Снижается процентная ставка;
    • Теперь вместо нескольких кредитов, у заемщика один основной. Не нужно бегать по разным отделениям, рассчитывать деньги на разные долги.
  • Источники


    1. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.

    2. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.

    3. Основы права; Академия — Москва, 2010. — 256 c.
    Рефинансирование военной ипотеки в промсвязьбанке отзывы
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here