Сбербанк материнский капитал в качестве первоначального взноса

Ответы на вопросы по теме: "Сбербанк материнский капитал в качестве первоначального взноса" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Согласно действующему законодательству нашей страны, владелец сертификата на маткапитал вправе взять целевой жилищный кредит либо займ на строительство или приобретение жилья. По заявлению в ПФР средства господдержки направляются в счет уплаты взятых в долг денег.

Главное преимущество данного целевого вложения — только в таком случае материнским капиталом на жилье можно распорядиться сразу после появления на него права, не дожидаясь 3-летия ребенка. Данное условие действует как на выплаты по уже взятому жилищному кредиту, так и на первоначальный взнос для получение нового кредита.

Можно ли вложить материнский капитал в ипотеку

В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г. , одним из возможных направлений использования средства маткапитала является постройка либо покупка жилья. Если данные процедуры происходят с помощью кредитных средств, то деньги из семейного капитала безналичным путем могут быть перечислены организации, которая предоставила кредит или займ под материнский капитал.

На сегодняшний день средства господдержки можно направить на следующие цели:

  • на первый взнос по жилищному кредиту или займу;
  • погашение основного долга и выплата процентов по кредиту.

Средства сертификата можно тратить только на целевые кредиты, т.е. которые выдаются на приобретение либо постройку жилья. Кредитный договор (договор займа) можно заключить как до появления у семьи права на средства господдержки, так и после этого. При этом участвовать в сделке имеет право не только обладатель сертификата, но и ее (его) супруг.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом

Материнский капитал на погашение ранее взятой ипотеки, можно использовать после обращение в ПФР с соответствующим заявлением. Деньги будут перечислены со счета Пенсионного фонда на счет организации, у которой жилье находится в залоге.

Погашение ипотеки материнским капиталом происходит в несколько этапов:

  1. При покупке готового жилья заемщик сразу оформляет квартиру (дом) в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности отмечают, что жилье находится в залоге у кредитной организации.
  2. Необходимо взять в банке справку о текущей задолженности по кредиту.
  3. Подготовить требуемый пакет бумаг, который подается в ПФР вместе с заявлением о распоряжении средствами семейного капитала.
  4. В месячный срок заявка рассматривается специалистами ПФР. Если по ней будет принято положительное решение, то такой же срок понадобится для перевода средств от ПФР кредитной организации.
  5. После поступления денежных средств банк делает перерасчет и выдает новый график платежей заемщику.
  6. Заемщик продолжает выплачивать оставшуюся кредитную задолженность.
  7. После того как будет произведен окончательный расчет с банком, с жилья снимают обременение, а новый владелец должен оформить ее в собственность всех членов семьи.

Какие документы нужны для погашения ипотеки

Материнский капитал на погашение ипотечного кредита, переводится ПФР на счет банка после представления документов, указанных в п. 6 и п. 13 Постановления Правительства № 862 от 12 декабря 2007 г. В данный перечень входит:

  • заявление на направление средств, которое заполняется в ПФР;
  • паспорт заявителя;
  • если документы подает законный представитель, потребуется его паспорт и доверенность;
  • если кредитный договор был заключен с супругом обладателя сертификата — паспорт супруга и свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (ипотечного договора с отметкой о госрегистрации);
  • выписка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • документ, который подтверждает перечисление кредита на счет продавца жилья либо застройщика;
  • если жилье не оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, нужно предоставить обязательство выполнить данное оформление в течение 6 месяцев после:
    • сдачи дома в эксплуатацию (в случае долевого строительства);
    • снятия обременения с жилого объекта (при ипотеке);
    • непосредственно после перечисления средств из Пенсионного фонда (в других случаях).

Следующие документы представляются в зависимости от предназначения займа и необходимы для подтверждения целевого использования средств господдержки:

  • свидетельство о праве собственности на купленный объект недвижимости (если приобретается готовая квартира или строительство жилого дома завершено);
  • договор участия в долевом строительстве (если приобретается жилье в строящемся многоквартирном доме);
  • справка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит был взят для внесения первого или паевого взноса при кооперативном строительстве в ЖСК, ЖК или ЖНК);
  • разрешение на строительство жилого дома (если банк выдал кредит на постройку дома, не введенного в эксплуатацию).

Мат капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В 2015 году было снято ограничение на использование маткапитал в качестве первоначального взноса (Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015 и Постановление Правительства РФ № 950 от 09.09.2015). Теперь формально можно не дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года, а пускать выделенные средства сразу в дело, т.е. направить капитал на первоначальный взнос за жилищный кредит.

В связи с этим данный вопрос не обходится без сложностей для заемщиков, особенно если речь идет об ипотеке с господдержкой. Важно понимать, что при направлении капитала на первый взнос, увеличивается кредитная ставка, т.к. при этом отсутствует возможность взять ипотечный кредит с государственной поддержкой по минимальной ставке. Например:

  • после оформления и выдачи кредита с наличием собственных средств в качестве первого взноса можно его частично досрочно погасить материнским капиталом — в данном случае возможно оформить ипотеку с господдержкой (ставки от 10,9% на начало 2017 года);
  • при использовании средств семейного капитала непосредственно в качестве первого взноса банк может выдать большую сумму кредита, но действовать будут только стандартные условия кредитования, при котором ставки составляют от 12,5%.

Для молодых семей самым животрепещущим вопросом является возможность направить средства семейного капитала на первый взнос без добавления собственных сбережений. Это возможно, если материнский капитала покрывает требования банка по величине первоначального взноса — как правило, от 10 до 20% от стоимости приобретаемого жилья. Если же капитал не покрывает данную величину, то до необходимой суммы потребуется внести собственные средства. Либо можно воспользоваться программами с пониженным размером первого взноса, но надо учесть, что кредитные ставки обычно выше в данном случае.

Читайте так же:  Какие подтверждающие об оплате документы должен предоставлять бухгалтер

Какие документы нужны для получения ипотеки

В зависимости от приобретаемого объекта недвижимости, на который оформлялся жилищный кредит, пакет документов собирается согласно общему перечню, после чего представляется в ПФР:

  • заявление на использование средств маткапитала;
  • паспорт заявителя;
  • если документы в ПФР предоставляет доверенное лицо обладателя сертификата — паспорт представителя и доверенность;
  • если кредитный договор планируется заключить с супругом обладателя сертификата — его паспорт и свидетельство о браке;
  • копия ипотечного договора, с отметкой о государственной регистрации;
  • копия договора целевого займа или кредитного договора;
  • нотариально заверенное обязательство оформить жилье в собственность всех членов семьи не позже, чем через 6 месяцев после ввода жилья в эксплуатацию, снятия обременения либо перевода средств из ПФР.

Помимо этого, необходимо приложить дополнительный пакет бумаг:

  1. При приобретении уже построенного жилья в кредит:
    • копия договора купли-продажи после его гос. регистрации;
    • копия свидетельства о праве собственности (если жилье не в залоге).
  2. Если кредит берется для направления средств в долевое строительство:
    • копия договора участия в долевом строительстве с пометкой о гос. регистрации;
    • выписка, в которой указана сумма, внесенная в счет оплаты цены договора, и неуплаченная сумму.
  3. Если кредитные средства направляются на индивидуальное жилищное строительство под залог строящегося дома:
    • копия договора строительного подряда;
    • копия разрешения на строительство.

Мат капитал на ипотеку до 3 лет

По сравнению с другими видами целевого направления средств ипотека под материнский капитал обладает неоспоримым преимуществом: семья вправе взять кредит на жилье, не дожидаясь истечения 3-х лет с даты рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.

Стоит принять во внимание то, что сертификаты на маткапитал планируют выдавать на детей, рожденных (усыновленных) до 31 декабря 2018 года, а использовать средства по нему можно будет и после этой даты. Однако в нынешней экономической ситуации в стране и из-за отмены индексации маткапитала до 2020 года, деньги по выданным сертификатам продолжают ощутимо обесцениваться. Возможно, родителям стоит поторопиться и найти вариант вложения предоставляемых по сертификату средств как можно скорее. В данном случае для многих семей ипотека может быть единственным возможным решением.

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал

Предложения для тех, кто хочет распорядиться средствами господдержки, имеют многие финансовые учреждения. В 2017 году ипотеку под материнский (семейный) капитал выдают следующие банки:

  • Отдельные продукты для обладателей маткапитала предлагают Сбербанк, Банк Москвы, ВТБ-24, Россельхозбанк, ДельтаКредит.
  • Райффайзен Банк предлагает ипотеку по ставке от 11%, сроком кредитования от 1 года до 25 лет и первым взносом от 0%.

На сегодняшний день практически на любом сайте кредитной организации есть ипотечный калькулятор. При расчете ипотеки следует рассчитать ежемесячные платежи на 10, 15, 20 или 30 лет.

Ипотека под мат капитал в Сбербанке

Благодаря избирательности и проверкам потенциальных заемщиков, предложения у Сбербанка достаточно лояльные. На сайте организации очень подробно указаны условия оформления и особенности оплаты ипотечного кредита, а также приведены советы, как взять ипотеку под матапитал, как снять обременение с жилья и т.п.

Условия программы «Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка в 2017 году:

  • ставка от 13.5% для готового жилья;
  • отсутствие комиссий по обслуживанию кредита;
  • возможность использовать маткапитал как первый взнос;
  • предоставляются суммы от 300 тыс. рублей;
  • индивидуальный подход к рассмотрению заявок на кредит;
  • первый взнос — от 20%;
  • период кредитования до 30 лет;
  • дополнительные бонусы для получателей зарплаты на карту Сбербанка.

Ипотека под маткапитал в ВТБ-24

Еще один достаточно популярный среди заемщиков банк — ВТБ. Сайт данного банка не очень удобен для пользователей, как сайт Сбербанка, и содержит меньше информации, которая была бы очень полезна будущим заемщикам. Поэтому за интересующей информацией лучше обращаться непосредственно в ближайшее отделение кредитной организации.

Маткапитал в ВТБ-24 можно использовать только на погашение ранее оформленного кредита (на первоначальный взнос нельзя). Однако данная кредитная организация также предлагает оформление ипотеки с господдержкой.

Для ипотеки под семейный капитал в ВТБ-24 условия в 2017 году следующие:

  • можно взять в ипотеку готовое жилье и квартиру в еще строящемся доме;
  • со стандартным перечнем документов первый взнос на приобретение готового жилья — от 10% со ставкой 12,6% годовых, строящегося — также от 10%, но ставка от 12%;
  • размер кредита — от 600 тыс. до 60 млн. рублей.

Ипотека под материнский капитал в АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) не только занимается рефинансированием уже выданных кредитов, но и предоставляет ипотеку с государственной поддержкой с очень выгодными условиями.

В рамках продукта «Ипотека с государственной поддержкой» АИЖК предоставляет опцию «Материнский капитал», по которой семейный капитал учитывается при оформлении кредита на особых условиях:

  1. Ипотечный кредит включает 2 составляющие:
    • первая — обычная, которая погашается частями на протяжении прописанного в договоре периода (от 3 до 30 лет);
    • вторая выдается на 180 дней и выплачивается из семейного капитала или из личных средств заемщика.
  2. Созаемщиком по этой программе должен быть супруг владельца сертификата на маткапитал.
  3. Основа предложения — программа «Ипотека с государственной поддержкой» с выгодными для заемщика условиями:
    • первый взнос от 10% от суммы кредита;
    • в зависимости от размера кредита изменяется процентная ставка.
  4. Недвижимость можно приобрести в ипотеку как на первичном, так и на вторичном рынке.
  5. Сумма кредита — от 300 тыс. рублей.

При использовании средств семейного капитал процентная ставка может составлять:

  • от 11,75% при покупке жилья на этапе строительства;
  • от 12,00% погашении имеющегося ипотечного кредита либо при приобретении готового жилья;
  • от 10,50% при приобретении жилья по продукту «Ипотека с государственной поддержкой».

Как взять ипотеку с материнским капиталом: на квартиру, строительство дома

В статье расскажем о нюансах, касающихся возможности взятия ипотеки с материнским капиталом для покупки квартиры, строительства будущего дома и споров в случае расторжения брака.

Правомерность оформления ипотеки, используя материнский капитал

В соответствии с нормами ФЗ № 256, средствами господдержки можно распоряжаться, начиная со дня рождения малыша:

  • для оплаты первоначального взноса при оформлении ипотеки с целью улучшения жилищных условий;
  • для погашения ранее взятого в банке займа по ипотечному кредиту, предоставленному на приобретение или строительство жилого помещения.
Читайте так же:  Отключили свет за неуплату без решения суда. что делать

Условия использования средств господдержки семьям с детьми на ипотеку

Со стороны государства введены ограничения перечня организаций, имеющих право давать ссуды под материнский капитал.

Пенсионный фонд РФ перечислит средства при оформлении ипотеки или на погашение ранее взятого займа:

  • в кредитные организации, отвечающие требованиям ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
  • в кредитные и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, зарегистрированные не менее 3 лет назад в качестве юридических лиц;
  • в банки, уполномоченные в сфере жилищного строительства, представляющие акционерное общество, являющиеся кредитной организацией.

Например, Сбербанк в 2019 предлагает оформить ипотеку в режиме онлайн:

  • сумма первоначального взноса 10% от стоимости;
  • срок погашения долга – до 30 лет;
  • ставка по ипотечному кредиту – от 5%.

Клиенты банка, приобретая жилье в кредит, могут использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или частичного его погашения, по программам:

  • «Приобретение готового жилья – Единая ставка»;
  • «Приобретение строящегося жилья».

1. Основные требования к лицу, оформляющему заем:

  • наличие российского гражданства;
  • подтверждение справками постоянного дохода (то есть об официальном трудоустройстве или получении пенсионных выплат);
  • непрерывный рабочий стаж в одной организации не менее полугода;
  • отсутствие просроченных займов в прошлом.

2. Как получить одобрение банка с плохой кредитной историей?

Если у заявителя испорчена кредитная история, то в займе могут отказать. Можно поискать кредитную организацию с лояльным отношением, учитывающую причины образования негативной истории, незначительных сроков просрочки платежа и успешного погашения долга.

Пользуясь безвыходностью ситуации недобросовестного плательщика, банки значительно ухудшают условия кредитования:

  • процентные ставки завышены;
  • срок полного погашения займа сокращен;
  • первоначальный взнос максимальных размеров;
  • обязательно нужно оформить страховку, что существенно увеличит переплату.

Если у одного из супругов испорчена история, можно заключить брачный договор и оформить заем на одного из членов семьи. В таком случае при расчете погашения долговых обязательств учитывается доход только одного заявителя.

Пошаговое оформление ипотеки с материнским капиталом

Начинайте со сбора документов и поиска банка с наиболее выгодными предложениями.

В кредитную организацию с письменной заявкой на получение кредита понадобятся:

  1. паспорт, СНИЛС;
  2. сертификат;
  3. копия трудовой книжки;
  4. справка с места работы о заработной плате (других постоянных о доходах);
  5. договор о покупке недвижимости, пригодной для жилья или строящейся;
  6. справка из БТИ, техническая документация.

После одобрения выделения денежных средств, обращаются в ПФР. Фонд можно посетить лично или подать заявление через МФЦ, в электронном виде через официальный портал Госуслуги.

К заявлению должны быть приложены:

[3]

  1. документы, удостоверяющие личность;
  2. сертификат;
  3. ипотечный договор;
  4. справки из кредитной организации о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование займом;
  5. письменное обязательство, заверенное нотариусом, о том, что приобретенная недвижимость в течение полугода будет оформлена на детей и обоих родителей (если брак не расторгнут).

Видео (кликните для воспроизведения).

После погашения всей задолженности перед банком заемщик получает законные права на распоряжение приобретенным имуществом.

Примечание

  • Размер денежной помощи семьям с детьми в 2019 году — 453 026 рубля.
  • С января 2020 ожидается увеличение суммы до 466 000 рублей за счет индексации.

Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса, во многом зависит:

  • от общей суммы кредита;
  • израсходованы ли частично средства материнского капитала (например, на ежемесячные выплаты по уходу за ребенком).

Говоря о праве использования материнского капитала на земельный участок и строительство дома, это вполне законно при выполнении основных требований:

  1. если есть разрешение на строительство;
  2. утвержден проект будущего дома;
  3. строительство планируется в пределах РФ.

Но денежные средства будут перечислены только на строительство дома. Земельный участок придется оплачивать собственными средствами.

Оформление документов после развода

Одно из обязательных условий одобрения ипотечного кредита на жилье с использованием материнского капитала – оформление права собственности на всех членов семьи.

Если семья распалась после оформления ипотеки – каждая из сторон имеет свою долевую часть, перераспределение которых запрещено законом.

Долговые обязательства перед банком также остаются за обоими бывшими супругами.

Как можно решить конфликт?

Стороны могут достигнуть мирной договоренности:

  • о размере денежной компенсации;
  • о возмещении другим имуществом (например, машиной);
  • заключить соглашение об отказе претендовать на свою часть в пользу алиментных выплат.

Продать имущество, находящееся в залоге банка, да еще и при наличии несовершеннолетних детей, для раздела собственности, нажитой за время брака проблематично.

В случае развода имущество, купленное в ипотеку с участием маткапитала, делится следующим образом:

  • необходимо получить согласие банка на раздел;
  • кредит переоформляется на одного из родителей;
  • в случае спора по выплате кредита, средства маткапитала могут быть возвращены в бюджет, а сумма долга увеличится.

Вместо послесловия

Правительство страны, обеспокоенное демографическими показателями, принимает меры для роста рождаемости. Лица, имеющие право на получение материнского капитала, могут его использовать на улучшение жилищных условий. А как оформить покупку квартиры с материнским капиталом мы уже писали в предыдущей нашей статье.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса сбербанк

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке

  • на 2% – в случае покупки жилья у аккредитованных застройщиков при сроке кредитования до 7 лет;
  • на 1,5 % – при том же условии, но при кредитном сроке до 12 лет;
  • на 1,0% – при оформлении страхового полиса только в СК банковского учреждения или в аккредитованных страховых компаниях (следует учесть, что законодательством установлено обязательное страхование при жилищном кредитовании);
  • на 0,1% – при электронной регистрации сделки.
  • после изучения и выбора кредитной программы клиент подает заявку и предоставляет пакет документации (заявка рассматривается в течение 5 дней);
  • после одобрительного решения по заявке будущий заемщик занимается поиском объекта недвижимости и предоставляет по нему необходимую документацию;
  • банковское учреждение анализирует выбранное жилье и принимает решение по выдаче кредитных средств;
  • после подписания кредитной документации клиент регистрирует квартиру в Росреестре;
  • средства перечисляются на специальный счет продавца (их можно снять только после того, как право собственности на квартиру перейдет покупателю);
  • продавец получает деньги в виде аккредитива, после чего подписываются кредитный и ипотечные договора, на квартиру накладывается обременение и оформляется страховка;
  • оба договора и заявление о перечисление средств из маткапитала в пользу банка подаются в ПФ. Этот платеж будет засчитан как первоначальный взнос.
Читайте так же:  Исковое заявление о разделе совместно нажитого имущества супругов

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Следует помнить, что прежде чем оформить договор купли-продажи квартиры, нужно непременно обозначить, что ипотека оформлена с материнским сертификатом в качестве первоначального взноса, такое действие избавит от возможных юридических проблем при покупке недвижимости.

Денежные ресурсы под семейный капитал, финансовое учреждение выдает исключительно на покупку жилого имущества, которое потом должно оформиться в совместную или долевую собственность, оформившего кредитный договор. Приняв решение взять ипотеку, в первую очередь следует выбрать нужную компанию, оформить заявку на ипотеку и уже после положительного решения можно начинать сбор требуемой документации. Сбербанк допускает два возможных варианта применения денежных активов полученных по ипотеке под семейный капитал:

Ипотека плюс материнский капитал» от Сбербанка

Приведем пример. Пусть молодая семья, в которой обоим супругам по 30 лет, после рождения 2-го ребенка оформляет сертификат на получение материнского капитала. Полученные средства супруги планируют использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту. На сегодняшний день у семьи нет собственного жилья, и супруги снимают квартиру для совместного проживания с детьми.

Особенности кредита под материнский капитал в Сбербанке

  1. Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
  2. Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
  3. В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
  4. Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.
  • удостоверения личности заявителя и созаемщика;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельства о рождении детей;
  • выписку из трудовой книжки;
  • справку с места работы о трудоустройстве и доходе;
  • сертификат на материнский капитал;
  • выписку из Пенсионного Фонда о сумме средств на индивидуальном счете;
  • документы на объект недвижимости;
  • заявление, заполненное в банке или на сайте организации.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

При ипотеке с гос. поддержкой в кредитном договоре про мат. капитал нет ни слова — банк вам предоставит только кредитные средства на сумму не более 20% от стоимости жилья, приобретаемого у юр. лица. При этом первоначальный взнос должен пойти продавцу, т.е. эти 20% от стоимости жилья банк никак не оставляет у себя.

Если воспользовался ипотекой с господдержкой, с последующим погашением части кредита средствами маткапитала, то после перевода ПФР средств мат.капитала ежемесячный платеж будет 39 896, переплата по кредиту соответственно в районе 418 611.30, как-то так будет.

Использование материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

  • сертификат о получении семейного капитала;
  • справка из пенсионного отделения о том, какой остаток средств маткапитала имеется на счете заемщика;
  • сведения о доходах заемщика и его поручителей;
  • ксерокопии соглашения, подтверждающего участие в долевом строительстве объекта;
  • выписка, подтверждающая, сколько средств внесено, сколько осталось заплатить за недвижимость;
  • ксерокопия одобрения строительства и договор подряда, когда граждане приняли решение о постройке дома своими силами.

Важно подтвердить, что жилая площадь действительно будет передана во владение всем членам семьи. С этой целью подписывается обязательство. Указывается, что жилье будет оформлено в общее долевое владение не позднее 6-ти месяцев после снятия обременения (окончания строительства дома).

Как взять ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса

Согласно закону, материнский капитал – это государственная помощь целевого назначения, которая выдается единожды после рождения второго и последующих детей, при этом ребенку должно исполниться 3 года. Обналичить причитающуюся сумму семье до этого периода практически невозможно.

Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

[1]

Ипотечный кредит в Сбербанке под маткапитал

Пара, в которой хотя бы одному члену семьи от 21 до 35 лет, имеет право воспользоваться программой. При этом размер субсидии составляет 30% +5% за рожденного ребенка. Как вариант, субсидия по данной программе может стать первоначальным взносом при оформлении ипотеки.

  • Единая процентная ставка составляет 10%. Если заключать сделку через партнеров банка, либо онлайн регистрацию, то ставка составит 10,4%. Кроме того, процент может быть снижен при покупке жилья у застройщиков банка.
  • Первоначальный взнос так же снижен до 15%.
  • Минимальная сумма кредита, которую может взять заемщик – 300 тысяч рублей.
  • Выплата средств может осуществляться в качестве рассрочки. Так, первая часть выплачивается сразу же, как только регистрируется недвижимость, а вторая – уже перед тем, как дом будет введен в эксплуатацию.
  • Во время строительства возможно поручительство третьих лиц.

Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке

  1. Первым шагом на пути к новому жилью станет посещение Пенсионного фонда. Здесь нужно взять справку о состоянии и количестве денежных средств. Важно чтобы сертификат не был частично использован!
  2. Следующий шаг – это обращение в один из ближайших офисов Сбербанка, с целью составления кредитной заявки. Банк рассматривает заявку и в течение пяти дней оповещает клиента о принятом решении.
  3. Как только банк удовлетворил кредитную заявку, семье нужно приступить к поиску недвижимости. Сделки с использованием материнского капитала длятся от 1-2 месяцев. Связано это с тем, что пенсионный фонд проводит проверки и по окончании таковых переводит денежные средства на счет в банк. О длительности сделки продавца следует заранее предупредить. Для того чтобы это время сократить, в банке могут предложить использовать средства капитала не как первоначальный взнос, а в счет погашения ипотечного кредита.
Читайте так же:  Можно ли сделать возврат материнского капитала

Материнский капитал – это не только государственная поддержка населения, но и развитие банковской системы страны. Согласно законодательству материнским капиталом может обладать семья, в которой имеется двое детей. Капитал представляет собой сертификат с установленной суммой средств, которая увеличивается каждый год благодаря индексации.

Почему Банки Не Берут Материнский Капитал В Качестве Первоначального Взноса

Можно ли использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

23 мая 2015 года был подписан Федеральный закон № 131-ФЗ от 23.05.2015, согласно которому направить материнский капитал теперь можно на уплату первоначального взноса по ипотеке при покупке или строительстве жилья. Ранее при оформлении жилищного кредита или займа средства маткапитала разрешалось использовать только на погашение основного долга и процентов.

Так как сертификат на материнский капитал не считается надежным подтверждением платежеспособности заявителя, условием многих банков является дополнительное предоставление собственных средств. Для оформления ипотеки нужно собрать необходимые документы (перечень которых может отличаться) и предоставить их кредитной организации. После заключения кредитного договора (займа) необходимо подать заявление о распоряжении в Пенсионный фонд (ПФР). Иногда перед обращением в банк нужно получить справку из ПФР об остатке неизрасходованных средств сертификата на материнский (семейный) капитал (МСК).

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

  • Сертификат на МК для банков не является подтверждением платежеспособности клиента. А если учесть, что есть вероятность, хоть и не большая, в получении отказа от ПФР, то риски для банка увеличиваются еще больше. Именно поэтому многие банки от клиентов, которые хотят использовать материнский капитал в качестве первого взноса, требуют подтверждение дохода по справке 2НДФЛ, а не по форме банка.
  • Обязательное условие использования материнского капитала — это оформление квартиры в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. И в случае если заемщик не сможет оплачивать кредит на квартиру, то у банка остается обремененная квартира с детскими долями. А по закону долговые обязательство родителей не распространяются на детей. Поэтому банк ничего не может сделать с квартирой, где есть несовершеннолетние собственники, чьи права и интересы защищают органы опеки и попечительства.

Первоначальный взнос по ипотеке — это первый шаг для получения ипотечного кредита в банке. Крупные банки нашей страны не дают ипотеку, если у заемщика кредитных средств нет своих личных сбережений в размере 10-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Наличие первоначального взноса — это гарантия платежеспособности клиента для банка. Банки логично считают, что если человек смог накопить 20% от стоимости квартиры — значит и проблем с ежемесячными платежами у него тоже не должно быть.

Почему не стоит использовать материнский капитал в качестве первого взноса за ипотеку

Сразу после пополнения семейства потратить материнский капитал на первоначальный взнос не получится. По действующим правилам, использовать эти деньги таким образом можно, только когда ребенку исполнится 3 года. А вот погасить действующую ипотеку разрешают сразу после получения сертификата.

Минтруд предложил продлить программу материнского капитала на 5 лет, до 2023 года. По статистике более 60% семей вкладывают эти деньги в улучшение жилищных условий. Одни используют маткапитал для погашения долга по ипотеке, другие тратят всё на первый взнос за квартиру. Рассмотрим, какой из этих вариантов выгоднее.

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

Но есть и еще один весьма нетривиальный путь: «Владельцами сертификата на материнский капитал могут быть не только родители ребенка, но и его усыновители. Поэтому если родственники (бабушка, дядя, тетя ребенка и прочие), являющиеся собственниками жилья и заемщиками по кредиту, усыновят родившегося ребенка в соответствие с законом, то они смогут получить сертификат на МСК и использовать эти средства на погашение ипотеки», — говорит Николай Алтунин (Промсвязьбанк). Здесь, правда, тоже есть нюансы. Во-первых, в семье родственников уже должен быть хотя бы один ребенок (ведь право на средства МСК дает появление в семье второго, третьего и т.д. ребенка), но не должно быть использовано право на материнский капитал (семья ведь могла получить сертификат при рождении своего второго ребенка). А во-вторых, не так-то просто усыновить ребенка при живых дееспособных родителях.

«Однако зачастую банки ограничивают круг лиц, которые могут выступать созаемщиками по кредитному договору, и не допускают, чтобы ими были лица без родственных связей или более дальние родственники, помимо родителей и детей», — отмечает, тем не менее, Алексей Ситишев («ЮниКредит Банк»).

Ипотека под материнский капитал

  • 9% при первоначальном взносе 50% и выше (однако используя маткапитал в виде первого взноса и не привлекая собственные средства, под такой процент получится взять совсем небольшой кредит — всего около 900 тыс. рублей).
  • 5% при первоначальном взносе менее 50%;
  • 9% при кредите более 1.5 млн. рублей.

В подзаголовок вынесено название продукта, который предлагается банком для желающих вложить маткапитал. У Сбербанка есть два предложения — отдельно для готового и строящегося жилья. На странице можно скачать и заполнить анкету для обращения в банк и прямо на страницах рассчитать график погашения ипотечного кредита. Условия оформления и особенности оплаты указаны очень подробно. На сайте приведены практические советы, как взять ипотеку под материнский капитал, оформить жилье в собственность и другие.

Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

Банки, дающие ипотеку под маткапитал

С 28.02.2018 г. Газпромбанк (ГПБ) предлагает приобрести квартире по единой ставке от 9%. Минимальная сумма ипотеки составляет 500 тыс. рублей. Оплатить кредит материнским капиталом можно текущий долг, т.е., банк не примет сертификат в качестве первоначального взноса.

Читайте так же:  Как разделить материнский капитал

У каждого банка есть свои требования к оформлению ипотечного займа. Термин «социальная ипотека» еще не означает, что держатель кредита сможет без проблем приобрести жилье. Специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой в крупные банки федерального масштаба.

Как внести материнский капитал для первоначального взноса по ипотеке в банке

  1. В отделении ПФР оформляется справка об остатке денег на счете. Подать ее в банк можно в течение 90 дней после одобрения ипотечной заявки. Некоторые учреждения делают запрос самостоятельно, поэтому брать ее не нужно и этап может быть пропущен.
  2. Выбирается подходящая ипотечная программа, условия которой позволяют внести субсидию в качестве первоначального платежа.
  3. Собирается пакет документов для рассмотрения заявки и подается банк.
  4. Если кредитный комитет одобрит заявку, можно приступать к поиску недвижимости. Стандартный срок – 2-3 месяца.
  5. В банк подаются документы на жилье – оно должно соответствовать требованиям кредитора и страховой компании.
  6. Оформляется ипотечный договор, страховой полис.
  7. Сделка регистрируется в Росреестре.
  8. Банк переводит деньги продавцу.
  9. В пенсионный фонд подается заявление о распоряжении деньгами материнского капитала, карточка СНИЛС, паспорт заявителя, копии кредитного и ипотечного договоров.
  10. В течение 40 дней ПФР переводит деньги в адрес банка, выдавшего ипотеку.

Средства материнского капитала можно направить на первый взнос по ипотеке на первичное или вторичное жилье. Площадь объекта недвижимости значения не имеет. Прочие условия стандартны для ипотеки – дом или квартира должны быть пригодны для длительного проживания, не находится в аварийном состоянии, не состоять на учете на капремонт.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве 1-го взноса при ипотеке

3. В случае предоставления лицу, получившему сертификат, или супругу лица, получившего сертификат, кредита (займа), в том числе ипотечного, на приобретение или строительство жилья либо кредита (займа), в том числе ипотечного, на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строительство жилья средства (часть средств) материнского (семейного) капитала могут быть направлены на:

да. Договор КП полностью из кредитных средств, вам банк дает кредит с учетом будущего погашения его материнским капиталом. После регистрации ДКП, вы обращаетесь в ПФР и они переводят материнский в банк на погашение кредита, итого первые 2-3 месяца вы платите больше процентов. В договоре ДКП не указывается материнский.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом в качестве первоначального взноса

Для подтверждения своей платежеспособности стоит собрать как можно больше документов (например, договор аренды, выписку со счета карты, паспорт с многочисленными визами, договор банковского вклада и др.). После приема заявления и всех бумаг банк примет решение (обычно в течение 2-3 дней).

  • Сертификат с указанной суммой капитала. Информация о том, как его получить, представлена по данной ссылке, а образец заявления вы найдете здесь.
  • Выписка из Пенсионного фонда (предоставляется в течение полугода с момента выдачи займа).
  • Паспорт заявителя на кредит.
  • Справка НДФЛ, в которой указаны доходы потенциального заемщика за период, равный 6 месяцам.
  • Список дополнительных документов можно уточнить непосредственно в отделении у сотрудника или при звонке в контактный центр.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

Да, государство дает денег, ты протягиваешь руку забрать их, а тут тебя «щелк» по руке. Чувствуешь себя попрошайкой. Наш самый зеленый банк обещал дать кредит под строительство дома под 16%, в итоге оказалось 19%. Мат. капитал получила в другой области, переехала в Московскую — сказали, дело надо новое открывать — это долго! В общем, берите ипотеки, говорит государство, да только не поясняет, каким же таким волшебным способом это сделать. Столько условий! У меня маленькие дети, а муж работает и строит дом — кому бегать по этим кругам? Наверное эти сытые, бездетные и стареющие депутаты давно позабыли, как обычные люди живут… Да вот еще обижает тот факт, что во всей планете ставки до 5%, а мы что?

Таким образом, закон о маткапитале не требует в обязательном порядке обременения жилья ипотекой при заключении договора займа, только если этот договор заключается не с кредитными организациями и кооперативами. Однако и они, желая себя обезопасить, как правило, требуют заключения ипотеки либо предлагают более выгодные условия при ипотеке жилья под материнский капитал.

Почему Банки Не Берут Материнский Капитал В Качестве Первоначального Взноса

Видео (кликните для воспроизведения).

Я понимаю так,что данные документы могут быть получены мной в банке только после подбора квартиры и заключения договора с продавцом.Это означает,что продавец будет вынужден еще 2 месяца ждать,когда пенсионный фонд перешлет средства материнского капитала на первоначальный взнос,а это согласитесь не совсем удобно для продавца. Не проще ли предоставлять семьям,имеющим материнский капитал ипотеку без первоначального взноса(с гарантией перечисления средств материнского капитала через два месяца)?

Вероятно, путаницу у сотрудников вызвало то, что данный сертификат до наступления ребёнку 3-х лет банк не может принять в качестве взноса, но после данного срока, Вы можете сертификат обналичить и банк, фактически, уже не работает с сертификатом, просто средства по сертификату переводятся на тот счёт, который Вы укажете в пенсионном фонде, а для банка это выглядит, как просто перевод Ваших средств на открытый для кредита счёт.

[2]

Источники


  1. Толчеев Н. К. Справочник судьи и адвоката по гражданским делам; ТК Велби, Проспект — М., 2014. — 262 c.

  2. Чучаев, А. И. Нотариальная деятельность как объект уголовно-правовой охраны (de lege lata и de lege ferenda) / А.И. Чучаев, О.В. Филипова. — М.: Проспект, 2016. — 116 c.

  3. Рассел, Джесси Академия юриспруденции — Высшая школа права «Адилет» / Джесси Рассел. — М.: VSD, 2013. — 537 c.
Сбербанк материнский капитал в качестве первоначального взноса
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here