Схемы мошенничества в сфере страхования

Ответы на вопросы по теме: "Схемы мошенничества в сфере страхования" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Ответственность за мошенничество в сфере страхования

По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

Однако приведённый показатель может быть существенно увеличен, если учесть неординарность криминальных схем мошенничества и сложность их выявления.

Страховое мошенничество: когда появилось?

Страховое дело предусматривает организацию мер, направленных на защиту имущественных интересов заинтересованных лиц при возникновении страхового события.

Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

В период существования СССР страховую деятельность осуществляла единственная организация — Госстрах.

Схемы незаконного присвоения страховых выплат и прочие мошенничества в сфере страхования носили единичный характер и в основном были связаны с фиктивными угонами автомобилей и падежом скота.

Ситуация радикально изменилась в 1992 году с принятием Закона №4015-1 «Об организации страхового дела». В 2002 году в России была введена система обязательного страхования (ФЗ — №40).

Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

Мошенничество в сфере страхования: ст. 159.5 УК РФ

Под страховым мошенничеством понимаются различные противоправные действия, направленные на присвоение денежных средств за счёт или в пользу страховой коммерческой организации.

Потерпевшим субъектом данного злодеяния может быть как застрахованное лицо (выгодоприобретатель), так и страховая компания.

В последнем случае преступления совершаются сотрудниками страховой организации внутри предприятий, к которым относятся страхователи и посредники.

Против страхователя злостные действия совершаются сотрудниками СК или страховыми посредниками; к отдельному типу преступлений относят сделки, совершаемые фиктивными организациями.

Состав преступления может состоять в следующем:
  • Застрахованное лицо приложило усилия для наступления страхового случая путём обмана или искажения информации при оформлении полиса.
  • Произошедшие с обладателем полиса неприятности были им ожидаемы, а требуемые для этого расходы заранее планировались.
  • Страхователь являлся активным исполнителем инсценировки или намеренно спровоцировал наступление события.
  • Инициатор злодеяния действовал через третьих лиц или являлся проводником чужой воли.

Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

Виды страховых мошенничеств

В настоящее время различают следующие виды правонарушений в области страхования:

  • Мошенничество (ст. 159).
  • Уничтожение, повреждение или хищение документов, печатей и пр. (ст. 325).
  • Злоупотребление служебными полномочиями (ст. 201).
  • Подкуп (ст. 204).
  • Присвоение имущества или растрата (ст. 160).
  • Подлог (ст. 292).
  • Взятка (ст. 291).
  • Фиктивная и незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171, 173).
  • Мошенничество в области страхования в зависимости от инициатора преступления классифицируется на 2 вида:

    1. Мошенническое деяние, направленное против интересов страховщиков (подделка страховых случаев, страховых документов и пр.). Примеры подобного мошенничества:
      • Инициирование крупной аварии на дорогостоящем автомобиле, в рамках которого группа мошенников, обладая на руках доверенностями, обращаются в несколько СК по одному страховому случаю.
      • Подделка страховых полисов, выполненная в сговоре с сотрудниками СК.
      • Совершение незаконных действий, преступных деяний для получения страховки (например, убийство застрахованного родственника, намеренная порча имущества).

    Мошенническая схема, направленная против интересов страхователей (создание невыгодных условий договора, введение в заблуждение страхователей относительно выгоды страхования, создание фиктивных организаций).

    Субъектами подобного мошенничества выступают страховщики, которые чаще всего вводят страхователей в заблуждение относительно выгоды условий договора страхования. Под страховыми выплатами, небольшими взносами, как правило, маскируются весьма убыточные для страхователя условия.

    Кроме того, мошенники могут создавать фиктивные СК с поддельными документами. Выступая от имени крупной, авторитетной СК, они заключают договора со страхователями, берут деньги и исчезают.

    Мошенничество в сфере страхования транспортных средств

    По данным Федеральной службы, контролирующей рынок страховых услуг, 70% преступлений совершается при страховании транспортных средств.

    Чаще всего выявляются такие злодеяния, как:
    • приписка ущерба при ДТП;
    • страхование машин с уже имеющимся ущербом;
    • сокрытие информации об алкогольном или наркотическом опьянении водителя в момент ДТП.

    Самые распространенные схемы страхового мошенничества по ОСАГО сегодня:

    • Заключение страхового договора «задним числом», то есть после того, как произошло ДТП.
    • Инсценировка аварии.
    • «Подмена» водителей. К примеру, на место ДТП, ещё до вызова ГИБДД, срочно приезжает водитель, вписанный в страховой полис.

    В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов. Наиболее распространёнными приёмами такого мошенничества являются:

    • использование похищенных бланков;
    • намеренная порча и списание бланков (так называемый «полис напрокат»);
    • специальное занижение агентом размера премии по полисам (по сговору со страхователем);
    • оформление полиса «задним числом»;
    • фальсификация бланков и печатей и их использование.

    Иногда целью совершения преступления не является получение страховой выплаты. Обогащение возможно за счёт сбережения страхователем страховой премии, которую он, согласно Закону об ОСАГО, обязан уплатить.

    С этой целью водитель за символическую плату приобретает поддельный страховой полис или подлинный бланк, но оформленный без ответственности страховщика, беспрепятственно ездит по дорогам.

    Однако в случае ДТП пострадавшая сторона не сможет по поддельному полису получить выплаты от страховщика.

    Читайте так же:  Должностные обязанности кладовщика материального склада

    Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

    Масштабы торговли фальшивыми полисами довольно велики. Откуда берут бланки мошенники? Всё очень просто: их похищают и продают недобросовестные агенты, а также СК, ушедшие с рынка страхования.

    За каждой из сошедших с дистанции компаний числятся множество чистых бланков полисов, которые они, согласно закону, обязаны были сдать в РСА, но не сделали этого.

    Как выявить фальшивый полис?

    В отличие от подлинников, на фальшивых бланках:
    • не прощупываются серия и номер;
    • отсутствует металлизированная защитная нить, проходящая через бланк;
    • нет просвечивающихся водяных знаков с логотипом РСА;
    • имеются опечатки в использованных штампах и печатях СК.

    Помните! Если автовладелец оформил ненастоящий полис, то указанная на бланке страховая организация не будет возмещать убытки потерпевшей стороне, а расходы всех участников ДТП придётся оплачивать самостоятельно.

    Мошенничеством в сфере транспортных средств, занимаются, как правило, не в одиночку, а группами. В преступный сговор, кроме страхователя и сотрудника СК, могут также входить технические эксперты и служащие компетентных органов.

    Проблема финансовых махинаций при страховании автотранспорта является очень актуальной. Рынок обязательной автогражданской ответственности продолжает расти, но увеличивается также и степень убыточности данного бизнеса.

    Ни для кого не секрет, что тарифы по ОСАГО уже несколько лет остаются на одном и том же уровне, что благоприятствует экономическим потерям СК.

    Убыточным данный вид страхования становится и ввиду роста численности мошеннических операций на рынке страхования.

    По оценкам аналитиков, каждый четвертый страховой случай по автогражданке сопровождается теми или иными нарушениями или мошенническими действиями.

    Мошенничество в сфере пенсионного страхования

    Рынок пенсионного страхования наполнен мошенническими схемами, и они с каждым годом становятся всё более ухищрёнными. Чаще злодеяния встречаются в рамках добровольного страхования.

    В России выявлены преступные действия лиц частных пенсионных СК, которые под видом агентов государственного страховщика попытались перевести накопительную пенсию в собственную фирму.

    Очень распространена схема, предполагающая якобы участие в программе иностранного страхового агента на выгодных для страхователя условиях.

    К примеру, предлагается такое условие: страхователь вносит определённую сумму сроком на 5 лет, и если а этот период не наступает страховое событие, то по истечении этого срока, он получит весомое вознаграждение.

    На самом деле деньги граждан просто присваиваются, а обещанного вознаграждения они не получают, так как подписывают заявление об обычном страховании.

    Ответственность за мошенничество в сфере страхования в 2019 году

    Мошеннические деяния в сфере страхования в РФ являются уголовно наказуемыми и рассматривается в контексте ст. 159.5 УК, которая предусматривает несколько вариантов наказания.

    Для одного человека:

  • штраф в размере 12 тыс. р. или совокупного дохода обвиняемого за 1 год;
  • 360 ч. обязательных работ;
  • до 1 года исправительных работ;
  • до 2 лет принудительных работ;
  • до 120 суток ареста;
  • до 2 лет ограничения свободы.
  • Для группы лиц, действовавших по предварительной договоренности и причинивших значительный ущерб, могут быть вменены следующие варианты наказаний:

    • штраф до 300 тыс. р. или в сумме дохода за 2 года;
    • до 440 ч. обязательных работ;
    • до 2 лет исправительных работ;
    • до 5 лет принудительных работ + до 1 года лишения свободы;
    • заключение сроком до 4 лет.

    Судебная практика

    Сегодня привлечь к ответственности мошенников довольно сложно. Для этого с недавних пор разработаны специальные разъяснения Пленума Высшего Суда по поводу нормативов применения статьи 159.5.

    Судебные органы обязаны знать следующее:

  • Получение имущественной выгоды рассматривается как мошенничество только тогда, когда в момент завладения обвиняемый имел цель не выполнять свои прямые обязательства и присвоить материальные ценности в собственное распоряжение.
  • В ходе страховой сделки имели место обман и злоупотребление доверием.
  • Лица, участвующие в страховых махинациях, относятся к руководящему составу или к экспертному отделу.
  • Практика показывает, что СК, дабы ещё больше нажиться на своих клиентах, стараются любыми путями отказать пострадавшему в выплате страхового возмещения. Однако большинство дел удаётся разрешить в пользу потерпевшего.

    При этом очень сложно доказать, что передача средств, пусть даже и добровольная, производилась под влиянием: обманным путём или с злоупотреблением доверия.

    В завершение стоит только добавить, что все случаи мошенничества в сфере страхования строятся на желании граждан обогатиться или обеспечить безопасность своего имущества по недорогой страховке.

    Схемы мошенничества в сфере страхования

    На сегодняшний день сфера страхования является одной из самых быстроразвивающихся. Имущество, жизнь, здоровье, кредиты и многое другое – все это можно застраховать, обратившись в специальные организации. К сожалению, все чаще встречаются и случаи страхового мошенничества.

    Причем, обмануть могут как страховые компании, так и обычные граждане. По закону Российской Федерации регулирует мошенничество в сфере страхования статья 159.5 Уголовного Кодекса РФ. Там же прописаны основные виды наказания, предусмотренные за подобные преступления.

    Мошенничество в страховой сфере

    Постараемся подробно разобраться, в чем заключается суть вышеупомянутого закона и какие положения он содержит.

    Статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ предусматривается привлечение к уголовной ответственности за совершение страхового мошенничества. Оно может быть совершенно в виде хищения имущества, принадлежащего страховой компании, страхователю или третьему лицу путем ложного сообщения о возникновении страхового случая, а также путем предоставления недостоверной информации о сумме возмещения страховки. Объективная сторона преступления будет заключаться именно в совершении данных действий.

    Чтобы лучше понимать суть рассматриваемой статьи, обратимся к Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

    В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы. Так, страховым случаем может явиться ДТП, пожар, смерть или болезнь гражданина, достижение пенсионного возраста и т.д.

    Читайте так же:  Предполагаемая трудовая деятельность на территории российской федерации

    Кроме того, в пункте 3 статьи 10 данного закона, страховая выплата (страховое возмещение) определяется как сумма денег, которая выплачивается при возникновении страхового случая. Иногда размер страховой суммы определяется законодательством, иногда – договором страхования.

    Мошенничество можно разделить на активное и пассивное. Пассивным обманом считается замалчивание какой-либо информации или сокрытие фактов с целью получения выгоды, путем хищения средств. Активный обман представляет собой предоставление заведомо ложной или намеренно искаженной информации, фальсификацию документов и прочие действия, которые могут привести пострадавшего к заблуждению.

    Чаще всего происходит именно предоставление фальшивых документов, например, свидетельств о рождении, справок о ДТП, экспертных заключений. Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.

    Субъектами мошенничества по закону могут выступать следующие категории лиц:

    1. Сотрудники страховой компании – люди, работающие в страховой организации и ее непосредственные руководители.
    2. Страхователи – физические лица, которые заключают с клиентом договор страхования или которые имеют статус страхователя по закону. Они совершают страховой взнос в пользу страховщика, который считается платой за оказание услуг.
    3. Застрахованные лица – люди, на чье имя заключается договор страхования.
    4. Выгодоприобретатели – граждане, претендующие на получение страховых выплат при возникновении страховой ситуации.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Все эти лица в обязательном порядке должны подходить под категорию субъекта преступления, то есть быть вменяемыми и достигшими возраста шестнадцати лет.

    Также, можно говорить о субъективной стороне преступления в сфере страхования. Она имеет место быть, если мошенничество было совершено с прямым умыслом, а именно субъект понимал, что его действия противоречат закону и могут навредить другим гражданам, но все равно пошел на совершение преступных действий. Желание обогащения за чужой счет – таким является мотив преступления, в соответствии со статьей 159.5 УК РФ.

    Стоит также заострить внимание на квалифицированном мошенничестве в страховой сфере. По закону к квалифицирующим признакам мошенничества относятся:

    1. Страховое мошенничество было совершено группой лиц по предварительному сговору или же физическому лицу было причинен большой ущерб (учитывается имущественное положение пострадавшего, но сумма не может составлять менее пяти тысяч рублей).
    2. Страховое мошенничество было совершено лицом, которое использовало сове служебного положение для совершения данного правонарушения, а также мошенничество в крупном размере (более полутора миллиона р.).
    3. Страховое мошенничество было совершено при участии организованной группы или в особо крупном размере (более шести миллионов р.).

    Как уже упоминалось ранее, мошенничество может быть совершено, как страхователем, так и страховщиком. Преступление со стороны страховщика чаще всего выражается в совершении незаконных действий сотрудниками страховой организации или посредниками, участвующими в процедуре страхования. Также отдельно квалифицируют создание фиктивных предприятий.

    Так, согласно Уголовному Кодексу РФ, можно выделить следующие виды нарушений законодательства в этой среде:

    [3]

    • статья 159.5 – мошенничество;
    • статья 160 – присвоение имущества или растрата;
    • статья 171 – фиктивная предпринимательская деятельность;
    • статья 173 – незаконная предпринимательская деятельность;
    • статья 201 – злоупотребление служебными полномочиями;
    • статья 204 – подкуп;
    • статья 291 – взятка;
    • статья 292 – подлог;
    • статья 325 – повреждение, уничтожение или похищение документации, печатей и иных атрибутов страховой деятельности.

    Таким образом, мы видим, что страховщик может понести ответственность по многим статьям УК РФ. Все они предполагают совершение противоправных действий с целью получения финансовой прибыли.

    Примеры мошенничества в страховой среде

    К наиболее часто встречающимся примерам совершения мошеннических действий в сфере страхования можно отнести:

    1. Предоставление недостоверной информации о субъекте страхования при оформлении страхового полиса, такой как умышленное сокрытие факта наличия тяжелых болезней при страховании жизни и здоровья.
    2. Фальсификация информации о страховом случае (пример, отказ учитывать факт, что в момент автомобильной аварии водителем было лицо, не внесенное в страховой полис);
    3. Имитация страхового случая (подставное ДТП).
    4. Совершение преступления с целью завладеть средствами застрахованного лица (покушение на убийство застрахованного родственника).
    5. Намеренная порча застрахованного имущества
    6. Подписание договора страхования с несуществующими (фальшивыми) компаниями.

    Как пожаловаться на мошенничество

    Ответ на данный вопрос довольно прост: если вы стали свидетелем или участником страхового мошенничества, необходимо сразу же обратиться в органы полиции. Там будет необходимо составить заявление о мошенничестве, которое должно содержать ваши личные данные и описание произошедшей ситуации с указанием всех лиц, которые, по вашему мнению, причастны к данному нарушению.

    В конце заявления обязательно пишется фраза «В виду вышеизложенного прошу возбудить в отношении указанного лица (лиц) уголовное дело по статье 159.5 УК РФ» и ставится подпись. На основании такого заявления полицией будет проведена предварительная проверка, результатом которой станет возбуждение или не возбуждение уголовного дела.

    Ответственность за мошенничество

    Уголовный Кодекс РФ предполагает различную степень привлечения мошенников в сфере страхования к ответственности, в зависимости от тяжести совершенного преступления.

    Так, статья в статье 159.5 УК РФ прописано 4 вида ответственности:

    1. За преступную махинацию путем хищения имущества в виде обмана мошенник может получить штраф суммой до 120000 р. от заработной платы или иного дохода осужденного, 360 часов обязательного труда, до 1 года исправительных работ, ограничение свободы на срок до двух лет.
    2. За махинации, осуществляемые группой лиц по предварительному сговору или с причинением значительно ущерба: штраф – до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы обвиняемого, обязательный труд – 480 часов, принудительные исправительные работы на срок до 2 лет, лишение свободы – до 5 лет.
    3. Махинации с применением служебного положения или мошенничество в крупном размере могут повлечь санкции до 500 000 тысяч рублей заработной платы или иного дохода мошенника, до 5 лет принудительных работ или до 6 лет тюремного заключения.
    4. Наконец, за мошенничество, совершенное организованной группировкой и в особенно крупном размере полагается взыскание штрафа до 1 000 000 рублей, лишение свободы – до 10 лет.
    Читайте так же:  Продление разрешения на строительство московская область

    Также, в примечании к части 5 данной статьи рассматривается понятие тяжести ущерба:

    • значительный вред – более 10 000 рублей;
    • крупный – более 3 000 000 рублей;
    • особо крупный – от 12 000 000 рублей.

    Именно таким образом назначается ответственность за мошенничество в сфере страхования. Судебная практика показывает, что состав преступления является решающим при передаче дела в суда, его дальнейшем рассмотрении и вынесении окончательного решения.

    Заключение

    Итак, в страховой сфере сейчас действительно встречается много случаев мошенничества. Необходимо понимать, что каждое из них может повлечь за собой уголовное наказание. Поэтому нужно тщательно проверять все страховые документы и ответственно относиться к страховому процессу. В случае обнаружения каких-либо противоправных действий – незамедлительно обращаться в полицию.

    Схемы мошенничества в страховании грузов: примеры в назидание
    27.07.2015   | Вернуться в список

    Страховые компании ежегодно «платят» от 8 до 15% собранных премий на «проделки» мошенников. В 60% случаев через 6-24 месяца эти потери удается вернуть силами сотрудников правоохранительных органов и служб безопасности страховых компаний.

    На первой позиции по количеству попыток мошенничества – ОСАГО и КАСКО. А вот второе место оказалось за категорией КАРГО – страхования грузов. Правда, страховые организации утверждают, что страхователи в схемах мошенничества в страховании грузов редко принимают участие. Слабое звено, по их мнению, – перевозчики.

    Способов обмана существует масса. В идеале знать о них должны и страхователь, и страховщик. Потому как побороть эту тенденцию можно только вместе. По данным сотрудников правоохранительных служб, распространенные (классические) сценарии мошенничества проходят по единому плану. С него и надо начать.

    Искусственное звено в цепочке «перевозчик – получатель»

    Первый пример: из участников перевозки, указанных в документах, никто не причастен, злоумышленник – третье лицо. Схема выглядит так:

    • диспетчер получает заявку на доставку, но сообщает о ней не работодателю, а соучастнику;
    • последний берет перевозчика автомобиль в аренду – по документам машина числится за той организацией, куда обратился заказчик;
    • на чужой машине мошенник отправляется на склад отправителя груза, принимает товар и уезжает;
    • для заказчика и компании, осуществляющей страхование перевозки, этот человек – водитель перевозчика (сам перевозчик не подозревает о заказе);
    • машина разгружается на ближайшем складе (часто – у покупателя товара, который знать не знает, что приобретает похищенное имущество) и возвращается арендатору;
    • встревоженный получатель отправляет заявку перевозчику и узнает о пропаже груза.

    Если в транспортной компании оказывается больше трех диспетчеров, выявить преступника сложно. Но можно, особенно если заказчик, зная про подобные риски, изначально уточняет имя (должность, другие реквизиты) того, кто принимает его заявку. Хотя самый верный путь предостеречь себя от хищения груза – работать с постоянным менеджером, а не штатным оператором.

    Непроверенный перевозчик – это риск

    Вторая схема: мошенник – основной перевозчик. Выглядит это так.

    1. Транспортная компания нанимает исполнителя, часто – просто водителя с машиной.
    2. На правах заказчика мошенник созванивается с ним и говорит о смене места выгрузки или реквизитов получателя.
    3. Безо всяких подозрений исполнитель отдает груз тому, кого в последний раз указал клиент, или разгружается в месте, не указанном в накладной.
    4. Снова имеет место кража груза. Для страховщика виновная сторона – водитель.

    Чтобы предупредить подобную ситуацию, надо работать и с перевозчиком, который подписывает контракт, и с тем, кто повезет продукцию. Важно проконтролировать, чтобы последний имел при себе реквизиты грузовладельца (а в идеале – и того, кто осуществляет страхование от хищения) для согласования любых корректив. Ему также необходимо разъяснить, что:

    • разгружаясь в пункте, отличном от того, что указан в документации, он нарушает УК РФ и рискует получить до 10 лет заключения;
    • он «выводит» перевозимый товар из-под защиты страхового полиса (если в договоре отдельно не сказано о страховании от мошенничества);
    • наивно следуя коррективам, он становится соучастником хищения;
    • несет по закону такую же материальную ответственность за результаты своих действий, как и сам преступник, может получить иск от страховой компании по возмещению денег, уплаченных ей грузополучателю в рамках страхования от кражи.

    Хотя чаще достаточным оказывается одного только предупреждения о том, что подобные схемы существуют, чтобы водитель вел себя осторожно.

    Страховая защита от мошенничества

    Данные примеры можно продолжать. И страхователю – грузовладельцу, перевозчику или получателю товара – надо о них знать. Тот факт же, что преступных сценариев много, только увеличивает потребность в страховании от рисков хищения (в том числе, хищения через мошенничество).

    А чтобы не переплачивать за полис, обращайтесь к нам. Мы уже проверили страховые компании и заключили соглашения с самыми надежными из них. Потому можем предложить минимальные тарифы с максимальной гарантией эффективности страховки на груз. СА «GALAXY страхование» предлагает в ваше распоряжение услуги компетентных юристов, калькулятор быстрого расчета цены КАРГО и удобные технологии его покупки в режиме онлайн.

    Читайте так же:  Займ под материнский капитал наличными срочно

    Схемы мошенничества в сфере страхования

    Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Схемы мошенничества в сфере страхования». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

    Наиболее типичные примеры страхового мошенничества:

    • предоставление некорректных сведений о субъекте при оформлении страхового полиса (например, сокрытие информации о наличии тяжелых заболеваний при страховании здоровья и жизни);
    • искажение информации о страховом случае (например, сокрытие факта, что за рулем пострадавшего в ДТП авто находилось не вписанное в полис лицо);
    • имитация возникновения страхового случая (например, имитация ДТП);
    • совершение преднамеренных противоправных действий, направленных на получение страховки (например, убийство застрахованного родственника).

    Лица, участвующие в подобных махинациях, относятся к руководящему составу, который принимает решения о выплатах или к экспертному отделу, дающему заключение о состоянии автомобиля.

    По статистике, за прошедший 2017 год и первую половину текущего года правоохранительными органами зафиксировано более 300 000 фактов мошенничества в области экономики, из которых на страховую сферу приходится около 1500 случаев.

    Субъект мошенничества в сфере страхования

    Причем отдельными видами преступлений данной группы нарушаются либо все правомочия собственности либо некоторые из них. Непосредственным объектом мошенничества выступает конкретная форма собственности, определяемая принадлежностью имущества и нарушаемая в результате преступного посягательства.

    Марка авто Модель авто Мошенничество в автостраховании По разным оценкам, на махинации с ОСАГО приходится от 15% до 35% общего числа сфальсифицированных выплат. На КАСКО – порядка 10-30%.

    Мошенничество в автостраховании – один из самых распространенных способов обогатиться за счет чужого имущества.

    Способы обмана страхователей третьими лицами

    Основой деятельности, строящейся на договоре между страховщиком и страхователем, является возникновение у последнего страхового события или наступление страхового интереса к объекту.

    На практике обвиняемый может рассчитывать на назначение наиболее мягкого наказания при наличии смягчающих обстоятельства. Такими обстоятельствами, например, являются содействие следствию, явка с повинной, несовершеннолетний возраст обвиняемого, добровольное возмещение вреда, совершение страхового мошенничества из-за стечения тяжелых жизненных обстоятельств.

    Наибольшее количество противоправных деяний в сфере страхования автогражданской ответственности совершают страховые компании. Посмотрев на статистику правонарушений в данной области, можно выделить сразу несколько распространенных видов мошеннических действий, совершаемых страховщиками:

    1. Совершение незаконных манипуляций при оформлении страхового полиса. К примеру, в договор страхования могут быть намерено внесены пункты, которые существенно снижают размер выплаты при наступлении страхового случая.
    2. Создание компаний-однодневок. Сразу же после создания такой фирмы, сотрудники делают все, чтобы создать иллюзию добросовестного исполнения обязанностей, своевременно выплачивают страховую компенсацию. Однако продолжается это недолго. Как только руководству компании удается получить достаточную сумму от продажи полисов ОСАГО, компания закрывается, оставляя своих клиентов ни с чем.
    3. Сокрытие от покупателя полиса некоторых условий договора страхования. К примеру, при наступлении страхового случая страховщик имеет право отказать клиенту в выплате возмещения из-за некоторых условий договора, о которых клиент ранее не знал.
    4. Реализация полисов, не соответствующих требованиям законодательства. К примеру, компания может продать полис от лица организации, которая уже прекратила свою деятельность.

    ДТП по сценарию. Мошенничество в автостраховании. Преступные схемы

    Инсценировка страховых случаев. Суть этого обмана заключается в том, что страхователь подает претензию на убытки, которых не было вообще.

    Преступления в области страхования являются результатом интенсивного развития экономических отношений в истории России за последние 10-15 лет.
    Как и любой другой вид мошенничества, страховое мошенничество может быть совершено с прямым умыслом. Субъект мошенничества осознает, что его действия противозаконны и могут нанести вред общественным отношениям, но желает наступления преступных последствий. Мотив мошенничества по ст.159.5 УК — желание обогатиться за чужой счет.

    Если во время существования СССР единственным органом, осуществлявшим страхование, был Госстрах, то мошеннические схемы использовались крайне редко и носили, скорее, единичный характер, нежели постоянный.

    Однако с течением времени ситуация не только не становится лучше, а с каждым годом становится все хуже. Сейчас мошенниками становятся и владельцы полисов обязательного страхования.

    Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

    Родовой объект, на который посягает преступление — отношения собственности, а непосредственный — отношения в сфере страхования. Поскольку страховое мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, то оно считается оконченным в тот момент, когда виновное лицо получило чужое имущество (деньги), а равно и права на распоряжение данным имуществом.

    Если выгода от мошеннических деяний адресована страховщику, то состав преступления будет заключаться в несоблюдении положений, установленных договором и законом, искажении фактов и информации, неисполнении договора в личных или корпоративных целях.

    Родовой объект, на который посягает преступление — отношения собственности, а непосредственный — отношения в сфере страхования. Поскольку страховое мошенничество относится к преступлениям с материальным составом, то оно считается оконченным в тот момент, когда виновное лицо получило чужое имущество (деньги), а равно и права на распоряжение данным имуществом.

    Исключение составляют предметы первой необходимости. Изъятие имущества относится к мерам: процессуального принуждения (ст.115 УПК РФ); гарантии по искам (ст.140 ГПК РФ); обеспечения оплаты долга (ст.91 АПК РФ). Нормативная база АПК РФ предусматривает для обеспечения уплаты задолженности наложение запрета по произведению действий с имуществом, принадлежащим ответчику.

    Читайте так же:  Упрощенный порядок оформления земельных участков в собственность

    На видео о правонарушениях страховых организаций

    Со стороны потерпевших Любое преступление, связанное с мошенничеством должно иметь потерпевшую сторону.

    Продажа бланков страховых полисов. Вы оплачиваете полис по страховому тарифу, на это вам дают чек или выписывают квитанцию. А 100-200 рублей за «бланк» вы оплачиваете без каких-либо квитанций.

    Страховые компании за 2017 год подали 8,1 тысячи заявлений в полицию по факту мошенничества, сообщил РБК. В 1 500 случаев были возбуждены уголовные дела. Самые популярные сферы мошенничества (в порядке убывания) 1.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    В соответствии с Законом «Об организации страхового дела в РФ» (пункт 2, статья 9), страховой случай представляет собой событие, установленное законодательством или посредством договора, из совершения которого вытекает необходимость выполнения страховщиком обязательства по выплате страховой суммы.

    По действующему Уголовному кодексу мошенничество в сфере личного страхования, к примеру, и есть один из аспектов целой системы преступлений. Именно поэтому наказание строго зависит от тяжести ущерба, который был нанесен. В соответствии со статьей 159 (5) российского Гражданского кодекса, на сегодняшний день предусматриваются следующие меры:

    • Штраф в размере ста двадцати тысяч рублей.
    • Работы принудительного характера на срок, равный трехсот шестидесяти часам.
    • Арест сроком на четыре месяца или более.
    • Ограничение или лишение свободы сроком до двух лет включительно.

    Основанием деятельности выступает наличие договора, заключаемого между клиентом и страховщика, а также возникновение у последнего непосредственного интереса к объекту в случае, обговоренном соглашением.

    Мошенничество в сфере страхования имущества граждан получило наиболее широкое распространение, причем оно, как удалось выяснить сотрудникам правоохранительных органов, осуществляется в большинстве случаев работниками компании.

    Мошенничество в автостраховании

    Всевозможные противоправные действия, направленные на овладение денежными средствами за счет или в пользу коммерческой организации, осуществляющей страхование, следует рассматривать как страховое мошенничество.

    Активное развитие частного сектора в сфере страховых услуг привело к формированию криминального рынка, в рамках которого осуществлялась подделка полисов, организовывались фиктивные ДТП, принимались формальные решения судебных органов и пр.

    В подобных ситуациях, невнимательность страхового агента объясняется расстановкой приоритетов, в пользу привлечения клиентов, а появляющиеся впоследствии страховые прецеденты рассматриваются и оспариваются по факту их возникновения.

    Мошенничество в страховой сфере

    В последнее время массовый характер стали носить махинации с документами и бланками страховых полисов.

    Согласно иску перечисленные лица определяются как гражданские ответчики и несут одинаковую ответственность. Арест их имущества происходит в различных пропорциях.

    Обе стороны, совершающие мошеннические действия в сфере автострахования, преследуют одну цель – получение выгоды. Если одна из сторон все-таки совершает противоправные деяния, разрешить их можно только через суд. Ограничения в действиях государственных органов: В процессе слушания в арбитражном или гражданском суде принимается решение – для обеспечения иска изъять собственность ответчика. Суд общей юрисдикции обладает правом запретить правообладателю, производить какие-либо действия с активом.

    Ответственность за совершение мошенничества в сфере страхования по ст.159.5 УК

    Признаки преступного подтекста в подобном случае могут быть выявлены исходя из определения страхового события, которое состоит в сочетании рада факторов:

    • практическое наступление факторов, приведших к незапланированному ухудшению финансового или физического благосостояния обладателя страховки;
    • совокупность событий, отраженных в договоре страхования, наступила по воле случая или непреодолимой силы;
    • не выражен умысел лица или группы людей, лично мотивированных в том, чтобы страховой случай произошел.

    Заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования, чтобы получить страховое возмещение выше действительной стоимости имущества.

    Некоторые судьи квалифицируют саму подделку бумаг как основание для привлечения к ответственности, другие же полагают, что такие действия являются лишь средством совершения мошенничества по статье 159.5 УК РФ.

    Мошенничество в сфере страхования судебная практика

    Признание страховщиком требования и выплата соответствующей компенсации автоматически переносит на страховщика бремя доказательств перед другими заинтересованными лицами (перестраховщики, лица ответственные за причиненный вред, финансовые потери и прочее).

    [2]

    • Суброгация (статья 965 ГК) – переход прав от застрахованного лица к страхователю в существующих обязательствах и в пределах выплаченного возмещения предъявить требования лицу, ответственному за нанесение убытков.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Ответчик теряет возможность распоряжаться собственностью или денежными средствами кредитной организации. О вынесенном судебном решении оповещают государственные инстанции, которые проводят регистрацию собственности. Статья 80 ФЗ № 229-ФЗ от 02.10.2007 оговаривает конфискацию приставом имущества должника, дабы осуществить должные взыскания. Застрахованное лицо, оформившее поддельный полис, также является соучастником преступления по ст. 159.5 УК РФ.

    Источники


    1. Понасюк А. М. Медиация и адвокат. Новое направление адвокатской практики; Инфотропик Медиа — М., 2012. — 370 c.

    2. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.

    3. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 1. Теория государства. — М.: Зерцало-М, 2011. — 516 c.
    Схемы мошенничества в сфере страхования
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here