Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке в сбербанке

Ответы на вопросы по теме: "Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке в сбербанке" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

Что влияет на цену страховки квартиры и жизни при ипотеке в Сбербанке и сколько стоит их оформление?

Страхование жилья по ипотеке в Сбербанке – необходимая операция.

По собственному желанию человек может оформить страхование жизни. Оно увеличит шансы получить одобрение кредитной заявки.

Итоговая цена ипотечного займа состоит из обязательного страхования квартиры и желательного страхования жизни человека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

От чего зависит цена?

Вопрос определения стоимости страховки носит частный характер, она может различаться у клиентов.

Страховка не будет выплачена, если клиент скрыл данные о тяжелых болезнях (туберкулез, онкология, ВИЧ и др.).

Не будет являться страховым случаем уход из жизни наркозависимых, душевно больных, пребывающих в нетрезвом состоянии, клиентов с сердечными болезнями.

Страховщик отклонит выплату в ситуациях:

  • намеренного причинения вреда здоровью;
  • если смерть клиента была вызвана взрывом, радиацией;
  • если человек стал жертвой военных мероприятий, митингов;
  • если пострадал в результате совершенного преступления;
  • если нарушал общественный порядок и пострадал;
  • если управлял автомобилем в состоянии опьянения;
  • если получил отравление в результате употребления алкоголя, наркотических и психотропных веществ;
  • если пострадал от занятия экстремальными видами спорта.

Если клиент сам отказывается от страхования, это уменьшит вероятность приобрести ипотеку. В случае одобрения заявки лицо берет на себя обязательство вовремя вносить платежи даже при наступлении инвалидности, заболеваний и т.п.

В случае ухода из жизни его долг переходит по наследству. Чтобы не выплачивать кредит, наследники могут отказаться от наследства. Права на наследство перейдут к последующим поколениям. При отсутствии наследников банк имеет право выставить недвижимость на торги.

При закрытии займа страхование действует и дальше, а стоимость полиса остается такой же. Тогда страховая выплата производится не банку, а клиенту.

Какой это процент от суммы ипотеки?

Сумма страховки обычно колеблется от 0.18-0.32% до 1-1.5% от размера долга.

В Сбербанке действуют различные типы ипотечного кредита. Базовые ставки применяются только при страховании жизни человека. Отказ повысит ставку на 1%.

Пример расчета для Сбербанка

Ставка страхования в Сбербанке — 1% от размера долга.

В частности, жилье было приобретено за 3 млн. руб., стартовый взнос был 1 млн. руб., стоимость полиса определяется размером долга, тогда страховка составит 20000 руб.

Документ действителен 12 месяцев. Затем следует переоформить страховой документ. В отношении всех лиц условия страхования идентичны. Льготы не предусмотрены.

Сколько обычно стоит страховка?

Сбербанк предоставляет программу – «Страхование ипотеки Онлайн».

Цена страховки определяется объемом задолженности на основе тарифа 1%. Зарегистрировать ее можно через «Сбербанк страхование жизни».

Полис будет отправлен на электронную почту, а его копия – в банк.

Страхуются:

  • части конструкции (стены, перекрытия, перегородки, окна, входные двери, крыша, фундамент);
  • имущество в целом от возгорания, удара молнии, взрыва газа, наезда автомобиля, природных катастроф, неправомерных поступков посторонних людей, падения деревьев, столбов, рекламных щитов.

В Сбербанке действует программа – «Защищенный заемщик Онлайн».

Страховые случаи: смерть, инвалидность 1 или 2 группы. Их возникновение обяжет страховую фирму выплатить оставшуюся часть долга по ипотеке.

Зарегистрировать полис можно в сети Интернет. Он имеет силу 1 год. Оформлять полис рекомендуется за 3 дня до завершения действующего полиса.

В качестве страхователей выступают лица от 18 до 55 (женщины) – 60 (мужчины) лет.

Цена полиса страхования обусловлена возрастом и полом заемщика, суммой долга, параметрами риска. Применяется тариф – 1% от объема долга. Он состоит из основной долга и насчитанных процентов, кроме денежных санкций при просрочке.

Выяснить объем долга можно:

  1. в Сбербанк Онлайн;
  2. позвонив на горячую линию Сбербанка 8 (800) 555 55 50;
  3. взглянув в расписание платежей кредитного документа.

Страхование – неотъемлемый элемент при получении кредита. Нежелание оформлять полис уменьшит вероятность одобрения заявки по кредиту. Цена страхового документа обусловлена множеством факторов. В Сбербанке при страховании действует тариф – 1% от суммы долга.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Услуга страхования жизни при ипотеке в Сбербанке: стоит ли оформлять и можно ли получить в другом месте?

Перед тем как подписать ипотечный договор, заемщики задумываются над тем, обязательна ли процедура страхования жизни и здоровья от Сбербанка.

Отказ от полиса грозит одним пунктом к процентной ставке, что будет бить по семейному бюджету в процессе оплаты кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Страхование жизни и здоровья заемщика при ипотеке

Ипотечный кредит – это ответственность и обязанность исполнять условия по заключенному договору. Выплаты на ежемесячной основе нельзя отменить, пока кредит не будет полностью погашен.

Поэтому страховые компании, предвидя возможные форс-мажорные ситуации, способные возникнуть с плательщиком долга, предлагают ему оградить свою семью от этих последствий. Для этого страховая компания предлагает оформить страховку на случай потери жизни и здоровья.

Фирмы, предлагающие застраховать себя, берут на себя ответственность в следующих случаях:

  • смерть заемщика;
  • инвалидность первой и второй группы у клиента банка;
  • потеря дееспособности.
Читайте так же:  Отказ от наследства. как оформить заявление

Этот вид страхования позволяет заемщику быть спокойным за недвижимость, находящуюся в залоге у банка, поскольку в случае потери здоровья страховая компания покроет предстоящие расходы.

Мотив банка преподнести заемщику этот вид страхования объясняется тем, что при резком ухудшении здоровья оплачивать ежемесячный платеж будет не кому, в связи с чем произойдет просрочка. Это негативно скажется на финансовом благосостоянии банка.

Многие заемщики не желают вкладывать лишних денежных средств и предпочитают отказываться от этого предложения со стороны банка. Они думают, что ставка, повышенная на один процент, из-за того, что не произошло оформление, не повлияет на дальнейший ход выплат по ипотеке.

Однако непредвиденные обстоятельства могут произойти в самый неподходящий момент, ставя под угрозу не только имущество заемщика, но и психологическое состояние созаемщиков и иных членов семьи, выплачивающей ипотечный кредит.

Иным образом обстоит дело при действующем страховом полисе. При неожиданной смерти или потере здоровья заемщика компания, страхующая заемщика, погашает его кредитные обязательства.

Стоит оформлять или нет?

Действующее законодательство запрещает банкам препятствовать в получении кредита при неоформленном страховом полисе.

Однако при согласии на оформление страхового полиса ставка может быть минимальной, и начинаться в Сбербанке от 10% годовых.

Отказ от страхования повлечет за собой доплату – плюс один пункт к процентной ставке. Поэтому подписание документов на страхование здоровья и жизни заемщика – это не только безопасно, но и выгодно.

Теперь вы знаете, стоит ли оформлять страховой полис при получении жилищного кредита. Можно, конечно, не делать его, но доплаты в виде процентов не избежать.

Стоимость услуги

Чаще всего в Сбербанке предлагают оформить полис от ООО СК «Сбербанк страхование жизни», стоимость которого значительно выше, чем у других страховщиков. Его стоимость составляет 1% от суммы займа в год.

Тариф индивидуален, то есть для каждого заемщика он будет различаться по стоимости. Это зависит от следующих факторов:

  1. Профессия заемщика.
  2. Наличие вредных привычек.
  3. Возраст клиента.
  4. Пол.

Если, к примеру, процентная ставка была рассчитана под 13,25%, то при отказе от страхования здоровья она возрастет до 14,25% годовых. Для тех клиентов, кто не успел продлить в установленный срок свой полис, также произойдет увеличение процентной ставки.

Как получить?

Для того чтобы оформить страховой полис и обезопасить себя и своих близких от потери имущества, нужно подписать соответствующие документы и оплатить полис, сделать это можно несколькими способами.

В отделении Сбербанка

Для заемщиков, которые еще не успели преступить к уплате первого платежа, существует возможность оформить полис страхования жизни при ипотеке в Сбербанке при заполнении договора.

Порядок оформления полиса такой:

  1. клиент изъявляет свое желание по приобретению страхования;
  2. менеджер банка предлагает ознакомиться с условиями по заключаемому договору между заемщиком и страховой компанией;
  3. клиент подписывает договор и оплачивает стоимость полиса в отделении банка.

Если требуется продление договора, тогда это можно совершить через сервис Сбербанк Онлайн. Пройдя идентификацию, то есть, введя логии и пароль, нужно войти в систему, где необходимо выбрать вкладку «страхование жизни и здоровья».

У другого финучреждения

Оформление полиса возможно в любой аккредитованной Сбербанком страховой компании. На сегодняшний день это 21 организация. Однако менеджеры часто стараются убедить клиента воспользоваться именно страховщиком от Сбербанка. На официальном сайте кредитной организации сказано, что клиент имеет право выбрать любую компанию. Для того чтобы оформить документы на стороннюю компанию, нужно подписать соответствующие документы при оформлении долговых обязательств.

Продление полиса

Совершить пролонгацию полиса добровольного страхования можно в отделении Сбербанка или в системе Сбербанк Онлайн.

Обычно договор страхования заключается сроком на один календарный год, и по истечению срока его необходимо продлить.

Ипотека влечет за собой непредвиденные риски. Это связано с высокой стоимостью залогового имущества. Человек не может предугадать, какие обстоятельства могут произойти с ним.

Полис добровольного страхования способен оградить заемщика и его близких от непомерных выплат в пользу банка в случае смерти или инвалидности плательщика. Если ипотека оформляется в Сбербанке, там на выбор заемщику будет предложен ряд страховых компаний, из которых необходимо выбрать одну.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Где дешевле оформить страхование жизни и жилья для ипотеки в Сбербанке: сравнение доступных предложений

При оформлении ипотеки в Сбербанке, клиенту обязательно придется оформлять страховку.

А так как это предусматривает множество дополнительных расходов, заемщику следует сначала выяснить, где застраховать жизнь, какие варианты предлагает данный кредитор и можно ли подобрать более выгодную программу страхования.

Подробнее о том, как дешевле оформить страхование жизни и жилья для ипотеки в Сбербанке в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Куда обращаться?

Так как страхование при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке является обязательным, кредитор сам предложит Вам его оформить. Поэтому обращаться в первую очередь следует в банк. После подачи заявки и ее рассмотрения, с Вами обсудят все нюансы будущего кредитного договора. В это будет входить и страховка. Банк сам предложит Вам список аккредитованных страховых компаний, а также все доступные в них варианты страхования, которые идеально подходят в вашем случае.

Где можно застраховать?

Чтобы принять правильное решение, необходимо хорошо обдумать предложение страховой компании. Уже в процессе оформления ипотеки это будет затруднительно, так как на клиента, помимо этого, будут давить и прочие трудности, усложняющие выбор. Поэтому лучше определиться с подходящими вариантами заранее, изучив программы, которые предлагают страховщики, аккредитованные в Сбербанке.

Страховая компания

Программа

Тариф

Сбербанк страхование

Страхование жизни заемщиков Сбербанка

Абсолют страхование

Адонис

Комплексное ипотечное страхование

Недвижимость – от 0,12% до 1% от суммы кредита

Заемщик – от 0,052% от суммы кредита

Альфа страхование

Зависит от выбранной программы по ипотеке

ВСК

Комплексное ипотечное страхование

Читайте так же:  Как производятся обыск и выемка в уголовных делах

ВТБ-Страхование

Комплексное ипотечное страхование

Гелиос

Комплексное страхование ипотеки

[2]

Зетта Страхование

Ренессанс Страхование

Росгосстрах

Видео (кликните для воспроизведения).

Комплексная программа ипотечного страхования

Что влияет на стоимость?

Изучив тарифы на страховку по ипотеке, стоит понимать, что их стоимость зависит от множества факторов. Рассматривая условия страхования жизни и здоровья заемщика, сумма страховых выплат, формируется на таких основаниях:
  • Пол. Страховые компании предусматривают сниженную тарифную ставку для женщин, и повышенную для мужчин. Это объясняется тем, что мужчины чаще попадают в группу риска по потере трудоспособности. Кроме того, статистически они обладают повышенной смертностью, что заставляет страховые компании существенно поднимать тариф.
  • Возраст. Чем меньше возраст клиента, тем ниже ставка. Для людей пожилого возраста тариф будет наиболее высоким. Это также объясняется повышенными рисками для жизни и здоровья, которым подвергаются принадлежащие к данной возрастной группе люди.
  • Место работы. Этот пункт не всегда является значительным. Он может существенно повлиять на размер тарифной ставки лишь в том случае, если клиент работает на должности, которая предусматривает повышенные риски для жизни или здоровья. К данной категории принадлежат военные, спортсмены, каскадеры и другие.

Также стоит понимать, что часто тарифная ставка напрямую зависит от программы по ипотеке. Которую вы выбрали. Некоторые виды кредитования предусматривают конкретную стоимость страховки, и поэтому страховые компании выбирают именно предложенную банком ставку. Помимо этого, обратите внимание на то, что страховщики зачастую учитывают Ваше финансовое состояние и тип жилья, которое Вы приобретаете в ипотеку.

Если квартира, дом или земельный участок находятся не в лучшем состоянии, располагаются на небезопасной территории или обладают иными рисками, то страховой тариф повысится в разы. Это логичное решение со стороны страховщиков, ведь в случае наступления страхового случая им придется выплачивать Вам страховую сумму. А это в любом случае предусматривает финансовые потери для страховой компании. А повышение тарифов – это стремление компенсировать убытки.

Самые дешевые предложения

На основании полученной информации, можно определить, в какой из аккредитованных страховых организаций страховка будет наиболее выгодной. Однако защиту заемщика и страхование недвижимости стоит рассматривать по отдельности, так как это разные виды страхования, со своими тарифными особенностями.

Для жизни и здоровья

Страховка заемщика в компании Ренессанс Страхование обойдется дешевле всего. Ее максимальная стоимость – 0,77% годовых от суммы кредита. Минимальная и вовсе составляет лишь 0,1%. При этом, учитывается пол, возраст, место работы, текущее состояние здоровья и финансовое положение заемщика. Организация предлагает страховку не только от очевидных рисков (смерть от несчастно случая или потеря трудоспособности), но и от случаев заболевания вирусными болезнями, опасными для жизни.

Также предусматривается страхование в случаях потери платежеспособности заемщиком. Однако страховым случаем будет считаться лишь разрыв трудового договора не по вине клиента.

Для недвижимости

Компания Росгосстрах является одним из наиболее опытных страховщиков. Поэтому неудивительно, что именно эта страховая организация смогла предложить своим клиентам наиболее выгодные условия страхования недвижимости. Страховщик предлагает минимальный тариф в 0,1% и максимальный – 0,65%. Стоимость будет зависеть от состояния и месторасположения недвижимости. При этом, клиент защищает свое имущество от несчастных случаев, стихийных бедствий и действий иных лиц.

При этом, сумма страховки будет равной рыночной цены потерянного имущества или стоимости работ, направленных на восстановление его первоначального состояния и пригодности к использованию.

Можно ли выбрать другую страховую компанию?

Это объясняется тем, что Сбербанк стремится максимально снизить всевозможные риски, связанные с оформлением страховки у неизвестных и не проверенных им компаний.

Такая сделка может понести не только ущерб для банка, но и дополнительные юридические тяготы. А для кредитной организации это попросту неудобно и невыгодно. Поэтому Сбербанку проще ограничить выбор для клиента, чем разбираться с возможными проблемами в будущем.

Страховка имущества или жизни заемщика при оформлении ипотеки – обязательная процедура, и поэтому клиенту стоит заранее определить, какое из представленных предложений будет наиболее подходящим для его ситуации и выгодной с финансовой точки зрения. Выбирать придется только из аккредитованных в Сбербанке страховых компаний, однако и среди их предложений можно отыскать страховую услугу с приятными условиями и низким тарифом.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Центр ипотечного страхования

Страхование ипотека — выгодные тарифы, узнай как сэкономить.

Наши преимущества

Страховка ипотека для Сбербанка жизнь и квартира – это наши основные направления работы. Мы расскажем где дешевле и выгоднее оформить страхование ипотеки 2019 жизнь и квартира. Ипотека калькулятор поможет Вам точно рассчитать стоимость страхование жизнь и квартира. Объясним нюансы Сбербанк страхование ипотеки жизнь здоровье, порекомендуем самый дешевый тариф для разных случаев. Расскажем, зачем нужно страховать ипотеку, от чего можно отказаться, какие условия страхования лучше, а также где можно сэкономить и от чего можно отказаться, чтобы банки не навешали Вам дополнительных услуг и цена страховка ипотека была минимальной. У нас есть для Вас самые частые ответы на вопросы по страхование жизнь здоровье и имущества при ипотеке. Зачем нужна страховка ипотека? Какие виды страхования существуют и что является обязательными, а от чего можно отказаться? Как и где лучше оформить ипотека страхование жизнь и имущество? Какие могут быть подводные камни, сколько это в действительности стоит? И конечно самые надежные страховщики ипотеки согласно народным рейтингам. Мы в этом хорошо разбираемся и поможем Вам разобраться.

Наши услуги для Вас абсолютно бесплатные!

У многих возникает вопрос, как вы зарабатываете?

Нам платят вознаграждение банки! Нам вы ничего платить не будете! Агентские договора заключены напрямую со страховыми компаниями. Вы ничего не переплатите, обратившись к нам. Возможно, даже у нас ипотечный страховой полис 2019 будет немного дешевле! Стоимость страховки ипотеки будет абсолютно одинаковой, как и при самостоятельном обращении в любой офис страховой компании.

Мы помогаем банкам находить клиентов. За это мы и получаем вознаграждение, за каждого приведенного клиента. Это стандартная практика в любой страховой компании.

Естественно, мы заинтересованы в предоставлении клиентам высокого уровня обслуживания:

  • Минимальные цены! Наша специализация страхование ипотеки 2019, поэтому мы хорошо разбираемся в данном направлении страхования и текущей ситуации на рынке. Мы сможем подобрать наиболее выгодные ипотечные тарифы для любых случаев. Посоветуем чтобы не переплатить!
  • Страховой полис будет оформлен без ошибок с учетом всех требований банков! Ипотечный страховой полис нельзя самому оформить самостоятельно онлайн! Мы поможем Вам с оформлением и сделаем все грамотно! Сначала пришлем проект полиса на проверку и утверждение! После проверки сделаем окончательно ипотечную страховку.
  • Оплата напрямую в страховую компанию, минуя посредников! С наличными деньгами мы стараемся вообще не иметь дел. Ипотечная страховая компания сама пришлет Вам счет на оплату и вы с карты сможете оплатить его самостоятельно и без %.
  • Доставка! Мы доставим ипотечный страховой полис Вам абсолютно бесплатно! Подлинность ипотечной страховки вы сможете заранее проверить, позвонив напрямую в страховую компанию.
Читайте так же:  Срок действия закона о материнском капитале

Как рассчитать цену полиса страхования жизни для ипотеки Сбербанка?

При получении ипотеки оформление защиты от несчастного случая не является обязательным требованием. Но при страховании жизни и здоровья банк охотнее одобряет выдачу кредита и снижает ставку на 1% .

Где застраховаться?

Оформить полис можно только в СК, которые получили аккредитацию Сбербанка. Официальное подтверждение есть у 15 фирм:

  1. Сбербанк страхование жизни
  2. Ингосстрах
  3. Абсолют
  4. Спасские ворота
  5. РЕСО-Гарантия
  6. Адонис
  7. Альфа
  8. Гранта
  9. Сургутнефтегаз
  10. ВТБ
  11. Либерти
  12. СОГАЗ
  13. ЭНЕРГОГАРАНТ
  14. ВСК
  15. Зетта

Сбербанк очень строго подходит к отбору страховых партнеров. Список постоянно изменяется: одни компании исчезают из него, другие добавляются.

Необходимо, чтобы документ соответствовал всем параметрам программы «Защищенный заемщик» от СБ Страхование.

Как рассчитать стоимость?

Сумма страховки напрямую зависит от величины долга по ипотеке. А цена полиса рассчитывается с учетом несколько факторов:

На порталах страховых организаций, как правило, размещены онлайн-калькуляторы. С их помощью можно узнать сумму полиса. Рассмотрим расчет на примере сайта Сбербанка:

  • зайдите на www.sberbank.ru ;
  • перейдите в раздел «Ипотека»;
  • выберите пункт «Ипотечное страхование».

На этой странице можно рассчитать полис на «Имущество», но нас интересует « Жизнь и здоровье », поэтому следует открыть вторую вкладку и заполнить:

  • информацию о заемщике;
  • сумму кредита при первоначальном страховании или остаток долга при продлении;
  • дату, с которой необходимо оформить полис;
  • ввести промокод, если он у вас есть.
  • нажать на кнопку «Подобрать страховку».

[1]

Высветится сумма, которую необходимо оплатить.

[3]

Возраст 35 лет 35 лет
Пол женский мужской
Сумма задолженности, руб. 900 000 900 000
Стоимость полиса, руб. 3 096 4 662

Как видно из таблицы, составленной на основании расчетов калькулятора, для мужчин страховка дороже, чем для женщин при прочих равных условиях. Нажав на кнопку «Скачать образец», вы получите шаблон договора.

Если результат расчета вас устраивает, перейти к оформлению страхования можно на этой же странице. На сайте представлены 2 компании: Сбербанк Страхование и «ВСК страховой дом». Следует выбрать одну из них и вариант заполнения личных данных. Если вы зарегистрированы на портале ДомКлик, надо кликнуть на пункт «Авторизоваться». При этом часть данных будет автоматически перенесена из личного профиля. При оформлении без авторизации все поля заполняются вручную.

Как сэкономить?

Если несколько способов снижения стоимости полиса:

  1. Обратитесь в компанию, в которой уже страховались ранее. Особенно это актуально, если у вас не происходила страховая ситуация. Старым клиентам с хорошей историей СК предоставляют скидки на последующие договоры.
  2. Изучите цены в нескольких компаниях и выберите лучшее предложение.
  3. Если вы сменили место работы и новая профессия связана с меньшими рисками для здоровья, то и величина страхового взноса будет ниже.

Выбирать можно только среди компаний, имеющих аккредитацию Сбербанка. При сравнении цен необходимо внимательно изучить все условия. В более выгодном, на первый взгляд, предложении могут быть пункты, ограничивающие возможности получения выплат или усложняющие их.

Можно ли не оформлять полис?

Страхование жизни не является обязательным условием получения ипотеки. Но при отсутствии полиса банк повышает процент по кредиту. Разница может составить до 10%.

Например, если ежемесячный платеж при оформленной страховке составляет 20 тысяч рублей, то без пролонгации договора он повысится и составит 22 000 руб.

Кроме этого, клиент остается без защиты в сложных жизненных ситуациях. В случае смерти заемщика, возвращать долг придется близким родственникам.

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).
Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:
8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Страхование жизни при ипотеке от Сбербанка в 2019 году

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке не является обязательным критерием получения денег. Однако клиент, отказавшийся от покупки такого полиса, сможет заключить договор только на условиях повышенной процентной ставки. Кроме того, финансовой организации выгодно оформление дополнительной защиты, поэтому кредитный менеджер будет активно навязывать приобретение этого продукта заемщику.

Страхование жизни и здоровья при ипотеке от Сбербанка

На форумах, посвященных различным кредитным продуктам, часто задают вопросы о том, обязательно ли страхование жизни для ипотеки в Сбербанке. Это связано с тем, что менеджер финансовой организации при подаче документов настаивает на том, что без покупки подобного полиса банк откажется выдавать деньги.

Однако законодательство РФ дает на этот вопрос отрицательный ответ. Оно предусматривает только 1 вид обязательного страхования — это покупка полиса на объект, выступающий в качестве залога по кредиту. В случае с ипотекой это будет приобретенное на заемные средства жилье или иная недвижимость, принадлежащая заемщику.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 г. — это опция, позволяющая снизить процентную ставку. Без покупки такого полиса заемщику придется платить за пользование деньгами на 1% больше. Нужно обратить внимание на то, что значения, указываемые в рекламных материалах, являются минимальными.

Таким образом, если банк позиционирует ставку, например 7,3%, при отказе от заключения договора страхования жизни ипотечный заем будет выдан не менее чем под 8,3%.

При этом существует перечень из 16 компаний, с которыми может быть подписан договор о страховании жизни ипотечного клиента Сбербанка. Заемщик не обязан приобретать полис только у дочерних компаний этой финансовой организации.

Читайте так же:  Типовой образец договора купли-продажи двигателя автомобиля

Как рассчитывается стоимость страховки?

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке зависит от 6 факторов:

Большинство страховых компаний предлагает рассчитать стоимость полиса на калькуляторе на своем официальном сайте. Однако подобные ресурсы предлагают задать лишь общие параметры. Итоговая стоимость, установленная менеджером, может отличаться.

Советы, как сэкономить и застраховать жизнь для Сбербанка дешевле

Каждый заемщик хочет оформить страхование жизни по ипотеке Сбербанка там, где дешевле. Однако, пытаясь сэкономить при заключении договора, нужно помнить о том, что выбранная компания должна входить в число аккредитованных этой финансовой организацией. Если человек купит дешевый полис у не включенной в список фирмы, это будет бесполезной тратой денег, а не экономией.

Кроме того, обращаясь в компанию из перечня аккредитованных, человек, покупающий полис страхования для уменьшения ставки ипотечного кредитования, должен сообщить об этом менеджеру. Это связано с тем, что базовые предлагаемые условия могут отличаться от требований, предъявляемых Сбербанком.

Следует удостовериться в том, что заключаемый договор предполагает все необходимые виды защиты:

  • от смерти по любой причине;
  • от получения I или II группы инвалидности по любой причине.

В противном случае он не будет действителен в Сбербанке.

Страховые компании также предлагают включить в полис защиту от недобровольной потери работы. Однако это требование не заявлено Сбербанком в числе обязательных и приведет к удорожанию страховки.

Кроме того, нужно принять во внимание, что из-за разницы в методиках формирования цены нет компании, покупка страховки в которой была бы одинаково выгодна для всех людей. Поэтому прежде чем заключать договор, следует узнать цену во всех аккредитованных фирмах, даже если одну из них где-либо рекомендуют как самую дешевую.

Страховка при ипотеке в Сбербанке в 2019: от чего можно отказаться

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов. Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества. Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Читайте так же:  Требования к обустройству контейнерных площадок для мусора

Страхование титула

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Заключение

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Источники


  1. Грудцына, Л. Жилищное право России. Учебник; М.: Эксмо, 2011. — 656 c.

  2. Липинский, Д. А. Общая теория юридической ответственности / Д.А. Липинский, Р.Л. Хачатуров. — М.: Юридический центр Пресс, 2017. — 950 c.

  3. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
Сколько стоит страхование жизни и здоровья при ипотеке в сбербанке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here