Страховка каско от угона автомобиля

Ответы на вопросы по теме: "Страховка каско от угона автомобиля" с полным описанием проблематики и способов решения. При возникновении дополнительных вопросов - задавайте их дежурному юристу.

КАСКО только от «угона»

Со времён 90-х годов прошлого столетия страховщики традиционно избегали страховать автомобили только от угона. Это связано с распространённым в тот период мошенничеством, когда страхователь, оформив полис, сам избавлялся от автомобиля, после чего подавал заявление на выплату. Те времена прошли, но страховые компании долго относились к такому виду страхования с осторожностью.

Однако спрос рождает предложение. Застраховать транспортное средство только от угона предпочитают опытные водители, которые уверены, что хорошо водят и риски по «ущербу» в их случае незначительны. А вот от угона не защитит на 100% никакая сигнализация, охранная система или капитальный гараж. Если при этом страхователь не может позволить себе полное КАСКО даже с большой франшизой, он обращается в страховые компании, которые страхуют только от угона.

Сколько стоит каско от «угона»?

Калькулятор КАСКО – выгодные тарифы на Ваш автомобиль

Быстрый выбор авто

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя. Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

  1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
  2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
  3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

[3]

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

  • Согласно правилам страхования КАСКО , любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
  • Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
  • Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Если страховой случай наступил

Страхователю важно понимать, что при наступлении страхового случая по риску «угон» ущерб будет возмещён с учётом амортизации автомобиля. Страховые компании высчитывают износ, исходя из возраста автомобиля. При заключении договора страхования важно обратить внимание на указанные в нем нормы амортизации. Также много вопросов возникает по поводу разницы в юридических терминах «угон» и «хищение». Поясним:

  • Угон – это завладение транспортным средством не с целью получения материальной выгоды а, например, чтобы воспользоваться им как средством передвижения. То есть угнанный автомобиль, скорее всего, через несколько дней будет найден оставленным где-нибудь.
  • Хищение – это завладение автомобилем именно с целью получения материальной выгоды. То есть лица, совершившие хищение, сделают всё, чтобы машина никогда не была найдена.

Именно по этой причине, после того как страхователь подаёт заявление об угоне, уголовное дело не возбуждается сразу же. Несколько дней нужны следователям, чтобы стало понятно, произошёл угон или хищение. Как правило, чуть больше недели отводится на оперативно-розыскные мероприятия. Если за это время машину не удаётся найти, она признается похищенной, и открывается уголовное дело по факту хищения.

Для страхователя важно разобраться, заключает он договор страхования от угона или от хищения.

В первом случае страхователь получит страховую выплату независимо от того, будет ли автомобиль признан похищенным и открыто уголовное дело. Во втором – для начала процедуры выплаты необходимо будет дождаться признания автомобиля похищенным и предоставить в страховую компанию копию постановления об открытии уголовного дела.

Как видно, страхование автомобиля только по риску «угон» уже заняло свою нишу на рынке страхования России. Всё большее количество страховщиков предоставляет эту услугу. Страхователю важно разобраться в предложениях страховых организаций и просчитать оптимальный вариант, наилучшим образом защищающий его интересы.

Страхование +7 (499) 450-27-46

Ваш бесплатный юрист по страхованию

Когда стоит приобретать КАСКО от угона и полного уничтожения автомобиля

КАСКО представляет собой добровольное страхование автомобиля. Оно выбирается каждым автовладельцем самостоятельно, а также необходимо, если планируется покупка машины за счет заемных средств. При покупке такого полиса каждый человек может выбрать разные виды страховых рисков.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно !

Чем больше их будет вписано в страховку, тем более высокой будет стоимость данного документа.

[2]

Особенности КАСКО от угона

Любой автовладелец может приобрести полис КАСКО, по которому автомобиль защищается от угона. Обычно это требуется, если в конкретном регионе частыми являются случаи воровства автомобилей или другого дорогостоящего оборудования.

Читайте так же:  Разница между дебиторской и кредиторской задолженностью это

За счет того, что не учитываются в полисе другие риски, стоимость такого документа будет не слишком высокой, что считается оптимальным для каждого застрахованного лица.

Плюсы и минусы

Приобретение такой страховки обладает многими плюсами. Обычно она приобретается людьми, которые уверены в своем опыте вождения, поэтому не опасаются, что станут виновниками аварии, но при этом всегда существует вероятность, что автомобиль могут угнать.

  • за счет данного полиса гарантируется, что автовладелец не остается без своей машины, если ее угонят злоумышленники;
  • страховая фирма выплачивает гражданам компенсацию для покрытия убытков в результате потери автомобиля;
  • стоимость полиса считается не слишком высокой, так как обычно она варьируется в пределах от 2 до 3 процентов от стоимости авто, поэтому при наступлении указанного страхового случая можно рассчитывать на действительно значительную компенсацию;
  • актуально пользоваться таким предложением страховой компании владельцам автомобилей, которые наиболее часто подвергаются угону.

Схема получения выплаты по КАСКО от угона. Фото:insdetails.ru

К минусам приобретения такой добровольной страховки относится то, что увеличиваются расходы гражданина. Дополнительно могут возникать разные условия, при которых страховые компании отказываются выплачивать компенсацию.

Невозможно рассчитывать на амортизацию или возмещение морального вреда. Не будет выплачиваться страховка, если угон произойдет из-за того, что водитель случайно оставил ключи в машине.

При подписании контракта важно спросить у работника организации, можно ли устанавливать на машину разные противоугонные системы, так как нередко по соглашению их наличие выступает основанием для отказа в выплате компенсации.

Основные моменты, которые надо учесть при покупке страховки

Если приобретается полис КАСКО для авто, защищающий от угона, то надо учитывать некоторые важные моменты. К ним относится:

  • желательно обязательно пользоваться такой страховкой, если человек обладает автомобилем, входящим в зону высокого риска угона;
  • обязательно совместно с полисом надо приобретать разные противоугонные системы, причем можно поинтересоваться непосредственно у работников страховой фирмы, какое оборудование считается наиболее действенным и надежным;
  • учитывается, что страховые фирмы не выплачивают при угоне авто амортизационный износ машины;
  • важно проверить, имеются ли в договоре пункты, имеющие отношение к тому, что если в машине будут оставлены ключи или регистрационные документы, то будет получен отказ в выплате компенсации, так как если такое условие присутствует, то надо более аккуратно относиться к тому, что остается в машине даже на короткое время;
  • страховка действует ограниченно территориально, поэтому нередко приходится гражданам сталкиваться с тем, что если машина будет угнана в другом регионе, то они не смогут получить страховку.

Обращаться за полисом рекомендуется только в проверенные и крупные страховые фирмы, что гарантирует отсутствием проблем с выплатой компенсации.

Как оформляется полис

КАСКО от угона считается достаточно простым в оформлении. Для этого выполняются действия:

  • выбирается компания, предлагающая оптимальные условия по КАСКО от угона;
  • производится расчет стоимости страховки на основании специальных онлайн калькуляторов;
  • далее надо посетить отделение выбранного учреждения с необходимыми документами для страхования;
  • подписывается страховой договор;
  • оплачивается страховка;
  • на руки владелец автомобиля получает полис, содержащий сведения о машине, которая застрахована от угона, а также о ее владельце, сроке страхования и других важных моментах.

Какие факторы влияют на стоимость

Цена документа зависит от разных факторов, к которым относится:

  • стоимость автомобиля, для которого оформляется страховка;
  • количество страховых случаев, прописывающихся в договоре;
  • год впуска машины, причем, чем старше авто, тем более дорогостоящей будет страховка, а также практически все страховые организации отказывают предоставлять полис для машин старше 10 лет;
  • возраст и стаж водителя и других лиц, которые будут вписаны в страховку, поэтому могут управлять автомобилем;
  • учитывается марка автомобиля, его модель и класс, а также все фирмы самостоятельно ведут статистику машин, которые угоняются наиболее часто.

Как получить страховку по КАСКО при угоне авто, смотрите видео:

Если планируется покупка машины в автокредит, то обязательно придется оформлять страховку КАСКО от повреждений и урона. Фирма может снизить стоимость страховки, если выбрать агрегатный способ выплаты компенсации.

При таких условиях уменьшается страховая сумма в зависимости от количества учтенных страховых случаев. Некоторые организации вовсе со скидкой продают и монтируют специальные противоугонные системы.

Что исключается из страхового покрытия

Имеются определенные условия, при которых невозможно рассчитывать на компенсацию при наличии страховки КАСКО от угона. К ним относится:

  • будет получен отказ в выплате, если останутся в машине ключи, так как при таком халатном отношении гражданин сам способствует краже автомобиля;
  • отказ может быть обусловлен тем, что в авто остаются регистрационные документы на машину, так как такое авто достаточно легко продать злоумышленникам, что приводит к уменьшению вероятности его нахождения и возмещения убытков страховой компанией;
  • к нестраховым случаям относится ситуация, когда машина не возвращается, если она передается в аренду, прокат или лизинг.

Какие выполняются действия при наступлении страхового случая

Если машина угоняется, то выполняются действия владельцем авто:

  • надо вызывать полицию для оформления хищения автомобиля;
  • оповещаются работники страховой фирмы о данной ситуации;
  • документы от полицейских надо передать в страховую компанию;
  • после изучения документации назначается выплата, для чего нужные средства перечисляются на счет гражданина в банке.

Нередко при изучении документов страховая фирма может принять решение об отказе в назначении компенсации, если выясняется, что в машине остались ключи или документы на нее.

Когда будет отказано в выплате

Невозможно рассчитывать на компенсацию, если выявляются разные обстоятельства:

  • в авто остаются ключи или регистрационные документы;
  • имеется просроченная страховка;
  • выявляются обстоятельства, что сам владелец авто причастен к угону автомобиля;
  • работники страховой фирмы могут найти другие причины, но все они должны перечисляться в договоре.

Нюансы приобретения КАСКО от угона или полного уничтожения

Этот вариант полиса является расширенным и популярным. В него включается не только защита от угона, но и от уничтожения авто. Такая страховка по-другому называется тотал. Под уничтожением понимается нанесение таких серьезных повреждений автомобилю, при которых отсутствует целесообразность его восстановления.

Как застраховать машину только от угона, расскажет это видео:

Причиной для гибели может быть авария, противоправные действия прочих лиц, пожар или другие ситуации. Предлагается полная страховка КАСКО многими крупными страховыми компаниями, но ее стоимость считается высокой.

Особенности и стоимость

Если покупается КАСКО от угона и гибели машины, то невозможно получить компенсацию от страховой фирмы при нанесении незначительного урона автомобилю в результате аварии или других действий. Покрываются только серьезные и значимые убытки, поэтому страхуются исключительно существенные риски.

Как поступить при наступлении страхового случая

Нередко в результате ДТП, пожара или других воздействий машина полностью уничтожается. Если имеется страховка тотал, то выполняются действия:

  • вызывается полиция;
  • оповещается страховая фирма о состоянии машины;
  • в компанию передаются нужные документы для возмещения ущерба;
  • рассчитывается сумма компенсации;
  • средства перечисляются на счет застрахованного лица, но при этом учитывается износ автомобиля, поэтому невозможно получить от фирмы то же количество средств, которое было потрачено на покупку машины.
Читайте так же:  Что делать, если алиментщик не хочет платить алименты

Как назначаются выплаты

Компенсация от угона или уничтожения авто назначается только после изучения документов о страховом случае. Если имеется только страховка от угона, то важно доказать данный факт.

Если же машина повреждается значительно во время ДТП, поэтому не подлежит восстановлению, то по такому полису не получится рассчитывать на компенсацию.

Если же оформить полис тотал, то выплаты перечисляются в обоих случаях. Если выявляются нарушения со стороны водителя, то может быть отказано в назначении компенсации.

Подводные камни процесса

К нюансам ограниченной страховки КАСКО относится:

  • существует много нюансов, из-за которых может быть отказано в выплате;
  • перечисляются средства в течение трех или больше месяцев;
  • не компенсируется полная цена украденной машины, поэтому учитывается износ авто;
  • учитывается, что угон и кража – это разные ситуации, поэтому если происходит хищение с целью перепродажи авто, то можно не получить выплату.

Что делать про пропаже авто, если есть КАСКО от угона? Фото:insdetails.ru

Все эти моменты указываются в договоре. Если оформляется КАСКО только от угона, то при повреждении машины по разным причинам невозможно будет получить компенсацию.

При КАСКО тотал гарантируется возможность получить крупные выплаты от компании при уничтожении машины. К нюансам такой страховки относится то, что если будут нанесены не слишком значительные повреждения во время ДТП или других событий, то ремонт должен владелец осуществлять самостоятельно.

Поэтому часто фирмы оценивают повреждения как незначительные, хотя в действительности восстановить машину практически невозможно.

Целесообразно ли покупать

Если по статистике конкретная марка автомобиля регулярно подвергается угону со стороны злоумышленников, то рекомендуется владельцам оформлять КАСКО от угона. В этом случае можно обезопасить себя от потери имущества и средств.

Страховка тотал требуется при оформлении автокредитов, причем она гарантирует, что даже при уничтожении авто владелец сможет получить компенсацию от фирмы.

Таким образом, КАСКО от угона обладает многими нюансами, которые должны изучаться всеми владельцами авто. Дополнительно можно купить страховку, по которой выплачивается компенсация при уничтожении машины. Важно разобраться в их особенностях, правилах оформления и нюансах назначения выплат.

[1]

КАСКО от угона и полной гибели

Высокая стоимость страховки КАСКО заставляет современных автовладельцев сегодня искать альтернативные, более дешевые способы защиты своего автомобиля от различного ущерба. Одной из самых популярных программ на сегодняшний день считается защита от угона и полной гибели. Также особого внимания заслуживает страховка от хищения. Автострахование с такими рисками особенно актуально при покупке нового дорогого транспортного средства.

Большинство страховых компаний, предлагающих своим клиентам такие программы, предусматривают особые тарифы по этим рискам. В среднем, стоимость подобных страховок не превышает 3% от стоимости машины.

В некоторых ситуациях бывает такое, что страховщики отказываются выписывать только по одному страховому случая по нескольким причинам:

  • Ценовая политика таких предложений на 50% дешевле классических программ, и, осуществляя выплаты, компания несет большие убытки.
  • Программы отличаются более высоким уровнем мошенничества в сторону страховщиков. Часто страхователи сами инсценируют убыток, в надежде получить от страховой компании выплату, равную стоимости машины.

Чтобы снизить свои риски, страховые компании делают все возможное. Для этого они намеренно накручивают цену страховки, либо стараются убедить автовладельца включить в договор дополнительные риски и ущерб, которые также сильно увеличивают стоимость страховки.

Где купить КАСКО на автомобиль только от угона (хищения)?

На сегодняшний день страхование от угона стало популярным и предлагается большинством страховых компаний. В основном, этот риск включается в определенный пакет с другими случаями и рисками. Если страхователю все-таки получилось найти компанию, готовую взять такой риск, то такой вид будет называться частичным договором защиты.

Часто можно услышать такое понятие, как «хищение». Многие автовладельцы объединяют этот термин с «угоном», считая их синонимами, однако, между ними существует огромная разница, несмотря на то, что в обоих случаях человек лишается машины. Очевидно, что в случае угона страховщики закладывают большую вероятность того, что она будет со временем найдена. При хищении понимается кража с последующей распродажей ТС по запчастям.

Страховщики, отталкиваясь от этого, при расчете стоимости страховки учитывают следующие особенности:

  • Содержание ТС. В этом случае советуют в темное время суток ставить машину на охраняемую стоянку.
  • Обязательное наличие противоугонной системы, установленной специалистами.

КАСКО: полная (тотальная) гибель

Тоталь – это такие повреждения ТС, при которых ремонт превышает определенный процент его стоимости. Как правило, этот показатель составляет в среднем 70%. Само собой, что такая цифра не означает невозможность восстановления, поэтому важно знать, какие возможности возникают перед страхователем, и что выгоднее для страховщика при наступлении подобного случая.

Если в результате ДТП, пожара, взрыва или другого явления машина получила множественные повреждения, страховая компания оценивает ущерб. Если его размер вписывается в процент, указанный в договоре страхования, то авто не подлежит восстановлению. Однако, клиенту не стоит сразу соглашаться с полученным результатом, необходимо проанализировать ситуацию по таким параметрам:

  • Стоимость целых деталей.
  • Период окончания страхового договора.
  • Были ли уже случаи ремонта по полису.
Видео (кликните для воспроизведения).

Эта информация существенно влияет на размер выплат по договору страхования.

Если компания уже признала тотальную гибель авто, у автовладельца появляется несколько вариантов действий:

  • Получить выплату по договору страховки. Остатки автоматического средства возвращаются страховщику.
  • Получить выплату по страховке, оставив остатки себе. При этом страховщик отнимает стоимость целых деталей.
  • Не соглашаться с гибелью ТС, обратиться в суд и потребовать компенсацию для выполнения ремонтных работ.

Yourkasko.ru: гарантированные выплаты по КАСКО при угоне (хищении) и тотальной гибели

Сегодня очень часто можно столкнуться с недобросовестными страховщиками, которые морочат голову, откладывают выплаты. Особенно явно это происходит, когда автовладелец сталкивается с такими страховыми рисками, как угон. В данной ситуации определиться со страховой компанией достаточно трудно, ведь не хочется переплачивать за заведомо некачественный продукт.

Помочь в этом случае может брокерское агентство yourkasko.ru. На нашем сайте вы найдете точный калькулятор, на котором можно легко узнать, сколько стоит страховка с необходимыми рисками сразу во всех известных компаниях. При желании специалисты агентства помогут подобрать наиболее выгодный страховой продукт и оформить его.

Мы не только подскажем, что лучше, но и будем сопровождать на весь период действия страховки. Своевременные выплаты гарантированы.

Читайте так же:  В садоводстве постоянно отключают свет, можно ли оштрафовать поставщика

КАСКО от угона автомобиля

Российские страховщики в 90-е годы отказывались от страхования КАСКО исключительно от «угона» в силу распространенной мошеннической практики, когда застрахованный автомобиль через несколько месяцев угонялся, не без участия владельца для получения страховых выплат. Несмотря на то, что подобных случаев в XXI веке стало значительно меньше, страховые компании до последнего времени с большой опаской относили к такому виду КАСКО.

Между тем, спрос на подобную услугу существуют. Интерес страховки от «угона» проявляют в первую очередь опытные водители, обладающие длительным безаварийным стажем. Между тем, покупка ограниченного по спектру рисков полиса КАСКО позволяет значительно снизить его стоимость, делая его более доступным для автомобилистов.

Стоимость КАСКО от «угона»

С учетом того, что данный вид страхования не имеет регулируемых государством тарифов, каждая страховая компания вправе устанавливать собственный размер премии. В среднем же цена полиса будет составлять 3-5% от рыночной стоимости автомобиля, причем во внимание принимается в первую очередь уровень угоняемости представленного к страхованию автомобиля. Чем более популярна у угонщиков модель, тем дороже окажется на нее КАСКО. Статистика показывает, что для наиболее угоняемых моделей, например, Toyota Land Cruiser, ценник может подниматься до 15-20% от стоимости самого автомобиля. При этом каждый страховщик ведет собственную статистику, не пользуясь официальными данными ГИБДД.

При этом никто не запрещает страховщикам отказывать клиентам в страховании от «угона» для наиболее популярных среди воров моделей. В свою очередь оснащение авто дополнительными противоугонными средствами выступает основанием для предоставления клиенту скидки при заключении договора КАСКО, но окончательное решение остается за страховщиком. Среди таких защитных средств можно выделить:

  • Дополнительные замки на капоте;
  • Замки для селектора трансмиссии;
  • Электронные противоугонные системы;
  • Спутниковые системы слежения.

В отдельных случаях, например, при страховании от «угона» премиальных автомобилей с высокой стоимостью или наиболее угоняемых моделей, наличие дополнительных средств защиты рассматривается в качестве обязательного условия для оформления КАСКО.

Данное техническое дооснащение можно признать весьма выгодным для автовладельца. Всего за несколько лет получаемая при покупке КАСКО скидка покрывает в полном объеме или большей частью затраты на приобретение самого оборудования, при условии, что оно продолжает оставаться в собственности покупателя.

В свою очередь при покупке КАСКО только от «угона» необходимо обратить внимание на отдельные аспекты, способные привести к проблемам в будущем:

  • Для нового автомобиля, находящегося на гарантии, страховщик может потребовать дооснащение средствами защиты. В таком случае необходимо уточнить у дилера, сохранится ли гарантия после внесения в транспортное средство подобных доработок.
  • Не каждый автомобиль конструктивно предусматривает возможность установки противоугонных средств без повреждения элементов салона;
  • Отдельные виды противоугонных средств после приобретения и монтажа нуждаются дополнительно в оплате абонентской платы (ежемесячной или ежегодной).

На основе всех этих нюансов необходимо принять окончательное решение. Не исключено, что более выгодным вариантом окажется выбор КАСКО для нескольких страховых рисков, а не только «угона», воспользовавшись для снижения цены страховки возможностями франшизы.

С учетом полной свободы ценообразования и собственных статистик по угонам авто у каждого страховщика, перед покупкой КАСКО целесообразно первоначально провести сравнение цен на рынке. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькуляторами, проводящими одновременный расчет для множества страховых компаний, присутствующих на российском рынке.

Исключения из правил

Учесть необходимо и несколько ситуаций, при которых обладателю страховки будет отказано в выплате компенсации, даже при условии, что его автомобиль был угнан «по-настоящему»:

  • Оставленные в автомобиле на момент угона ключи зажигания;
  • Оставленные в салоне документы на машину, упрощающие процесс ее продажи;
  • В случае, если угнанный автомобиль был до этого передан в аренду третьему лицу.

При наступлении страхового случая

В случае, если застрахованный по КАСКО автомобиль был похищен, сумма страховых выплат будет рассчитываться с учетом амортизационного износа транспортного средства. Нормы амортизации желательно изучить еще до заключения договора.

Учесть стоит и юридическую терминологию, в частности различия в понятиях «угон» и «хищение». В первом случае автомобиль чаще всего находится в течение нескольких дней, в то время как хищение осуществляется с целью получения материальной выгоды, то есть шансы его найти значительно ниже. Соответственно во втором случае проводится открытие уголовного дела правоохранительными органами. При этом получить страховку при втором варианте развития событий по КАСКО можно будет только после того, как транспортное средство официально признано похищенным.

В целом необходимо отметить, что данный вид страховки КАСКО постепенно набирает популярность, а страховые компании все чаще соглашаются на оформление такой страховки.

КАСКО только от угона

Оформить КАСКО только от угона сегодня вполне возможно. Однако прежде чем приобретать такую страховку следует уточнить все нюансы и возможные подводные камни, которые могут поджидать владельца авто. Грамотно оформленный договор автострахования поможет вам в случае возникновения страхового события получить компенсационные выплаты, связанные с угоном авто.

Как оформить страховку КАСКО только от угона?

В теории оформить КАСКО только от угона авто возможно, однако на практике сложно найти СК, которая готова заключить подобный договор. Отсутствие желания страховщиков выдавать полис страхования исключительно на случай угона объясняется распространением мошенничества в этой сфере.

Помимо этого, СК совершенно невыгодно продавать только страховку от угона, поскольку при наступлении страхового события сумма компенсации бывает обычно слишком высокой. По этой причине страховщики, как правило, предлагают автовладельцам застраховать авто не только от угона, но и от гибели, повреждений в ДТП с франшизой.

Сколько стоит полис КАСКО от угона?

Согласно статистическим данным, которые основаны на изучении расценок разных СК, средняя цена полиса КАСКО от угона составляет от 1,5% до 5% от стоимости ТС автовладельца. Помимо этого, на расценки КАСКО влияют регион использования авто, модель машины, а также место хранения.

Но это лишь усредненные показатели, поскольку каждая СК индивидуально составляет списки самых угоняемых автомобилей, находящихся в группе высокого риска. Поэтому стоимость страховки от угона может обойтись собственникам ТС довольно дорого. Как правило, она может достигать 20% от рыночной цены застрахованной машины.

Таким образом, СК стараются сократить вероятность обращений только за полисом от угона. При этом они имеют на это полное право, так как законодательством не предусмотрены ограничения в стоимости автострахования КАСКО.

Как можно сэкономить на КАСКО от угона?

Приобретая страховой полис КАСКО от угона, вы вполне можете сэкономить на его покупке некоторую сумму, так как оформляете ограниченный вид страхования от одного вида риска. Помимо этого, расчет автостраховки зависит от наличия франшизы.

У каждого страховщика есть свой перечень часто угоняемых машин. Поэтому в поиске выгодного варианта страхования только от угона вам следует проанализировать ситуацию. Обязательно сравните цены на рынке страховых услуг. Таким образом, вы сможете выбрать для себя полис с комфортным условием обслуживания, тем самым застрахуете машину от угона по выгодной стоимости.

Читайте так же:  Гарантийный срок по закону о защите прав потребителей

Где приобрести автостраховку от угона?

Несмотря на высокую популярность автострахования КАСКО от угона, оформить такой полис СК предлагают очень редко. Это объясняется тем, что при наступлении страхового случая страховщикам придется выплатить большую сумму, в связи с чем, они понесут значительные убытки, особенно если сравнивать выплату со стоимостью самого полиса. Сегодня программу автострахования КАСКО от угона ТС могут предложить только такие СК, как РЕСО Гарантия, Интач, Зетта, Ингосстрах.

Условия оформления КАСКО от угона?

Прежде чем отправляться в СК для оформления страховки ТС от угона, необходимо уточнить у специалиста компании, какой риск является страховым событием: хищение или угон. Вроде бы особых отличий нет, что будет прописано в договоре, кража или угон. Но на самом деле, разница колоссальная.

Угоном считается страховой случай, когда противоправное действие в отношении авто совершено третьими лицами с целью использовать ТС по своему желанию без его реализации. Угнанные ТС, обычно, находят через какое-то время. Хищением же называется случай, когда кража ТС осуществляется для его последующей продажи и получения выгоды в материальном плане. Такие ТС, как правило, практически невозможно найти.

На основании выше изложенных понятий следователи выстраивают свою работу по розыску авто. С момента заявления от автовладельца они не возбуждают уголовное дело, так как надеются найти ТС. Однако через 10 дней, если машина не будет найдена, начинается активное расследование с заведением соответствующего дела. Машина в этом случае признается украденной.

В случае, когда в страховке прописан риск, который подразумевает защиту машины от хищения, вы не сможете получить от страховщика компенсационные выплаты до тех пор, пока автомобиль не будет признан полицией похищенным. Но когда в договоре автострахования четко прописано, что машина страхуется от угона, то СК обязана будет возместить вам ущерб сразу, независимо от того, будет ли проводиться расследование или нет.

Когда СК может отказать в выплате по страховке от угона?

Страховщик может не выплатить компенсацию по КАСКО от угона в следующих ситуациях:

  1. Перед хищением автовладелец оставил ключи в машине.
  2. Собственник авто оставлял на хранение документына ТС в салоне.
  3. СК не посчитает случай страховым, если автомобиль будет угнан, но прежде сдан собственником в аренду.
  4. Автовладелец не выполнял условия договора, то есть ставил машину не на охраняемую стоянку, а возле дома.
  5. Автовладелец опоздал по срокам извещения об угоне в СК.

И в заключении

Оформленный полис КАСКО от угона обеспечит вам надежную защиту ТС. Однако вам обязательно следует придерживаться условий договора, не провоцируя самостоятельно возникновение страхового события. А именно всегда хранить авто на охраняемой парковке, включать сигнализацию, не оставлять в салоне документы на ТС и ключи. Если все условия будут соблюдены, но машину все-таки угонят, то СК выплатит вам компенсацию за причиненный ущерб в полном объеме.

КАСКО и угон — основные аспекты страхования

Вечером, припарковать авто у подъезда, а утром увидеть только следы шин. Или оставить машину на стоянке рядом с работой, а собираясь домой, выйти из офиса и не найти ее. Такого нельзя пожелать и врагу.

Но, к моему большому сожалению, такое развитие событий не редкость в нашей стране. Причем сейчас, в отличие от «лихих» 90-х, подобные незаконные действия – это не просто угон автомобиля, а четко спланированная система действий преступной группы. Где каждый человек хорошо обучен и технически оснащен. Причем планирование операции производится заранее.

Ваши надежды на то, что авто оборудовано штатной или любой другой сигнализацией, пусть даже ее стоимость будет достигать десяти тысяч рублей, поверьте, разобьются в пух и прах. Конечно, можно установить на свою машину специальный противоугонный комплекс, который взломать не так-то просто. И после нескольких часов мучений злоумышленники оставят попытки угона. Но соразмерены ли будут ваши расходы на установку подобной защиты со стоимостью автомобиля? Конечно, если вы только не арабский шейх и не водите ламбарджини последней модели.

На основании статистических данных, процент раскрываемости дел по угону очень мал. Поэтому рассчитывать на то, что авто найдется после написания заявления в правоохранительные органы, также не стоит. Что же тогда делать автовладельцам? В таком случае весьма актуальным является полное КАСКО с угоном, которое защитит вас от любых противоправных действий третьих лиц. Таких, как угон, нанесение серьезных повреждений или полное уничтожение.

Страхование КАСКО от угона, что в нем привлекательного

Такой страховой продукт предназначен для тех людей, которые хотят быть хозяевами положения в любой непредвиденной ситуации. Для них защищенность на первом месте. А такое чувство уверенности касаемо автомобиля вам может дать только страхование КАСКО от угона и любых повреждений.

Обычно такой страховой пакет включает следующие виды возмещения:

  1. При нанесении любого ущерба третьими лицами.
  2. Вследствие неблагоприятных погодных условий: молнии, града, грозы, потопа, взрыва или возгорания.
  3. В связи с полной или частичной утратой при пожаре.
  4. При ущербе, нанесенном падением сосулек, строительных материалов.
  5. При попытке или совершении угона.
  6. Последствий аварии.
  7. При повреждении автомобиля действиями непреодолимой силы.
  8. При полной гибели авто.

Моментов, которые предугадать сложно, масса в нашей жизни. Поэтому преимущества КАСКО от угона, полного уничтожения и других возможных повреждений очевидны. Приобретение такого полиса поможет значительно снизить затраты при наступлении того или иного события.

Сколько стоит КАСКО с угоном

Рассчитать полную стоимость КАСКО с угоном вам может только сотрудник компании, куда вы непосредственно планируете обратиться за оформлением полиса, или страховой брокер . А примерный расчет вы можете произвести посредством калькулятора КАСКО. Но в основном цена КАСКО, включающего риск «Угон», будет находиться в пределах от 5 до 20% от полной стоимости автомобиля.

Существует несколько показателей, которые напрямую влияют на величину страховой премии. К ним относятся следующее:

  • Марка, модель, год производства и класс авто.
  • Опыт вождения и возраст каждого включенного в список допущенных лиц водителя.
  • Территория страхования.
  • Наличие и владельца гаража.
  • Применения франшизы.
  • Выбор способа возмещения ущерба.

Определившись с этими пунктами, вы можете смело приступать к выбору страховой компании. А как это сделать мы вам подскажем.

Нюансы оформления КАСКО от угона

Заключая договор КАСКО от угона, следует обратить внимание на следующие моменты:

  1. Такие понятия, как «хищение» и «угон», вроде бы имеющие одинаковое значение, могут трактоваться страховщиками различно.
  2. Кроме этого стоит проверить, прописано ли в договоре время, на протяжении которого вы обязаны заявить о наступлении страхового случая.
  3. А также занесены ли все водители в список допущенных к управлению лиц.
Читайте так же:  Материнский капитал старший ребенок совершеннолетний

В итоге, заключая договор КАСКО, вы защищаете свои финансовые интересы и автомобиль от множества рисковых ситуаций, при наступлении которых вы гарантированно получите возмещение причиненного ущерба.

На сколько, реально застраховать автомобиль от угона

Практически все страховые общества, при оформлении договора КАСКО, включают стандартный набор возмещения – «хищение» и «ущерб». Происходит так потому, что для компаний, продающих такие полиса, важно уравнять убыточность по каждому из рисков. Ведь частота возмещения убытков, связанных с причинением ущерба, составляет от 50 до 100% ежегодно, а угон – событие редкое, и составляет всего 2% от общего числа зафиксированных страховых случаев. Только сумма выплат по риску «Угон» в разы превышает возмещение по ущербу, так как при регистрации такого убытка выплачивается полностью вся страховая сумма.

Именно это является причиной того, что не каждая страховая компания может предложить застраховать автомобиль от угона и только. Кроме этого, на возникновение подобной ситуации на страховом рынке, повлияли события 2000-х годов, когда оформление защиты только от угона было достаточно популярно среди страхователей. Ведь это стоило намного дешевле полного КАСКО. И этим не преминули воспользоваться мошенники. Полис часто оформлялся на уже не существующий автомобиль или сделанный из нескольких битых. А после принятия компанией заявления об угоне, выплачивалась его реальная рыночная цена. В то время страховщики понесли огромные убытки и практически все отвергли такую услугу, как заключения договора КАСКО только от хищения.

Но сейчас все еще можно найти компании, предоставляющие своим клиентам возможность застраховать машину только от угона, что является большой редкостью. Такими страховыми обществами мошеннические действия выявляются еще на этапе подготовки к заключению договора. Основными пунктами такой проверки являются тщательный предстраховой досмотр и изучение оригиналов документов.

Еще одним важным аспектом при принятии решения о возможности заключения полиса КАСКО только с угоном является наличие современной противоугонной системы. Если установленная на вашем автомобиле сигнализация по каким-то параметрам не подходит, то отказ неминуем.

Страховое возмещения по риску «хищение»

Оформляя КАСКО с угоном, стоит знать, что выплаты будут получены только после проверки страхового случая на предмет совершения мошеннических действий. А в тот момент, когда была обнаружена пропажа автомобиля, в обязательном порядке нужно сделать следующее:

  1. Сообщить в страховую организацию об угоне.
  2. Обратиться с заявлением в полицию.
  3. Собрать все необходимые документы.
  4. Предоставить полный пакет документов в отдел урегулирования убытков.

После чего компетентными сотрудниками страховой компании будут тщательно рассмотрены все доказательства и справки. Если страховщик не найдет никаких ошибок в оформлении и намеков на совершение мошеннических действий, причиненный ущерб будет признан страховым случаем. Далее остается только составить калькуляцию убытка, рассчитать размер выплаты и перевести денежные средства пострадавшему. Но это только на словах все легко и просто. На самом деле весь процесс занимает порядка двух месяцев.

ВАЖНО. Прежде, чем совершить выплату страхового возмещения, каждый страхователь подписывает соглашение. Суть документа в том, что если автомобиль найдется, то его хозяином уже будет не потерпевшая сторона, а сам страховщик.

Как уже говорилось выше, возмещение ущерба вам следует ожидать не ранее, чем через 2 месяца. Почему так происходит? Во-первых, требуется достаточно продолжительное время, чтобы собрать все необходимые документы. Во-вторых, выплаты по риску угон стоит ожидать только после закрытия уголовного дела, которое и длится 2 месяца.

Кроме этого, если пропажа будет найдена, на возмещение ущерба рассчитывать не стоит. А в том случае, если авто будет разбитым, большинством страховых обществ вам будет предложено оплатить его восстановление. Но некоторые из них даже подают в суд на основании того, что вовремя хищения управляло автомобилем лицо, не включенное в список допущенных.

Следующий нюанс, о котором при заключении договора представители страховой компании не говорят – это износ. В зависимости от самого страховщика этот параметр может достигать в среднем до 15% в год, то есть примерно 1% в месяц. Так, например, если хищение машины произошло на 9 месяце, то при получении выплаты вы получите на 9% меньше. Особенно это заметно в том случае, если автомобиль по стоимости превышает 1000000 рублей. Обычно применение высокого процента износа намного удешевляет цену самого полиса КАСКО. Поэтому, приобретая на первый взгляд выгодную страховку, внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами договора. Ведь иногда показатели износа доходят до отметки в 24% и выше. И не лучше ли приобрести полис подороже, но зато быть уверенным в возмещении полной стоимости убытка.

ВАЖНО. При каждой оплате ремонта застрахованного авто после аварии, виновником которой стал страхователь, сумма возможной выплаты по угону будет уменьшена на уже выплаченную сумму. Так, например, если машину стоимостью 800 000 рублей похитили, а до этого вам страховая возместила ущерб в размере 100 000 рублей, то вы можете рассчитывать только на 700 000 рублей выплаты.

Еще одним важным моментов является установка дополнительного, часто дорогостоящего оборудования. Так как при расчете выплаты по угону такой момент учтен не будет. Если только вы не застраховали его вместе с машиной. Для этого в страховую следует предоставить все документы об оплате.

Также существуют нюансы, касающиеся оформления постановления о хищении автомобиля. Часто в нем сотрудниками полиции в качестве причины указываются противоправные действия третьих лиц в соответствии со ст. 158 УК РФ «Кража» . При таком стечении обстоятельств, страховщик вам вправе отказать, если иное не прописано в договоре КАСКО. В основном страховыми общества при составлении условий страхования КАСКО используется ст. 166 УК РФ «Угон» . Так что перед подписанием документов, убедитесь, чтобы в договоре КАСКО упоминались обе статьи, так будет проще оформить убыток.

Видео (кликните для воспроизведения).

КАСКО станет лучшей защитой для вашего «железного коня», если учесть все аспекты правильного заключения договора. И пусть даже стоимость полиса высока, зато после его приобретения вы можете быть уверены, чтобы не случилось с вашим авто, вам его вернут в первозданном виде или выплатят приличное страховое возмещение.

Источники


  1. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

  2. Лазарев, В.В. Теория государства и права 5-е изд., испр. и доп. учебник для академического бакалавриата / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Юрайт, 2016. — 521 c.

  3. Кузин, Ф.А. Делайте бизнес красиво; М.: Инфра-М, 2012. — 286 c.
Страховка каско от угона автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here